投資擔保公司銀行信用業(yè)務(wù)送審表

1、xx 銀行信用業(yè)務(wù)送審表 申請人：鐘樓投資擔保有限公司 業(yè)務(wù)種類：內(nèi)部基本授信業(yè)務(wù)金額：人民幣5000萬元 經(jīng)辦機構(gòu)：分行支行國際業(yè)務(wù)部 送審部門：支行風險管理部年11月17日申請人鐘樓投資擔保有限公司單位萬元幣種人民幣申請金額5000期限1年利率/借款用途對外擔保額度擔保方式/類型小型行業(yè)代碼j7190行業(yè)類別其他未列明的金融活動申請人財務(wù)指標.9總資產(chǎn)5340現(xiàn)金比率30.25%資產(chǎn)負債率6.54%銷售收入43流動負債376凈利潤*8流動比率15.2銷售毛利率/銀行借款/我行信用額/擔保人財務(wù)指標/擔保人名稱/總資產(chǎn)/銷售收入/資產(chǎn)負債率/凈利潤/待添加的隱藏文字內(nèi)容1銷售毛利率/抵押(質(zhì)

2、)物名稱/評估價值/借款人信用等級a貸款風險度0.4保證人信用等級風險預分類正常1授信要求：新做 增額 轉(zhuǎn)期 調(diào)整原有額度拓展二部上報鐘樓投資擔保有限公司內(nèi)部基本授信人民幣5000萬元，有效期1年。根據(jù)送審材料，提出以下審查意見：一、公司基本情況和經(jīng)營情況 1、基本情況：鐘樓投資擔保有限公司（以下簡稱鐘樓擔保公司）成立于年6月19日，是由鐘樓區(qū)人民政府和大型民營企業(yè)與自然人共同出資的一家投資擔保公司，注冊地址為鐘樓經(jīng)濟開發(fā)區(qū)高新科技創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心6672號，法定代表人王垚。公司注冊資本為5000萬元人民幣，由全體股東共同出資組建的有限責任公司，年6月19日取得江蘇省工商行政管理局核發(fā)的企業(yè)法人營

3、業(yè)執(zhí)照。股東包括：鐘樓投資建設(shè)有限公司認繳人民幣1000萬元，占注冊資本的20.00% ；林洪特鋼有限公司認繳人民幣1000萬元，占注冊資本的20.00% ；沈玉華認繳人民幣500萬元，占注冊資本的10.00%； 王宇蘭認繳人民幣500萬元，占注冊資本的10.00%；陳小燕認繳人民幣500萬元，占注冊資本的10.00%； 吳曉波認繳人民幣500萬元，占注冊資本的10.00%； 王垚認繳人民幣500萬元，占注冊資本的10.00%； 陳露認繳人民幣500萬元，占注冊資本的10.00%，出資方式均為貨幣資金，由全體股東于年6月17日繳足，。具體股權(quán)結(jié)構(gòu)列表如下（單位：萬元）：序號股東名稱認繳注冊資本

4、實際出資請款出資額（萬元）持股比例出資額（萬元）持股比例1100020.00 %100020.00 %2100020.00 %100020.00 %350010.00 %50010.00 %450010.00 %50010.00 %550010.00 %50010.00 %650010.00 %50010.00 %750010.00 %50010.00 %850010.00 %50010.00 %合計5000100 %10000100 %上述出資事項已經(jīng)恒泰聯(lián)合會計師事務(wù)所有限公司于年6月17日出具的常泰會驗（）第236號驗資報告審驗。2、股東介紹：鐘樓投資建設(shè)有限公司成立于2003年10月2

5、3日，公司為鐘樓區(qū)財政局下屬企業(yè)，是一家專門從事基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資，實業(yè)項目投資經(jīng)營的建設(shè)有限公司，位于市懷德中路35號，注冊資本為人民幣1000萬元。林洪特鋼有限公司成立于2003年12月8日，是一家專門從事廢鋼加工、模鑄鋼錠、鋼坯、生鐵和鋼材冶煉、延壓加工，水渣及鋼渣制品生產(chǎn)和銷售一體的合資企業(yè)，公司位于市鐘樓區(qū)新閘鎮(zhèn)新林路1號，注冊資本為人民幣1000萬美元，公司2007年總資產(chǎn)為20080萬元，其中固定資產(chǎn)8797萬元，流動資金11282萬元，實現(xiàn)總收入45963萬元，創(chuàng)利417萬元，共計納稅2043萬元；2008年總資產(chǎn)為22393萬元，其中固定資產(chǎn)9019萬元，流動資金13374萬元

6、，實現(xiàn)總收入64865萬元，創(chuàng)利2579萬元，共計納稅2872萬元。王垚：鐘樓投資擔保有限公司董事長兼法人代表，本科學歷，2002年-2006年在財經(jīng)大學國際貿(mào)易專業(yè)學習；2006年-2008年在中國農(nóng)業(yè)銀行分行以及市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社實習；2008年-年在中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司工作，任客戶經(jīng)理；年至今在鐘樓投資擔保有限公司工作，任董事長兼法人代表。其余股東均為個人股東。3、經(jīng)營范圍：鐘樓擔保公司經(jīng)營范圍為：許可經(jīng)營項目：無。一般經(jīng)營項目：在本省行政區(qū)域內(nèi)為企業(yè)提供非融資性的信用擔保、商業(yè)經(jīng)濟合同擔保、質(zhì)押擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保、設(shè)備租賃擔保、資產(chǎn)租賃擔保；投資咨詢、資產(chǎn)管理、財務(wù)咨詢

7、及策劃、商業(yè)項目投資及信息咨詢服務(wù)。4、公司治理結(jié)構(gòu)；高層管理人員情況；勞動用工情況：公司股東會由全體股東共同組成，股東會為公司最高權(quán)力機構(gòu)，決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃等；公司設(shè)立董事會，共8名董事組成，由公司股東會選舉產(chǎn)生；公司設(shè)董事長1名，由董事會選舉產(chǎn)生，董事長為公司的法人代表，負責公司重大事項的決策。公司設(shè)總經(jīng)理1名，由董事會聘任或解聘，對董事會負責，主要主持公司的經(jīng)營管理工作，擬定公司的管理制度和具體規(guī)章；設(shè)監(jiān)事1名，不設(shè)監(jiān)事會，監(jiān)事經(jīng)股東會選舉產(chǎn)生，監(jiān)事檢查公司財務(wù)，對董事、高級管理人員進行監(jiān)督。公司設(shè)董事長總經(jīng)理室、業(yè)務(wù)拓展及風險控制部、財務(wù)統(tǒng)計部和辦公室。公司具有一支凝聚力強

8、、文化層次較高的團隊，公司法人代表王垚，具有豐富的金融專業(yè)知識；公司總經(jīng)理姚建偉，曾任中國農(nóng)業(yè)銀行郊區(qū)支行行長、中國農(nóng)業(yè)銀行信托投資公司總經(jīng)理、泰辰擔保有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，從事金融行業(yè)三十多年，具有很強的營運能力和管理能力。公司員工整體素質(zhì)較高，學歷90%以上為大學本科學歷，其中絕大部分來自地區(qū)各商業(yè)銀行，多年從事金融工作，擁有先進的信貸管理、企業(yè)財務(wù)管理和項目投資理念，是一個高水平、高素質(zhì)、配合默契、穩(wěn)定的經(jīng)營團隊；公司勞動用工制度按照公司法及有關(guān)法律、行政法規(guī)及國務(wù)院勞動主管部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。5、經(jīng)營理念：鐘樓擔保公司本著“恪守信用，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營理念、致力于扶持科技型、環(huán)保型

9、、出口創(chuàng)匯型等中小企業(yè)創(chuàng)利與發(fā)展，積極拓展銀企合作渠道，切實解決民營科技企業(yè)、中小企業(yè)融資環(huán)境，全心全意為銀企搭建溝通與合作的橋梁，努力創(chuàng)造“銀行、企業(yè)、擔保公司”三贏的局面。鐘樓擔保公司將對全市內(nèi)具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供貸款擔保，為廣大中小企業(yè)提供便捷的金融信息咨詢服務(wù)，為企業(yè)創(chuàng)業(yè)、發(fā)展提供幫助和支持，促進中小企業(yè)的發(fā)展。公司以安全為前提，以客戶為中心，以發(fā)展為主線，以效益為準則，以回報為目標，為全市中小民營企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融擔保服務(wù)。把公司做精、做強，在精中求發(fā)展，在強中求壯大。公司堅持社會效益和經(jīng)濟效益相結(jié)合，民營經(jīng)濟的發(fā)展提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。6、經(jīng)營情況：鐘樓擔保公司是由鐘樓區(qū)

10、人民政府和大型民營企業(yè)與自然人于年6月19日共同出資組建的一家專業(yè)投資擔保公司，公司本著“恪守信用，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營理念，為扶持成長型中小企業(yè)的發(fā)展，解決中小企業(yè)貸款難等問題而提供優(yōu)質(zhì)的融資擔保服務(wù)。鐘樓擔保公司在日常經(jīng)營活動中始終規(guī)范經(jīng)營。主要表現(xiàn)為：公司對每一筆擔保業(yè)務(wù)發(fā)生前均參照銀行授信要求，對被保企業(yè)進行嚴格保前調(diào)查，由業(yè)務(wù)人員撰寫調(diào)查報告交公司風險管理部，在公司風險管理部集體討論后才決定保與不保。公司一旦在某家銀行為企業(yè)擔保后，一方面會在銀行開戶存上一定比例的保證金，同時公司對被保企業(yè)進行不定期聯(lián)系，并為其評估風險度，根據(jù)不同的風險度預提不同比例的風險準備金。鐘樓擔保公司主

11、要圍繞市符合國家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品適銷對路、技術(shù)含量高、有發(fā)展前景的各類中小企業(yè)或個人提供擔保業(yè)務(wù)，幫助民營企業(yè)解決擔保難和融資難的情況。因該公司6月剛成立，業(yè)務(wù)才剛剛開展，截至年10月底，公司與信用社和江蘇銀行簽訂有關(guān)合作協(xié)議，共提供擔保22筆，總金額3570萬元，目前公司在各家銀行的受信情況和與客戶具體的業(yè)務(wù)情況分別如下表所示：年10月末銀行授信額度及擔保余額情況 單位：萬元序號銀行名稱授信額度擔保筆數(shù)擔保余額1信用聯(lián)社60001337402江蘇銀行750096190合年10月末公司業(yè)務(wù)與合作銀行情況 單位：萬元序號單位名稱貸款銀行金額（萬元）反擔保措施1200江蘇博

12、超投資2250個人無限責任3300龍帆機電、供銷儲運4180江蘇誠隆5200個人無限責任620佳和辦公設(shè)備7450君合達克羅8100個人無限責任9200藍燕染織10110個人無限責任11200個人無限責任1280康嵐服飾13450長宏醫(yī)用包裝材料14100個人無限責任1550個人無限責任16200成林冶金機械1760溢豪吉祥汽車服務(wù)18100名圓皇宮女子健身美容1990（承）泰翔服飾輔料2050個人無限責任21100（承）泰翔服飾輔料22丁堰信用社80藍燕牛仔布合計3570按照擔保公司行業(yè)準則，對外擔保額不超過自身凈資產(chǎn)的10倍，申請人截至2006年9月末凈資產(chǎn)為5340萬元，可對外擔保金額為

13、53400萬元，實際對外擔保余額為3570萬元，對外擔保業(yè)務(wù)發(fā)展空間很大。7、行業(yè)情況：從市擔保行業(yè)總體情況看，2008年底全市擔保公司共達57家，較上年新增14家；其中：市級0家、區(qū)級6家、鎮(zhèn)級0家、其他51家；政府全額出資或絕對控股的有7家、占12.28%，外資有1家、占1.75%，民營資本出資為主的有49家、占85.97%；注冊資金超0.5億元（含）的19家，達到或超過1億元的2家；戶均注冊資本達到3498萬元。至年6月底，我市注冊登記的各類擔保機構(gòu)共有63家，注冊資本總額為23.86億元。其中億元以上擔保公司9家。全市開展擔保業(yè)務(wù)并納入統(tǒng)計的擔保機構(gòu)有24家、占全市42.11%，注冊資

14、本總額為12.20億元、占61.18%；2008年全年累計為2764戶中小企業(yè)提供3534筆融資擔保業(yè)務(wù)，擔保總額達48.93億元，創(chuàng)我市成立擔保公司十年的新高記錄；2008年末在保責任余額為34.50億元，在保金額達到了平均注冊資金近3倍；2008年共實現(xiàn)收入4558.06萬元，比上年增長21.71%；全年累計代償17筆，代償金額3763.59萬元，代償率為占全年累計擔保額的7.69、占年末在保責任余額的10.91。從市各家銀行與擔保公司的業(yè)務(wù)合作量來看，工商銀行76361萬元、占擔?？傤~的15.61%，農(nóng)業(yè)銀行730萬元、占0.15%，中國銀行18000萬元、占3.68%，建設(shè)銀行0萬元、

15、占0%，交通銀行43889萬元、占8.97%，招商銀行7900萬元、占1.61%，江蘇銀行110266萬元、占22.54%，華夏銀行0萬元、占0%，武進農(nóng)商行137942萬元、占28.19%，城市信用聯(lián)社62438萬元、占12.76%，其他金融機構(gòu)31758萬元、占6.49%。協(xié)議擔保放大倍數(shù)一般為5倍，最高為10倍。8、政策性支持情況：江蘇省政府及市政府對當?shù)刂行∑髽I(yè)信用擔保機構(gòu)出臺了一系列優(yōu)惠政策，公司按照相關(guān)政策可享受到一定財政補助，根據(jù)江蘇省財政廳關(guān)于印發(fā)江蘇省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)專項資金使用管理辦法規(guī)定：1）根據(jù)中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)年末累計平均擔保余額已計提的風險準備金（按照不超過當

16、年年末責任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提?。?，給予不高于20%的補助。對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)按低于同期銀行貸款利率50%的標準收取擔保費，按照擔保額給予不高于2.5%的補助，對微小企業(yè)（年銷售500萬以下，單項擔保合同200萬以下）及涉農(nóng)企業(yè)提供擔保的可適當提高補貼標準。對不收擔保費的擔保業(yè)務(wù)不予補貼；2）根據(jù)擔保機構(gòu)增資的數(shù)額進行補助。增資1000萬元以上的，省財政按增資額補助5%，獲得補助的擔保機構(gòu)五年內(nèi)不得撤資；3）同一擔保機構(gòu)的擔保費及風險準備金補助和增資補助不同時享受，且補貼總額不超過400萬元。9、產(chǎn)業(yè)情況：我市中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，是我市經(jīng)濟活力的重要體現(xiàn)，

17、也是推動我市經(jīng)濟發(fā)展的主體力量，在推動我市技術(shù)創(chuàng)新，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置，增強經(jīng)濟實力、增加稅收，活躍市場，緩解就業(yè)壓力，致富百姓以及方便群眾生活等方面，特別是在國際金融危機面前，發(fā)揮著不可替代的作用。2008年全市中小企業(yè)個數(shù)已達67511戶，從業(yè)人員96.41萬人，分別占全市總量的99.9%和92.21%；完成增加值1871.87億元，產(chǎn)品出口額115.78億元，上交稅金133.63億元，實現(xiàn)利潤256.58億元，分別占全市總量的85%、87.49%、62.73%、98.17%。我市中小企業(yè)，大多數(shù)是民營企業(yè)，在全市67511戶中小企業(yè)中，私營中小企業(yè)有56828戶，占84.18%；

18、工業(yè)類中小企業(yè)有2.4萬余戶，在全市5030戶規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中，規(guī)模以上中小企業(yè)達5011戶，其中民營中小工業(yè)企業(yè)3999戶，占79.8%。09年上半年，我市規(guī)模以上中小企業(yè)銷售收入、利稅、利潤分別增長8%、8.38%、9.24%，增幅均高于全市工業(yè)增長水平。雖然中小企業(yè)對全市的經(jīng)濟發(fā)展作出了極大的貢獻，但是銀行對中小企業(yè)的貸款比重仍然很低，還需要擔保公司對其提供一定的支持。我市信用擔保行業(yè)經(jīng)過10年發(fā)展，已經(jīng)形成了一定特色，尤其是民間資本已成為擔保行業(yè)主要資金來源，10年中，我市擔保機構(gòu)累計委11356戶中小企業(yè)提供擔保業(yè)務(wù)153133筆，擔保金額176.92億元，今年上半年，全市擔保機構(gòu)

19、新增注冊資本3.922億元，共為1121家企業(yè)提供1358筆擔保、授信擔保貸款總額26.62億元。二、公司財務(wù)狀況分析鐘樓擔保公司09年6月組建，業(yè)務(wù)基本未開展，故對應(yīng)公司財務(wù)狀況比較簡單。 公司財務(wù)數(shù)據(jù)及財務(wù)狀況分析表 單位：萬元年份.9年份.9流動資產(chǎn)5313流動負債0貨幣資金1459短期借款0短期投資0應(yīng)付款項325應(yīng)收票據(jù)0存入保證金0應(yīng)收賬款3054應(yīng)交稅金2存出保證金0擔保賠償準備0應(yīng)收代償款0短期責任準備21待攤費用0長期負債0其他流動資產(chǎn)0長期借款0長期投資0總負債0固定資產(chǎn)29股東權(quán)益4992無形資產(chǎn)0股本5000總資產(chǎn)5340未分配利潤-8主營收入43資產(chǎn)負債率6.54 %

20、毛利40流動比15.2營業(yè)利潤-8速動比15.2投資收益0毛利率93.02 %利潤總額-8銷售利潤率/凈利潤-8凈利潤率/從上表可以看出，公司具備一定資產(chǎn)規(guī)模，目前無銀行負債。截止年9月末，公司資產(chǎn)總額5340萬元，具體資產(chǎn)負債科目介紹如下：1）貨幣資金1459萬元，均為現(xiàn)金及銀行存款. 其中現(xiàn)金為4萬，銀行存款為1455萬。2）固定資產(chǎn)29萬元，為辦公設(shè)備，家具，車等。3）應(yīng)收賬款3054萬，為短期資金調(diào)用，無股東占款。 前五位的具體明細如下： 單位（萬元）應(yīng)收帳款單位名稱金 額市星明醫(yī)院600發(fā)得門窗有限公司500翰資投資有限公司500中力銅業(yè)有限公司300市正和電磁線有限公司300 4）

21、應(yīng)付款項325萬，第三方客戶支付的保證金。5）主營收入43萬，為公司擔保費收入。因初創(chuàng)，公司主營業(yè)務(wù)收入為43萬元，公司償債能力評價為五顆星，誠信度評價為三顆星。因公司09年6月成立，故公司無現(xiàn)金流量表。貸款卡分析：從年11月3日貸款卡查詢情況看。公司目前無銀行負債，對外擔保余額為610萬（其中為市新時空通訊設(shè)備有限公司擔保200萬元，魏市龍城運輸有限公司擔保300萬元，為中力銅業(yè)有限公司擔保110萬元），無抵質(zhì)押信息。 三、申請人與我行的往來情況及綜合效益、申貸事由1、與我行往來情況：目前鐘樓投資擔保有限公司與我分行已洽談了合作意向，并將在我行存放擔保注冊資金300萬。2、申貸事由：本次鐘樓

22、投資擔保有限公司向我行申請內(nèi)部基本授信人民幣5000萬元，有效期1年，提供20%擔保保證金，敞口免擔保，專項用于為地區(qū)第三方（公司客戶）以及個人客戶在我行信用業(yè)務(wù)提供連帶保證責任。若我分行能與鐘樓擔保公司建立合作關(guān)系，1）將有助于我分行拓展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，獲得更多的市場機會，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。2）直接收益分析：吸收公司部分存款；獲得較為可觀的利息收入，考慮到我行對中小企業(yè)的議價能力，預期貸款利率可平均上浮10%；為中小企業(yè)融資，可帶動本外幣結(jié)算，吸納派生大量結(jié)算存款，以授信總額的20%計算，可以產(chǎn)生1000萬元的日均存款和相關(guān)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)。四、擔保情況分析考慮到鐘樓投資擔保有限公司在他行擔保時

23、均提供保證金，擔保最高額度一般為存入保證金的5-10倍。本次我行相關(guān)擔保業(yè)務(wù)也將采用存入保證金形式，保證金比例不低于20%，保證金與單筆業(yè)務(wù)逐筆對應(yīng)。五、風險控制措施擔保公司風險控制措施：鐘樓擔保公司在實踐中建立了一整套獨特規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程以及風險控制體系和信用擔保風險管理體系（包括權(quán)責制衡與考核制度、信用風險評估制度、保后管理制度以及代償損失保證制度），公司建立了包括保前調(diào)查、保中控制、保后檢查跟蹤，直至擔保責任解除后評價在內(nèi)的全程監(jiān)控體系，嚴格按照業(yè)務(wù)流程操作。同時把企業(yè)準入調(diào)查、項目可行性審查、風險控制等程序?qū)嵭胁⑿羞\作，保證了高效率，實現(xiàn)了5-10個工作日完成擔保流程的承諾。在項目風

24、險防范的內(nèi)部控制機制上，公司把重點放在預警、稽核與報告制度的建設(shè)上，一方面建立了在保項目風險預警系統(tǒng)，以貸款銀行的貸款風險預警系統(tǒng)為基礎(chǔ)，對在保項目進行跟蹤，在動態(tài)中控制受保企業(yè)風險；另一方面實行內(nèi)部稽核制度，定期對擔保業(yè)務(wù)部門進行稽核；另外還建立了擔保業(yè)務(wù)報告制度，多角度進行統(tǒng)計、匯總、分析、定期報告擔保業(yè)務(wù)運行情況。在項目風險的外部防范方面，公司以定期調(diào)閱企業(yè)財務(wù)報表和不定期現(xiàn)場檢查為主要手段，以與貸款銀行、工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、行業(yè)協(xié)會等部門的信息溝通為輔助手段，分析企業(yè)財務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢，了解企業(yè)主營業(yè)務(wù)生產(chǎn)經(jīng)營情況，掌握企業(yè)重大事項變動，發(fā)現(xiàn)企業(yè)潛在的預警風險，并檢查抵押物的安全性、完好度和價值變化等。此外，鐘樓擔保公司還特別關(guān)注一些企業(yè)經(jīng)營者在宏觀環(huán)境不確定情況下的道德風險問題。因此對企業(yè)的擔保，特別關(guān)注企業(yè)的資金需求在事由上是否合理，在額度上是否適當，對有過多銀行資金介入的企業(yè)，對資金相互拆借的關(guān)聯(lián)企業(yè)保持足夠的警惕，不予介入，以防止資金用途不明或關(guān)聯(lián)企業(yè)變相融資，繞過監(jiān)管，流向宏觀調(diào)控敏感行業(yè)的情況出現(xiàn)。公司反擔保措施主要是要求被保企業(yè)提供房產(chǎn)、設(shè)備及法人名下住宅等設(shè)定抵押，并追加相關(guān)企業(yè)控制人的個人擔保。我行業(yè)務(wù)操作中風險控制措施如下：1）由公司業(yè)務(wù)管理部門介入開展盡職調(diào)查，對借款人的資信狀況作充分分析，不依賴