中國(guó)金融信息化現(xiàn)狀分析與發(fā)展戰(zhàn)略_第1頁(yè)
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文檔簡(jiǎn)介

1、中國(guó)金融信息化現(xiàn)狀分析與發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)讀:近年來(lái),隨著全球信息化進(jìn)程的推進(jìn),我國(guó)金融信息化得到了巨大發(fā)展,但總體來(lái)說(shuō),與世界先進(jìn)國(guó)家仍有很大差距,本文在分析國(guó)內(nèi)金融信息化現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,總結(jié)了目前存在的問(wèn)題,提出了今后發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo),為對(duì)我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的進(jìn)一步研究提供了基礎(chǔ)。 我國(guó)的金融信息化已經(jīng)走過(guò)20多個(gè)年頭,在數(shù)萬(wàn)金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就,從無(wú)到有、從有到精、由點(diǎn)及面,初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期,金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門(mén)為核心的發(fā)展模式,即在中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下,各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自

2、己的實(shí)際情況,確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。 但是在這種發(fā)展模式下,金融信息化工作也存在著一些死角,即很多戰(zhàn)略性的課題無(wú)法解決。其主要的問(wèn)題在于,金融信息化戰(zhàn)略的制定者,只能站在金融企業(yè)的角度,或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上,更多地將眼光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問(wèn)題中。至于從國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度上,如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略,如何充分調(diào)動(dòng)、合理分配社會(huì)的各種資源,如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合,如何確定統(tǒng)一、科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn),如何避免重復(fù)建設(shè)和重復(fù)開(kāi)發(fā)對(duì)資源的浪費(fèi),都是亟待解決的問(wèn)題。 一、金融信息化概念 20世紀(jì)90年代以來(lái),以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展,深

3、刻影響了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)換的歷史背景下,中國(guó)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國(guó)金融體制改革和中國(guó)金融信息化的總體戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合,全面提升金融競(jìng)爭(zhēng)力,是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對(duì)入世的現(xiàn)實(shí)需要。 金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù),深入開(kāi)發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源,加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分,它與整個(gè)社會(huì)的信息化,與其他宏觀管理部門(mén)的信息化,與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān),相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)

4、下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。二、國(guó)內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀 我國(guó)金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代,經(jīng)過(guò)“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見(jiàn)成效、“十五”再攻關(guān)的發(fā)展階段,從無(wú)到有,從小到大,已逐步形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的金融電子化服務(wù)體系。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面: 1.電子化設(shè)備已具備相當(dāng)規(guī)模截止到1999年底,銀行系統(tǒng)已經(jīng)配置大中型計(jì)算機(jī)700多臺(tái)套,小型機(jī)6000多臺(tái)套,PC及服務(wù)器50多萬(wàn)臺(tái),電子化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到95%以上。截止到2001年6月底,各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)4.9萬(wàn)余臺(tái),銷售點(diǎn)終端(POS)33.4萬(wàn)臺(tái)。 2.全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多

5、數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè),網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。金融系統(tǒng)與電信部門(mén)合作,已經(jīng)建設(shè)成連接全國(guó)250多個(gè)城市,支持語(yǔ)音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng),支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。 3.銀行信息化已具規(guī)模 1)初步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)?!鞍宋濉逼陂g,人民銀行已經(jīng)建成金融衛(wèi)星專用網(wǎng)絡(luò)和電子聯(lián)行系統(tǒng),現(xiàn)已開(kāi)1409個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站,覆蓋了全國(guó)所有地級(jí)城市和1000多個(gè)發(fā)達(dá)縣。2000年,全國(guó)轉(zhuǎn)發(fā)往帳3163萬(wàn)余筆,轉(zhuǎn)帳交易金額億元?!熬盼濉睍r(shí)期,全國(guó)性的商業(yè)銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng),客戶的異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)24

6、小時(shí)內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過(guò)銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行證券帳務(wù)信息的交換。 (2)銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,到2001年9月底,全國(guó)共有發(fā)卡機(jī)構(gòu)55家,發(fā)卡總量超過(guò)3.58億張,發(fā)行國(guó)際卡近20萬(wàn)張,全國(guó)可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展到13萬(wàn)個(gè),可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發(fā)展到15萬(wàn)個(gè),各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)5.1萬(wàn)臺(tái),銷售點(diǎn)終端近35臺(tái)。建立了銀行卡信息交換總中心及18個(gè)城市銀行卡信息交換中心,此外,中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)和支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)開(kāi)通,支持了網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)的發(fā)展。(3)建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子

7、公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng),提高了央行的辦公效率,在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)取得顯著進(jìn)展。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在部分城市投入生產(chǎn)試運(yùn)行,將極大地提高我國(guó)銀行間清算效率,加速資金流動(dòng),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 4.保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止,全國(guó)近萬(wàn)個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng),各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理,日處理量達(dá)到數(shù)十萬(wàn)筆。在全國(guó)5000多個(gè)保險(xiǎn)獨(dú)立核算單位部署了統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理軟件,實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)處理的高度集中。此外,隨著全國(guó)保險(xiǎn)三級(jí)網(wǎng)絡(luò)的建立與完善,各類網(wǎng)上保險(xiǎn)應(yīng)用也將有一個(gè)實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

8、5.證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展,以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志,啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè),經(jīng)過(guò)準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無(wú)紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段,現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式,無(wú)紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。經(jīng)過(guò)幾十年的努力,我國(guó)已初步形成了一個(gè)多功能、開(kāi)放的金融信息化體系,這為我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變,全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。三、我國(guó)金融信息化與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距 雖然我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī),先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國(guó)外持平,但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)

9、國(guó)家相比還有較大差距,主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面: 1.金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問(wèn)題,主要包括:對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)策略、金融科技迎新體系、金融信息服務(wù)體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機(jī)制和人才激勵(lì)機(jī)制等方面的研究。我國(guó)在這些方面的工作都比較薄弱,沒(méi)有形成研究體系。 2.金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善我國(guó)金融信息化建設(shè)缺乏總體規(guī)劃,表現(xiàn)在金融信息化建設(shè)沒(méi)有明確的方向,沒(méi)有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的步驟,存在很多重復(fù)性建設(shè)。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系,且尚不能滿足與國(guó)際接軌的要求,各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不

10、統(tǒng)一等問(wèn)題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來(lái)了困難,而且也極易形成各種安全隱患。 3.金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國(guó)金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設(shè)方面取得了不少成績(jī),但由于長(zhǎng)期以來(lái)發(fā)展的無(wú)序和不規(guī)范,以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國(guó)外技術(shù),因此我國(guó)現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患?!?.11”事件也給我國(guó)金融業(yè)深刻的啟示,即必須提高金融信息系統(tǒng)的安全可靠性,盡可能地保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈的正常運(yùn)行。 4.跨行業(yè)、跨部門(mén)的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展的需要,相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng),但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通,影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外,銀行信息網(wǎng)與

11、財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通,不同經(jīng)濟(jì)部門(mén)、不同行業(yè)之間無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息共享,國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)發(fā)展的動(dòng)向不能得到快速反映,這直接影響了國(guó)家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。 5.金融信息系統(tǒng)集成化程度不高,深度分析不夠我國(guó)金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面,傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理,難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融服務(wù)需要,也難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求;另一方面,缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用,在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中

12、心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面,存在較大差距,因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問(wèn)題。 6.基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部動(dòng)作模式,成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動(dòng)力。美國(guó)麻省理工學(xué)院按照銀行應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平,將銀行信息化分為局部應(yīng)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計(jì)、組織結(jié)構(gòu)重新設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)范圍重新設(shè)計(jì)五個(gè)層次,目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于前兩個(gè)層次,仍然處于信息化的初級(jí)階段,以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有釋放出來(lái)。 7.管理體制和人才機(jī)制尚不健全我

13、國(guó)金融信息化建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和人力資源機(jī)制還不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和信息化發(fā)展的需求,在入世后將面臨巨大的沖擊:一方面,我國(guó)金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管理科學(xué)指導(dǎo)下的管理理念和運(yùn)行模式,體制臃腫、效率低下;另一方面,我國(guó)金融業(yè)尚未形成合理的人才激勵(lì)機(jī)制,引進(jìn)人才困難,留住人才更難。 8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用,一些與金融信息化相關(guān)的技術(shù)(如電子簽名、電子證書(shū)等)的合法性、有效性,成為爭(zhēng)論的焦點(diǎn),急需國(guó)家立法界定。同時(shí),金融信息化的發(fā)展還要借助于國(guó)

14、家產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策的大力支持,并依賴于國(guó)家信用體系的建立和完善。 四、我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究 探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略,提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距,是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融業(yè)挑戰(zhàn),建設(shè)與國(guó)際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。國(guó)家“十五科技攻關(guān)項(xiàng)目金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開(kāi)發(fā)及應(yīng)用示范的總體框架是:戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭,網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為金融信息化的基礎(chǔ),標(biāo)準(zhǔn)和安全為金融信息化的保障,銀行、保險(xiǎn)和證券三方面的關(guān)鍵技術(shù)為金融信息化的應(yīng)用。通過(guò)金融信息化攻關(guān)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo): 1.制定出符合國(guó)情、具有創(chuàng)新精神而又切實(shí)可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃,為我國(guó)金融信息化建設(shè)指明前進(jìn)方向及發(fā)展道路; 2.建設(shè)金融信息化發(fā)展所必須的基礎(chǔ)環(huán)境,包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),進(jìn)行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn); 3.到2003年底,完成覆蓋全國(guó)數(shù)十萬(wàn)金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)間互聯(lián)平臺(tái)建設(shè),基本實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)綜合化、電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化,實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合; 4.基本實(shí)現(xiàn)銀行信息系統(tǒng)安全保密的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化,為建

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