投資理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置(PPT課件)

1、投資理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置,課程內(nèi)容大綱簡介 理財規(guī)劃能力提升 資產(chǎn)配置能力提升 股票投資看盤能力提升 股票直效技術分析學習,理財規(guī)劃能力提升,理財規(guī)劃溝通話術： 人活得好好的為何要投資？ 投資有何好處？投資有何方式？ 投資有何風險？風險如何控制？ 讓我免費為您測試您的風險承受能力？ 哪些客戶適合哪些產(chǎn)品？要投資多少？ 投資以后何時回收？何時換產(chǎn)品?,投資 investment,保險 insurance,存款 deposit,帆船理論財富人生,為什么要投資？投資的好處,1. 打敗通貨膨脹，保住錢的價值,2. 發(fā)揮復利效應，提早達成致富,3. 投資時間越長，復利效應越大,長期投資，短期避險 基本面最

2、重要 借錢投資是毒藥,了解正確的投資觀念,投資有什么風險？ 投資能帶來獲利，也必定帶來風險。我們不能因為風險而不去投資，應該 去找出規(guī)避風險、降低風險的方法才對。 美國富商 富士比 1.價格波動風險（理性-景氣變壞、非理性-主力出貨） 2.單一市場風險（政策、國家經(jīng)濟環(huán)境） 3.突發(fā)利空風險（消息面、911、921）,10% 高風險,30% 中度風險資產(chǎn),60% 低度風險資產(chǎn),風險度區(qū)分,高報酬率,低報酬率,了解理財投資計劃的結(jié)構(gòu),權(quán)證 成長型股票,平衡型基金 債券型基金 價值型股票,債券、定存 貨幣市場基金、人民幣理財品種,商品區(qū)分,高風險,低風險,請讓我來為您作投資者風險承受測試服務！,資

3、產(chǎn)配置,股票 債券 共同基金 外匯 定存 保本型品種 集合理財產(chǎn)品 高息票券 人民幣理財,追求獲利,本金安全,固定收益,監(jiān)控調(diào)整,自我推銷,創(chuàng)造真實感 提供安全感 激發(fā)責任感,理財規(guī)劃溝通,風險承受測試,售后服務 與轉(zhuǎn)介紹,透過實事 激發(fā)執(zhí)行,銷售標準作業(yè)流程循環(huán)圖,風險承受能力測試,分數(shù),25歲以下50分 75歲以上0分,B,風險承受能力測試,A + B = C C = 風險承受能力,最大可容忍虧損百分比,分數(shù),D,風險承受態(tài)度測試,E,風險承受態(tài)度測試,D +E = F F = 風險承受態(tài)度,風險承受力,風險承受度,C交叉F=G G=風險象限之資產(chǎn)配置,舉例：王發(fā)財先生33歲，雙薪有子女，

4、投資不動產(chǎn)，較高收入 者，有6年投資經(jīng)驗，投資知識一般般。 風險承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力 可以忍受最大損失20%，報酬期望值是20%，對于風險與報酬的關系還算懂，萬一賠錢了以平常心看待，每周關心一下行情，認為投資績效自己可以部分掌握。 風險承受態(tài)度=40分+8分+8分+8分+6分+8分=78分=中高承受態(tài)度 風險承受能力交叉風險承受態(tài)度=風險象限之資產(chǎn)配置 求得王發(fā)財先生之資產(chǎn)配置建議為 基金投資 % 股票投資 %,舉例：李謹慎先生53歲，現(xiàn)已下崗，投資不動產(chǎn)，無經(jīng)濟負擔，有7年投資經(jīng)驗，投資知識一般般。 風險承受能力=22分+2分+10分+10分

5、+8分+4分=56分=中承受能力 可以忍受最大損失10%，報酬期望值是20%，對于 風險和報酬的關系不太熟悉，萬一賠錢難以接受，每 天關心一下股市，對自己的投資績效毫無把握。 風險承受態(tài)度=20分+4分+4分+4分+4分+2分=38分=中低承受態(tài)度 風險承受能力交叉風險承受態(tài)度=風險象限之資產(chǎn)配置 求得李謹慎先生之資產(chǎn)配置建議為 基金投資 % 股票投資 % 貨幣 %,課堂活動 理財顧問練習 場景說明 假設你成功的得到一個高端客戶見面的機會，客戶愿意進行免費投資風險測試，請你幫助客戶完成,請參照附頁,設計一個優(yōu)質(zhì)客戶角色,完成任務小技巧： 1.扮演高端客戶時，請充分發(fā)揮表演天分。 2.扮演訪問者

6、時，誘導式提問，不是調(diào)查戶口。 3.每個學員有十分鐘，禁止交叉訪問。 4.說錯可以重來，練習時力求完美。 5.絕對禁止在客戶面前計算分數(shù)。 6.贊美是親近最短的距離。 7.男女搭配，上課不累！,完成任務小技巧： 切記！了解客戶的現(xiàn)狀挖掘客戶的需求創(chuàng)造客戶的需求。 現(xiàn)在你可以正式出發(fā)了！,完成貴賓理財之資金配置報告 請同學上臺作報告,人生不同階段的理財任務與營銷話術,準備期2029歲（畢業(yè)、就業(yè)、結(jié)婚期）,階段理財任務：建立個人信用 搜集大環(huán)境資訊 開始投資計劃 購車計劃 結(jié)婚計劃,人文營銷話術：耐心尋求發(fā)展性工作 慎選適合伙伴共組家園 培養(yǎng)對家庭的熱誠 對人生應有的規(guī)劃與準備,基礎期3039歲

7、（創(chuàng)業(yè)、家庭形成期）,階段理財任務：檢視財務計劃，評估財務風險 對逐漸增加的收入和資產(chǎn)進行中長期規(guī)劃 創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃 子女教育基金規(guī)劃,人文營銷話術：勿因忙碌忽略子女教育 應注意夫妻溝通 少應酬、多運動 責任最重應有周全措施 人際關系擴張 事業(yè)與婚姻并重 提升自我并加強專業(yè)知識，擴展工作面,成長期4049歲（子女成熟期）,階段理財任務：退休基金規(guī)劃 檢討各項投資種類及額度 做保守及穩(wěn)定的投資,人文營銷話術：參加慈善性或公益性團體 重視婚姻生活注意親子問題 家庭責任重繼續(xù)奮斗 定期體檢持續(xù)運動 開始自己和配偶的退休規(guī)劃,收成期5059歲 (子女獨立自主期）,階段理財任務：加速累積退休金，采取風險低

8、，安全性高 的理財方式，獲利性則在其次,人文營銷話術：應協(xié)助子女就業(yè) 培養(yǎng)多元情趣 定期檢查加強身體保健 正視退休問題準備老本,退休期60 歲以后（退休養(yǎng)老期）,階段理財任務：獲得穩(wěn)定且固定收入 對未來的環(huán)境需求作規(guī)劃,人文營銷話術：自力更生，或讓子女撫養(yǎng)，或靠社會救濟 不要成為子女的包袱 特別注意身體保養(yǎng)保持適度運動 貢獻智慧經(jīng)驗，繼續(xù)協(xié)助子女開拓前程 妥善運用養(yǎng)老基金，并盡力開源充?；?以上都是由人文關懷切入營銷，最適合中國人使用。,Consultative Selling Skills 以客為本的銷售技巧,創(chuàng)造真實感 提供安全感 激發(fā)責任感,創(chuàng)造真實感-人文營銷 我的客戶王先生，平常生

9、意忙，沒空打理自己的財富，三年前我開始幫他進行投資規(guī)劃，100萬的本金，現(xiàn)在已經(jīng)實現(xiàn)了將近四倍的增長.王先生很感謝我，最近出國玩，回來還幫我小孩帶了禮物。,創(chuàng)造真實感-人文營銷 我的客戶李太太，很疼小孩，對孩子將來的教育問題特別重視，我?guī)退?guī)劃一個安全又有保障的子女高等教育基金規(guī)劃，大約年平均報酬率百分之十的投資規(guī)劃，將來小孩長大需要用到這筆錢的時候就不犯愁了。,創(chuàng)造真實感-人文營銷 我的客戶，對街那個餐廳的老板，他之前也跟您一樣，只會把錢存在銀行，但是看到別人紛紛地把錢從銀行提出來投資，也開始心動了。經(jīng)過我對他進行了風險測試，發(fā)現(xiàn)他是個穩(wěn)健型的投資人，我?guī)退?guī)劃了百分之八十投資基金，百分之二

10、十買一些每年都能盈利的股票，到今年初，他已經(jīng)獲利不少了，還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？,創(chuàng)造真實感-人文營銷 黃老板，您對房地產(chǎn)投資很在行，我應該向您學習，你知道嗎? 在股市，房地產(chǎn)上市公司的股價，平均也漲了680%，比投資不動產(chǎn)上漲的速度還快，而且資金隨時可以變現(xiàn)，現(xiàn)金流動性比較強，您認為未來十年房地產(chǎn)還會漲嗎？如果會的話，您可以撥一部分資金進行房地產(chǎn)板塊的投資，萬科A，上次除權(quán)后上漲了600%，最近才剛剛除權(quán)，正是投資的好機會！,創(chuàng)造真實感-人文營銷 黃教授，您看！每年的物價上漲至少百分之三，把錢存在銀行的利息實在太低了，百分之三都不到，意思是說，把錢存在銀行最后的結(jié)果，剛好被通

11、貨膨脹抵消掉了，難怪很多人開始將銀行的錢轉(zhuǎn)入買基金。最近一兩年，好多人買了基金都獲得比銀行高十倍的利潤。不過買基金也要按照不同的風險承受度選擇不同的基金，你想知道您適合那些基金投資嗎？,提供安全感-人文營銷 王太太您好！您說得沒錯，投資一定有風險，但是沒有風險就沒有利潤，這是相對的。我的客戶分成兩種，一種是能承受較高風險的，我會幫助他選擇幾支好股票，同時隨時注意這些股票的走勢，如果出現(xiàn)了風險，把它賣掉換成鈔票就好了。另一種是不能承受任何風險的，我會幫客戶建議比銀行利還高幾個百分點的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個投資人風險測試吧！,激發(fā)責任感-人文營銷 張小姐您好！您知道嗎，養(yǎng)育

12、一個小孩到大學畢業(yè)要花多少錢？專家說要80萬呢！如果還要栽培小孩出國念書，那就遠遠超過100萬了。我們有很多家長到了孩子要用錢的時候覺得很尷尬，其實，提早為小孩做高等教育基金準備是很有必要的。我?guī)臀业囊粋€客戶作了一個教育金計劃投資組合，年平均收益約百分之十，投資五十萬，大約七年就可以變成100萬了！,激發(fā)責任感-人文營銷 吳院長，你發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學業(yè)就業(yè)都競爭的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退休金，想要和您夫人過一個有尊嚴的老年生活，我們必須要為自己和老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣年紀的客戶，我擅長的就是退休金規(guī)劃，您想擁有一個300萬的退休金規(guī)劃嗎？,人文營銷話術設計

13、 十分鐘 自選一個主題,創(chuàng)造真實感 提供安全感 激發(fā)責任感,測驗：自選模擬對象！,.新股民 .退休高級人士 .老股民 .企業(yè)負責人 .知名成功人士 .家庭主婦 .財務總監(jiān) .親戚朋友同學 .高收入白領 .其他,理財投資規(guī)劃實踐,小王想現(xiàn)金一次付清買一部經(jīng)濟型小汽車代步需花10萬元，目前只有5萬元可動用，每月可存2500元，需要_月后才能實現(xiàn)，若想提前1年后購置，則每個月要存_元才可如期成行?,短期規(guī)劃 導入固定收益型品種，有哪些呢？,（目標需要10萬元-目前已有5萬元）每月儲蓄 2500元=20個月后可以實現(xiàn) （目標需要10萬元-目前已有5萬元） 8個月=每月需存6250元 導入固定收益型品種

14、是？ 。,中長期理財規(guī)劃需要考慮 通貨膨脹 投資報酬率的高低 認識自己的投資性格 風險承受能力 目前的可投資額 未來的年儲蓄能力,理財目標額如何計算？,目前的可投資額 x 復利終值系數(shù) + 未來的年儲蓄能力 x 年金終值系數(shù) = 理財目標額,所謂復利終值，就是以復利計算的本利和。 所謂年金終值，可用來計算每月應投資多少錢才能累積至理財目標年限時，屆時應有的金額,本利和 = 本金 x （1 + r）n n = 期數(shù) r = 投資報酬率、利率或通貨膨脹率 （1 + r）n = 復利終值系數(shù),舉例： 定存到期10萬元拿去投資基金，若平均投資報酬率為12%，5年后可累積的金額為： 10萬元x（1+12

15、%）5 =10萬元x1.762=17.62萬元,小王夫妻婚后租屋建立家庭，小兩口計劃5年后在市郊買房不再看房東臉色，現(xiàn)有資金20萬元可投資，假設平均報酬率為 8%，5年后可累積的金額是_元？,中期規(guī)劃 導入穩(wěn)健型品種，有哪些呢？,20萬x（1+ 8%）5 =20萬x1.4693=293,860元 5年后可累積的金額是 293,860元 導入穩(wěn)健型品種是？ 。 兩室戶夠嗎？ 所幸夫妻倆每月扣除家庭開銷還能再投資2000元 平均報酬率仍是8%，5年后共可累積的金額是？,這個時候年金終值的計算法就派上用場了！ 每月投資額 x 12 x 年金終值系數(shù) = 屆時應有的理財目標額 年金終值系數(shù) = （1+

16、r）n 1 r 每月扣除家庭開銷還能再投資2000元, 平均報酬率仍是8%，5年后共可累積的金額是？,r=投資報酬率 n=投資年數(shù),2000元 x 12 x ( （1+8%）5 1) = 140,798元 r 293,860元 + 140,798元 = 434,658元 經(jīng)過理財顧問的協(xié)助，小王夫妻5年后順利脫離無殼蝸牛一族！,小王夫妻兩年后喜獲麟兒，考慮到18年后小孩競爭激烈以及高等教育費用昂貴，計劃開始進行子女高等教育基金規(guī)劃。假設以目前大學4年學費+出國留學2年學費=40萬元（不考慮住校生活費用），若學費每年上浮3%，請問屆時小王夫妻需準備多少金額的子女教育基金？（萬元以下省略）,40萬

17、x（1+3%）18 =40萬x1.7024=68萬元 屆時小王夫妻需準備680,000元,嘩！68萬元不是個小數(shù)目，還好時間加上復利的效應，盡早做教育基金準備，一定可以輕松的達成目標。但是，小王夫妻納悶，已知18年后要用到這筆錢，如果投資在年平均報酬率12%的金融品種，每個月要投資多少錢，才夠呢？ （屆時應有的理財目標額年金終值系數(shù)）12 = 每月應投資額 導入積極型品種是？ 。,年金終值系數(shù) r = 12% , n = 18 求得55.7497 ？萬 x 55.7497 = 680,000元 680,000元 55.7497 = 12,197元（每年應投資） 12,197元 12 = 1,0

18、16 元 （每月應投資） 小王夫妻每個月需投資1,016元 導入積極型品種是？ 。,小王夫妻計劃20年后退休，預估余命20年，夫妻倆目前每月生活費4000元，希望退休能過現(xiàn)在生活品質(zhì)的八折，請計算養(yǎng)老金需準備多少？假設每年通貨膨脹率為3%，20年后要準備的名目貨幣是多少？假設夫妻倆每月可提撥2000元作為定期定額投資，欲完成理財目標，要選擇每年多少平均報酬率的金融品種？ （屆時理財目標額/年金終值系數(shù)）/12=每月應投資額 請對照年金終值系數(shù)表，對應最近似的投資報酬率,4000 x80%x12x20=768,000 768,000 x(1+3%)20=1,387,084.8 1,387,084.8/57.7952=2000 x12 查表得知平均報酬率需為10