活動(dòng)方案之零售銀行培訓(xùn)方案

1、零售銀行培訓(xùn)方案【篇一：關(guān)于零售銀行培訓(xùn)學(xué)習(xí)的心得體會(huì)】關(guān)于零售銀行培訓(xùn)學(xué)習(xí)的心得體會(huì)省行近期安排清華經(jīng)管學(xué)院李飛教授、朱巖教授來我行進(jìn)行零售銀 行、信息社會(huì)等方面進(jìn)行授課。通過兩次精彩授課我感覺收獲頗豐， 兩次四天授課感覺就象一盞明燈照亮我們前進(jìn)的道路，給我們工作 上帶來的諸多啟示。他們分別從零售銀行的困境和出路、目標(biāo)顧客 識(shí)別、顧客關(guān)系建立、客戶關(guān)系發(fā)展、客戶關(guān)系維護(hù)、交叉銷售策 略、信息社會(huì)與新商業(yè)規(guī)則等方面，對零售銀行及信息社會(huì)進(jìn)行了 全面詳盡解讀。兩本教授的教材無論什么時(shí)候讀起來，都會(huì)使人有 所感、有所悟、有所得。不僅讓我在下一步工作上有啟發(fā)，也讓我 對職業(yè)生涯的新的認(rèn)識(shí)。結(jié)合零售銀

2、行培訓(xùn)內(nèi)容和目前工作實(shí)際匯報(bào)下一步工作思路如下：一、客戶識(shí)別及定位。通過學(xué)習(xí)我充分認(rèn)識(shí)到我們只能滿足部分人 的部分需要，必須形成每個(gè)員工、網(wǎng)點(diǎn)的有效定位。在日常的客戶 開發(fā)與管理過程中，不同類別的客戶需要我們提供不同的資訊，有 側(cè)重地推介產(chǎn)品，差異化地分配資源，選擇性地回饋客戶。根據(jù)我 們網(wǎng)點(diǎn)的客戶情況大致分為：市直單位收入水平較高的中高層領(lǐng)導(dǎo)、 資金周轉(zhuǎn)頻繁的中小企業(yè)主、長期儲(chǔ)蓄的工薪層、有大額存款的私 營業(yè)主。我們要針對不同客戶進(jìn)行的差異營銷；發(fā)掘目標(biāo)客戶的共 同特征、區(qū)域等；對不同客戶設(shè)計(jì)不同組合方案進(jìn)行營銷；綜合利 用交叉營銷、感情營銷、深度營銷等方式來擴(kuò)大我行的中高端客戶 的質(zhì)量，確

3、保零售業(yè)務(wù)更好發(fā)展。二、如何有效增加存款。近幾年隨著金融經(jīng)濟(jì)形勢的變化，攬存大 戰(zhàn)銷煙彌漫，存款增長壓力越來越大。銀行間的惡性競爭提高了吸 儲(chǔ)的成本，客戶的胃口也越養(yǎng)越大。特別是大客戶更是容易成為各 家銀行爭奪的目標(biāo)，為了滿足這些客戶的胃口，各家銀行紛紛提供 優(yōu)惠的利率條件或贈(zèng)品來吸引客戶，客戶的趨利而往的習(xí)慣養(yǎng)成， 大家都有關(guān)系的時(shí)侯，短期的利益顯然是客戶優(yōu)選的條件，這也是目前存款容易流失的普通原因。我們應(yīng)從開源截流”著手，一方面開發(fā)新客戶（包括不達(dá)標(biāo)的中高端客戶），特別是20-40萬資產(chǎn)各家銀行忽略的客戶?？蓮奶脧d柜臺(tái)發(fā)掘、理財(cái)經(jīng)理針對開發(fā)，以全 行總動(dòng)員的方式進(jìn)行 廣開源”活動(dòng)，通過螞蟻

4、雄兵的方式來持續(xù)操 作，真正以零售業(yè)務(wù)的方式來帶進(jìn)存款。另一方面做好截流工作。針對大額轉(zhuǎn)款、定期到期轉(zhuǎn)活期制訂員工截流話術(shù)；柜員大堂維護(hù) 5-20資產(chǎn)客戶提高忠誠度；通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子產(chǎn)品綁 定客戶；加強(qiáng)情感關(guān)懷營銷增強(qiáng)客戶粘合度。三、信息電子營銷。朱巖教授的精彩授課讓我們對網(wǎng)絡(luò)傳播有了全 新的認(rèn)識(shí)。我們可以通過微博等方式來實(shí)現(xiàn)新型營銷模式。目前我 們網(wǎng)點(diǎn)要求大家開通微博、了解維客、換客等新型網(wǎng)絡(luò)傳播模式， 給我們對培養(yǎng)80、90后年青客戶帶來新的思路。以上是我參加零售銀行培訓(xùn)后一些體會(huì)?，F(xiàn)代社會(huì)競爭也很激烈， 我們經(jīng)常會(huì)感到迷惘，把握好自己，讓自己走向成功，就要不斷充 實(shí)自己，提高

5、自身的競爭力給自己加重。每一個(gè)人都在 自己的崗位上努力發(fā)揮專長，才能凝聚成劈波斬浪的巨大動(dòng)力。百花路支行營業(yè)部司鄭剛二O一一年十月十四日【篇二：零售銀行培訓(xùn)心得體會(huì)】關(guān)于零售銀行培訓(xùn)學(xué)習(xí)的心得體會(huì)省行近期安排清華經(jīng)管學(xué)院李飛 教授、朱巖教授來我行進(jìn)行零售銀行、信息社會(huì)等方面進(jìn)行授課。通過兩次精彩授課我感覺收獲頗豐，兩次四天授課感覺 就象一盞明燈照亮我們前進(jìn)的道路，給我們工作上帶來的諸多啟示。他們分別從零售銀行的 困境和出路、目標(biāo)顧客識(shí)另I、顧客關(guān)系建立、客戶關(guān)系發(fā)展、客戶關(guān)系維護(hù)、交叉銷售策略、 信息社會(huì)與新商業(yè)規(guī)則等方面，對零售銀行及信息社會(huì)進(jìn)行了全面詳盡解讀。兩本教授的 教材無論什么時(shí)候讀

6、起來，都會(huì)使人有所感、有所悟、有所得。不僅讓我在下一步工作上有啟 發(fā)，也讓我對職業(yè)生涯的新的認(rèn)識(shí)。結(jié)合零售銀行培訓(xùn)內(nèi)容和目前工作實(shí)際匯報(bào)下一步工作思路如下：一、客戶識(shí)別及定位。通過學(xué)習(xí)我充分認(rèn)識(shí)到我們只能滿足部分人 的部分需要，必須形成每個(gè)員工、網(wǎng)點(diǎn)的有效定位。在日常的客戶開發(fā)與管理過程中， 不同類別的客戶需要我們提供不同的資訊，有側(cè)重地推介產(chǎn)品，差異化地分配資源，選擇性 地回饋客戶。根據(jù)我們網(wǎng)點(diǎn)的客戶情況大致分為：市直單位收入水平較高的中高層領(lǐng)導(dǎo)、資 金周轉(zhuǎn)頻繁的中小企業(yè)主、長期儲(chǔ)蓄的工薪層、有大額存款的私營業(yè)主。我們要針對不同客戶 進(jìn)行的差異營銷；發(fā)掘目標(biāo)客戶的共同特征、區(qū)域等；對不同客戶

7、設(shè)計(jì)不同組合方案進(jìn)行營 銷；綜合利用交叉營銷、感情營銷、深度營銷等方式來擴(kuò)大我行的中高端客戶的質(zhì)量，確保 零售業(yè)務(wù)更好發(fā)展。二、如何有效增加存款。近幾年隨著金融經(jīng)濟(jì)形勢的變化，攬存大 戰(zhàn)銷煙彌漫，存款增長壓力越來越大。銀行間的惡性競爭提高了吸儲(chǔ)的成本，客戶的胃 口也越養(yǎng)越大。特別是大客戶更是容易成為各家銀行爭奪的目標(biāo)，為了滿足這些客戶的胃口， 各家銀行紛紛提供優(yōu)惠的利率條件或贈(zèng)品來吸引客戶，客戶的趨利而往的習(xí)慣養(yǎng)成，大家 都有關(guān)系的時(shí)侯，短期的利益顯然是客戶優(yōu)選的條件，這也是目前存款容易流失的普通原因。 我們應(yīng)從開源截流”著手，一方面開發(fā)新客戶（包括不達(dá)標(biāo)的中高端客戶），特別是20-40萬資產(chǎn)

8、各家銀行忽略的客戶?？蓮奶脧d柜臺(tái)發(fā)掘、理財(cái)經(jīng)理針對開發(fā)，以全行總動(dòng)員的方 式進(jìn)行廣開源”活動(dòng)，通過螞蟻雄兵的方式來持續(xù)操作，真正以零售業(yè)務(wù)的方式來帶進(jìn)存 款。另一方面做好截流工作。針對大額轉(zhuǎn)款、定期到期轉(zhuǎn)活期制訂員工截流話術(shù)；柜員大堂 維護(hù)5-20資產(chǎn)客戶提高忠誠度；通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子產(chǎn)品綁定客戶；加強(qiáng)情感關(guān) 懷營銷增強(qiáng)客戶粘合度。以上是我參加零售銀行培訓(xùn)后一些體會(huì)。 現(xiàn)代社會(huì)競爭也很激烈，我們經(jīng)常會(huì)感到迷惘，把握好自己，讓自己走向成功，就要不斷充實(shí)自己，提高自身的競 爭力給自己加重。每一個(gè)人都在 自己的崗位上努力發(fā)揮專長，才能凝聚成劈波斬浪的巨大動(dòng) 力。百花路支行營業(yè)部司鄭剛二0一

9、一年十月十四日篇二：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)個(gè)人總結(jié)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)個(gè)人總結(jié)20XX年9月7日至9日，我和同事們一起接受了 為期三天的有關(guān)商業(yè)銀行各方面業(yè)務(wù)的全面培訓(xùn)，包括：商業(yè)銀行信貸管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國際 業(yè)務(wù)等。作為一個(gè)不太了解銀行業(yè)務(wù)的新手，我非常感謝公司給我提供的這個(gè)寶貴的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。因此，在這三天時(shí)間里，我盡自己所能努力的吸收老師們教授的內(nèi)容，并主動(dòng)向老師提問，以更好的理解和掌握相關(guān)知識(shí)?，F(xiàn)將我對本次銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)的感受和體會(huì)總結(jié)如下：一、全面的學(xué)習(xí)了商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)1. 信貸管理眾所周知，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行 主要的收入來源和主要的風(fēng)險(xiǎn)所在。因此，信貸管

10、理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要的管理工作。內(nèi)容主要包括：信貸業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)、信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和政策、信貸產(chǎn)品本文轉(zhuǎn)載自、信貸業(yè)務(wù)流程、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸業(yè)務(wù)分析，不僅有理論而且有實(shí)例，不僅搭建了框架而且深入到了細(xì)節(jié)，可以說是比較全面和透徹。2. 票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)分為匯票、本票、支票。講師從各種票據(jù)的定義著手，分別闡 述了第一種票據(jù)的功能，并提出了它們的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)，同時(shí)用生動(dòng)的例子表述出每 一種票據(jù)在實(shí)際情況下的應(yīng)用，并著重介紹幾種目前常用的票據(jù)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，例如銀行匯票、 商業(yè)承兌匯票、保理業(yè)務(wù)。3. 零售業(yè)務(wù)零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過各種服務(wù)渠道直接向居民個(gè)人銷售金融 商品或服務(wù)的業(yè)務(wù)，其客戶具有分散

11、化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點(diǎn)。培 訓(xùn)老師從銀行零售業(yè)務(wù)的概況、產(chǎn)品、渠道、管理機(jī)構(gòu)、經(jīng)營策略以及市場營銷等方面進(jìn)行了詳細(xì)的闡述。4國際業(yè)務(wù)此次培訓(xùn)我最看重的就是國際業(yè)務(wù)這堂課，因?yàn)楫?dāng)前我已經(jīng)被分配 到福州商行的國際結(jié)算項(xiàng)目組中，但苦于不懂業(yè)務(wù)，所以對這方面的業(yè)務(wù)知識(shí)的需求是 非常迫切的。國際業(yè)務(wù)主要指國際結(jié)算，國際結(jié)算是研究不同國家當(dāng)事人之間因各種往來而 發(fā)生的債權(quán)債務(wù)經(jīng)由銀行來辦理清算的一門學(xué)科，包括匯款、托收、信用證、保函業(yè)務(wù)。培 訓(xùn)老師用生動(dòng)例子，詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。國際業(yè)務(wù)非常復(fù)雜，每一項(xiàng) 結(jié)算方式說清楚都要至少半天的時(shí)間，短短的一下午講授是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。比

12、如對信用證的使 用還不是很了解，盡管如此，但這堂課已經(jīng)為我搭好了一個(gè)進(jìn)一步了解該業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。二、通過對比學(xué)習(xí)較為深刻的體會(huì)到了本次培訓(xùn)的意義以商業(yè)銀行信貸管理的學(xué)習(xí)為例。由于我們公司針對的客戶群基本上都是國內(nèi) 的商業(yè)銀行，因此，我在學(xué)習(xí)的過程中自然而然的把我所了解的國內(nèi)商業(yè)銀 行的信貸業(yè)務(wù)管理和國外先進(jìn)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理進(jìn)行了一下對比，結(jié)果發(fā)現(xiàn)了一些問題： 與國外先進(jìn)銀行相比，我國商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理呈現(xiàn)出形式化、粗放型的特點(diǎn)，這也正 是我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行不良貸款增長比例較高的一個(gè)原因。比如，我國商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)方面普遍具備了形式上的完備性，有信貸經(jīng)營部門（信貸部）、

13、信貸管理部門（風(fēng)控部）和信貸審批部門（審批部），并承擔(dān)各自不同的職責(zé)，似乎可以做到審貸分離、 控制風(fēng)險(xiǎn)。但事實(shí)上的情況是，不良貸款發(fā)生的頻率和數(shù)量仍然高居不下。其主要原因 是，制度規(guī)范沒有做到細(xì)化，各方面的職責(zé)不能相互制衡，不同職能部門員工的績效考核不 能激勵(lì)其職責(zé)的實(shí)施。而在國外先進(jìn)銀行的信貸管理組織架構(gòu)中，信貸經(jīng)營和審批合并成為一個(gè)部門即信貸業(yè)務(wù)部門，涵蓋市場開拓、信貸分析與信貸審批的職能，通過事業(yè)部制和共同 承擔(dān)利潤指標(biāo)實(shí)現(xiàn)審貸不分離，從而進(jìn)行垂直化的集中管理；并增加獨(dú)立的操作營運(yùn)中心，加 強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。特別是，信貸業(yè)務(wù)部門、信貸控制部門和信貸操作營運(yùn)部門都有詳細(xì) 的有關(guān)部門職能、

14、崗位職責(zé)和匯報(bào)關(guān)系的規(guī)定，具體、細(xì)致、具有 可操作性又保證了權(quán)力的制衡。具體到每一筆貸款，首先由信貸員開發(fā)并完成信貸調(diào)查；其次由信貸分析人員負(fù)責(zé)檢查評(píng)級(jí)、編寫信貸業(yè)務(wù)分析報(bào)告供審批人員參考；再次按權(quán)限不同分級(jí)進(jìn)行審批；最后 對于經(jīng)審批通過的授信項(xiàng)目，由負(fù)責(zé)放款職能的人員在放款時(shí)檢查和控制所有的貸款文件、 相關(guān)法律合同、條款的核實(shí)、以及貸款是否超越權(quán)限、提款時(shí)貸款客戶是否滿足貸款的先 決條件、是否超過貸款額度等，并在放款后負(fù)責(zé)與信貸相關(guān)的操作性和行政性監(jiān)控。相比之下，我國商業(yè)銀行在放貸時(shí)，通常信貸員既是營銷人員，又是分析人員，還可能是放款人員， 一人身擔(dān)數(shù)職，不能達(dá)到專業(yè)化和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

15、同樣可對比的方面有很多。與國外先進(jìn)銀行相比，我國商業(yè)銀行確實(shí)在很多方面都有差距，有待于進(jìn)一步改善和提高。國外先進(jìn)銀行的優(yōu)秀實(shí)踐成果給我 國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的改革和發(fā)展指明了方向，這一過程可能很快就會(huì)到來。我想本次培訓(xùn)的目的不僅僅是讓我們了解我國銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，還在于使我們站在戰(zhàn)略的高度把握銀行業(yè)務(wù)未來的發(fā)展方向。當(dāng)時(shí)機(jī)來臨的時(shí)候，我們能夠主動(dòng)的把握機(jī)會(huì)，勝任市場的要求。三、更為深刻的理解了數(shù)據(jù)倉庫和挖掘技術(shù)在銀行中的應(yīng)用在本次培訓(xùn)中，我多次聽到講授不同業(yè)務(wù)的培訓(xùn)老師談到數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的 重要性。誠然，商業(yè)銀行已經(jīng)從以產(chǎn)品為中心的時(shí)代發(fā)展到了以客戶為中心的時(shí)代。商業(yè)銀行越來越多的決策都需要依據(jù)客戶的信

16、息來進(jìn)行。容納龐大繁雜的客戶信息資料，有序的排列和歸置，并滿足各種統(tǒng)計(jì)的需 求進(jìn)行決策支持，這顯然是數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)可以發(fā)揮的作用。就目前而言，商業(yè)銀行采用數(shù)據(jù) 倉庫技術(shù)建設(shè)管理信息系統(tǒng)，我認(rèn)為主要有以下幾方面：1. 經(jīng)營績效評(píng)估系統(tǒng)。經(jīng)營績效管理包含投入產(chǎn)出管理、政績管理、 資產(chǎn)負(fù)債管理等方面，它從控制成本、增加效益目標(biāo)出發(fā)，在資金成本、網(wǎng)絡(luò)重組、集約化管理、績效掛鉤、 工作流程、客戶服務(wù)、中間業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行診斷分析，來調(diào)整各個(gè)業(yè)務(wù)部門的結(jié)構(gòu)布置， 減縮中間管理環(huán)節(jié)，優(yōu)化存貸結(jié)構(gòu)，并且開展全面的成本監(jiān)控體系。它能使管理人員的決策 更科學(xué)合理，避免因市場調(diào)查不夠而做出錯(cuò)誤的投入。2. 營運(yùn)分析管理

17、系統(tǒng)。營運(yùn)分析管理系統(tǒng)將銀行面對市場的系統(tǒng)營 運(yùn)信息進(jìn)行匯總和分析處理，為管理者提供整個(gè)企業(yè)對外部市場營運(yùn)狀況的分析結(jié)果，有存取款的結(jié)構(gòu)分析、 利率對存取款結(jié)構(gòu)的影響、貸款營運(yùn)量結(jié)構(gòu)分析和趨向分析、產(chǎn)品投入產(chǎn)出分析、風(fēng)險(xiǎn)分析等， 這些分析結(jié)果對銀行提高市場競爭力、增加市場服務(wù)手段是必不可少的。也便于企業(yè)管理 者對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)提出調(diào)整。3. 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)?？蛻絷P(guān)系管理包括客戶分類、業(yè)務(wù)量分析、 客戶貢獻(xiàn)度分析、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶關(guān)系優(yōu)化管理。它的基礎(chǔ)是對客戶的分類評(píng)價(jià)。這種管理常見于各個(gè)行 業(yè)，而不是銀行業(yè)所獨(dú)有的。4. 信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)包括如下幾個(gè)方面：授信征信管理、擔(dān)保管理

18、、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。特別值得注意的是，9采用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)建設(shè)管理信息系統(tǒng)時(shí)，銀行 各個(gè)業(yè)務(wù)部門的管理者和開發(fā)者都應(yīng)該明確信息系統(tǒng)的主題需求。并且，這些需求不能局限 于滿足當(dāng)前的傳統(tǒng)管理，也不能受現(xiàn)存的信息范圍所限制，應(yīng)該結(jié) 合業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)劃，提出前瞻性的需求，因此業(yè)務(wù)部門參與管理信息系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。四、為我加入國際結(jié)算項(xiàng)目儲(chǔ)備了必需的基礎(chǔ)知識(shí)經(jīng)過我在公司兩個(gè)月以來的切身體會(huì)和這次為期三天的全面業(yè)務(wù)培訓(xùn)，我切實(shí)的感受到熟悉銀行業(yè) 務(wù)對一個(gè)軟件開發(fā)人員的重要性。不懂得銀行業(yè)務(wù)，不了解銀行業(yè)務(wù)的流程，就很難開發(fā)出 合適的銀行軟件，更別說未來會(huì)成為此領(lǐng)域的專家了。當(dāng)然，我非常清楚，短短三天的集中 培訓(xùn)，

19、并不能使我真正全面、透徹、系統(tǒng)的理解和掌握整個(gè)銀行業(yè)務(wù)，只是幫助我建立起了銀行業(yè)務(wù)的整體框架，增 強(qiáng)了我對銀行業(yè)務(wù)一定程度上的理解，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到對相關(guān)知識(shí)充分理解和掌握的程度。對 我而言，培訓(xùn)只是我學(xué)習(xí)過程的開始。我會(huì)在以后的工作實(shí)踐中不斷加深對所學(xué)內(nèi)容的理解， 盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)，并將其和自己的技術(shù)專長結(jié)合起來，更快更好的完成項(xiàng)目要求。 第一部分實(shí)習(xí)內(nèi)容網(wǎng)上實(shí)習(xí)系統(tǒng)設(shè)有支行信貸員、支行信貸科長、支行分管行長、支 行行長、總行審貸委、總行分管行長、總行行長、信貸部初審員、信貸部經(jīng)理、信貸部副 經(jīng)理、系統(tǒng)管理員等角色。本系統(tǒng)的所有信貸業(yè)務(wù)操作均由支行信貸員發(fā)起，其他角色只能進(jìn) 行審核操作。一

20、項(xiàng)業(yè)務(wù)操作包括信貸員的申請，支行信貸科長、分管行長、行長的審批，總行信貸部門審批和支 行信貸員最終確認(rèn)審批結(jié)果四大部分。信貸業(yè)務(wù)包括授信業(yè)務(wù)、擔(dān)保模 塊業(yè)務(wù)、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、信 用評(píng)估、五級(jí)分類和呆賬認(rèn)定八部分，而我們實(shí)習(xí)主要涉及到單項(xiàng) 授信、擔(dān)保模塊、企業(yè)流動(dòng)資金貸款、企業(yè)房地產(chǎn)貸款、企業(yè)按揭貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè) 人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人小額存單質(zhì)押貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款、全額保證金銀行承兌、敞口 銀行承兌和信用評(píng)估。各個(gè)業(yè)務(wù)之間相互聯(lián)系，相互制約。貸款票據(jù)業(yè)務(wù)都需要授信一定的 額度，并且需要進(jìn)行抵押擔(dān)保，只有這樣，業(yè)務(wù)才可以進(jìn)行申請。同時(shí)，在進(jìn)行每項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí),都需要進(jìn)行申

21、請前的客戶調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容涉及多方面，包括信用狀況、償還能力、企業(yè)或個(gè)人的詳細(xì)情況、國家政策等。貸款后，還需要進(jìn)行客戶及款項(xiàng)的應(yīng)用情況的調(diào)查，對客戶加強(qiáng)監(jiān)督，降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。第二部分實(shí)習(xí)體會(huì)與收獲一、實(shí)習(xí)體會(huì)首先，實(shí)際操作流程總是很嚴(yán)密的。尤其是在做銀行授信業(yè)務(wù)時(shí)，申請內(nèi)容雖然簡單，但是審核的過程確實(shí)相當(dāng)嚴(yán)格的。作為銀行信貸業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容，如此嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒檀_實(shí)讓我感到銀行工作的謹(jǐn)慎。借貸是銀行的基本業(yè)務(wù)，所以銀行的內(nèi)部應(yīng) 該對這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)相當(dāng)熟悉。對于資信狀況較好的貸款公司，其實(shí)并不用擔(dān)心還款的問題。但是審核的層層關(guān)卡體現(xiàn)了銀行工作的前瞻性，因?yàn)橐獙蛻糇鼍C合評(píng)估已達(dá)到對客戶今后還款能力的估計(jì)。這里

22、和以前在金融學(xué)課程學(xué)到的商業(yè)銀行的三個(gè)基本原則：流動(dòng)性，安全性，穩(wěn)定性相吻合了。一方面銀行希望盡可能招攬貸款者以增強(qiáng)流動(dòng)性，而另一方面，銀行則希 望在擴(kuò)大業(yè)務(wù)的同時(shí)，保證其自有的安全性。對每一單授信業(yè)務(wù)的審核就是為保障銀行安全 性的一個(gè)有效措施。 其次，這次實(shí)習(xí)讓我體會(huì)到了銀行業(yè)務(wù)的模塊 的劃分是有嚴(yán)格的規(guī)定的。信貸二字并不僅僅是指信貸業(yè)務(wù)。它其實(shí)是一個(gè)很廣泛的概念，其中分為信貸業(yè) 務(wù)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸資產(chǎn)管理和信貸報(bào)表管理。這四個(gè)部分看似相互獨(dú)立，但又密 不可分。比如說，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理就是在信貸業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)上運(yùn)行的。每一個(gè)業(yè)務(wù)都要經(jīng)過支 行 信貸員甚至總行信貸員的層層審核和確認(rèn)才可通過。

23、各個(gè)信貸員 之間實(shí)際上在達(dá)到統(tǒng)一意見之前實(shí)際上也是相互牽制的二、實(shí)習(xí)收獲網(wǎng)上實(shí)習(xí)雖然操作簡單，但我還是學(xué)到了很多東西。從開始的懵懂 到最后能熟練操作，我經(jīng)歷了一個(gè)摸索過程，在此過程里，我不僅完成了實(shí)習(xí)任務(wù)，更 重要的是學(xué)會(huì)如何去發(fā)現(xiàn)問題，然后解決問題。發(fā)現(xiàn)問題需要認(rèn)真、細(xì)心，需要更多的時(shí)間 去嘗試。而解決問題則需要耐心和能力，需要一種決心和信心。經(jīng)過這次實(shí)習(xí)，在信貸業(yè)務(wù)方面我知道了什么是授信業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)，并且知道了從信貸員申請、信貸經(jīng)理初審、支行、分行行長審批、總行行長審批到信貸員最終確認(rèn)的業(yè)務(wù)的辦理程序。同時(shí)知道每種業(yè)務(wù)的具體要求，例如抵押貸款需要擔(dān)保和授信，而信用貸款

24、則不用。而且知道如何對一個(gè)企業(yè)和個(gè)人客戶的 信息進(jìn)行查詢、評(píng)估等。第三部分 實(shí)習(xí)建議篇三：商業(yè)銀行盈利模 式培訓(xùn)心得體會(huì) 商業(yè)銀行盈利模式”培訓(xùn)心得體會(huì) 在金融危機(jī)的大 背景下，利差水平達(dá)到了歷史新低點(diǎn)，伴隨而來的是我國商業(yè)銀行 的利潤水平的集體 跳水”面對利率市場化的金融發(fā)展趨勢，傳統(tǒng)模式 還可以走多遠(yuǎn)？商業(yè)銀行需要怎樣的更平穩(wěn)、更可持續(xù)的盈利模式？構(gòu)造這樣的盈利模式，商業(yè)銀行需要做到哪些？這些問題的解答對于我國商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展起著決定性的作用。毫無疑問我們需要更新我們的盈利模式，商業(yè)銀行也毫無疑問地都認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，我國商業(yè)銀行已經(jīng)處在了由傳統(tǒng)盈利模式向非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)類型的盈利模式轉(zhuǎn)變的過

25、渡階段，處在了 發(fā)展變化的十字路口，在現(xiàn)實(shí)和未來面前，該如何決策，將是眾多商業(yè)銀行面臨的一大難題。 在我們積極探索新的盈利模式、推進(jìn)均衡發(fā)展、強(qiáng)化精細(xì)化管理遇 到困惑、感到心有余力不足之際，省分行舉辦了商業(yè)銀行盈利模式培訓(xùn)。本次培訓(xùn) 是省行領(lǐng)導(dǎo)把握全省形勢、掌握全省情況、在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，為提升全省各基層行領(lǐng)導(dǎo)的 經(jīng)營管理能力，開闊基層行領(lǐng)導(dǎo)視野，轉(zhuǎn)變基層行領(lǐng)導(dǎo)的思維方式，更好地推進(jìn)均衡發(fā)展和 精細(xì)化管理而送來的及時(shí)雨。此次培訓(xùn)來得很及時(shí)，很有意義。通過本次培訓(xùn)后，有以下一些認(rèn)識(shí)和體會(huì)：一、對工作有了更深刻的認(rèn)識(shí)1.對銀行的經(jīng)營、管理、風(fēng)控，以及銀行的經(jīng)營、管理、風(fēng)控工作 中涉及到的必須掌握

26、的各種政策，有一個(gè)全面的了解，在此基礎(chǔ)上才能準(zhǔn)確把握機(jī)會(huì)和迎接挑戰(zhàn)。換言之，怎樣做好銀行工作，老師給了一個(gè)葫蘆，以后 自己要以認(rèn)真、務(wù)實(shí)、創(chuàng)新的態(tài)度畫好自己的瓢。2 .老師的講課自然、流暢、信手拈來，內(nèi)容有深度、有廣度，能把 握重點(diǎn)，有條有理，猶如庖丁解牛。這背后其實(shí)隱藏了一些既深?yuàn)W又簡單的道理：一種 能力的獲得，一種知識(shí)的擁有，需要我們學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)、再學(xué)習(xí)，總結(jié)、總結(jié)、再總結(jié)，實(shí)踐、 實(shí)踐、再實(shí)踐。老師身上擁有這么多的能力和水平是她多年的學(xué)習(xí)、總結(jié)和實(shí)踐的結(jié)果。 我與她有那么大的差距，這也是本次培訓(xùn)的一個(gè)重要收獲，但我不氣餒，相信自己以后通過 學(xué)習(xí)、實(shí)踐、總結(jié)，逐步達(dá)到她那樣的高度。我很羨慕她

27、，并想以她為榜樣來做好以后的工 作。3 .銀行的經(jīng)營管理需要我們及時(shí)掌握更多的宏觀經(jīng)濟(jì)、金融形勢、 貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策、行業(yè)走向、cpi、ppi等多種相關(guān)知識(shí)，同時(shí)也要眼睛向外，關(guān)注同行業(yè)情況，加強(qiáng)學(xué)習(xí)銀行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，學(xué)習(xí)掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù) 制度和流程，掌握宏觀政策調(diào)整變化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展個(gè)金融行業(yè)變化的規(guī)律。二、 對商業(yè)銀行的盈利模式有了認(rèn)識(shí)所謂商業(yè)銀行盈利模式，就是 指商業(yè)銀行在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和市場機(jī)制環(huán)境下，以一定資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)的主導(dǎo)財(cái)務(wù)收支結(jié)構(gòu)。簡單地說，盈利模 式就是企業(yè)賺錢的渠道、通過怎樣的模式和渠道來賺錢。（一）商業(yè)銀行的盈利模式根據(jù)主要收入結(jié)構(gòu)來看，將

28、盈利模式分 為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)型和非傳統(tǒng)務(wù)型兩種。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)就是以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主導(dǎo)的盈利模式，即收入來源中以信貸 利息收入為主，而利息收入中又以批發(fā)業(yè)務(wù)利息收入為主。傳統(tǒng)盈 利模式導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展需要以資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張為主要手段，以存貸款規(guī)模的增長來維持 利潤的增加。由于更多的關(guān)注信貸，其所提供的服務(wù)品種就相對比較單一，銀行之間服務(wù)的 差異化較小。我國商業(yè)銀行無疑是這類盈利模式的典范。非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)就是非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入占 較大份額的盈利模式。非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要分為零售銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。一一零售銀行業(yè)務(wù)。零售銀行業(yè)務(wù)是相對于批發(fā)業(yè)務(wù)而言的，批發(fā)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是公司、集團(tuán)，而零售業(yè)務(wù)面向的是零散的消費(fèi)

29、者和小企業(yè)。就提 供的服務(wù)而言，批發(fā)業(yè)務(wù)主要是信貸，零售業(yè)務(wù)除了貸款外，還包括信用卡、財(cái)產(chǎn)管理、個(gè) 人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。零售銀行業(yè)務(wù)具有客戶廣泛、風(fēng)險(xiǎn)分散、利潤穩(wěn)定的特點(diǎn)，但同時(shí)也需要商 業(yè)銀行具備完善的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。中間業(yè)務(wù)。所謂中間業(yè)務(wù)，就是商業(yè)銀行除了資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)以外，不直接承擔(dān)或不直接形成債權(quán)債務(wù)，僅動(dòng)用自己的少量資金，為社會(huì)提供的 各類金融服務(wù)。中間業(yè)務(wù)大體可分為代理性中間業(yè)務(wù)、結(jié)算性中間業(yè)務(wù)、服務(wù)性中間業(yè)務(wù)、 融資性中間業(yè)務(wù)擔(dān)、保性中間業(yè)務(wù)、衍生性中間業(yè)務(wù)六種。目前銀行的金融創(chuàng)新大部分在中 間業(yè)務(wù)，其觸角涉及到資金清算結(jié)算、基金托管、現(xiàn)金管理、代理買賣、財(cái)務(wù)顧問、企業(yè)銀行、理財(cái)服務(wù)等；

30、也涉及【篇三：卷煙零售客戶培訓(xùn)實(shí)施方案】關(guān)于印發(fā)周口市煙草公司淮陽分公司卷煙零售客戶培訓(xùn)實(shí)施方案的通知淮陽分公司所屬各部門：現(xiàn)將周口市煙草公司淮陽分公司卷煙零售客戶培訓(xùn)實(shí)施方案印發(fā)給你們，望認(rèn)真貫徹執(zhí)行。二0 一 0年三月十日周口煙草淮陽分公司卷煙零售客戶培訓(xùn)實(shí)施方案為進(jìn)一步鞏固卷煙銷售網(wǎng)絡(luò)，控制卷煙市場。讓廣大卷煙零售客戶 充分了解煙草行業(yè)及行業(yè)發(fā)展的方向，提高經(jīng)營水平，增強(qiáng)經(jīng)營能 力，從而構(gòu)建 平等互利、長期合作、共同發(fā)展 ”的新型客我關(guān)系， 特制定卷煙零售客戶培訓(xùn)實(shí)施方案。一、指導(dǎo)思想深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，努力踐行兩個(gè)至上”的行業(yè)價(jià)值觀，構(gòu)建 平等互利、長期合作、共同發(fā)展 ”的新型批零

31、關(guān)系。通過開展客 戶培訓(xùn)，提高卷煙零售客戶的依法經(jīng)營意識(shí)、經(jīng)營管理能力、品牌 推介方法，最終實(shí)現(xiàn)公司與零售客戶的互利雙贏，從而樹立煙草行 業(yè)良好的社會(huì)形象。二、培訓(xùn)對象培訓(xùn)對象為目前在網(wǎng)的卷煙零售客戶。對卷煙零售戶采取分類培訓(xùn) 的方式進(jìn)行，具體劃分為新增客戶、明星客戶和主要客戶。三、培訓(xùn)內(nèi)容針對不同的零售戶群體實(shí)施差異化的培訓(xùn)內(nèi)容，主要包括：煙草專 賣法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，行業(yè)營銷政策、卷煙營銷知識(shí)、市 場營銷技巧等。四、培訓(xùn)方式。依據(jù)不同的客戶群體有針對性地開展培訓(xùn)活動(dòng)，主要采取教材培訓(xùn)、 現(xiàn)場會(huì)培訓(xùn)、集中座談、面對面交流、問卷調(diào)查、新聞媒介宣傳、 戶外宣傳等八種形式，建立全方位、立體化的培訓(xùn)體系。五、實(shí)施方法.成立培訓(xùn)組織，建立健全培訓(xùn)制度，形成開展零售戶培訓(xùn)的長效機(jī)制，確保培訓(xùn)效果，到 2009年底實(shí)現(xiàn)零售戶接受培訓(xùn)率達(dá)到轄區(qū)零 售戶的90%以上。（一）局領(lǐng)導(dǎo)層培訓(xùn)。為保障開展客戶培訓(xùn)的順利啟動(dòng)、