商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊

1、外匯及貿(mào)易金融業(yè)務(wù)手冊前言xx銀行簡介xx銀行前身為廈門市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，是在有著60年歷史的廈門農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上整體改制而成的股份制商業(yè)銀行。廈門象嶼資產(chǎn)管理運(yùn)營有限公司、廈門國際會展控股有限公司、廈門翔業(yè)集團(tuán)有限公司、廈門港務(wù)控股集團(tuán)有限公司等四家國有企業(yè)為前四大股東，持股比例合計(jì)29.41%。 xx銀行目前注冊資本為850,127,201元人民幣，員工總數(shù)約為800人，是一家按照現(xiàn)代商業(yè)銀行模式運(yùn)行，主要服務(wù)“三農(nóng) ”、社區(qū)村居民和中小企業(yè)，為廈門特區(qū)島內(nèi)外一體化建設(shè)和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。xx銀行是廈門營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)面最廣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之一，共有對外

2、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)61個(gè)，共有自助設(shè)備400多臺，并已開通網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子銀行服務(wù)，不斷促進(jìn)零售、小企業(yè)、中間、同業(yè)等新興業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，全方位滿足客戶業(yè)務(wù)需求。立足社區(qū)，服務(wù)三農(nóng)，xx銀行主動融入市委市政府島內(nèi)外一體化建設(shè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)等工作部署，勇于承擔(dān)社會責(zé)任，金融服務(wù)輻射全市近50%的戶籍人口，用近90%的信貸資金投向當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)和村居民，有力地推動了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、社區(qū)（村）居民、中小企業(yè)的市場定位，xx銀行將以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，以效益為目標(biāo)，以創(chuàng)新為手段，依托靈活的機(jī)制、科學(xué)的管理，為客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，成為政府滿意、股東滿意、監(jiān)管部門滿意、客戶和員工

3、滿意的好銀行。一、 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 個(gè)人結(jié)售匯 產(chǎn)品說明個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)包括個(gè)人結(jié)匯和個(gè)人購匯業(yè)務(wù)。個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)是指在符合國家外匯管理局規(guī)定的前提下，客戶將持有的外幣現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯出售給我行，我行按即期匯率給付客戶等值人民幣的兌換業(yè)務(wù)；個(gè)人購匯業(yè)務(wù)是指在符合國家外匯管理局規(guī)定的前提下，客戶以自有人民幣向我行購買外匯，我行按即期匯率給付等值外幣的兌換業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品特點(diǎn)匯率優(yōu)惠：xx行為客戶提供較為優(yōu)惠的匯率，節(jié)約匯兌成本。手續(xù)簡單：境內(nèi)個(gè)人按照我國現(xiàn)行個(gè)人外匯管理政策，對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行每人每年等值5萬美元的額度管理，個(gè)人在年度額度內(nèi)的結(jié)匯和購匯，憑客戶本人有效身份證件辦理；如超過年度額度，依照

4、現(xiàn)行外匯管理政策需提供相關(guān)證明材料。年度結(jié)售匯總額等值5萬美元及以下的，可憑本人有效身份證件在銀行直接辦理。專業(yè)服務(wù)：經(jīng)辦人員全部具備外匯業(yè)務(wù)上崗資格，保證服務(wù)質(zhì)量。范圍廣：無論是境內(nèi)居民境內(nèi)居民是指持有中華人民共和國居民身份證（含臨時(shí)身份證）、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。境外個(gè)人是指持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。或境外人士，均可持外幣現(xiàn)鈔或外匯賬戶存款在我行辦理結(jié)匯。 適用客戶有結(jié)售匯需求的境內(nèi)外個(gè)人。 申請條件持外籍護(hù)照人員、出國人員，境內(nèi)居民個(gè)人。 辦理流程客戶憑本人有效身份證件至我行有個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)辦理權(quán)限

5、的網(wǎng)點(diǎn)辦理。個(gè)人外幣儲蓄存款分現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔兩種，現(xiàn)匯結(jié)匯適用匯率為銀行現(xiàn)匯買入價(jià)，現(xiàn)鈔結(jié)匯適用匯率為銀行現(xiàn)鈔買入價(jià)。 留學(xué)移民 產(chǎn)品概述xx行特為留學(xué)生和移民客戶準(zhǔn)備了出國金融套餐，輕松解決您的煩惱，為您提供一站式服務(wù)。留學(xué)移民前期，我行為您提供個(gè)人存款證明、出國留學(xué)貸款、個(gè)人外匯買賣等服務(wù)；當(dāng)您整裝待發(fā)時(shí)，我行為您提供個(gè)人購匯、國際匯款、旅行支票、留學(xué)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)；當(dāng)您留學(xué)回國后，我行為您提供個(gè)人結(jié)匯、兌付旅行支票服務(wù)。產(chǎn)品名稱產(chǎn)品特點(diǎn)存款證明證明經(jīng)濟(jì)能力的作用，為您成功申請簽證提供有力保證出國留學(xué)貸款我行留學(xué)貸款業(yè)務(wù)提供豐富的擔(dān)保方式，包括個(gè)人私有房產(chǎn)抵押，質(zhì)押存單、憑證式國債、儲蓄國債等多種

6、方式獲取授信額度。我行按照房產(chǎn)評估價(jià)值的70%或有價(jià)單證面值的95%給予授信額度。個(gè)人購匯/匯款我行為客戶提供安全方便的swift電匯服務(wù)，同時(shí)只要在我行同時(shí)辦理購匯業(yè)務(wù)，匯款時(shí)還將享受手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。留學(xué)保險(xiǎn)我行與保險(xiǎn)公司聯(lián)合我行聯(lián)合xx保險(xiǎn)公司推出了針對留學(xué)生的境外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為留學(xué)生提供人身、財(cái)產(chǎn)、旅行、救援、醫(yī)療、學(xué)習(xí)等多重保障。 產(chǎn)品特點(diǎn)方便、快捷、費(fèi)用低，為您提供一站式服務(wù)，滿足您出國移民的多方位需求。 適用客戶擬出國留學(xué)的個(gè)人客戶 申請條件有出國留學(xué)需求的境內(nèi)居民個(gè)人。 辦理流程客戶憑有效證件以及留學(xué)移民證明材料至我行有外匯辦理權(quán)限網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)您所需辦理業(yè)務(wù)填寫申請書；我行應(yīng)客戶需求審核申

7、請書各要素；為客戶辦理業(yè)務(wù)。二、 公司外匯業(yè)務(wù)1. 國內(nèi)結(jié)算 開立國內(nèi)信用證 產(chǎn)品說明開立國內(nèi)信用證是指我行在未向客戶收取全額保證金的情況下，為其開立國內(nèi)信用證的業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品特點(diǎn)減少資金占壓，加快資金周轉(zhuǎn)，從而提高資金使用效率，增加資金使用效益。 適用客戶買方流動資金不充裕或有其他投資機(jī)會，希望部份或全部免交開證保證金。 申請條件依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡且信息正常；擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；客戶在我行有授信額度。 辦理流程我行應(yīng)買主申請，根據(jù)其償債能力、履約記錄和擔(dān)保條件等情況為其核定授信額度或單筆授信；買方提

8、交開立國內(nèi)信用證申請并與我行簽訂業(yè)務(wù)合同，我行經(jīng)審核后占用額度開出國內(nèi)信用證；開證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤后對外付款。 國內(nèi)信用證議付 產(chǎn)品說明國內(nèi)信用證議付是指我行收到開證行到期付款確認(rèn)書后，扣除議付利息并向受益人給付對價(jià)的行為。如開證行到期不付款，我行對賣方有追索權(quán)。 產(chǎn)品特點(diǎn)加快資金周轉(zhuǎn)。即期收回遠(yuǎn)期債權(quán)，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度，緩解資金壓力；簡化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對于流動資金貸款等簡便易行。 適用客戶賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；賣方在獲得開證銀行付款確認(rèn)后，收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；賣方在獲得開證銀行付款確認(rèn)后、收款前遇到新的投資機(jī)會，且預(yù)期收益率高于押匯利率。 申

9、請條件依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡且信息正常；在我行開立外匯賬戶；客戶擁有已經(jīng)銀行確認(rèn)付款的未到期遠(yuǎn)期債權(quán)；確認(rèn)付款的開證銀行必須是我行已核有授信且資信較好的金融機(jī)構(gòu)（我行轄內(nèi)機(jī)構(gòu)除外）。 辦理流程賣方與我行簽訂融資協(xié)議，向我行提交出口單據(jù)；我行經(jīng)審核單據(jù)后，將單據(jù)寄往開證行進(jìn)行索匯；開證行收到單據(jù)后向我行進(jìn)行付款確認(rèn)；我行在收到開證行付款確認(rèn)后，客戶應(yīng)向我行提交國內(nèi)信用證申請或國內(nèi)信用證議付相關(guān)合同，我行將議付款項(xiàng)入賣方賬戶；開證行到期向我行付款，我行用以歸還議付款項(xiàng)。 國內(nèi)信用證押匯l 國內(nèi)信用證買方押匯： 產(chǎn)品說明國內(nèi)

10、信用證買方押匯是指我行收到國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)后，應(yīng)開證申請人要求代其墊付信用證項(xiàng)下應(yīng)付款項(xiàng)的短期資金融通。 產(chǎn)品特點(diǎn)買方遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時(shí)付款贖單；買方在付款前遇到新的投資機(jī)會，且預(yù)期收益率高于押匯利率；提高議價(jià)能力。通過將付款期限由延期付款改為即期，相應(yīng)縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價(jià)能力。 申請條件依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡且信息正常；在我行開立外匯賬戶；客戶在我行有授信額度。 辦理流程我行應(yīng)買方申請為其核定授信額度或單筆授信；買方向我行提交國內(nèi)信用證買方押匯申請書或國內(nèi)信用證買方押匯申請相關(guān)合同；

11、我行代買方對外墊付押匯款項(xiàng)，并將單據(jù)交付買方；買方到期向我行付款，用以歸還押匯款項(xiàng)。l 國內(nèi)信用證賣方押匯： 產(chǎn)品說明國內(nèi)信用證賣方押匯是指賣方發(fā)貨后，我行憑單證相符單據(jù)向其提供的短期資金融通。單證相符押匯還款來源為信用證項(xiàng)下貨款收回，如開證行到期不履行付款責(zé)任，我行對賣方有追索權(quán)。 產(chǎn)品特點(diǎn)加快資金周轉(zhuǎn)：在買方支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度；簡化融資手續(xù)：相對于流動資金貸款等簡便易行；改善現(xiàn)金流量：可增加當(dāng)期現(xiàn)金流，從而改善財(cái)務(wù)狀況。 適用客戶賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；賣方在發(fā)貨后，收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；賣方在發(fā)貨后，收款前遇到新的投資機(jī)會，且預(yù)期收

12、益率高于押匯利率。 申請條件依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡且信息正常；在我行開立外匯賬戶。 辦理流程賣方與我行簽訂融資協(xié)議，提交單據(jù)和國內(nèi)信用證賣方押匯申請或國內(nèi)信用證賣方押匯相關(guān)合同；我行經(jīng)審核單據(jù)后，將押匯款項(xiàng)入賣方賬戶；我行將單據(jù)寄往開證行進(jìn)行索匯；開證行收到單據(jù)后提示給信用證項(xiàng)下開證申請人；開證行到期向我行付款，我行用以歸還押匯款項(xiàng)。 國內(nèi)信用證福費(fèi)廷： 產(chǎn)品說明：國內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是指在議付信用證或延期付款信用證結(jié)算方式項(xiàng)下，銀行收到開證行真實(shí)、有效的到期付款確認(rèn)書后，從賣方無追索權(quán)地買入未到期債權(quán)。國內(nèi)信用證

13、項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的種類包括自買和轉(zhuǎn)賣，其中自買債權(quán)系指銀行無追索權(quán)買斷經(jīng)他行承兌（如系銀行自己開證則為銀行承兌）的賣方在國內(nèi)信用證項(xiàng)下的債權(quán)。轉(zhuǎn)賣債權(quán)是指銀行自國內(nèi)信用證的賣方買入遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下經(jīng)承兌的債權(quán)，又將其無追索權(quán)地轉(zhuǎn)賣給另一包買商，待包買商將貼現(xiàn)款項(xiàng)匯入銀行指定帳戶，銀行扣除利息、手續(xù)費(fèi)和其他費(fèi)用后再將貼現(xiàn)款項(xiàng)劃入國內(nèi)信用證中賣方帳戶。 產(chǎn)品特點(diǎn)：買斷融資，有效規(guī)避國家、利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)，買方信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移無需占用企業(yè)在銀行的授信額度提前辦理結(jié)匯，退稅，加快企業(yè)資金回收融資期限靈活，改善現(xiàn)金流量業(yè)務(wù)范圍可擴(kuò)大至高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易地區(qū)，增加貿(mào)易機(jī)會 業(yè)務(wù)流程：首次向銀行申請辦理國內(nèi)信用證項(xiàng)

14、下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的客戶，需與我行簽定關(guān)于國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方債權(quán)無追索權(quán)轉(zhuǎn)讓（福費(fèi)廷業(yè)務(wù)）的相關(guān)合同。.銀行自行買斷信用證項(xiàng)下賣方債權(quán)：相關(guān)單據(jù)審核無誤后，直接向開證行發(fā)送電文銀行買入其信用證項(xiàng)下已承兌債權(quán)的通知。原則上，開證行確認(rèn)后，向客戶交付關(guān)于國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方債權(quán)無追索權(quán)的買入通知?？蛻粼谏厦婧炞执_認(rèn)后，我行為客戶辦理買入債權(quán)的劃款入帳手續(xù)。我行在到期日收到信用證項(xiàng)下款項(xiàng)后，進(jìn)行相應(yīng)的帳務(wù)處理。.轉(zhuǎn)賣國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方債權(quán)：我行向已與銀行簽有業(yè)務(wù)協(xié)議或業(yè)務(wù)合作方案的包買行詢價(jià)，確認(rèn)交易細(xì)節(jié)及相關(guān)文件；發(fā)送信用證項(xiàng)下“款項(xiàng)讓渡電”，同時(shí)向開證行發(fā)出轉(zhuǎn)讓通知，請其向包買行確認(rèn)。收到包買行的款項(xiàng)后

15、，向客戶交付關(guān)于國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方債權(quán)無追索權(quán)的買入通知，在獲其回執(zhí)確認(rèn)后，扣除利息和手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用，為客戶辦理入帳手續(xù)。債權(quán)到期時(shí)，開證行向包買行付款。如到期時(shí)開證行仍付款給銀行我行應(yīng)立即將收到的款項(xiàng)付給包買行。 國內(nèi)保理： 產(chǎn)品說明國內(nèi)保理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谫u方與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為賣方提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬戶管理、應(yīng)收賬款的催收與壞賬擔(dān)保服務(wù)。 產(chǎn)品特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，手續(xù)簡便。通過代理行關(guān)系，我行可對買方進(jìn)行信用評估并承擔(dān)其信用風(fēng)險(xiǎn)，承諾在買方信用不好不付款或無力付款時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任，有力地起到了風(fēng)險(xiǎn)保障的作用；業(yè)務(wù)操作上國

16、內(nèi)保理的手續(xù)簡便，客戶只需憑發(fā)票等必要的單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理服務(wù)。融資便利，美化報(bào)表。保理商以預(yù)支方式提供融資便利，緩解賣方流動資金被應(yīng)收賬款占壓的問題，改善企業(yè)的現(xiàn)金流；同時(shí)我行可以提供應(yīng)收賬款買斷服務(wù)，幫助企業(yè)將“應(yīng)收”變?yōu)椤笆杖搿?，從而達(dá)到美化財(cái)務(wù)報(bào)表的目的。降低費(fèi)用，節(jié)約成本。降低客戶的利息成本。保理融資相對于流動資金貸款來說，期限更具靈活性，降低了客戶的利息支出。降低客戶的管理成本。資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款催收都由保理商負(fù)責(zé)，使客戶從大量煩瑣的工作中解脫出來，有效地降低管理成本。拓展市場，增加利潤。有保理服務(wù)作保障，客戶不再有后顧之憂，能夠大膽地運(yùn)用賒銷這一有競爭力的銷售形

17、式，爭取更多的買家，拓展市場，增加營業(yè)額，提高企業(yè)的利潤率。 適用客戶原則上適用于采用賒銷（o/a）為付款方式且付款期限不超過180天的國內(nèi)貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易；在國內(nèi)賒銷中可能擔(dān)心買方的信用風(fēng)險(xiǎn)或流動資金周轉(zhuǎn)困難，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率過低，希望控制風(fēng)險(xiǎn)，拓展業(yè)務(wù)；適用于希望減輕應(yīng)收賬款管理與催收負(fù)擔(dān)的買賣雙方。 申請條件依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡且信息正常；在我行開立外匯賬戶；在我行有授信額度。 辦理流程賣方向賣方保理商提交國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請，賣方保理商據(jù)此聯(lián)系買方保理商對買方進(jìn)行信用評估；買方保理商核準(zhǔn)買方信用額度,賣方保理商

18、與賣方簽訂國內(nèi)保理相關(guān)協(xié)議；賣方發(fā)貨出單，將相應(yīng)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給賣方保理商，并進(jìn)而轉(zhuǎn)讓給買方保理商；買方保理商向買方提交應(yīng)收款賬債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書，請其確認(rèn)交易的真實(shí)性及付款到期日；如買方于發(fā)票到期日向買方保理商付款，買方保理商將款項(xiàng)付賣方保理商；如在發(fā)票到期日前未收到爭議通知且到期日后60天內(nèi)未收到買方的付款，買方保理商做擔(dān)保付款；賣方保理商扣除融資本息（如有）及費(fèi)用，將余額付賣方。2. 國際結(jié)算 匯入?yún)R款 產(chǎn)品說明指境外匯款人將款項(xiàng)從國外匯給我行客戶的業(yè)務(wù)。為便于客戶安全、快速收到匯入?yún)R款，建議收款人提前與匯款人聯(lián)系，確保匯款信息的準(zhǔn)確性。目前我行可受理美元、日元、港幣、英鎊、歐元、澳元

19、、加元等幣種的匯入?yún)R款業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品特點(diǎn)方便、快捷、費(fèi)用低。有利于境內(nèi)出口商在對外貿(mào)易中占據(jù)主動權(quán)，我行也可以獲得一定存款沉淀。 適用企業(yè)對資金周轉(zhuǎn)速度或控制財(cái)務(wù)費(fèi)用有較高要求的企業(yè)；適用于非貿(mào)易以及資本項(xiàng)下的收匯結(jié)算的企業(yè)。 申請條件在我行開立外匯賬戶、有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，在外匯局監(jiān)測系統(tǒng)對外付匯名錄內(nèi)；匯入?yún)R款電文指令清晰，要素齊全，附言明確。符合國家外匯管理局的監(jiān)管要求。 辦理流程客戶在我行開立外匯賬戶，收到境外匯入款項(xiàng)后，我行在2個(gè)工作日內(nèi)完成匯入?yún)R款解付及到款通知服務(wù)，客戶持有效證明文件至我行辦理結(jié)匯或劃轉(zhuǎn)。 匯出匯款 產(chǎn)品說明匯出匯款業(yè)務(wù)適用于貿(mào)易項(xiàng)下預(yù)付貨款、貨到付款及資本項(xiàng)目的國際支

20、付、非貿(mào)易項(xiàng)下的國際支付及資本項(xiàng)下國際支付等。我行根據(jù)客戶的匯款指示，將款項(xiàng)通過電匯方式，匯給指定的國外收款人。目前我行可受理美元、日元、港幣、英鎊、歐元、澳元、加元等幣種的匯出匯款業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)特點(diǎn)手續(xù)簡便，提交單證簡化，相比信用證、托收，費(fèi)用較低?？蛻粼谵k理匯款時(shí)，我行為客戶設(shè)計(jì)最直接最快捷的匯款路徑，節(jié)省匯款中間費(fèi)用，保證客戶資金安全、快捷到達(dá)。 適用企業(yè)進(jìn)口商流動資金充裕且與出口商有長期良好合作關(guān)系且對其充分信任，愿意接受預(yù)付貨款或貨到付款的條件。 申請條件：在我行開立外匯賬戶、有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；在外匯監(jiān)測系統(tǒng)對外付匯名錄內(nèi)；符合國家外匯管理局的監(jiān)管要求，如需經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，還需提供外

21、匯局核準(zhǔn)件。 辦理流程在我行開立外匯賬戶；填寫匯款申請書并提交相關(guān)單證；我行審核匯款申請書各要素及相關(guān)單證；扣劃款項(xiàng)，對外發(fā)電。 進(jìn)口開證 產(chǎn)品說明進(jìn)口信用證是我行應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口商的申請，向國外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向出口商履行付款責(zé)任。我行開立信用證的范圍包括：即期、延期、承兌、議付、可轉(zhuǎn)讓、背對背信用證等。 業(yè)務(wù)特點(diǎn)我行開出信用證后，即承擔(dān)了第一性付款責(zé)任，有了我行的銀行信用，客戶可以在對外談判中占據(jù)主動，爭取到比較合理的貨物價(jià)位或其他優(yōu)惠條件，通過信用證的單據(jù)要求，客戶可以有效地控制貨權(quán)、運(yùn)輸方式、發(fā)運(yùn)日期及貨物質(zhì)量等。我行專業(yè)的審單、承兌、付匯操作，

22、使貿(mào)易過程更加規(guī)范，貿(mào)易可行度更高?？蛻袅鲃淤Y金不充裕的情況下，為減少資金占用，開證時(shí)可向我行申請授信開證，到期付款時(shí)可申請額度項(xiàng)下墊款。 適用企業(yè)買賣雙方處于交易初期希望引入銀行信用，買方希望減少資金占用的企業(yè)。 申請條件在我行開立外匯賬戶、有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，在外匯監(jiān)測系統(tǒng)對外付匯名錄內(nèi)；貸款卡基本信息正常；客戶在我行有足額外匯存款或取得我行授信額度。 辦理流程客戶在我行開立外匯賬戶，存入足額保證金或申請我行授信額度，客戶提交開證申請書、購銷合同、轉(zhuǎn)賬支票等我行要求的文件，我行審核無誤后，扣劃保證金或登記客戶使用額度，根據(jù)客戶要求對外開立不可撤銷信用證，信用證項(xiàng)下到單后我行為客戶審單并打印對外

23、/境內(nèi)付款承兌通知書通知客戶審單情況；客戶同意付款或承兌后，我行為客戶辦理對外付款或承兌事宜，并將全套正本單據(jù)交由客戶。 進(jìn)口代收 產(chǎn)品說明進(jìn)口代收指我行接受國外代理行委托，按照代理行的指示向進(jìn)口商（我行客戶）收取進(jìn)口款項(xiàng)，并向進(jìn)口商交付有關(guān)商業(yè)單據(jù)。 產(chǎn)品特點(diǎn)：與進(jìn)口信用證相比較，托收方式銀行費(fèi)用較低，手續(xù)簡單，有利于進(jìn)口商節(jié)約費(fèi)用，操作簡便。進(jìn)口商流動資金充足，可采用付款交單（d/p）方式；進(jìn)口商流動資金不足，需要出口商給予遠(yuǎn)期付款的融資便利，且與出口商有良好的合作關(guān)系，可采用承兌交單（d/a）方式。在承兌交單的情況下，由于進(jìn)口商只需做出承兌就可以提貨并處置貨物，因此有足夠的時(shí)間在轉(zhuǎn)售或處

24、理完貨物并有現(xiàn)金流入后才對外支付，完全避免了資金的占壓。 適用企業(yè)與境外出口商采用跟單托收結(jié)算方式的符合自營進(jìn)口權(quán)資格的進(jìn)口企業(yè)。 申請條件在我行開立外匯賬戶、有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；在外匯監(jiān)測系統(tǒng)對外付匯名錄內(nèi)。 辦理流程在我行開立外匯結(jié)算賬戶。企業(yè)與境外出口商簽訂貿(mào)易合同。我行收到境外托收行寄來的全套單據(jù)，為企業(yè)審單并打印對外/境內(nèi)付款承兌通知書并通知客戶，企業(yè)同意付款或承兌后，我行為其辦理對外承兌或付款事宜并將全套單據(jù)交由企業(yè)。 出口來證 產(chǎn)品說明我行收到并審核開證行開出的信用證和改證的真實(shí)性后，通知國內(nèi)出口商（我行客戶）。通過此業(yè)務(wù)我行可更多地了解受益人并且爭取其成為固定客戶。 產(chǎn)品特點(diǎn)由我行

25、進(jìn)行通知信用證或信用證修改，經(jīng)由我行合理審慎地核驗(yàn)所通知信用證的表面真實(shí)性和完整性，避免由于信用證是偽造的而給受益人造成損失。我行通知企業(yè)后可爭取續(xù)做出口議付和出口押匯業(yè)務(wù)，為進(jìn)一步合作打下基礎(chǔ)。 適用企業(yè)與境外進(jìn)口商采用信用證結(jié)算方式的有自營出口權(quán)的出口企業(yè)。 申請條件在我行開立外匯賬戶、有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)。 辦理流程境內(nèi)出口商將我行的英文名稱及swift code提供給境外開證申請人（進(jìn)口商）， 由境外開證行指定我行為通知行；收到開證行開來的信用證后，我行先驗(yàn)真?zhèn)危瑢徍藷o誤后第一時(shí)間通知受益人。我行將信用證中歧視性條款、有矛盾條款、不易執(zhí)行的條款提示受益人，降低受益人風(fēng)險(xiǎn)。 出口議付 產(chǎn)品說明

26、出口議付指我行根據(jù)受益人提交的信用證和信用證項(xiàng)下的單據(jù)，以ucp600等國際慣例為指導(dǎo)，按單證一致，單單一致的原則審核完畢后將單據(jù)寄往開證行或信用證指定的銀行，并要求開證行或者指定付款行或者保兌行或者償付行付款。 產(chǎn)品特點(diǎn)客戶備貨后，只要按照信用證的單據(jù)要求制單，一般都可以按時(shí)收回貨款，從而避免出口收匯風(fēng)險(xiǎn)。信用證的特點(diǎn)是銀行“認(rèn)單不認(rèn)貨”，我行以專業(yè)的服務(wù)為客戶把握住了單據(jù)的質(zhì)量，有利于客戶占據(jù)主動，取得開證行的付款承諾。 適用企業(yè)與境外進(jìn)口商采用信用證結(jié)算方式的有自營出口權(quán)的出口企業(yè)。 申請條件在我行開立外匯賬戶、有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，在外匯監(jiān)測系統(tǒng)對外付匯名錄內(nèi)。 辦理流程客戶將全套正本單據(jù)及

27、填寫完整無誤的出口議付申請書交由我行，我行為客戶進(jìn)行審單后將全套單據(jù)連同寄單面函寄往開證行，開證行審單后進(jìn)行付款或承兌，我行為客戶收妥款項(xiàng)或辦理押匯融資。 跟單托收 產(chǎn)品概述跟單托收指我行作為托收行，接受出口商委托將出口商的全套出口單據(jù)寄望進(jìn)口商所在地銀行（代收行），向進(jìn)口商收取貨款。根據(jù)付款情況不同，跟單托收又可分為付款交單（d/p）和承兌交單 (d/a) 。 產(chǎn)品特點(diǎn)與出口議付相比較，跟單托收銀行費(fèi)用較低，手續(xù)簡單，有利于出口商節(jié)約費(fèi)用，且易于操作。當(dāng)出口商的產(chǎn)品屬于買方市場且進(jìn)口商要求融資便利時(shí)，為了進(jìn)一步開拓市場和打開局面，可以選擇d/a方式。由于托收方式下進(jìn)口商只有付款或承兌后才能提

28、取貨物，相對于賒銷方式，風(fēng)險(xiǎn)較易控制。 適用企業(yè)與境外進(jìn)口商采用跟單托收結(jié)算方式的有自營出口權(quán)的出口企業(yè)。 申請條件在我行開立外匯賬戶、有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，在外匯監(jiān)測系統(tǒng)對外付匯名錄內(nèi)。 辦理流程客戶提交相關(guān)單據(jù)及申請書，我行將全套單據(jù)連同寄單面函寄往代收行，代收行承兌或付款，我行為客戶辦理入賬或押匯融資。 光票托收 產(chǎn)品概述光票托收，是指客戶僅憑匯票而不附帶任何貨運(yùn)單據(jù)，委托我行收取款項(xiàng)的托收結(jié)算方式。貿(mào)易上的光票托收，一般用于收取貨款尾數(shù)、代墊費(fèi)用、傭金、樣品費(fèi)，或其他貿(mào)易從屬費(fèi)用。目前我行可受理美元、日元、港幣、英鎊、歐元、澳元、加元等幣種的光票托收業(yè)務(wù)。光票托收具有立即貸記與收妥貸記兩種方

29、式：立即貸記：收款快、費(fèi)用低，但存在被追索的風(fēng)險(xiǎn)，較適用于要素齊全、付款人信譽(yù)優(yōu)良的合格票據(jù)。 收妥貸記：是國外托收行收到付款人付款后方貸記我行賬戶，我行據(jù)以貸記客戶的賬戶。此方式的特點(diǎn)是收款時(shí)間長、費(fèi)用較高，但款項(xiàng)為最終收妥，不存在被追索的風(fēng)險(xiǎn)。 產(chǎn)品特點(diǎn)安全，便捷，費(fèi)用低。我行通過國際化的網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)水平為客戶查驗(yàn)票據(jù)，防止票據(jù)偽造和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。 適用企業(yè)用于貿(mào)易、非貿(mào)易項(xiàng)下的小額支付使用票匯方式結(jié)算的企業(yè)。 申請條件在我行開立外匯賬戶、有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，在外匯監(jiān)測系統(tǒng)對外付匯名錄內(nèi)。 辦理流程：客戶提交托收票據(jù)及業(yè)務(wù)申請書，我行審核無誤后將票據(jù)寄往我行的代收行委托收款，代收行向付款人提示票據(jù)，

30、付款人按票面金額及期限付款，我行收妥頭寸后，將托收款項(xiàng)解付給客戶。3. 融資業(yè)務(wù) 國際貿(mào)易融資 進(jìn)口押匯l 產(chǎn)品說明我行在進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下，憑有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進(jìn)口商對外墊付進(jìn)口款項(xiàng)的短期資金融通。用于滿足進(jìn)口商在進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下的短期資金融通需求。按結(jié)算方式分為進(jìn)口信用證押匯和進(jìn)口托收押匯；按押匯幣種分，可分為外幣押匯和人民幣押匯；按墊付資金來源分為自有資金對外墊付和海外聯(lián)行墊付(海外代付)。l 產(chǎn)品特點(diǎn)減少資金占壓。利用銀行資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國內(nèi)銷售，不占壓任何資金即可完成貿(mào)易、賺取利潤；把握市場先機(jī)。幫助進(jìn)口商在無法立即支付貨款的情況下及時(shí)取得物權(quán)單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣，從而

31、搶占市場先機(jī)；提高議價(jià)能力。通過將付款期限由遠(yuǎn)期改為即期，或相應(yīng)縮短遠(yuǎn)期付款的期限，可以幫助進(jìn)口商提高對國外出口商的議價(jià)能力；節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。可根據(jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。l 適用客戶進(jìn)口商遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時(shí)付款贖單；進(jìn)口商在付款前遇到新的投資機(jī)會，且預(yù)期收益率高于押匯利率。l 申請條件依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡；擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；具有進(jìn)出口經(jīng)營資格。l 辦理流程我行應(yīng)進(jìn)口商申請為其核定授信額度。進(jìn)口商向我行提交進(jìn)口押匯申請書。我行代進(jìn)口商對外墊付押匯款項(xiàng)，并將單據(jù)

32、交付進(jìn)口商。進(jìn)口商到期向我行付款，用以歸還押匯款項(xiàng)。溫馨提示：非全套物權(quán)單據(jù)項(xiàng)下或空運(yùn)單據(jù)等非物權(quán)單據(jù)項(xiàng)下辦理進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，貴公司須提交進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單正本或復(fù)印件； 擔(dān)保提貨l 產(chǎn)品說明當(dāng)進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)時(shí)，進(jìn)口商為辦理提貨向承運(yùn)人或其代理人出具的，由銀行加簽并由銀行承擔(dān)連帶責(zé)任的書面擔(dān)保。提貨擔(dān)保多用于信用證項(xiàng)下，且信用證要求全套貨權(quán)單據(jù)。l 產(chǎn)品特點(diǎn)減少資金占壓。利用銀行信用先行提貨銷售，加快資金回籠，減少資金占壓。把握市場先機(jī)。幫助進(jìn)口商在貨物早于單據(jù)達(dá)到情況下及時(shí)取得物權(quán)單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣，從而利用有利行情搶占市場先機(jī)。節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。幫助進(jìn)口商及時(shí)提貨，避免滯港費(fèi)。l 適用客戶適

33、用于海運(yùn)航程較短、貨物早于單據(jù)達(dá)到情況。l 申請條件依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡；擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；客戶在我行有授信額度或存入全額保證金。l 業(yè)務(wù)流程貨物早于信用證或托收單據(jù)(含正本提單)到達(dá)，進(jìn)口商向我行提交提貨擔(dān)保申請書。我行經(jīng)審核后為進(jìn)口商出具提貨擔(dān)保。進(jìn)口商憑我行出具的提貨擔(dān)保向船公司(或其它承運(yùn)人)辦理提貨。信用證或托收項(xiàng)下單據(jù)到達(dá)后，進(jìn)口商向我行辦理付款贖單，然后憑正本提單向船公司(或其它承運(yùn)人)換取先前出具的提貨擔(dān)保并交還我行。溫馨提示：1.辦理提貨擔(dān)保的基本前提是：a.以信

34、用證為結(jié)算方式；b.運(yùn)輸方式為海運(yùn)；c.信用證要求提交全套海運(yùn)提單；2.您需向出具提貨擔(dān)保的銀行承諾，當(dāng)單據(jù)到達(dá)后，無論有無不符點(diǎn)，均不提出拒付貨款或拒絕承兌； 海外代付l 產(chǎn)品說明海外代理行根據(jù)事先與xx銀行總行或者內(nèi)地的其他銀行同業(yè)（下稱“國內(nèi)同業(yè)”）簽署的協(xié)議，對xx銀行或國內(nèi)同業(yè)在跟單信用證或跟單托收業(yè)務(wù)項(xiàng)下的應(yīng)付款項(xiàng)在到期日先予以墊付，而給與xx銀行或國內(nèi)同業(yè)的短期資金融通行為。l 產(chǎn)品特點(diǎn)適用滿足xx銀行或國內(nèi)同業(yè)對低成本海外資金的需求。l 適用客戶出口商希望獲得即期付款，但進(jìn)口商及進(jìn)口商銀行希望遠(yuǎn)期付款并獲得資金融通。我國資金成本高于出口方所在國家和地區(qū)。l 申請條件海外機(jī)構(gòu)為國

35、內(nèi)同業(yè)辦理海外代付業(yè)務(wù)，該國內(nèi)同業(yè)應(yīng)在我行核有金融機(jī)構(gòu)授信額度。l 辦理流程海外機(jī)構(gòu)與我行辦理海外代付業(yè)務(wù)的程序：海外機(jī)構(gòu)與我行簽署海外代付協(xié)議；我行按照協(xié)議規(guī)定事先向海外機(jī)構(gòu)提出申請，并將信用證副本或托收面函復(fù)印件寄送海外機(jī)構(gòu)；我行收到信用證項(xiàng)下單證一致的單據(jù)或客戶對托收款項(xiàng)承諾付款函/承兌匯票，并同意為客戶辦理進(jìn)口押匯融資時(shí)，向海外機(jī)構(gòu)發(fā)出加押電，明確付款責(zé)任，并通知付款日期、代付期限等事項(xiàng)；海外機(jī)構(gòu)按照我行指示對外支付；融資到期后，我行按照協(xié)議規(guī)定向海外機(jī)構(gòu)償付。海外機(jī)構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)辦理海外代付業(yè)務(wù)的程序：海外機(jī)構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)簽署海外代付協(xié)議；國內(nèi)同業(yè)按照協(xié)議規(guī)定向海外機(jī)構(gòu)發(fā)出加押電，明確付

36、款責(zé)任，并通知付款日期、代付期限等事項(xiàng)；海外機(jī)構(gòu)按照國內(nèi)同業(yè)指示對外支付；融資到期后，國內(nèi)同業(yè)按照協(xié)議規(guī)定向海外機(jī)構(gòu)償付。 出口押匯l 產(chǎn)品說明出口押匯是指出口商發(fā)出貨物并交來信用證或合同要求的單據(jù)后，我行憑所交單據(jù)向其提供的短期資金融通。用于滿足出口商在信用證或托收項(xiàng)下的短期資金融通需求。分為信用證項(xiàng)下單證相符押匯、信用證項(xiàng)下單證不符押匯、d/p托收押匯、d/a托收押匯等幾類。l 產(chǎn)品特點(diǎn)加快資金周轉(zhuǎn)。在進(jìn)口商支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度。簡化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對于流動資金貸款等簡便易行。改善現(xiàn)金流量?？梢栽黾赢?dāng)期現(xiàn)金流，從而改善財(cái)務(wù)狀況。節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用?？筛鶕?jù)不同貨幣的利

37、率水平選擇融資幣種，從而節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。降低授信門檻。對于信用證項(xiàng)下單證相符的出口單據(jù)，即使出口商尚未在銀行核有授信額度，也可以辦理出口押匯。l 適用客戶出口商流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；出口商在發(fā)貨后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；出口商在發(fā)貨后、收款前遇到的新的投資機(jī)會，且預(yù)期收益率高于押匯利率。l 申請條件依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡；擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；具有進(jìn)出口經(jīng)營資格l 業(yè)務(wù)流程出口商與我行簽訂融資協(xié)議。出口商向我行提交出口單據(jù)及押匯申請書。我行經(jīng)審核單據(jù)后，將押匯款項(xiàng)入出口商賬戶。

38、我行將單據(jù)寄往國外銀行（信用證項(xiàng)下開證行或指定行，或托收項(xiàng)下代收行）進(jìn)行索匯。國外銀行收到單據(jù)后提示給信用證項(xiàng)下開證申請人，或托收項(xiàng)下付款人。國外銀行到期向我行付款，我行用以歸還押匯款項(xiàng)。溫馨提示 ：如果您希望通過出口押匯進(jìn)行融資，最好避免以下情況：a.運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)單據(jù)；b.未能提交全套物權(quán)單據(jù)；c.轉(zhuǎn)讓信用證；d.帶有軟條款的信用證；e.提交存在實(shí)質(zhì)不符點(diǎn)的單據(jù)。 打包放款l 產(chǎn)品說明我行應(yīng)信用證受益人（出口商）申請向其發(fā)放的用于信用證項(xiàng)下貨物采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專項(xiàng)貸款。打包放款用于滿足出口商在信用證項(xiàng)下備貨裝運(yùn)的短期資金融通需求，還款來源為信用證項(xiàng)下出口收匯，有開證行有條件的信用保障。

39、打包放款屬專項(xiàng)貸款，貿(mào)易背景清晰，適合封閉管理。l 產(chǎn)品特點(diǎn)擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會。在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預(yù)付貨款的支付條件時(shí)，幫助出口商順利開展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會。減少資金占壓。在生產(chǎn)、采購等備貨階段均不占用出口商的自有資金，可以緩解流動資金壓力。l 適用客戶出口商流動資金緊缺，而國外進(jìn)口商不同意預(yù)付貨款，但同意開立信用證。l 申請條件依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡；擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；具有進(jìn)出口經(jīng)營資格；在我行有授信額度。l 辦理流程出口商與我行簽訂融資協(xié)議，向我行提交打包放款申請書、貿(mào)易合同、正本信用證

40、及相關(guān)材料。我行經(jīng)審核后將打包放款款項(xiàng)入出口商賬戶。出口商使用打包放款款項(xiàng)完成采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)后，向我行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)。我行將單據(jù)寄往國外銀行（開證行或指定行）進(jìn)行索匯。國外銀行到期向我行付款，我行用以歸還打包放款款項(xiàng)。溫馨提示：信用證中最好不含有出口商無法履行的“軟條款”； 福費(fèi)廷l 產(chǎn)品說明福費(fèi)廷是指我行無追索權(quán)地買入因商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)。通常該債權(quán)已由金融機(jī)構(gòu)承兌/承付/保付。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)在無需占用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無追索權(quán)買斷，有效滿足客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，增加現(xiàn)金流，改善財(cái)務(wù)報(bào)表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。l 產(chǎn)品特點(diǎn)無追索權(quán)買斷。我行無追

41、索權(quán)買斷應(yīng)收賬款，使客戶應(yīng)收賬款“落袋為安”。規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)?？蛻魧绎L(fēng)險(xiǎn)、買方信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等全部轉(zhuǎn)移給銀行，達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。無需占用客戶授信額度。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不占用客戶授信額度，客戶在沒有授信額度或授信額度不足的情況下，仍可從銀行獲得融資。增加流動資金?？蛻臬@得100%資金融通，將未來應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為當(dāng)期現(xiàn)金流入，避免資金占壓，增加現(xiàn)金流。優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表?？蛻粼诓辉黾鱼y行負(fù)債情況下，減少應(yīng)收賬款，改善現(xiàn)金流量，達(dá)到優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表的目的。提前獲得出口退稅。根據(jù)外匯管理局規(guī)定，辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，客戶可以獲得提前出口核銷和退稅，從而節(jié)約財(cái)務(wù)成本?？梢蕴峁?年期以下的短期融資，而且可以提供

42、3-5年，甚至更長期限的中長期融資。l 適用客戶客戶流動資金有限，需加快應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度。客戶希望規(guī)避遠(yuǎn)期收款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、國家險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。客戶授信額度不足，或沒有授信額度?？蛻粝Ｍ@得提前出口退稅和核銷。l 辦理流程客戶向我行提出福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請及與我行簽訂福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相關(guān)合同。債權(quán)轉(zhuǎn)讓。在客戶持有票據(jù)情況下，將票據(jù)背書給我行；在無法取得票據(jù)的情況下，簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓書事宜。貼現(xiàn)付款。我行取得信用證項(xiàng)下開證行/指定銀行的承兌/承付通知，或其他符合我行要求的債權(quán)憑證后，扣除貼現(xiàn)息和有關(guān)費(fèi)用后將款項(xiàng)凈額支付給客戶。出口貿(mào)易項(xiàng)下，協(xié)助客戶辦理提前結(jié)匯和出口退稅。溫馨提示： 辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的有

43、關(guān)債權(quán)應(yīng)是合法、真實(shí)、有效的，未設(shè)立任何抵押、質(zhì)押； 出口退稅質(zhì)押融資l 產(chǎn)品說明借款人將出口退稅專用賬戶托管給本行，并承諾以該賬戶中的退稅款作為還款保證，以取得短期資金融通或敘做授信開立信用證等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口退稅融資可以支持出口企業(yè)擴(kuò)大出口，解決出口企業(yè)短期流動資金的困難，幫助企業(yè)提前實(shí)現(xiàn)出口退稅政策優(yōu)惠，加快資金周轉(zhuǎn)，提高經(jīng)營效益。l 適用客戶出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資的對象為經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)具有自營進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的企業(yè)。l 業(yè)務(wù)流程申請資料企業(yè)申請出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資時(shí)，除按照貿(mào)易融資授信發(fā)起的有關(guān)要求提供申請材料外，還應(yīng)提供以下資料。（1）借款人資料，根據(jù)借款人公司章程的規(guī)定

44、，由借款人出具股東會決議、董事會決議或其他具有法律效力的相關(guān)聲明，同意將出口退稅專用賬戶托管給本行并以該賬戶中的退稅款作為還款保證。（2）貿(mào)易背景真實(shí)性資料（復(fù)印件）包括出口貨物報(bào)關(guān)單（出口退稅聯(lián)）、增值稅專用發(fā)票等。（3）來源于國稅局、經(jīng)貿(mào)主管部門的可證明退稅的相關(guān)材料。（4）其他相關(guān)材料。 融資發(fā)放（1）授信批準(zhǔn)后，企業(yè)應(yīng)與我行簽訂出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資合同和出口退稅托管賬戶質(zhì)押協(xié)議。出口退稅托管賬戶質(zhì)押協(xié)議中應(yīng)明確借款人將出口退稅專用帳戶托管給xx銀行，并承諾以該賬戶中的退稅款作為還款保證。（2）在發(fā)放出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資前，客戶必須在我行開立出口退稅專用賬戶，確保稅款只能退至我行

45、賬戶。 供應(yīng)鏈融資l 產(chǎn)品說明供應(yīng)鏈融資scf（supply chain finance）是把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案，依托核心企業(yè)信用，為上下游企業(yè)提供全面綜合的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。l 產(chǎn)品特點(diǎn)利用核心企業(yè)空閑額度，為中小供應(yīng)商融資?？梢猿浞掷觅I方（核心企業(yè)）空閑的授信額度為其周邊的中小供應(yīng)商提供基于物流環(huán)節(jié)的融資服務(wù)。優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。要求買方對基礎(chǔ)交易進(jìn)行確認(rèn)，明確了應(yīng)付債務(wù)，我行可買斷相關(guān)應(yīng)收賬款，進(jìn)而優(yōu)化賣方的財(cái)務(wù)報(bào)表。促進(jìn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展。由于該業(yè)務(wù)解決了賣方的融資需求，因此為買賣雙方擴(kuò)大業(yè)務(wù)往來增添了一個(gè)有利因素。l 適用客戶

46、在供應(yīng)鏈中缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保、融資困難的上下游企業(yè)，與核心企業(yè)長期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商。l 申請條件依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡且信息正常；在我行開立結(jié)算賬戶。l 辦理流程目前，我行供應(yīng)鏈方案的設(shè)計(jì)主要是通過核心企業(yè)的訂單融資，突出交易真實(shí)性和連續(xù)交易，結(jié)合貨權(quán)的控制對供應(yīng)鏈中的中間商進(jìn)行授信以及融資。如下圖1：授信客戶國外供貨商 核心企業(yè) 1 簽訂合同 2信用證訂貨 3 供貨 5 供貨 4 付款 6 付款 其中涉及銀行授信的有2個(gè)步驟：步驟2 授信客戶用訂單向我行申請額度，向銀行申請敞口開證。步驟4 如需墊款或遠(yuǎn)期承兌，則授

47、信客戶質(zhì)押應(yīng)收賬款，向銀行申請融資。 保函融資（內(nèi)保外貸）l 產(chǎn)品說明內(nèi)保外貸是指在預(yù)先獲準(zhǔn)的擔(dān)保額度內(nèi)，境內(nèi)銀行為境內(nèi)公司的境外投資子公司提供對外擔(dān)保，境內(nèi)公司反擔(dān)保給境內(nèi)銀行，最后境外銀行給境外子公司發(fā)放相應(yīng)貸款的行為。l 產(chǎn)品特點(diǎn)：解決境內(nèi)公司的境外子公司在境外授信準(zhǔn)入不通過下的融資需求支持企業(yè)走出去，擴(kuò)大海外市場。l 適用客戶:境內(nèi)企業(yè)資信良好，符合融資性保函的基本要求，在境外有關(guān)聯(lián)企業(yè)，有真實(shí)的貿(mào)易背景和融資用途。l 申請條件：依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡且信息正常；在我行開立外匯賬戶。提供一定比例保證金用于對外

48、開立保函，敞口部分需提供其他擔(dān)保方式。l 業(yè)務(wù)流程：境內(nèi)公司提供保證金（敞口部分提供抵質(zhì)押、保證等其他擔(dān)保方式）向我行申請保函業(yè)務(wù)。我行核定授信額度，對其出具保函?？蛻粢栽摫：癁槠渚惩庾庸驹诤Ｍ忏y行辦理貿(mào)易項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)。貸款到期，境外子公司歸還貸款，我行保函責(zé)任取消。若境外子公司到期無法還款，則我行履行承兌責(zé)任，相應(yīng)扣劃境內(nèi)公司保證金及其他可用資金。4. 結(jié)售匯業(yè)務(wù) 即期結(jié)售匯 產(chǎn)品說明即期結(jié)售匯是指客戶通過我行辦理的外幣與人民幣的兌換業(yè)務(wù)。售匯業(yè)務(wù)是指客戶買入外幣，賣出等值人民幣；結(jié)匯業(yè)務(wù)是指客戶賣出外幣，買入等值人民幣。目前我行即期結(jié)售匯幣種包括美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳元、加元、瑞士法郎、新加坡元等。 業(yè)務(wù)特點(diǎn)鎖定當(dāng)期成本，保值避險(xiǎn)，滿足客戶換匯需求。大額結(jié)售匯我行將予以一定優(yōu)惠。 適用企業(yè)因自身經(jīng)營活動需要辦理人民幣與可自由兌換貨幣兌換的企業(yè)。 申請條件在我行開立外匯賬戶的境內(nèi)機(jī)構(gòu)以及經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)的其他客戶。 辦理流程企業(yè)通過柜臺委托我行辦理對公結(jié)售匯業(yè)務(wù)并提交相關(guān)單證。我行審核符合外匯管理規(guī)定后，即可按照xx銀行每日外匯牌價(jià)進(jìn)行外匯買賣。 外匯買賣 產(chǎn)品說明外匯買賣是客戶為滿足對外貿(mào)易、投資、融資需要，通過我行將一種貨幣兌換成另外一種貨幣的交易行為。外匯買賣有利于客戶及時(shí)獲得國際支付所需貨幣、規(guī)避