供應鏈金融風控解析

1、安全保障分兩塊：資金端、資產(chǎn)端一、資金端：資金安全保障措施主要是資金交易安全，數(shù)據(jù)安全1、采用第三方資金存管，將用戶資金和平臺隔離開，防止被挪用2、資金同卡進出，平臺賬戶的資金只有用戶自己有權操作3、自有專業(yè)技術團隊，提供 7*24 小時全天候的技術保障平臺數(shù)據(jù)、信息安全資產(chǎn)端風控保障風控的核心是了解借款方的還款能力和還款意愿。對應于供應鏈風控，就是管住 4 個要素： 1.管住錢； 2.管住貨； 3.獲取借款方征信； 4.獲取 商流數(shù)據(jù)。管住錢和管住貨，就基本管住了還款來源，屬于對還款能力的把控。獲取借款 方征信，就可以評估借款方的還款意愿。相對于以上 3 要素，第 4 要素商流數(shù)據(jù)的分析能

2、力就需要一些功力了。通過商流的數(shù)據(jù)分析和建模，可以同時對還款能力和還款意愿這兩 項的判斷加分。我們主要看這筆生意是否是真實的，這筆生意借款方是否能夠賺錢。對一 個供應鏈上下游貿易齊全的互聯(lián)網(wǎng)平臺來說，做好商流數(shù)據(jù)的模型，是可以大大提升其為 供應鏈上各個角色提供純企業(yè)信用貸能力的。目前來看，通過線上支付體系管住錢，通過物流管控，倉庫質押等方式管住貨會是互聯(lián)網(wǎng) 供應鏈金融的先行模式?，F(xiàn)在很多銀行成立了互聯(lián)網(wǎng)金融部。這些銀行的互金部都比較愿 意嘗試對接一些可以管住錢，管住貨的互聯(lián)網(wǎng)場景資產(chǎn)。對于通過商流數(shù)據(jù)做企業(yè)純信貸 的還是比較謹慎。這些場景基本只能對接小貸的資金來滿足平臺場景的需要 其實，真正優(yōu)

3、秀的商流模型，壞賬率是可以做到極低的。畢竟，管住錢，管住貨的模式，會需要增加一定的很大開發(fā)工作量。合理合法對線上資金流的管控、對接。真實，精準的 線下貨物數(shù)據(jù)的采集都要增加新的業(yè)務流。傳統(tǒng)的實地調研，圈子走訪，口碑收集加上傳統(tǒng)的上下游貿易商的數(shù)據(jù)匹配。同時互聯(lián)網(wǎng)工具，賦予了我們可以動態(tài)的實時把控事物信息的能力。用迭代的方式，敏捷的方式來管控事物，一定是未來的趨勢。對于供應鏈金融的風控模式，我們也應該逐步轉變，由原來詳盡的貸前風控，一點做大的思維方式。改為貸后風控，多點分散的思維方式。先小額分散的介入場景平臺。通過對場景數(shù)據(jù)的逐步積累，還款情況的動態(tài)觀察和比對，構建自己的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)風控模型，再根

4、據(jù)數(shù)據(jù)逐步放大資金。我們提出了基于大數(shù)據(jù)的智能風控解 決方案：在我們的應用層面上，我們提供從 WEB,到APP，到SDK，到API的各種服務 方式。在審核流程要點上我們主要做到以下幾點：1、企業(yè)基本面及經(jīng)營情況分析：主要核查企業(yè)的銀行征信、司法紀錄、工商稅務、股東背景等信息，同時核查企業(yè)的實際控制人及其高管的互聯(lián)網(wǎng)征信、銀行征信、司法征信等相關信息，從基本信息中進行行業(yè)準入、黑名單和欺詐篩除；同時對其生產(chǎn)工藝流程、產(chǎn)品市場反應、供銷渠道的了解、市場行情等基本面的了解對企業(yè)的經(jīng)營情況有個大致判斷。2、財務分析報表分析：根據(jù)資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表，對企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量進行分

5、析，通過各項比例分析，以對其償債能力、盈利能力和營運能力有個基本判斷；同時實際操作的過程中，需要將實際控制人的現(xiàn)金流進行合并或剔除以還原企業(yè)真實的現(xiàn)金流量情況 3、業(yè)務核實：對企業(yè)的收入成本情況進行分析，包括銷售毛利率凈利率、費用占收入比率等指標，對企業(yè)的業(yè)務的合理性進行分析，同時核查企業(yè)的近兩年的前十大客戶，對主要 客戶的銷售和進行合理性分析和真實性驗證。4、資產(chǎn)負債情況核實：對企業(yè)賬面記載的貨幣資金、固定資產(chǎn)、存貨、應收賬款等進行分析，確定資產(chǎn)的權屬和賬面價值；對短期借款、對外擔保、應付賬款、未決訴訟等事項進行了解和核查，以確定企業(yè)的真實負債情況，合理預估預計負債。在核查的過程中需要將 企業(yè)法人或實際控制人的資產(chǎn)負債情況合并考慮。5、資金用途及回款來源分析 :項目人員需對資金用途的合理性及需求量分析和評價， 對回款 來源的可靠性和穩(wěn)定性進行評估和分析。6、主要風險及對項目的影響： 從行業(yè)、司法、財務、經(jīng)營管理等方面的風險進行匯總分析， 對流動性風險、操作風險、信用風險進行合理預估。7、風險緩釋措施：對所