某省農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工違規(guī)行為處理辦法(DOC 40頁).doc

1、黑龍江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工違規(guī)行為處理辦法第一章 總則第一條 為促進員工依法合規(guī)履職，遏制違規(guī)違紀行為，有效防范風險，保障黑龍江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章和本系統(tǒng)相關(guān)制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱違規(guī)行為，是指黑龍江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章以及本系統(tǒng)相關(guān)制度，應(yīng)受到處理的行為（以下簡稱“違規(guī)行為”）。第三條 本辦法適用于本系統(tǒng)所有員工（含勞務(wù)派遣人員）。第四條 處理原則：（一）客觀公正，人人平等；（二）實事求是，程序規(guī)范；（三）權(quán)責對等，懲教結(jié)合； （四）保障權(quán)益，量紀適當。第二章 處理方式及規(guī)則第五條 處理方式：（一

2、）紀律處分：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、解除勞動合同。（二）其他處理：經(jīng)濟處罰、誡勉談話、通報批評、免職、離崗清收、責令辭職。以上處理方式可以合并使用，也可單獨使用。第六條 受到紀律處分的員工，同時給予扣發(fā)效益工資的經(jīng)濟處罰。（一）受到警告處分的，處分期限為6個月，扣發(fā)3個月的效益工資；（二）受到記過處分的，處分期限為12個月，扣發(fā)6個月的效益工資；（三）受到記大過處分的，處分期限為18個月，扣發(fā)9個月的效益工資；（四）受到降級(職)、撤職處分的，處分期限為24個月，扣發(fā)12個月的效益工資；（五）受到留用察看處分的，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準計發(fā)工資。留用察看的處分期限為

3、12個月，留用察看期間安排非業(yè)務(wù)崗位工作。在留用察看期間表現(xiàn)不好，需要解除勞動合同的，按規(guī)定程序予以解除勞動合同。留用察看處分期滿，表現(xiàn)好的，經(jīng)考核恢復(fù)為正式職工，參照有關(guān)規(guī)定重新評定工資檔次。第七條 受到紀律處分的，從處分決定下達次月起按當年效益工資標準扣發(fā)效益工資。第八條 員工在處分期間有悔改表現(xiàn)，且沒有再發(fā)生違規(guī)行為的，處分期滿后，處分自動解除。在處分期間工作表現(xiàn)不好或拒不悔改的，由原處理單位研究決定，延遲解除處分。第九條 受到降級（職）處分的管理人員，降級（職）幅度為一至二級，同時解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)；受到撤職處分的管理人員，即為一般員工。解除處分不視為原崗位職務(wù)恢復(fù)。第十條 對無級可降、

4、無職可撤的員工，按記大過標準執(zhí)行。第十一條 員工違規(guī)行為觸犯國家法律或涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。第十二條 受到紀律處分的員工，處分期內(nèi)不得評先評優(yōu)，不得晉升提拔使用。第十三條 對違規(guī)行為輕微的，應(yīng)給予責任人每人每次50-5000元的經(jīng)濟處罰。第十四條 員工因違規(guī)行為給本系統(tǒng)造成直接經(jīng)濟損失的，除按照第六條規(guī)定處理外，要承擔全部或部分賠償責任。第十五條 其他處理的相關(guān)規(guī)定：（一）離崗清收期限一般為12個月，最長不超過24個月，期滿后根據(jù)清收的實際效果，依據(jù)本規(guī)定給予相應(yīng)處罰。（二）依照本辦法受到通報批評的員工，半年內(nèi)不得晉升職務(wù)、職級，并取消當年評先評優(yōu)資格；依照本辦法免職、責令辭職的員工，

5、12個月內(nèi)不得擔任與原職務(wù)相當或更高職級的職務(wù)，并取消當年評先評優(yōu)資格。第十六條 內(nèi)退員工在崗期間有違規(guī)行為的，依照本辦法給予處理，并承擔賠償責任。第十七條 已調(diào)離本省農(nóng)村合作金融機構(gòu)的員工，經(jīng)查實在工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)辦法提出處理建議，移送其現(xiàn)所在單位或主管部門進行處理。第十八條 在本省農(nóng)村合作金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)動的員工，經(jīng)查實在原單位工作期間有違規(guī)行為的，由原單位調(diào)查后提出處理建議，移送其現(xiàn)所在單位做出相應(yīng)的處理。 第十九條 同一員工同時觸犯本辦法兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應(yīng)受紀律處分和其他處理的，合并處理，并按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分，加重一檔處分。第二十條 有下列情形之一的，可視

6、其情節(jié)免予處理：（一）已按業(yè)務(wù)操作流程審慎操作，但以現(xiàn)有條件無法識別偽造變造身份證件、鑒章、票據(jù)、支付憑證、存單（折）、本外幣等，形成風險或損失的；（二）在業(yè)務(wù)操作中由于制度、系統(tǒng)缺陷形成風險或損失的；（三）因不可抗力造成資產(chǎn)損失、損毀，全力挽回仍無法避免的；（四）因國家法律、法規(guī)、宏觀產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化，導致資產(chǎn)劣變，但已積極采取相關(guān)措施的；（五）形成資產(chǎn)損失或發(fā)生案件，但已按制度規(guī)定充分履行職責的，經(jīng)確認沒有直接責任或管理責任的；（六）受到暴力脅迫時實施緊急避險行為的；（七）有證據(jù)證明有抵制行為并向上級報告的；（八）其他具有充分免責情節(jié)、證據(jù)的。第二十一條 有下列情形之一的，可以在規(guī)定的

7、具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：（一）違規(guī)、失職后認錯態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或交待問題，并積極采取補救措施，有效避免或減輕損害后果，或有重大立功表現(xiàn)的；（二）初次違規(guī)或非主觀故意違規(guī)，且未造成損失的；（三）主動檢舉揭發(fā)他人的嚴重違規(guī)或失職行為，經(jīng)查證屬實，有效避免或減輕損害后果的；（四）主動賠償因違規(guī)失職所造成損失的；（五）有證據(jù)證明有抵制行為或向上級報告的；（六）自查發(fā)現(xiàn)案件且有效控制嫌疑人和資金的，或案發(fā)后提供有價值破案線索及時抓獲嫌疑人或追繳涉案資金的；（七）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題并有效落實整改的；（八）其他具有從輕、減輕處理情節(jié)的。本辦法所稱從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)

8、按下限處理；減輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低檔次進行減輕處理的，可予以經(jīng)濟處罰、誡勉談話、通報批評；離崗清收按照信貸管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；免職、責令辭職按照領(lǐng)導干部問責有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 有下列情形之一的，應(yīng)當在規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理：（一）發(fā)生違規(guī)、失職行為，不積極采取措施或措施不力，導致風險損失繼續(xù)擴大的； （二）經(jīng)批評教育、誡勉談話不予改正或整改不力，明知或應(yīng)知其行為的后果有損于單位利益而實施該行為的； （三）出現(xiàn)問題隱瞞不報的；（四）阻撓、抗拒、干擾、抵制調(diào)查和處理的；（五）偽造、毀滅、隱匿證據(jù)，或者阻止他人揭發(fā)檢舉、提供證據(jù)材料的

9、；（六）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報復(fù)的；（七）失職瀆職、營私舞弊、屢查屢犯的，或在紀律處分期限內(nèi)再次違規(guī)或者失職的；（八）違規(guī)、失職后逃匿的；（九）其他具有應(yīng)當從重處理情節(jié)的。本辦法所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。第三章 違規(guī)認定第二十三條 責任人包括直接責任人、間接責任人：（一）直接責任人：不履行或不正確履行自己的職責、實施違規(guī)行為的當事人及對違規(guī)造成風險或不良后果起決定作用的人員。（二）間接責任人：在其職責范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范違規(guī)行為的發(fā)生，對違規(guī)造成風險或不良后果起間接作用

10、的人員。第二十四條 后果包括不良后果和嚴重不良后果。（一）不良后果是指下列情形之一：1.累計形成不良貸款500萬元（不含）以下的；2.形成經(jīng)濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元（不含）以下的；3.造成經(jīng)濟案件、責任事故、外部欺詐，50萬元（不含）以下的；4.造成資產(chǎn)損失20萬元（不含）以下的；5.對本系統(tǒng)形象、商譽造成一定負面影響，或造成辦公、營業(yè)秩序混亂的；6.造成人員傷殘的；7.造成其他不良后果的。（二）嚴重不良后果是指下列情形之一：1.累計形成不良貸款500萬元（含）以上的；2.形成經(jīng)濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元（含）以上的；3.造成經(jīng)濟案件、責任事故、外部欺

11、詐50萬元（含）以上的；4.造成資產(chǎn)損失20萬元（含）以上的；5.對本系統(tǒng)形象、商譽造成嚴重損害，或引發(fā)群體性事件的；6.造成人員死亡的；7.造成其他嚴重不良后果的。第四章 違規(guī)行為及處理第一節(jié) 對管理人員違規(guī)行為的處理第二十五條 管理人員有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）違反規(guī)定或者越權(quán)制定、修改規(guī)章制度的；（二）對監(jiān)管規(guī)定和主管部門制定的規(guī)章制度不傳達、不貫徹或抵制的。管理人員有以下行為之一的，給予責任人警

12、告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：（一）違反規(guī)定和決策程序，個人或少數(shù)人決定干部任免、資金調(diào)度、授權(quán)授信、大額貸款審批、財務(wù)收支、大宗物品采購等重大問題的；（二）因內(nèi)部管理失控，下級機構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀違法案件的；（三）分管領(lǐng)導不按規(guī)定對所轄單位進行常規(guī)性檢查、不按時完成上級機構(gòu)下達的專項檢查，或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內(nèi)容不符合要求的。管理人員有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合

13、同處分：（一）因內(nèi)部管理失控，本級機構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；（二）因內(nèi)部管理失控，下級機構(gòu)一年內(nèi)連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；（三）應(yīng)監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；（四）對發(fā)生重大案件、事故或重大違規(guī)行為隱瞞不報、處置不力，造成嚴重不良后果的；（五）對員工實施違規(guī)違紀違法案件行為不制止、不報告或有意包庇的；（六）對已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟、刑事案件或其他重大違規(guī)事實未按規(guī)定移送或上報的；（七）授意、指使、強令、脅迫員工違反規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)；（八）買官賣官、行賄受賄的；（九）逆程序操作，用人嚴重失察、失誤或為他人提拔調(diào)動施加影響，造成用

14、人失察、失誤的;（十）未盡職盡責，致使矛盾激化，造成惡性事件的。本辦法所指管理人員，是指各級經(jīng)營管理機構(gòu)領(lǐng)導人員和其職能部門負責人，包括省聯(lián)社領(lǐng)導人員及其職能部門負責人、各市地聯(lián)社（辦事處）領(lǐng)導人員及其職能部門負責人、縣級聯(lián)社（農(nóng)村商業(yè)銀行）領(lǐng)導人員及其職能部門負責人、信用社和信用分社（農(nóng)村商業(yè)銀行分支機構(gòu)）及儲蓄所負責人員。第一節(jié) 違反財務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第二十六條 違反財務(wù)管理及核算規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職

15、）處分：（一）未嚴格執(zhí)行權(quán)責發(fā)生制核算原則，推遲或提前確認財務(wù)收支，影響損益真實性的；（二）未經(jīng)審核批準列支費用或超比例、額度列支費用的；（三）未按規(guī)定計提折舊、攤銷費用、提取各項準備金（及各項費用）等，隨意調(diào)整利潤，編造虛假利潤或隱瞞利潤的；（四）報銷憑證不合規(guī)、不合法的；（五）低值易耗品賬實不符的；（六）提供虛假或隱瞞重要事實財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報告的；（七）不及時落實財政、稅收等有利于本系統(tǒng)發(fā)展政策的。違反財務(wù)管理及核算規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除

16、勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）不認真執(zhí)行財務(wù)管理制度、不執(zhí)行財務(wù)審批制度的； （二）未及時清收應(yīng)收款項，違規(guī)墊付其他應(yīng)收款或違規(guī)挪用應(yīng)付款項的；（三）未經(jīng)批準或超過批準金額對外捐贈的；（四）亂擠亂攤成本，采取掛賬或化整為零等手段逃避費用控制，擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；（五）擅自減免利息和其他收入、虛列或轉(zhuǎn)移利息和手續(xù)費的；（六）未按規(guī)定標準或有關(guān)協(xié)議收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費、工本費、郵電費的；（七）不按時限進行納稅登記、申報，導致被罰款的。違反財務(wù)管理及核算規(guī)定，對應(yīng)付的獎金、傭金、手續(xù)費等未按規(guī)定納入財務(wù)核算，或隱匿、轉(zhuǎn)移、私存私放、坐支、擅自用于員工福利的，給予責

17、任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。違反財務(wù)管理及核算規(guī)定，截留收入、轉(zhuǎn)移收入、虛增收入、虛列支出、私設(shè)小金庫或進行賬外經(jīng)營的，給予直接責任人記大過至留用察看處分，給予間接責任人警告至撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。第二十七條 違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大

18、過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：（一）違規(guī)購置、租賃或出售本單位車輛的；（二）在建工程竣工后未按規(guī)定及時進行決算，或固定資產(chǎn)已投入使用，符合入賬條件但不按規(guī)定履行相關(guān)入賬程序的； （三）固定資產(chǎn)變更、報廢后不按規(guī)定過戶、銷戶，或變賣車輛不及時辦理過戶手續(xù)，造成經(jīng)濟損失的；（四）未按規(guī)定核對固定資產(chǎn)賬目，核算反映不實，造成賬賬、賬實不符以及形成賬外固定資產(chǎn)的；（五）固定資產(chǎn)不按規(guī)定納入賬內(nèi)核算，或巧立名目以非正規(guī)渠道資金來源購建固定資產(chǎn)，或從下屬單位、貸款企業(yè)無償調(diào)用的；（六）未按規(guī)定執(zhí)行“三長制衡”等有關(guān)固定資產(chǎn)采購、財務(wù)審批事項的

19、。違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）未經(jīng)批準，對已立項項目變更、置換或變更使用單位和用途的；（二）未經(jīng)批準處置、出借房產(chǎn)等固定資產(chǎn)的。違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：（一）已

20、經(jīng)交付使用的房產(chǎn)未及時辦理土地使用證、產(chǎn)權(quán)證的；（二）未經(jīng)批準或超投資計劃，擅自開工、復(fù)工或購置、維修固定資產(chǎn)的；（三）在固定資產(chǎn)購置、處置、維修、裝修中，未按規(guī)定程序進行公開招投標、拍賣，或在招標過程中走過場、暗箱操作的；（四）對現(xiàn)有建筑物擅自改造，造成建筑物嚴重損壞不能正常使用的。違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，因失職瀆職，造成工程質(zhì)量未能達到規(guī)定標準和要求的，給予直接責任人記大過至留用察看處分，給予間接責任人警告至撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。第二十八條 違反利率及價格管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果

21、的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分： （一）未按規(guī)定計收利息及復(fù)息或利息計算差錯的；（二）違規(guī)提高或降低存貸款利率的；（三）違規(guī)提高和降低服務(wù)業(yè)務(wù)收費價格，或擅自制定、執(zhí)行新業(yè)務(wù)價格標準的。第二十九條 違反股權(quán)管理規(guī)定，未按規(guī)定辦理股權(quán)查詢、掛失、轉(zhuǎn)讓、繼承、贈與、拍賣、變更、質(zhì)押擔保、凍結(jié)的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人

22、記過至留用察看處分。第二節(jié) 違反會計結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理 第三十條 違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：（一）辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)未做到當面清點，一筆一清的；（二）未按規(guī)定處理長短款業(yè)務(wù)的；（三）工作期間，現(xiàn)金操作不在監(jiān)控范圍內(nèi)進行，臨時離崗現(xiàn)金箱未加鎖，營業(yè)終了未做到賬實核對、日清日結(jié)，錢箱未按規(guī)定加鎖入庫保管并辦理交接手續(xù)的； （四）未核定柜員和機構(gòu)庫存限額或超限額部分未及時上繳的。違反現(xiàn)金出納管理

23、規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）保險柜或金庫鑰匙保管和使用不符合規(guī)定，隨意放置、丟失的； （二）違反雙人管庫、雙人臨柜（柜員制除外）規(guī)定的；（三）未按規(guī)定履行查庫制度，查庫流于形式，未執(zhí)行庫房鑰匙分管分持和平行交接制度的。違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人

24、留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：（一）違規(guī)強制管庫員出庫及非管庫人員未經(jīng)批準進入庫房的；（二）違規(guī)辦理現(xiàn)金調(diào)撥、調(diào)劑業(yè)務(wù)或未按規(guī)定進行款項交接的。違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，擅自盜用、挪用庫款或營業(yè)款及其他有價證券的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。第三十一條 違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：（一）發(fā)現(xiàn)假幣不收繳，應(yīng)報告而不報告

25、的；（二）假幣實物與登記簿不相符的；（三）不按規(guī)定標準兌換殘幣的。違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）截留或私自處理收繳的假幣，或已收繳的假幣重新流入市場的；（二）利用工作便利，以假幣換取真幣的。第三十二條 違反賬戶管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：（一）未按規(guī)定對開戶資料真實性、有效性、完整性進行審核或工作疏忽等原因造成綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶信息與開戶資料、人民銀行

26、賬戶系統(tǒng)信息不一致的；（二）未按規(guī)定與客戶簽訂賬戶管理協(xié)議或未按規(guī)定對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶進行年檢的；（三）未按賬戶管理規(guī)定正確使用賬戶的；（四）違反個人存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)或明知是單位資金而允許以自然人名稱開立個人銀行結(jié)算賬戶的；（五）違反規(guī)定辦理單位定期存款或擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；（六）未按規(guī)定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；（七）未按規(guī)定建立、變更、保管和使用印模庫的。（八）為單位開立、變更、撤銷賬戶，或為出租、出借賬戶提供方便的。違反賬戶管理規(guī)定，偽造、變造客戶證明材料或惡意修改客戶信息的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。第三十三條 違反會計核算管理規(guī)定，有以下

27、行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：（一）未按規(guī)定程序?qū)忩炂睋?jù)、憑證、預(yù)留單位簽章、證明文件等真實性、完整性、有效性的；（二）將應(yīng)當由本系統(tǒng)內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶自帶的；（三）未按規(guī)定辦理提前支取、掛失、查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；（四）未按規(guī)定辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬、銷賬業(yè)務(wù)的；（五）未堅持當時記賬、賬折核對或記賬程序不合規(guī)的。違反會計核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職

28、）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬、賬卡、賬薄不相符的；（二）賬簿建立不全、違規(guī)設(shè)置使用會計科目、賬簿，或隨意變更會計處理方法的；（三）辦理大額款項支付業(yè)務(wù)時，未堅持分級授權(quán)、換人復(fù)核、登記、報批的。違反會計核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）違規(guī)劃轉(zhuǎn)保證金賬戶資金的；（二）盜支、截留、擠占、挪用單位及客戶資金的；（三）偽造、變造會計憑證、會計賬簿、會計報表、存單（折）、卡、簽發(fā)虛假回單、簽發(fā)空頭票據(jù)、辦理空頭匯劃款或

29、為從事詐騙活動提供便利的；（四）出具虛假資信、保函、驗資證明或虛開存款證明的。第三十四條 違反柜員管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）柜員崗位設(shè)置不符合規(guī)定，業(yè)務(wù)類型與崗位職責不一致的； （二）未按規(guī)定要求設(shè)置密碼、輸入密碼不實施物理遮擋、將密碼告知他人或柜員卡保管不善致使其丟失的；（三）臨時離崗或午休、營業(yè)終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價單證不入箱、不加鎖、不入庫或擅自交他人代管的

30、；（四）營業(yè)機構(gòu)未按要求進行網(wǎng)點簽到、簽退的；（五）柜員短期離崗或調(diào)離時未按規(guī)定程序辦理交接手續(xù)的；（六）授權(quán)流于形式或未認真履行授權(quán)職責的。第三十五條 違反支付結(jié)算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）未按規(guī)定審核票據(jù)、記賬憑證或未根據(jù)原始票據(jù)、憑證確認往賬信息的；（二）不及時處理往來賬、發(fā)現(xiàn)未達賬項不及時報告和處理的；（三）違反規(guī)定拒絕、延誤辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)或壓單、壓票、不及時退票的；（四）資金匯劃業(yè)

31、務(wù)未按規(guī)定實行經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)相分離的；（五）因違規(guī)操作致使匯劃信息出現(xiàn)差錯的；（六）未按規(guī)定進行查詢、查復(fù)或查詢、查復(fù)中互相推諉，或差錯處理不及時的。違反支付結(jié)算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）偽造匯劃信息的；（二）對往來賬戶未按規(guī)定及時對賬和換人復(fù)核，導致系統(tǒng)內(nèi)資金被盜用的。第三十六條 違反票據(jù)核算業(yè)務(wù)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：（一）因保管、處理不

32、當?shù)仍蛟斐善睋?jù)票面污損、撕毀，導致該筆票據(jù)不能獲得付款的；（二）未經(jīng)批準擅自辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或其他票據(jù)業(yè)務(wù)的。 違反票據(jù)核算業(yè)務(wù)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）未按規(guī)定制作、發(fā)起、返回票據(jù)信息或回執(zhí)的；（二）影像交換系統(tǒng)運行環(huán)境或相關(guān)設(shè)備出現(xiàn)重大故障，未及時報告造成業(yè)務(wù)無法正常辦理，影響資金使用的； （三）未按規(guī)定辦理票據(jù)掛失、查詢、查復(fù)的；（四）解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人

33、與收款人票據(jù)不符的；（五）未按規(guī)定逐筆分戶開立保證金賬戶，未建立逐筆對應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個保證金賬戶的；（六）未按規(guī)定鑒別票據(jù)、印鑒真?zhèn)蔚?。第三十七條 違反重要空白憑證及有價單證管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）重要空白憑證、有價單證未按規(guī)定進行表外科目核算、設(shè)簿登記、銷號控制、空白柜員卡未視同重要空白憑證管理的；（二）違規(guī)代客戶簽發(fā)、填寫憑證辦理業(yè)務(wù)，或代客戶保管重要空白憑證、

34、有價單證、存單（折）、銀行卡的； （四）違規(guī)使用已作廢或停用的重要空白憑證的；（五）重要空白憑證或有價單證未實行專人保管的；（六）違反重要空白憑證和有價單證印制、領(lǐng)繳、出售、收回、銷毀等規(guī)定的。第三十八條 違反不相容崗位分離規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）印、證未按規(guī)定分管、分用的；（二）事后監(jiān)督（勾挑）崗位與前臺業(yè)務(wù)操作崗位未分設(shè)的；（三）記賬崗位與對賬崗位未分設(shè)的；（四）中心庫庫房管理員處理綜合業(yè)務(wù)

35、系統(tǒng)現(xiàn)金賬務(wù)或兼現(xiàn)金調(diào)撥員的；（五）委派會計替班、頂崗的；（六）其他違反不相容崗位分離規(guī)定的。第三十九條 違反對賬管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分。（一）未按規(guī)定與客戶進行對賬的；（二）未按規(guī)定對系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來、人民銀行往來等業(yè)務(wù)進行對賬的； （三）未達賬項未逐筆核查并確認原因的；（四）隨意變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍的。違反對賬管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)差錯事故和經(jīng)濟案件未及時處理和報告的，給予責任人警告

36、至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。 第四十條 違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：（一）未按規(guī)定保存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報要素不全的； （二）未按規(guī)定審核客戶基本信息和劃分客戶風險等級的；（三）未按規(guī)定報送大額交易報告或者可

37、疑交易報告的。違反反洗錢規(guī)定，未堅持“了解客戶”原則，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）參與洗錢活動或主動為洗錢活動提供方便的；（二）拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查、檢查，或提供虛假材料的。第三節(jié) 違反信貸規(guī)章制度的行為及處理第四十一條 在貸款過程中，有以下行為之一的，給予直接責任人解除勞動合同處

38、分，間接責任人撤職至留用查看處分： （一）采用編造假名、冒用他人名義等手段，騙取貸款供自己或他人使用的；（二）采取借名、搭名等手段，套取貸款供自己或他人使用的；（三）發(fā)放虛假按揭貸款、虛假擔保貸款的；（四）內(nèi)外勾結(jié)，利用票據(jù)融資套取單位資金的；（五）貸款未還清前，違反規(guī)定解除擔保手續(xù)的；（六）與客戶惡意串謀，提供虛假材料報批、騙取貸款的；（七）幫助客戶逃廢單位債務(wù)的；（八）授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理貸款的；（九）對違規(guī)授意和指令不抵制、不報告而違規(guī)辦理貸款的；（十）截留、挪用客戶信貸資金的；（十一）利用職權(quán)在貸款過程中吃拿卡要、收受好處的。第四十二條 違反客戶評級授信規(guī)定，有以下行為之一的，

39、給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）擅自更改評級標準和指標，核定客戶信用等級的；（二）對生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時下調(diào)信用等級和調(diào)整或終止授信額度的；（三）未按規(guī)定對法人（含集團）客戶統(tǒng)一授信、確定最高授信額度，或未按規(guī)定對法人信用風險實行集中統(tǒng)一控制的。第四十三條 違反貸款調(diào)查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間

40、接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分。（一）未按規(guī)定進行調(diào)查評估、客戶評價和擔保評價的；（二）未按規(guī)定對貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，或調(diào)查嚴重失實的；（三）對不利于資金安全的客觀情況有意隱瞞，誤導貸款審查的；（四）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利和保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件的，或重復(fù)抵（質(zhì)）押的；（五）將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；（六）抵、質(zhì)押率未達到規(guī)定要求或認定抵、質(zhì)押價格明顯高于市場公允價值的。第四十四條 違反貸款審查規(guī)定，

41、有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（二）未提出明確審查意見或未按規(guī)定反饋審查意見的；（三）未按規(guī)定審查出調(diào)查報告或評估報告中足以影響信貸決策差錯的；（四）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；（五）未按規(guī)定審查調(diào)查部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性，或?qū)彶橥ㄟ^送審材料真實性具有明顯缺陷的；（八）未按規(guī)定審查借款人、擔保人信用等級的；（九）逆程序?qū)彶橘J

42、款并提交審查報告的；（十）審查通過未明確調(diào)查責任人貸款的。第四十五條 違反貸款審議規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）未按規(guī)定計票或虛假計票的；（二）未對會議審議的事項如實記錄的；（四）投票表決前，會議主持人進行誘導性發(fā)言的；（五）違反規(guī)定對信貸事項進行復(fù)議的；（六）未達到規(guī)定人數(shù)而召開會議的。第四十六條 違反貸款審批規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）審批發(fā)放須

43、經(jīng)貸款審批（咨詢）機構(gòu)審議而未審議的貸款的；（二）審批發(fā)放貸款須經(jīng)“三長會簽”的而未會簽的；（三）審批發(fā)放貸款審批（咨詢）機構(gòu)審議未通過的貸款的；（三）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；（四）缺程序、逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（五）違規(guī)審批簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)融資的；（六）違規(guī)審批超出統(tǒng)一授信額度發(fā)放貸款的。違反貸款審批規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)品種、幣種

44、、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；（二）審批未明確調(diào)查、審查、經(jīng)營主責任人信貸業(yè)務(wù)的。第四十七條 在貸款調(diào)查、審查、審議以及審批過程中，對不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)未進行風險提示、提出異議或?qū)徟ㄟ^的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分。第四十八條 違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級

45、（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分： （一）未按規(guī)定建立監(jiān)測臺賬的；（二）未按規(guī)定跟蹤客戶資金使用、業(yè)務(wù)經(jīng)營收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實情況的；（三）未按規(guī)定撰寫貸后檢查報告或填制貸后檢查表的；（四）未按規(guī)定及時進行貸后管理責任移交的；（五）未及時將貸后管理信息錄入信貸相關(guān)管理系統(tǒng)的。違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞

46、動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）未按規(guī)定時限進行貸后檢查或貸后檢查流于形式的；（二）貸后管理檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或發(fā)現(xiàn)問題未及時采取措施的；（三）對風險預(yù)警信號處置不及時或處置不力的；（四）違規(guī)辦理貸款展期的； （五）未經(jīng)允許披露貸后管理信息的；（六）違規(guī)對借款人實行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；（七）收貸收息推遲入賬的；（八）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題的；（九）未按規(guī)定及時向借款人、擔保人主張權(quán)利的；（十）保管不當造成抵（質(zhì)）押物毀損的，或擅自抽出或返還擔保物權(quán)證、質(zhì)物的，或違規(guī)退還保證金的。 第四十九條 違規(guī)辦理貸款重組、

47、借新還舊、以貸收息的，給予責任人撤職至解除勞動合同處分。第五十條 違反貸款發(fā)放及擔保管理等有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）向不具備貸款條件的客戶發(fā)放貸款的；（二）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；（三）未按規(guī)定執(zhí)行審貸分離和授權(quán)審批制度的；（四）未經(jīng)審批或未落實貸款審批條件發(fā)放貸款，或擅自變更貸款限制性發(fā)放條件的；（五）辦理擔保貸款時，未按規(guī)定辦理擔保相關(guān)手續(xù)或未核實其有效性的。 第五十一條 違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任

48、人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）向不符合條件的客戶簽發(fā)銀行承兌匯票的；（二）承兌沒有真實性貿(mào)易背景的；（三）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；（四）未按規(guī)定收取和管理保證金或辦理擔保手續(xù)的；（五）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的； （六）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。第五十二條 違反票據(jù)融資管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接

49、責任人撤職至解除勞動合同處分：（一）對偽造或變造的票據(jù)應(yīng)識別而未識別的；（二）貼現(xiàn)沒有真實貿(mào)易背景票據(jù)，或未按規(guī)定對票據(jù)真實性進行審查的；（三）貼現(xiàn)票據(jù)缺少與原件核對一致的交易合同、發(fā)票復(fù)印件或其他證實交易背景的書面證明的；（四）票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)先貼后查或其他違規(guī)查詢的；（五）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的承兌人不符合規(guī)定的；（六）違反規(guī)定程序辦理票據(jù)融資的。第五十三條 違反貸款支付方式規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除

50、勞動合同處分： （一）按規(guī)定應(yīng)采取受托支付方式而未采取的；（二）按規(guī)定應(yīng)采取轉(zhuǎn)賬支付而未采取的；（三）按規(guī)定可以采取現(xiàn)金支付，未執(zhí)行借款人本人柜臺領(lǐng)款的。第五十四條 違反貸款合同管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：（一）未使用省聯(lián)社統(tǒng)一貸款合同或使用合同不當?shù)?；（二）未按?guī)定簽訂借款合同、擔保合同、借據(jù)、貸款承諾書、貸款意向書等法律文件，致使法律文件無效或者出現(xiàn)對貸款人不利的條款；（三）未按規(guī)定執(zhí)行

51、貸款面談，借款合同面簽制度的；（四）未按合同約定對貸款資金的支付進行管理和控制，監(jiān)管貸款資金未按約定用途使用的；（五）違反規(guī)定，協(xié)助借款人采取化整為零方式規(guī)避受托支付的；（六）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強回籠資金進行管理的。第五十五條 在應(yīng)用信貸管理系統(tǒng)過程中，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：（一）對信貸管理系統(tǒng)中錄入的客戶信息、貸款申請信息、借據(jù)信息、貸后管理信息、保全信息等不真實或未

52、及時登記、及時更新，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不準確的；（二）在信貸管理系統(tǒng)中對各項信貸業(yè)務(wù)申請未及時進行審批處理的； （三）未按規(guī)定及時配置信貸業(yè)務(wù)審批流程的，未及時對機構(gòu)、操作人員及角色、審批人員權(quán)限、系統(tǒng)菜單、系統(tǒng)參數(shù)、信貸產(chǎn)品等進行維護的，擅自修改操作人員角色及權(quán)限、信貸業(yè)務(wù)審批流程等行為的。第四節(jié) 違反風險管理及資產(chǎn)保全規(guī)章制度的行為及處理第五十六條 違反資產(chǎn)風險分類規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

53、（一）明顯違反分類標準進行分類或違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果的； （二）認定分類結(jié)果未按權(quán)限履行審批（咨詢）的； （三）分類數(shù)據(jù)統(tǒng)計或上報失真的； （四）未認真執(zhí)行日常監(jiān)測管理制度的。第五十七條 違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）放棄債權(quán)，喪失擔保物權(quán)、超過訴訟時效和其他導致債權(quán)喪失的；（二）不良資產(chǎn)的處置價格明顯低于市場價值的；（三）故意改變不良貸款形態(tài)或搞虛假盤活，套取獎勵的；違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，擅自更改處置方案，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責

54、任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。 第五十八條 截留、挪用不良資產(chǎn)處置收入，或以虛假拍賣、競標、競價和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，牟取非法利益的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。第五十九條 違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，申報調(diào)查人、單位（部門）對擬收取資產(chǎn)調(diào)查申報不實的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責

55、任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：（一）未按規(guī)定權(quán)限和程序?qū)徟ㄗ稍儯┦杖〉謧Y產(chǎn)的；（二）抵債資產(chǎn)收取后，未及時入賬或賬外經(jīng)營的；（三）抵債資產(chǎn)收取環(huán)節(jié)因相關(guān)責任人主觀原因造成抵債資產(chǎn)損失的；（四）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（五）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；（六）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時辦理過戶手續(xù)并進行賬務(wù)處理的；抵債資產(chǎn)處置過程中，對方未付清變現(xiàn)款辦理過戶手續(xù)的。違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，惡意串通抵債人或中介機

56、構(gòu)，在收取過程中故意高估資產(chǎn)價值，造成損失的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。第六十條 違反抵債資產(chǎn)保管管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）以部門或個人名義開立賬戶，截留、挪用抵債資產(chǎn)租金收入的；（二）玩忽職守，怠于行使職權(quán)而造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失的。（三）未對接收的抵債資產(chǎn)建立登記簿、臺賬，記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素并進行盤點清查的;（四）抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）時，其差額部分擅自放棄追索權(quán)的。違反抵債資產(chǎn)保管管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級

57、（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：（一）未按權(quán)限程序?qū)徟鷦佑?、自用、出租抵債資產(chǎn)的；（二）抵債資產(chǎn)保管環(huán)節(jié)，未明確專人保管和相關(guān)責任人主觀原因造成抵債資產(chǎn)發(fā)生盤虧的。第六十一條 違反抵債資產(chǎn)處置管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：（一）截留、挪用抵債資產(chǎn)處置收入的；（二）惡意串通競買人或中介機構(gòu)等，編造虛假情況，在處置過程中故意低估價值，造成損失的。（三）在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價格高于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）差額給抵債人的；（四）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入扣除取得和變現(xiàn)抵債資產(chǎn)時發(fā)生的有關(guān)費用支出后，按規(guī)定應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額