銀行進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法 下

1、建設(shè)銀行進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法下4.3信用證的開立各行信用證的出具和修改應(yīng)以開證申請書和修改申請書為依據(jù)。申請人在申請書中明確了有關(guān)條款，分行應(yīng)仔細(xì)審核，如發(fā)現(xiàn)有關(guān)條文不明確，不合理或字跡不清，應(yīng)及時(shí)要求申請人修改或予以確認(rèn)。4.3.1復(fù)核信用證和修改書經(jīng)初審人員打證后，應(yīng)交復(fù)核人員復(fù)核無誤后送有權(quán)簽字人簽字。4.3.2簽字權(quán)限信用證的開立和修改，要按總行簽字樣本所規(guī)定的權(quán)限，依次逐級報(bào)批簽字。4.3.3選擇通知行通知行的選擇應(yīng)根據(jù)互惠原則，優(yōu)先選擇我代理行作通知行，同時(shí)遵從總行不同時(shí)期的代理行政策。分行如與選定的境外通知行無直接的密押關(guān)系，可用傳真或加押電傳方式向總行申請代為編押。4.4

2、信托提貨額度各行根據(jù)客戶的要求和資信情況，憑其所提供的抵押物或第三方擔(dān)保，經(jīng)國際部總經(jīng)理或主管行長批準(zhǔn)，可向客戶授予信托提貨額度。該額度的使用僅限于信用證業(yè)務(wù)中的下列情況：1.銀行憑客戶承兌匯票和信托提貨額度，向國外銀行承兌，到承兌到期付款時(shí)，由客戶將款項(xiàng)付給銀行，再由銀行支付國外銀行。2.進(jìn)口商在未交足保證金情況下而要求辦理擔(dān)保提貨，銀行可憑客戶的申請和信托提貨額度，向船運(yùn)公司簽發(fā)提貨擔(dān)保書。待單據(jù)到時(shí)，進(jìn)口商辦理付款，取回海運(yùn)提單，到船運(yùn)公司換回提貨擔(dān)保交還銀行。3.即期信用證單據(jù)已到需對外付款時(shí)，銀行憑授予客戶的信托提貨額度對外代墊貨款，俟額度到期時(shí)，向客戶或其擔(dān)保人收回本息及有關(guān)費(fèi)用。

3、信托提貨額度的期限為1年，在規(guī)定的期限內(nèi)可循環(huán)使用。在有效期限內(nèi)客戶付款給銀行時(shí)，扣減的額度自動(dòng)恢復(fù)。每次信托提貨額度的使用期限最多不超過90天。信托提貨額度和開證額度審批程序是一致的，都是我行對客戶的一種授信行為。授予后，應(yīng)隨時(shí)根據(jù)客戶和其擔(dān)保人資信和經(jīng)營狀況調(diào)整，必要時(shí)應(yīng)將其額度取消。4.5單據(jù)處理和付款4.5.1審單分行收到該行信用證項(xiàng)下的單據(jù)，經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格審核并提出審核意見。對于已辦理擔(dān)保提貨，不須審單，直接要求客戶付款或承兌。4.5.2正點(diǎn)單據(jù)如無不符點(diǎn)，分行應(yīng)迅速通知開證申請人，并在7個(gè)營業(yè)日內(nèi)按境外議付行面函規(guī)定的付匯路線予以付款或承兌。付款信用證時(shí)，憑國外付款行電傳索匯通知，

4、在3個(gè)營業(yè)日內(nèi)對外償付。4.5.3不符點(diǎn)單據(jù)經(jīng)辦人員如發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，應(yīng)報(bào)請結(jié)算部經(jīng)理審核并通知開證申請人，要求其在3個(gè)營業(yè)日內(nèi)給予書面答復(fù)。若客戶接受不符點(diǎn)，各行應(yīng)在7個(gè)營業(yè)日內(nèi)向國外付款;若客戶不接受或暫不接受不符點(diǎn)，各行應(yīng)在7個(gè)營業(yè)日內(nèi)對外用電傳提出不符點(diǎn)暫時(shí)拒付，持全套單據(jù)等候國外銀行進(jìn)一步指示。構(gòu)成拒付理由的不符點(diǎn)一定要嚴(yán)格按照跟單信用證統(tǒng)一慣例(1993修訂版)第500號出版物執(zhí)行。不能以一般不符點(diǎn)的理由輕易向?qū)Ψ骄芨痘蜻t付。更不能應(yīng)客戶的無理要求去尋找不符點(diǎn)。凡拒付或遲付信用證的一律報(bào)總行備案。電提不符點(diǎn)的處理或拒付，各行均應(yīng)在7個(gè)營業(yè)日內(nèi)答復(fù)。4.6信用證的撤銷在有效期內(nèi)，開證申請

5、人要求撤銷信用證，各行可通過國外通知行征求受益人意見，在收到國外加押電傳確認(rèn)后，方可撤銷信用證，向客戶退還保證金或恢復(fù)其已被扣減的額度。信用證已過有效期的，可在收到國外銀行尚未議付單據(jù)答復(fù)或退回信用證正本時(shí)，才可撤銷信用證。對于未收到國外任何答復(fù)的，可在信用證過有效期30天后，向客戶辦理撤證手續(xù)。第二節(jié)出口來證4.7收到國外開來的信用證凡境外開來的信用證，分行必須認(rèn)真審核密押或印鑒。分行與開證銀行有密押關(guān)系的，對于電開信用證，由密押員在電傳上加蓋“核符”章;對于信開信用證，由負(fù)責(zé)管理印鑒的人員加蓋“印鑒核符”章。凡本分行與開證銀行無密押關(guān)系的，該分行應(yīng)按來電注明的銀行進(jìn)行電傳查詢：1.來電系用

6、總行或其他分行密押編制的，查詢電應(yīng)發(fā)至總行或其他分行，總行或其他分行應(yīng)代為核押，并在1個(gè)工作日內(nèi)用加押電回復(fù)證實(shí)。2.來電系用其他銀行密押編制的，則請其他銀行代為核押。3.對于信開信用證，如發(fā)現(xiàn)印鑒不符，分行應(yīng)立即用電報(bào)查詢開證行，請其用加押電證實(shí)所開信用證。凡不能立即核符密押或簽字的，應(yīng)在信用證上加蓋“尚未核符，僅供參考，出運(yùn)前請與我行接洽”章，先行通知客戶，再向國外開證行查詢，待核符后再補(bǔ)蓋核符章。通過swift系統(tǒng)mt700格式開來的信用證及其修改無需核押，但應(yīng)注意報(bào)尾標(biāo)法是否為有效信息。4.8審證凡國外開來的信用證，各分行應(yīng)認(rèn)真審證。審核內(nèi)容可參照總行頒發(fā)的結(jié)算業(yè)務(wù)手冊的相應(yīng)章節(jié)。分行

7、的經(jīng)辦人員審證發(fā)現(xiàn)的疑難問題，應(yīng)向結(jié)算復(fù)核人和負(fù)責(zé)人匯報(bào)，并妥善處理。4.9通知分行收到國外開來的信用證后，應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)繕打來證通知書，加蓋信用證通知章，通知受益人。如決定不通知該證，則必須在第二個(gè)工作日電告開證行。如國外開證行僅要求我行作轉(zhuǎn)通知，則各行核符了密押或簽字后，本著電來電轉(zhuǎn)、信來信轉(zhuǎn)的原則，將信用證轉(zhuǎn)出，并按規(guī)定收取相應(yīng)費(fèi)用。4.10保兌對于開證行是我行代理行，條款內(nèi)容合理，受益人是老客戶，可以電索匯的不可撤銷信用證，如國外開證行在信用證中要求我行加保兌，經(jīng)國際部總經(jīng)理批準(zhǔn)后可對信用證加保，同時(shí)電告開證行。如不準(zhǔn)備加保，也應(yīng)及時(shí)通知開證行。保兌金額超過100萬美元時(shí)，須報(bào)總行國

8、際部審批。受益人單方面申請我行對信用證加保兌(silentconfirmation)，我行可予以加保，保兌費(fèi)向受益人收取。如客戶向我行交單時(shí)有不符點(diǎn)，我行的擔(dān)保責(zé)任自動(dòng)解除。4.11信用證的轉(zhuǎn)讓應(yīng)開證銀行或受益人的要求，各行可對含transferable字樣的正本信用證，憑受益人的轉(zhuǎn)讓申請，作一次性的轉(zhuǎn)讓處理，同時(shí)通知開證行。轉(zhuǎn)讓信用證項(xiàng)下的信用證修改根據(jù)原證第一受益人的聲明辦理。4.12審單分行審核信用證受益人交來的單據(jù)時(shí)應(yīng)根據(jù)以下原則處理：1.分行在受理信用證受益人交來的單據(jù)時(shí)，應(yīng)檢查份數(shù)并簽收。2.信用證下單據(jù)的審核應(yīng)以信用證為依據(jù)，本著單證一致，單單一致的原則，嚴(yán)格審核。3.對有不符點(diǎn)

9、但可更正的單據(jù)，及時(shí)通知受益人修改單據(jù)。4.對有不可更正不符點(diǎn)的單據(jù)，可用加押電傳向開證行征詢是否接受，如接受，可立即寄單;如不接受，可通知受益人修改或改為信用證項(xiàng)下托收。5.受益人出具擔(dān)保出單的有嚴(yán)重不符點(diǎn)的單據(jù)，可表提不符點(diǎn)并將單據(jù)一次寄開證行。6.初審人員初審和繕制bp面函，交復(fù)核人員復(fù)審，結(jié)算負(fù)責(zé)人簽字，將單據(jù)寄出。如無不符點(diǎn)，分行應(yīng)在接單后2個(gè)工作日內(nèi)寄出。4.13出口押匯各行對于基本客戶交來含物權(quán)憑證的正本正點(diǎn)單據(jù)，可敘做有追索權(quán)的出口押匯。經(jīng)辦人員和復(fù)核人員雙人復(fù)核無誤后，報(bào)結(jié)算負(fù)責(zé)人和主管經(jīng)理審批，雙方簽署出口信用證單據(jù)押匯合同，扣除我行利息和有關(guān)費(fèi)用，向受益人支付貨款。4.1

10、4索匯寄單時(shí)，根據(jù)信用證中具體的規(guī)定，可用電傳、匯票或主動(dòng)借記等方式向國外銀行索匯。4.15拒付收到國外拒付通知，各行應(yīng)高度重視，結(jié)合留底單據(jù)復(fù)印件和ucp500仔細(xì)審核。若不符點(diǎn)不成立，應(yīng)立即向來電行陳述駁回理由，敦促其付款。經(jīng)多次催付不見效的，應(yīng)盡快書面報(bào)告總行解決。若不符點(diǎn)成立，應(yīng)電告來電行代我行保管單據(jù)，等候我行指示，同時(shí)立即通知受益人與開證申請人協(xié)商解決。若最終開證申請人不接受不符點(diǎn)，則要求開證行寄回全套單據(jù)，退還受益人。對押匯或打包放款項(xiàng)下單據(jù)的拒付，各分行要及時(shí)向受益人追索。4.16催收和考核單據(jù)寄出索匯后，經(jīng)辦人員應(yīng)計(jì)算預(yù)計(jì)收匯時(shí)間。逾期5天以后還未收到貨款或承兌通知的，應(yīng)向總

11、行查詢。確實(shí)未進(jìn)總行帳戶，再向國外償付行/保兌行/開證行連續(xù)催收查詢。對于非我行原因，國外銀行未及時(shí)付款的，應(yīng)在追回貨款后，按遲付天數(shù)向付款行索償遲付利息。凡出現(xiàn)國外銀行拒付、拒承兌，或款項(xiàng)逾期1個(gè)月以上，經(jīng)多次催收仍未收妥的情況，分行應(yīng)向總行國際部報(bào)告，以便及時(shí)聯(lián)系解決。4.17付款和結(jié)匯各行收到國外付款行支付的貨款后，扣除我行有關(guān)利息和費(fèi)用，按外管局有關(guān)規(guī)定，向客戶辦理付款或結(jié)匯。付款信用證下的付款，應(yīng)在審單無誤后3個(gè)營業(yè)日內(nèi)向受益人付款，同時(shí)向償付行或開證行電傳索匯。4.18打包放款受益人持正本信用證為抵押，申請短期資金融通，用于本信用證項(xiàng)下備貨出運(yùn)。各行受理此類業(yè)務(wù)的前提是，該客戶是我

12、行的基本客戶，沒有不良的業(yè)務(wù)記錄。經(jīng)我行審查信用證中無不利條款后，可同客戶簽定信用證抵押貸款合同，向客戶發(fā)放金額相當(dāng)于信用證金額80%的流動(dòng)資金貸款。第五章收費(fèi)5.1費(fèi)率表由總行根據(jù)匯率變化情況和銀行同業(yè)收費(fèi)情況不定期制定下發(fā)。各行可根據(jù)當(dāng)?shù)劂y行同業(yè)收費(fèi)情況在總行費(fèi)率表規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上適當(dāng)浮動(dòng)。分行對境外的收費(fèi)如需浮動(dòng)，應(yīng)事先報(bào)總行國際業(yè)務(wù)部批準(zhǔn)。5.2分行對國內(nèi)單位的收費(fèi)以人民幣為計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。如收取外匯，應(yīng)用該幣種的外匯買入價(jià)折算。分行對境外客戶的收費(fèi)應(yīng)全部計(jì)收外匯。第六章計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、考核與檔案管理6.1總行每年年初要核定各分行結(jié)算業(yè)務(wù)計(jì)劃，包括結(jié)算業(yè)務(wù)量和在當(dāng)?shù)氐氖袌龇蓊~。年終要對結(jié)算業(yè)務(wù)計(jì)劃完成情況進(jìn)行考核。6.2各行應(yīng)按月向總行報(bào)送結(jié)算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)快報(bào)，按季報(bào)送全面的結(jié)算業(yè)務(wù)匯總統(tǒng)計(jì)報(bào)表。6.3總行將定期公布我行與境外代理行的結(jié)算業(yè)務(wù)往來數(shù)量，以指導(dǎo)各行與境外代理行開展業(yè)務(wù)。各行應(yīng)按季向總行上報(bào)與境外代理行主要幣種的結(jié)算業(yè)務(wù)并選擇來證較多的境外代理行做為我行信用證的通知行，以促進(jìn)來證業(yè)務(wù)。6.4各行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生的文件在處理完畢后，應(yīng)歸檔并妥為保管5年以上。6.5各行要認(rèn)真遵循國際商會(huì)關(guān)于信用證和托收的統(tǒng)一慣例，嚴(yán)格執(zhí)行上述管理規(guī)定，自覺維護(hù)建設(shè)銀行信譽(yù)。凡違反總行規(guī)定和國際