融資租賃公司內(nèi)部運(yùn)作制度

精選文庫 融資租賃公司內(nèi)部運(yùn)作制度第一章 融資租賃有限公司檔案管理和公章管理制度第一條檔案是公司的重要資源，公章是公司對外開展業(yè)務(wù)活動(dòng)并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的主要依據(jù)。為了加強(qiáng)檔案和公章的科學(xué)管理，規(guī)范檔案和公章管理行為，維護(hù)檔案和公章安全，提高檔案和公章使用效率，根據(jù)國家現(xiàn)行法律和公司的實(shí)際情況制定本制度。第二條檔案分為行政檔案，業(yè)務(wù)檔案，財(cái)務(wù)檔案，法務(wù)檔案；檔案的保存形式有文字檔案，電子檔案（包括照片、錄像、音像資料）和實(shí)物檔案（包括實(shí)物憑證、身份憑證等）。第三條檔案實(shí)行專人專職和集中管理制度。檔案管理人員應(yīng)該勤勉盡責(zé)，以維護(hù)檔案安全，保守檔案秘密和方便檔案使用為己任，充分發(fā)揮檔案管理服務(wù)于公司發(fā)展的作用。第四條公章是本公司能夠?qū)ν忾_展活動(dòng)的所有公章。包括：行政公章、財(cái)務(wù)公章、合同專用章、法人代表公章、董事會(huì)章、股東大會(huì)章。第五條本制度適用于公司全部檔案和公章管理。第二章檔案的分類第六條行政檔案 是公司在行政和人力資源運(yùn)作過程中發(fā)生的檔案資料。它分為：1、公司工商登記檔案：公司在工商局注冊登記的全部資料（公司成立及變更批文、股東會(huì)決議、董事會(huì)決議、董事個(gè)人資料及簽字樣本、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、驗(yàn)資報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等）；2、公司機(jī)要檔案：重要會(huì)議的決議、紀(jì)要、記錄、錄像；由主要領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)的文件、函件、批示、答復(fù)、講話稿、傳真件等；3、公司榮譽(yù)檔案：公司獲得的各種獎(jiǎng)勵(lì)證書、獎(jiǎng)牌、資質(zhì)、資信評(píng)級(jí)、品牌，對外交往的重要活動(dòng)記錄、錄像、照片等；4、公司人力資源檔案：勞動(dòng)合同、員工基本資料及其相關(guān)的擔(dān)保資料、任職文件、保險(xiǎn)、考核記錄、培訓(xùn)記錄、離職審計(jì)或?qū)徟龋?、公司財(cái)產(chǎn)檔案：房產(chǎn)所有權(quán)資料、房產(chǎn)租賃權(quán)資料、車輛登記證書、行駛證、車輛保險(xiǎn)單、計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)的硬件和軟件資料、重大辦公設(shè)施或設(shè)備的資料；第七條業(yè)務(wù)檔案 是公司對每一筆業(yè)務(wù)從受理、調(diào)查、審查到業(yè)務(wù)發(fā)生、跟蹤檢查、擔(dān)保責(zé)任解除等環(huán)節(jié)辦理過程的系統(tǒng)記錄，是擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的重要依據(jù)。它分為：1、直接租賃類：企業(yè)（個(gè)人）：業(yè)務(wù)主辦完成的項(xiàng)目調(diào)查表、風(fēng)險(xiǎn)管理部落實(shí)到反擔(dān)保措施、內(nèi)部評(píng)審、和支付憑證、融資租賃合同、買賣合同、反擔(dān)保措施中的各項(xiàng)合同（包括物權(quán)憑證、實(shí)物及其它約定的保證手段等）、授權(quán)書及其委托公證、租后管理資料等。2、售后回購類：業(yè)務(wù)主辦完成的項(xiàng)目調(diào)查表、風(fēng)險(xiǎn)管理部落實(shí)到反擔(dān)保措施、內(nèi)部評(píng)審、借款合同（主合同）和支付憑證、融資租賃合同、買賣合同、反擔(dān)保措施中的各項(xiàng)合同（包括物權(quán)憑證、實(shí)物及其它約定的保證手段等）、授權(quán)書及其委托公證、租后管理資料等。3、項(xiàng)目資料、合同書、其他與項(xiàng)目或者合作有關(guān)的全部資料。第八條法務(wù)檔案是公司案件在司法程序過程中留下的各種法律文書、證據(jù)材料、資產(chǎn)證明文件及其它與案件有關(guān)的資料。它分為：1、法律文書類：訴訟案件的起訴書、保全申請書、開庭傳票、授權(quán)委托書、答辯狀、代理詞、法庭開庭記錄、法院調(diào)解書、判決書、裁定書、執(zhí)行申請書、執(zhí)行裁定書、和解協(xié)議書等；2、證據(jù)文書類：公司提交的案件證據(jù)、對方提交的案件證據(jù)、申請法院調(diào)查的證據(jù)等；3、其他：辦案人員的研究記錄、摘要；案件討論會(huì)記錄、策劃方案等。第九條財(cái)務(wù)檔案是公司財(cái)務(wù)管理過程中形成的重要憑證。它分為：1、資金往來的檔案；2、帳務(wù)記錄和處理檔案；3、各類報(bào)表檔案。第十條其他檔案。除上述分類文件之外的重要文件等。第三章檔案的管理第十一條檔案的分類建立。檔案資料應(yīng)該及時(shí)移交檔案管理員。檔案管理員應(yīng)當(dāng)建立文字檔案和電子檔案。第十二條檔案的規(guī)范整理：對文字檔案按照A4紙進(jìn)行統(tǒng)一的整理，小于A4紙的資料應(yīng)在A4紙上粘貼，編上頁號(hào)，制作封面和目錄裝訂成冊；重要的文字檔案應(yīng)該有2人分工管理或者雙鎖管理，任何一人是不能獨(dú)立取出該檔案的。對電子檔案應(yīng)有電子版本目錄，方便員工查找和使用。檔案實(shí)行集中保存。第十三條使用：員工使用檔案原則上應(yīng)盡量使用電子文檔。確實(shí)需要使用原件應(yīng)該辦理檔案借閱審批手續(xù)，檔案管理員憑借閱人所在部門主管簽字和公司分管檔案工作的領(lǐng)導(dǎo)簽字審批單提供檔案并對借閱人及借閱的檔案進(jìn)行登記，借閱人使用后及時(shí)歸還。第十四條維護(hù)：公司為檔案維護(hù)提供必要的條件，包括專用的檔案室、檔案柜、保險(xiǎn)箱、光盤、移動(dòng)存儲(chǔ)器等。檔案管理員應(yīng)做好文字檔案和電子檔案的維護(hù)工作，除了要防止檔案丟失、受損、泄密，切實(shí)維護(hù)檔案安全。第四章檔案管理職責(zé)第十五條檔案管理員的職責(zé)：1、維護(hù)檔案完整與安全職責(zé)：檔案管理員接收檔案資料后，以維護(hù)檔案完整和安全為目的進(jìn)行應(yīng)分類整理、保存；因檔案整理混亂或檔案完整性受到破壞等，檔案管理員應(yīng)承擔(dān)工作嚴(yán)重失職的責(zé)任，公司依照員工管理制度的相關(guān)規(guī)定予以處罰。2、檔案管理員為了維護(hù)檔案安全，在出現(xiàn)緊急情況或重大風(fēng)險(xiǎn)等情況下有權(quán)獨(dú)立做出處理再匯報(bào)；檔案管理員有權(quán)制止任何干擾或破壞檔案管理行為的事情。3、泄漏檔案機(jī)密的職責(zé)：檔案管理員的應(yīng)嚴(yán)格保守檔案機(jī)密，未經(jīng)批準(zhǔn)不得隨意向任何人以任何方式透露檔案內(nèi)容。泄漏檔案秘密給公司造成損失的，公司有權(quán)給予相當(dāng)于本人2個(gè)月工資額度的處罰直至解除勞動(dòng)合同；尚未造成損失的給予記過處分并扣發(fā)相當(dāng)于本人當(dāng)月工資額度的30%。4、檔案管理員怠于履行檔案管理職責(zé)，造成公司員工抱怨或投訴的，經(jīng)查實(shí)，給予批評(píng)直至處以相應(yīng)的罰款，罰款金額為本人當(dāng)月工資額的5%。第十六條檔案使用人的職責(zé)：1、使用檔案應(yīng)辦理借閱手續(xù)，檔案使用人應(yīng)合理使用并維護(hù)檔案的完整。損害檔案或者從檔案中故意抽出部分資料等應(yīng)承擔(dān)損害檔案完整的責(zé)任。公司有權(quán)處以相當(dāng)于借閱人2個(gè)月工資的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)賠償損失。2、借閱人不得泄露檔案秘密，泄漏檔案秘密給公司造成損失的，公司有權(quán)給予相當(dāng)于本人2個(gè)月工資額度的處罰直至解除勞動(dòng)合同。尚未造成損失的，公司給予記過處分并扣發(fā)相當(dāng)于本人當(dāng)月工資額度的30%。第十七條檔案審批人的職責(zé)：審批檔案借閱的負(fù)責(zé)人應(yīng)認(rèn)真核實(shí)借閱的理由、用途、使用范圍、使用期限等，因?qū)徟毣蚶寐殑?wù)之便故意為借閱人提供“方便”，給公司造成損失的應(yīng)承擔(dān)玩忽職守或者營私舞弊的責(zé)任。公司有權(quán)處以相當(dāng)于審批人2個(gè)月工資的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)賠償損失。第五章公章管理第十八條公章存放管理實(shí)行最高密級(jí)管理。有專人、有專柜、有獨(dú)立密碼，且密碼管理和專柜鑰匙由主管公章的負(fù)責(zé)人管理，確保公章存放安全。第十九條公章使用管理實(shí)行嚴(yán)格的審批使用制度。其流程是：1、公司所出具的與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的文件資料需加蓋公章的必須由評(píng)審委員會(huì)審議。實(shí)行先登記后審批。2、使用人在法務(wù)部領(lǐng)取公章登記表；3、使用人填寫公章登記表；4、公司副總經(jīng)理簽字；5、公司總經(jīng)理審批簽字；6、公司法務(wù)部主管最后對蓋章的文件內(nèi)容合法性和審批領(lǐng)導(dǎo)簽字的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并簽名確認(rèn)；7、公司公章主管負(fù)責(zé)人做最終的確認(rèn)審核并報(bào)董事長書面同意，方可加蓋公章。公章管理人應(yīng)該及時(shí)核對上述簽字與蓋章的文件內(nèi)容一致后在文件的合適位置加蓋公章，不得拖延。公章要求清晰、完整，不偏不歪。8、任何公章一律不準(zhǔn)帶出公司。如遇特殊情況須將公章帶出公司，必須由公司主管公章的負(fù)責(zé)人一同外出。第二十條公章管理人發(fā)現(xiàn)審批內(nèi)容與蓋章的文件不符的有權(quán)拒絕蓋章，在向公章使用人說明理由的同時(shí)，應(yīng)該將拒絕蓋章的事件及時(shí)報(bào)告登記表中所有簽字的相關(guān)人員，并提請審批領(lǐng)導(dǎo)再次確認(rèn)后予以蓋章。第二十一條違反公章管理的處罰：1、公章管理人的職責(zé)：公章管理人在管理公司公章過程中，包括公章存放、密碼保密、公章維護(hù)、專柜鑰匙管理、用印登記表管理、蓋章操作等違反本制度，不按照規(guī)定保存公章或?qū)９耔€匙、不按照規(guī)定流程加蓋公章，尚未給公司造成損失的，公司將給予本人月工資30%的處罰；給公司造成損失的視情節(jié)輕重公司有權(quán)給予降級(jí)直至解除勞動(dòng)合同的處罰。2、公章審批人職責(zé)：審批人違反本制度或者營私舞弊或者利用職務(wù)之便謀取個(gè)人利益或者損害公司利益等情形的，公司有權(quán)給予本人月工資30%的處罰，可以并處降級(jí)、免職直至解除勞動(dòng)合同的處罰。3、公章使用人的職責(zé)：公章使用人使用公章時(shí)應(yīng)該誠信履行職責(zé)，嚴(yán)禁違反公司經(jīng)營宗旨使用公章，更不能利用工作上的便利為自己或公司之外的任何人謀取不正當(dāng)?shù)睦?。使用人違反本規(guī)定公司有權(quán)給予本人月工資30%的處罰，可以并處降級(jí)、免職直至解除勞動(dòng)合同的處罰。租賃公司各崗位人員工作職責(zé)及管理制度一、公司經(jīng)理：1、全面負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理工作，組織實(shí)施年度經(jīng)營計(jì)劃和租賃業(yè)務(wù)承接、合同簽訂與履行、租賃費(fèi)回收等工作。分管合同、財(cái)務(wù)等工作。2、認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家的法律法規(guī)和集團(tuán)公司的決議決策，負(fù)責(zé)程公司各項(xiàng)管理制度的貫徹落實(shí)。3、負(fù)責(zé)制定和組織實(shí)施本單位各級(jí)管理人員的崗位目標(biāo)責(zé)任制等制度，建立健全管理保證體系，明確人員職責(zé)和目標(biāo)。4、負(fù)責(zé)開拓市場，搞好業(yè)務(wù)對象的社會(huì)信譽(yù)度調(diào)查，認(rèn)真洽談并簽署有關(guān)租賃合同，保證經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。5、負(fù)責(zé)組織編制安全措施計(jì)劃并貫徹實(shí)施。6、負(fù)責(zé)制定陳欠款回收計(jì)劃，并親自組織回收。對正常程序無法回收款項(xiàng)的，要積極經(jīng)法律咨詢通過款確保應(yīng)收款的回收。7、認(rèn)真搞好員工隊(duì)伍建設(shè)，嚴(yán)格按員工守則及其實(shí)施細(xì)則、崗位目標(biāo)責(zé)任制對所屬人員進(jìn)行考核。二、會(huì)計(jì)1、遵守國家法律法規(guī)，嚴(yán)格按照公司的財(cái)務(wù)管理制度及其他各項(xiàng)規(guī)章制度的規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。2、嚴(yán)格按公司財(cái)務(wù)部要求設(shè)置各類賬本，及時(shí)準(zhǔn)確登記各類明細(xì)帳。3、每月定期與出納和對賬（銀行帳、現(xiàn)金帳），做到賬實(shí)相符、賬證相符、賬賬相符。4、及時(shí)準(zhǔn)確按規(guī)定的程序計(jì)算核對租賃費(fèi)；并提示負(fù)責(zé)人及時(shí)催收。5、定期報(bào)賬，并按公司財(cái)務(wù)部要求上報(bào)各種報(bào)表。6、做好相關(guān)財(cái)務(wù)資料、質(zhì)量安全體系運(yùn)行文件的整理存檔工作。7、負(fù)責(zé)合同的審核傳遞、登記、分發(fā)及歸檔工作。三、出納1、遵守國家法律法規(guī)，嚴(yán)格按照公司的財(cái)務(wù)管理制度及其他各項(xiàng)規(guī)章制度的規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。2、嚴(yán)格按公司財(cái)務(wù)部要求設(shè)置各類賬本，及時(shí)準(zhǔn)確登記各類明細(xì)帳。3、必須按批準(zhǔn)的用途使用資金；單據(jù)記載內(nèi)容必須與真實(shí)發(fā)生的業(yè)務(wù)一致，不得擅自變通；認(rèn)真審核原始憑證，對不符合手續(xù)的單據(jù)堅(jiān)決退回，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)的情況及時(shí)向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)；4、每日盤點(diǎn)現(xiàn)金，確保日清月結(jié)、賬實(shí)相符；定期與公司會(huì)計(jì)對賬，保證賬實(shí)相符、賬證相符、賬賬相符；5、每日收取的款項(xiàng)必須及時(shí)報(bào)告公司，嚴(yán)禁坐支；嚴(yán)禁私設(shè)小金庫；6、及時(shí)準(zhǔn)確的按公司財(cái)務(wù)部要求上報(bào)各種報(bào)表；做好相關(guān)財(cái)務(wù)資料的整理存檔工作。歸集質(zhì)量安全體系運(yùn)行文件、整理會(huì)議紀(jì)要。7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作任務(wù)。四、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門為公司租賃業(yè)務(wù)部（一）、對申請租賃的客戶進(jìn)行初審，確定是否達(dá)到基本條件，決定是否受理；（二）、收集申請人提供的有關(guān)材料，審核材料的真實(shí)性和完整性；（三）、租賃前調(diào)查，編寫詳細(xì)、客觀、全面的調(diào)查報(bào)告，提出初審意見，報(bào)項(xiàng)目審核委員會(huì)（以下簡稱委核會(huì)）審批，對調(diào)查結(jié)果負(fù)責(zé)；（四）、對未獲批準(zhǔn)的項(xiàng)目，及時(shí)向企業(yè)說明情況，對獲批準(zhǔn)的，辦理租賃合同，并確保合同簽訂符合法律要求；（五）、辦理公證、保險(xiǎn)及抵（質(zhì)）押物權(quán)利登記，落實(shí)有效登記，取回權(quán)利憑證并妥善保管；（六）、監(jiān)督設(shè)備租賃款按合同約定用途使用，制定具體監(jiān)控措施；（七）、定期對租賃項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督檢查，跟蹤租賃設(shè)備使用情況，發(fā)現(xiàn)問題匯報(bào)，采取對策；（八）、定期報(bào)送租賃統(tǒng)計(jì)報(bào)表（含逾期項(xiàng)目本金、欠息）；（九）、參與項(xiàng)目竣工驗(yàn)收，及時(shí)了解項(xiàng)目建設(shè)情況；（十）、及時(shí)掌握企業(yè)資金狀況，按時(shí)收回到期租金；（十一）、對申請租賃展期的客戶，調(diào)查展期理由是否充分，客觀真實(shí)，驗(yàn)收展期資料是否真實(shí)；（十二）、對逾期租金采取各種有效措施進(jìn)行催收，及時(shí)發(fā)出“逾期租金催收通知書”，取得回執(zhí)，交業(yè)務(wù)員員歸檔保管，保證訴訟時(shí)效的延續(xù)；（十三）、初審擬核銷租賃項(xiàng)目是否符合條件，收集有關(guān)資料，審核材料的真實(shí)性，撰寫呆賬核銷申請報(bào)告；（十四）、租賃項(xiàng)目檔案保存要完整并設(shè)置租金明細(xì)臺(tái)賬，隨時(shí)記錄租金的動(dòng)態(tài)；（十五）、租賃本息收回后，對項(xiàng)目進(jìn)行總評(píng)價(jià)，編寫項(xiàng)目總結(jié)，報(bào)公司管理部門。風(fēng)控部門一、項(xiàng)目初審1、公司業(yè)務(wù)部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。2、項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取租賃項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論，即項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。3、資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對申請租賃企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實(shí)性。對上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。資料審核要點(diǎn)：(1)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；(2)各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可行性研究報(bào)告、資信等級(jí)、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人(擔(dān)保申請人)和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。(3)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否有保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。(4)對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)(如房地產(chǎn)、土地)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。二、實(shí)地調(diào)查項(xiàng)目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)：1、訪問企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。2、對需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對；3、考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；4、對財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；5、察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識(shí)別真假，必要時(shí)請有關(guān)部門鑒定。三、綜合分析1、分析、判斷借款人(擔(dān)保申請人)的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；2、分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對租賃項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；3.分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：(1)償債能力(財(cái)務(wù)杠桿比率)(2)盈利能力(盈利比率)(3)營運(yùn)能力(效率比率)(4)資產(chǎn)質(zhì)量(5)資金結(jié)構(gòu)(6)預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。4、分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)押物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性及可預(yù)見性；5、基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。四、融資租賃項(xiàng)目評(píng)審與決策1、融資租賃項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門審核和會(huì)議評(píng)審。2、項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告提交風(fēng)控部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。風(fēng)控部審核的主要內(nèi)容有：(1)項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；(2)對反擔(dān)保措施提出意見；(3)對企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核；(4)對項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；(5)對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。3、風(fēng)控部評(píng)審?fù)戤吅螅瑢⑷谫Y租賃項(xiàng)目評(píng)審書連同其他資料一并提交會(huì)議評(píng)審。4、會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)員會(huì)，成員由公司總經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評(píng)審委員會(huì)日常工作由風(fēng)控部負(fù)責(zé)；參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見；會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在融資租賃項(xiàng)目評(píng)審書上明確填寫同意或不同意并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^。五、項(xiàng)目合同的簽訂1、項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由客戶經(jīng)理通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意融資租賃項(xiàng)目的決定、繳納融資租賃項(xiàng)目費(fèi)用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。2、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：(1)準(zhǔn)備(或擬定)空白法律合同文本，包括買賣合同、租賃合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；(2)由業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見報(bào)總經(jīng)理審定；(3)涉及到股東、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人(自然人)等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；3、辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)