銀行人民幣清算操作中碰到的問題及解決辦法

1、銀行人民幣清算操作中碰到的問題及解決辦法 在銀行會(huì)計(jì)領(lǐng)域，人民幣清算占有極其重要的地位。一筆資金，從付款人到收款人，其中銀行間的清算是實(shí)現(xiàn)這種資金劃轉(zhuǎn)的最關(guān)鍵步驟，也是確?？蛻糍Y金及時(shí)準(zhǔn)確到賬的重要途徑。也可以說，它就是銀行為客戶提供的一種服務(wù)，因而如何完善這種服務(wù)，使它更好地讓客戶滿意就成了我們應(yīng)該關(guān)注的問題。本人認(rèn)為，在人民幣清算中，有幾個(gè)部分是值得我們共同探討一下的：（一）關(guān)于銀行承兌匯票的托收問題；（二）關(guān)于電子匯劃中機(jī)構(gòu)聯(lián)行號(hào)的問題；（三）關(guān)于在電子匯劃中運(yùn)用查詢查復(fù)時(shí)碰到的問題。在這些問題中，我覺得有些部分通過我們的不斷改善是可以得到最終解決的。（一）銀行承兌匯票的托收問題當(dāng)銀行承

2、兌匯票即將到期之前，通常我們要把該匯票郵寄至出票銀行提示其在匯票到期日后付款，這時(shí)我們就要通過全國電子聯(lián)行行名行號(hào)查詢系統(tǒng)查詢?cè)摮銎毙械牡刂?、郵編，但往往有相當(dāng)一部分的銀行無法在該系統(tǒng)中找到，或者即使找到了，也是地址不詳細(xì)，或者早已搬移至新地址，造成郵局無法找到地址而退票，有時(shí)甚至可能會(huì)造成匯票的丟失。通常情況下，如果在系統(tǒng)內(nèi)無法確定該出票行的郵寄地址時(shí)，我們就需借助114電話查詢系統(tǒng)，先查詢具體的地區(qū)，然后確定該出票行的電話，再向其詢問確切地址，碰到一些較偏遠(yuǎn)或時(shí)差相差較大的地區(qū)時(shí)，往往要通過幾個(gè)途徑，花上一段時(shí)間才最終得到出票行正確的地址。雖然我們經(jīng)常對(duì)全國電子聯(lián)行行名行號(hào)查詢系統(tǒng)進(jìn)行更新

3、，但這種更新的速度遠(yuǎn)不及變化的速度。最重要的是，這樣的更新可能需要花費(fèi)較多的時(shí)間，較大的人力、財(cái)力、物力。所以，我們應(yīng)該尋求一種更簡(jiǎn)便、更快速、低成本的方法來解決這種看似很小的問題，但卻有可能給我行帶來不便，最主要的是，有可能給客戶造成不必要的麻煩。比如說，各行可以將自己目前準(zhǔn)確的行號(hào)、地址、郵編、聯(lián)系電話等信息刻成圖章，在簽發(fā)銀行承兌匯票的同時(shí)，蓋于該匯票表面，這樣，當(dāng)匯票到期需收款時(shí)，收款行就可以根據(jù)匯票上的詳細(xì)地址，結(jié)合全國電子聯(lián)行行名行號(hào)查詢系統(tǒng)準(zhǔn)確及時(shí)地郵寄至出票行，保證到期日及時(shí)付款，避免收款行因地址錯(cuò)誤而造成被退回，無法使資金及時(shí)入賬的問題。同樣，銀行承兌匯票的收款行在委托收款時(shí)

4、，也可以將自己的聯(lián)系方式留于委托收款憑證上，因?yàn)橥ǔ８餍械淖龇ㄊ前l(fā)現(xiàn)有任何不符要素，即拒付退票，而事實(shí)上，有些不符點(diǎn)并不一定非要退票，可能有特殊情況，比如說有些分理處剛升格為支行，名稱上有所變動(dòng)，致使背書不一致，或有些背書比較模糊不清楚等，如果碰到這種特殊情況時(shí)，付款行可以先通過電話通知收款行不符要素，收款行可以開出說明書或業(yè)務(wù)聯(lián)系書等說明情況，明確責(zé)任關(guān)系，這樣就避免了這種情況下的退票。這種做法，我覺得無論對(duì)付款行還是收款行都是有利的，相互的，比較有靈活性。這雖然看起來是極小的事情，但我們不得不承認(rèn)這不但給銀行的員工造成了不必要的麻煩，而且長年累月的計(jì)算，我們就會(huì)花費(fèi)一定的成本，并且最重要的

5、是，這很有可能延誤資金的收付，造成資金使用效率的降低。（二）電子匯劃中機(jī)構(gòu)聯(lián)行號(hào)的問題通過電子匯劃業(yè)務(wù)進(jìn)行異地資金劃轉(zhuǎn)時(shí)，我們經(jīng)常會(huì)碰到這樣的問題：聯(lián)行號(hào)所對(duì)應(yīng)的機(jī)構(gòu)名稱不詳細(xì)。也就是說，在系統(tǒng)中，有些地名前沒有具體的省份，具體的區(qū)縣，只有一個(gè)地名，有些地名比較偏遠(yuǎn)，人工無法判斷屬于哪個(gè)省份。比如說，我們要將一筆款項(xiàng)劃至山西省的某個(gè)地方，在系統(tǒng)中查找時(shí)，只有該地方，前面沒有具體的省份，我們就可能會(huì)有這樣的擔(dān)心：也許這個(gè)地方并不屬于山西省，也許是其他省份的，因?yàn)榈孛嗤默F(xiàn)象很普遍。所以，我們寧可劃至該銀行山西省分行，讓其代為劃轉(zhuǎn)，而不會(huì)選擇這個(gè)行號(hào)，以免匯錯(cuò)地方。這樣，我們當(dāng)然可以做到萬無一失

6、，但是我們間接的就會(huì)拉長資金的在途時(shí)間，延誤客戶資金，本來在一天內(nèi)就可以到賬的資金，通過轉(zhuǎn)匯或交換，可能要在兩三天內(nèi)才能到達(dá)，如果客戶急需這筆款項(xiàng)，勢(shì)必會(huì)給其帶來不良印象。我認(rèn)為，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是方方面面的結(jié)合，不僅體現(xiàn)在員工的服務(wù)態(tài)度上，還包括各種硬件設(shè)施的綜合配套，銀行的硬件設(shè)施當(dāng)然離不開后臺(tái)的技術(shù)支持。所以，如何完善該系統(tǒng)，消除這樣的擔(dān)心，選擇正確的接受行行號(hào)，減少資金的在途時(shí)間，就成為我們需要關(guān)注的問題。我覺得，我們?cè)诩皶r(shí)更新我行聯(lián)行行號(hào)名冊(cè)的同時(shí)，我們也可以建議人民銀行，加強(qiáng)對(duì)該系統(tǒng)的優(yōu)化或完善，這其實(shí)對(duì)各個(gè)銀行來說，都是受益的，同時(shí)也是加強(qiáng)客戶對(duì)中資銀行的信任與肯定。待添加的隱藏文字內(nèi)

7、容3（三）在電子匯劃中運(yùn)用查詢查復(fù)時(shí)的問題在人民幣清算中，查詢查復(fù)業(yè)務(wù)是起著重要的輔助作用。當(dāng)匯入我行的款項(xiàng)因賬號(hào)或戶名有誤而無法入賬時(shí)，我們就會(huì)通過發(fā)送查詢報(bào)文，要求對(duì)方予以更正或確認(rèn)。但是我們發(fā)現(xiàn)有相當(dāng)一部分的查詢報(bào)文得不到回復(fù)，通常此時(shí)我們都會(huì)再查詢一次，如果依然沒有回復(fù)，我們就不得不把款項(xiàng)退回，而此時(shí)，款項(xiàng)已經(jīng)被耽擱了好幾天。所以，我覺得我們可以作一些時(shí)間的規(guī)定。比如，匯出行收到查詢后，在一定時(shí)間內(nèi)必須做出回復(fù)；或者，有時(shí)可能由于系統(tǒng)原因，匯入行一直沒有收到回復(fù)，我們就可以規(guī)定如果沒有收到回復(fù)，必須在幾天內(nèi)將款項(xiàng)退回匯出行等。在全國某些分行中，已經(jīng)有這樣的規(guī)定，但是就全國建行而言，一直沒有統(tǒng)一的規(guī)定，這勢(shì)必造成各行操作不統(tǒng)一，無法交叉工作。目前各銀行間的金融產(chǎn)品相當(dāng)類似，如何在趨同的產(chǎn)品中不斷突出自己的優(yōu)勢(shì)是我們建行每個(gè)員工共同努力的方向。所以，不斷地完善各種金融產(chǎn)品，加大創(chuàng)新力度，不光是在人民幣清算中，在其他業(yè)務(wù)