客戶經(jīng)理實操

1、資料收集原則：1：到客戶現(xiàn)場提取；（不能事先通知，不給客戶長時間準(zhǔn)備）2：現(xiàn)場核對原件并預(yù)留復(fù)印件3：盡量與客戶一并去銀行或房產(chǎn)部門打印證明材料4：保證手機資料清晰、完整；5：以有效性為主，不以多為好6：要件類資料要拍照留存資料收集種類：分為以下四類：1：基本信息類；2：資產(chǎn)類資料；3：負債類資料；4：其他類資料。一、基本信息類主要包括：(1) 自然的身份證、戶口簿、婚姻證明、學(xué)歷證明等；(2) 法人的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、相關(guān)資質(zhì)證明等。1、居民身份證： （1）應(yīng)提取居民二代身份證，現(xiàn)場核對原件并預(yù)留復(fù)印件； （2） 身份證正面和背面要求清晰、完整，照片要能明顯看清，對應(yīng)復(fù)印在一張a4紙

2、上； （3）檔案中不應(yīng)留存?zhèn)髡婕?，以免字跡消退； （4）照片與本人核對一致。在業(yè)務(wù)操作中，通常與借款人配偶或保證人接觸較少，為了避免非本人簽字問題出現(xiàn)，在必要情況下，應(yīng)現(xiàn)場核對上述人員信息、確認無誤（通過聊天方式，問客戶一些問題，看其反應(yīng)）屬于剛性材料。2、戶口簿： 核實原件并預(yù)留復(fù)印件 完整的戶口薄由戶主頁、索引頁和登記卡頁組成；部分地區(qū)戶口簿無索引頁。 為簡化手續(xù)，屬非剛性材料。3、婚姻關(guān)系證明： 為簡化手續(xù)，屬非剛性資料；只需對其現(xiàn)婚姻狀況做了解。 但對于客戶表示現(xiàn)單身情形，需提供“無婚姻關(guān)系證明，”避免客戶謊稱單身情況出現(xiàn)。無婚姻關(guān)系證明：由民政局出具，由于婚姻登記沒有實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，提

3、供的證明資料存在地域限制，只能針對當(dāng)?shù)亍?、學(xué)歷證明企業(yè)執(zhí)照（有限責(zé)任公司）：執(zhí)照要求提供副本，查看有無按時進行工商年檢。有效期到第二年6月必須完成上一年度年檢，所有證件要副本（有年檢信息）個人獨資企業(yè)營業(yè)執(zhí)照個體工商戶營業(yè)執(zhí)照組織機構(gòu)代碼證（相當(dāng)于企業(yè)的身份證）機構(gòu)信用代碼是從信用的角度編制的用于識別機構(gòu)身份的代碼標(biāo)識，共18位，它覆蓋機關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)、社會團體及其他組織等各機構(gòu)，是各類機構(gòu)的“經(jīng)濟身份證”特殊行業(yè)許可證食品流通許可證（食品行業(yè)）期限比較重要。特殊行業(yè)許可證藥品經(jīng)營許可證（藥品行業(yè)）特殊行業(yè)許可證網(wǎng)絡(luò)文化經(jīng)營許可證（網(wǎng)絡(luò)文化行業(yè)）消防安全檢查合格證（網(wǎng)吧必備）全國工業(yè)產(chǎn)品

4、生產(chǎn)許可證（食品生產(chǎn)企業(yè)）二、資產(chǎn)類資料： 主要包括： 房產(chǎn)、土地 車輛 設(shè)備 合同（存貨、應(yīng)收賬款） 1、房產(chǎn)證： 查看房產(chǎn)證或商品預(yù)售合同及購房發(fā)票的原件并留取復(fù)印件，原件要拍照留電子檔； 房產(chǎn)現(xiàn)狀：自?。块e置？出租？ 具體位置、內(nèi)部情況。 有無抵押、查封情況等。 無抵押情形： 需對原件進行核實，并拍照留存； 對于無法提供原件的，要查明原因，要求客戶提供房調(diào)函，內(nèi)容中應(yīng)注明關(guān)于有無抵押查封事項。 有抵押情形： 提供房調(diào)函，核實有無查封事項。 預(yù)售合同情形： 提供預(yù)售合同原件及房款繳納發(fā)票或收據(jù)原件。2、車輛證明 查看車輛登記證書或行駛證原件； 最好選擇提供車輛登記證書可全面反映所有車輛的各

5、項情況，且能體現(xiàn)有無抵押等。 機動車行駛證3、設(shè)備： 現(xiàn)場查看設(shè)備使用現(xiàn)狀，并拍照留存。 查看購買發(fā)票或收據(jù)或網(wǎng)上詢價； 產(chǎn)業(yè)化分工越來越細，要分清是專用設(shè)備還是通用設(shè)備，按興業(yè)資產(chǎn)負債表編制要求的折舊率提取數(shù)據(jù)。4、相關(guān)合同： 與庫存相關(guān)的購銷合同、結(jié)算單據(jù)、庫存清單或臺賬； 由專門人員陪同，依據(jù)其提供的庫存清單中的某幾種進行抽樣核實； 相關(guān)合同及單據(jù)，可核實原件，抽取一定連續(xù)時間段和數(shù)據(jù)進行核對。與應(yīng)收賬款相關(guān)的銷售合同，物流結(jié)算單據(jù)。 對于合同原件仔細查看，對齊內(nèi)容及結(jié)算情況進行了解； 結(jié)合發(fā)貨物流單據(jù)核算應(yīng)收賬款的準(zhǔn)確性。 商業(yè)模式:不同的行業(yè)有不同的特點 連鎖加盟？（加盟合同） 商貿(mào)

6、公司？（代理合同） 加工制造？（購銷合同） 網(wǎng)吧？（網(wǎng)絡(luò)文化許可證和消防安全）商貿(mào)企業(yè)，通過代理產(chǎn)品來盈利保潔服務(wù)行業(yè)，可以通過提供年度清潔服務(wù)合同證明盈利情況。進行綠化工程的公司，可以提供工程合同來證明年工程量建筑公司提供混凝土供需共同：賣場提供品牌代理授權(quán)書，等等，行行業(yè)業(yè)只要有交易，就會留下痕跡。三、負債類資料 主要通過以下渠道收集： 征信報告（最近7天內(nèi)） 個人征信報告 企業(yè)信用報告 訪談1、信用報告： 個人信用報告. 企業(yè)信用報告 提供最近7天內(nèi)出具的報告，動態(tài)信息具有滯后性，目前可以聯(lián)網(wǎng)查詢。 通過信用報告可以看到：企業(yè)或個人在銀行的融資情況、企業(yè)或個人在銀行的融資過程中是否有逾期

7、或不良信息。 企業(yè)基本信用信息報告，主要體現(xiàn)企業(yè)的基本狀況、資本構(gòu)成信息、對外投資信息、借款人財務(wù)信息、信貸信息（包括未結(jié)清信貸、已結(jié)清信貸信息、未結(jié)清不良信貸信息和已結(jié)清不良信貸信息）、欠息信息、當(dāng)前對外擔(dān)保信息、被擔(dān)保信息，還包括法院、證監(jiān)、稅務(wù)，甚至包括水電費等的繳納情況等，十分全面。 個人信用報告主要內(nèi)容包括： 被查詢者基本信息，包括身份信息、配偶信息、居住信息、置業(yè)信息； 未結(jié)清貸款信息、對外擔(dān)保信息、信用卡使用信息，以及查詢記錄情況。2、訪談： 借款人的銀行貸款、對外擔(dān)保、信用卡信息均可通過信用報告體現(xiàn)，但是對于民間借貸信息，目前只能通過與客戶訪談的過程進行引導(dǎo)，或讓客戶盡可能提供名下銀行卡的流水進行分析整理。四、其他類資料： 1、工作證明 可提供勞動合同或社保（工作滿一年）或收入證明或工作證和銀行工資發(fā)放流水； 工作單位需現(xiàn)場考察、了解具體地點、辦公電話、職務(wù)等信息。 養(yǎng)老保險個人賬戶對賬單，可提現(xiàn)社保繳納情況。 工資銀行流水（最近六個月） 銀行流水（最近六個月）在對銀行進出項進行匯總的時候，應(yīng)將無效項（如當(dāng)天進出的款項、銀行貸款等）扣除。 公司章程、驗資報告： 為簡化手續(xù)，公司章程和驗資報告不需要提供，需通過工商查詢，確定股東信息，確定簽字有效性。 工商查詢情