農(nóng)商銀行貸款利率定價(jià)管理辦法

1、某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款利率定價(jià)管理辦法（草案）第一章 總 則第一條 為適應(yīng)農(nóng)商行體制改革 ,拓寬信貸投放渠道 ,促進(jìn)地 域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) ,充分發(fā)揮利率杠桿作用 ,建立科學(xué)得貸款利率定價(jià)機(jī) 制,推進(jìn)貸款利率市場(chǎng)化進(jìn)程 ,達(dá)到優(yōu)選客戶、 擴(kuò)大營(yíng)銷、防范風(fēng)險(xiǎn)、 提高效益得目得 ,增強(qiáng)農(nóng)信社可持續(xù)發(fā)展能力。 根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定 與有關(guān)金融政策 ,結(jié)合我行發(fā)展實(shí)際 ,特制定本辦法。第二條 本辦法所稱貸款利率定價(jià)就是指我行根據(jù)中國(guó)人 民銀行及省聯(lián)社有關(guān)利率管理規(guī)定 ,綜合考慮資金成本與供求 ,根 據(jù)借款人得信用等級(jí)、貸款方式、信貸投向等因素確定貸款利率 得行為。第三條 本辦法中得貸款為某某農(nóng)村商業(yè)銀行

2、股份有限公 司發(fā)放與管理得貸款 ,包括農(nóng)戶、個(gè)體工商戶與企業(yè)貸款。第四條 貸款利率定價(jià)原則。（一 ） 成本效益原則。 貸款利率得確定必須與本行付出得資金 成本、費(fèi)用成本與目標(biāo)利潤(rùn)相匹配 ,最終達(dá)到實(shí)現(xiàn)效益目標(biāo)。（二） 擇優(yōu)限劣原則。貸款利率定價(jià)必須依據(jù)“不同客戶、擇 優(yōu)扶持”得信貸政策 ,發(fā)揮利率杠桿作用 ,引導(dǎo)信貸資金投向 ,進(jìn)一 步優(yōu)化信貸服務(wù)對(duì)象結(jié)構(gòu)。（三） 風(fēng)險(xiǎn)覆蓋原則。貸款利率定價(jià)必須依據(jù)不同區(qū)域、借款人得信用等級(jí)狀況與具體貸款項(xiàng)目得風(fēng)險(xiǎn)程度,低風(fēng)險(xiǎn)低利率 ,高風(fēng)險(xiǎn)高利率 ,從而通過(guò)利率杠桿手段促使借款人提高經(jīng)濟(jì)效益,保障各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資金安全 ,促進(jìn)經(jīng)營(yíng)得良性循環(huán)與發(fā)展。（四 ）市場(chǎng)化

3、原則。貸款利率定價(jià)必須依據(jù)本縣信貸市場(chǎng)實(shí)際,充分考慮區(qū)域其她金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)因素,使貸款利率定價(jià)管理適應(yīng)市場(chǎng)需要 ,具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（五 ） 合法合規(guī)原則。貸款利率定價(jià)必須遵守國(guó)家得有關(guān)法 律、法規(guī)與與中國(guó)人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定。第二章 定價(jià)機(jī)構(gòu)及職責(zé)分工第五條 某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司利率定價(jià)管理委 員會(huì)為貸款定價(jià)得日常決策機(jī)構(gòu) ,主任委員由總行主任擔(dān)任 ,副主 任委員由總行分管副主任擔(dān)任 ,成員由總行其她副主任、 業(yè)務(wù)管理 部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、稽核審計(jì)部、綜合管理部、信息 管理部等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。定價(jià)委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)我行貸款利率定價(jià) 得領(lǐng)導(dǎo)與決策 ,審定批準(zhǔn)貸款利率定價(jià)管理辦法等。第

4、六條 貸款利率定價(jià)管理委員會(huì)下設(shè)貸款利率定價(jià)管理 辦公室 ,辦公室設(shè)在總行業(yè)務(wù)管理部 ,具體負(fù)責(zé)貸款利率定價(jià)管理 日常工作 ,其主要職責(zé)就是 :（ 一） 按貸款利率定價(jià)管理委員會(huì)商定得政策,擬定貸款利率定價(jià)模式 ;（二 ） 擬定本聯(lián)社貸款利率定價(jià)在法定貸款利率基礎(chǔ)上得浮動(dòng)倍數(shù)方案（三 ） 組織實(shí)施貸款利率定價(jià)管理委員會(huì)審定得貸款利率定 價(jià)政策 ,并對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行總行貸款利率定價(jià)政策得情況進(jìn)行 指導(dǎo)、監(jiān)督與檢查。第七條 總行業(yè)務(wù)管理部依據(jù)貸款利率定價(jià)管理委員會(huì)擬 定得在法定貸款利率基礎(chǔ)上得浮動(dòng)倍數(shù), 制定某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款利率定價(jià)表 ,報(bào)總行貸款利率定價(jià)管理委員會(huì) 審定。第八條

5、轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格遵守與執(zhí)行聯(lián)社統(tǒng)一確定得 貸款利率。第三章 利率定價(jià)流程第九條 財(cái)務(wù)部依據(jù)年末決算數(shù)據(jù)計(jì)算當(dāng)年貸款資金成 本與貸款得管理費(fèi)用。第十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)貸款投放規(guī)模 ,按照貸款市場(chǎng)存在 得風(fēng)險(xiǎn)與損失情況計(jì)算出貸款利率定價(jià)得各項(xiàng)調(diào)整指標(biāo)。第十一條 業(yè)務(wù)發(fā)展部根據(jù)中國(guó)人民銀行確定得基準(zhǔn)利率 , 結(jié)合聯(lián)社得貸款投放規(guī)模、利潤(rùn)目標(biāo)、資金成本、管理費(fèi)用、風(fēng) 險(xiǎn)控制情況及客戶類型等因素 ,提出我行貸款利率定價(jià)方案 ,提交 總行貸款利率定價(jià)管理委員會(huì)審議。第十二條 總行貸款利率定價(jià)管理委員會(huì)審議貸款利率 定價(jià)管理辦法與貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn) ,審議通過(guò)后下發(fā)文件執(zhí)行。 各 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在權(quán)限內(nèi)按總行下發(fā)

6、得利率文件嚴(yán)格執(zhí)行,超權(quán)限得上報(bào)聯(lián)社審批。第四章 貸款利率定價(jià)方法及方案第十三條 貸款浮動(dòng)利率制定得依據(jù)1 、資金來(lái)源成本及當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)得競(jìng)爭(zhēng)能力;2、借款人 （企業(yè) ）得信用等級(jí)、授信額度、償債能力、資產(chǎn)質(zhì) 量等;3 、貸款方式、主要投向與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策;4、資金供求狀況與民間借貸利率。第十四條 貸款利率浮動(dòng)得標(biāo)準(zhǔn)。按借款對(duì)象得信用、用 途、期限、金額、風(fēng)險(xiǎn)度、經(jīng)濟(jì)區(qū)域等確定浮動(dòng)水平?？刂圃谧?高不超過(guò)省聯(lián)社規(guī)定得浮動(dòng)范圍內(nèi) ,按省聯(lián)社要求得 法定貸款利 率加點(diǎn)浮動(dòng)法實(shí)行差別利率定價(jià) ,其計(jì)算公式 :貸款利率=法定貸款基準(zhǔn)利率X （1+浮動(dòng)幅度）第十五條 短期貸款按合同利率執(zhí)行至到期日;對(duì)中、

7、 長(zhǎng)期貸款實(shí)行一年一定 ,遇利率調(diào)整 ,從次年得一月一日起執(zhí)行調(diào)整后得 同檔次貸款利率。第五章 計(jì)息、結(jié)息方式及罰息第十六條 貸款結(jié)息按照借款合同約定得結(jié)息方式履行結(jié) 息義務(wù)。第十七條 罰息規(guī)定。 對(duì)逾期貸款 （包括展期又逾期 ）從逾期 之日起按借款合同載明得貸款利率基礎(chǔ)上再上浮 40%; 借款人未 按合同約定轉(zhuǎn)移用途或擠占挪用貸款 ,經(jīng)查實(shí)后從轉(zhuǎn)移用途或擠 占挪用之日起按借款合同載明得貸款利率基礎(chǔ)上再上浮60%, 至到貸款還清為止 ;對(duì)逾期或擠占挪用貸款不能按期支付利息得,按加罰利率計(jì)算復(fù)息。第六章 監(jiān)督與管理第十八條 總行貸款利率定價(jià)實(shí)行總行主任負(fù)責(zé)制 ,貸款利 率定價(jià)管理委員會(huì)主任委員為

8、貸款利率定價(jià)得第一責(zé)任人,副主任、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、稽核審計(jì)部、綜合 管理部、信息管理部負(fù)責(zé)人負(fù)連帶責(zé)任 ;基層分行行長(zhǎng)、 分理處主 任為貸款利率定價(jià)執(zhí)行第一責(zé)任人 ,客戶經(jīng)理負(fù)連帶責(zé)任。第十九條 貸款利率管理。（一 ）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須執(zhí)行總行統(tǒng)一確定得貸款利率,利率執(zhí)行水平保持一致 ;（ 二） 嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擅自提高或降低貸款利率浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)禁出現(xiàn)“人情浮動(dòng) ,優(yōu)親厚友利率” ;（三）總行業(yè)務(wù)發(fā)展部、稽核審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) 部要定期不定期得進(jìn)行檢查 ,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。第二十條 對(duì)違反貸款利率管理規(guī)定、 擅自提高或降低利率 , 給我行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失或造成不良影響得人員將依據(jù)有關(guān)規(guī)定予 以處罰 ,觸犯法律得 ,移交司法機(jī)關(guān)追究其法