去行政化：中資銀行商業(yè)化改革的重要內(nèi)容(一)

1、去行政化：中資銀行商業(yè)化改革的重要內(nèi)容 （一）摘要 :近 5 年來(lái) ,中資商業(yè)銀行進(jìn)行了一系列的改革 ,這些改革的一個(gè)重 要內(nèi)涵就是去行政化。去行政化給銀行帶來(lái)一個(gè)重要變化就是經(jīng)營(yíng)的 透明化。透明化已經(jīng)成為中資銀行改革的成果和深化改革的重力。但 由于中國(guó)銀行業(yè)的先天特點(diǎn)和外部環(huán)境特殊性 ,去行政化仍是今后中資 銀行改革的重要內(nèi)容。關(guān)鍵詞:中資銀行 ;商業(yè)化;改革;去行政化自 2004 年以來(lái) ,以國(guó)有商業(yè)銀行為主體的中資商業(yè)銀行進(jìn)行了包括注 資、改制、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、公開(kāi)上市等一系列改革 ,這一過(guò)程也成為 中資商業(yè)銀行去行政化的過(guò)程。但在國(guó)家和各國(guó)有銀行都積極推進(jìn)股 份制改革 ,主動(dòng)淡化行政命

2、令對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響 ,建立更為市場(chǎng)化的績(jī) 效考核機(jī)制的同時(shí) ,很多銀行 ,尤其是經(jīng)營(yíng)管理層還享受著行政化帶來(lái) 的壟斷利益 ,還自覺(jué)不自覺(jué)地把自己與政府官員對(duì)接起來(lái)。而社會(huì)輿論 也未完全把中資銀行當(dāng)成商業(yè)機(jī)構(gòu) ,還或多或少地賦予其行政功能與色 彩。銀行業(yè)去行政化仍是商業(yè)銀行深化改革的重要內(nèi)容 ,還要進(jìn)行相當(dāng) 長(zhǎng)的時(shí)間。一、去行政化之前的中國(guó)銀行業(yè)弊端 在商業(yè)化改革之前 ,中國(guó)銀行業(yè)的許多弊端都根源于中國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán) 制度 ,不僅四大國(guó)有銀行是國(guó)家獨(dú)資銀行 ,其他股份制商業(yè)銀行的股東 也多為地方政府、國(guó)有企業(yè)持股。這種幾乎完全由國(guó)家持股的產(chǎn)權(quán)結(jié) 構(gòu)存在所有者虛化、產(chǎn)權(quán)邊界不清晰和資產(chǎn)權(quán)責(zé)不明確的弊

3、端,銀行無(wú)法以獨(dú)立的法人身份走向市場(chǎng) ,其帶來(lái)的結(jié)果就是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的政策 化、金融資金的財(cái)政化、組織機(jī)構(gòu)的行政化等問(wèn)題 ,嚴(yán)重制約了銀行商 業(yè)化發(fā)展的進(jìn)程。在銀行的日常經(jīng)營(yíng)中 ,政府可以對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行 直接干預(yù) ,國(guó)有商業(yè)銀行的盈利性目標(biāo)常常要受制于政府的政策性目標(biāo) 國(guó)有獨(dú)資的壟斷地位與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制相矛盾,政府承擔(dān)了無(wú)限責(zé)任 ,由國(guó)家通過(guò)多發(fā)行貨幣的形式來(lái)承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)失敗所造成的全部損失,國(guó)家對(duì)銀行各級(jí)經(jīng)理人員的選聘不能做到民主化、市場(chǎng)化 ,各銀行無(wú)法建 立健全的、激勵(lì)兼容的分配機(jī)制。 高度行政化經(jīng)營(yíng)的后果使中資銀行經(jīng)營(yíng)的成果難以進(jìn)行評(píng)價(jià):一方面各家銀行都積累了巨額的不良貸款 ,有研究表

4、明 2004 年以前的主要中資 銀行從技術(shù)上均已達(dá)到破產(chǎn)的條件 ,他們之所以能持續(xù)經(jīng)營(yíng) ,完全是靠 國(guó)家信用的支撐 ;另一方面 ,無(wú)論是公眾 ,還是監(jiān)管者都無(wú)法對(duì)銀行的經(jīng) 營(yíng)者進(jìn)行有效問(wèn)責(zé) ,其中的原因既包括被監(jiān)管者具有相當(dāng)高的行政級(jí)別 基層監(jiān)管部位與之不對(duì)等 ,也包括不良貸款的形成原因比較復(fù)雜 ,無(wú)法 判定是由于經(jīng)營(yíng)不善造成的 ,還是由于政策干預(yù)產(chǎn)生的。改革開(kāi)放的前 20 多年 ,國(guó)有銀行改革之所以成效不大 ,關(guān)鍵在于這種改革僅僅在淺層 次的經(jīng)營(yíng)管理上做文章 ,而沒(méi)有涉及深層次的產(chǎn)權(quán)制度。產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)沒(méi)有 發(fā)生變化 ,使中資銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、決策機(jī)制、人事任免機(jī)制、評(píng)價(jià)機(jī) 制不可能產(chǎn)生根本性變化

5、,從而使既往的改革只能是事倍功半。 二、經(jīng)營(yíng)透明化是銀行去行政化改革重要成果和深化改革的動(dòng)力源泉 從 2004 年起 ,各主要國(guó)有銀行通過(guò)上市而變成 “國(guó)有控股銀行 ”這,是我 國(guó)銀行業(yè)去行政化改革最重要的成果。很多人都認(rèn)為 ,國(guó)有銀行上市的 主要意義在于募集資金彌補(bǔ)歷史壞賬 ,或引入戰(zhàn)略合作伙伴以提高銀行 經(jīng)營(yíng)水平,提高員工素質(zhì)。 但實(shí)際上,經(jīng)營(yíng)透明化才是股份制改革帶來(lái)的 珍貴成果。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的要求 ,新的監(jiān)管機(jī)制包括三部分 :充足的資本、 監(jiān)管 者的作用和市場(chǎng)紀(jì)律。所謂市場(chǎng)紀(jì)律 ,就是在充分的信息披露基礎(chǔ)上 發(fā)揮市場(chǎng)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體的能動(dòng)作用 ,對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行評(píng)價(jià)。 為此,銀監(jiān)

6、會(huì)在 2004年 3月11日發(fā)布了針對(duì)率先進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度的中國(guó) 建設(shè)銀行和中國(guó)銀行的公司治理改革與監(jiān)管指引 ,在指引的第 10 條規(guī)定: “兩家試點(diǎn)銀行應(yīng)按照現(xiàn)代金融企業(yè)和上市銀行的標(biāo)準(zhǔn)和要 求 ,實(shí)行審慎的會(huì)計(jì)制度和嚴(yán)格的信息披露制度 ,加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理 ,做好信 息披露工作。 ”并在國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引 、股份 制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引等文件中多次對(duì)中資銀行的信息披露進(jìn) 行了規(guī)范。尤其是對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量較差的城市商業(yè)銀行制訂了嚴(yán)格的年 報(bào)披露時(shí)間表 ,通過(guò)強(qiáng)制各商業(yè)銀行進(jìn)行披露 ,推動(dòng)了其產(chǎn)權(quán)制度、 內(nèi)部 管理體制等方面的改革 ,使中資商業(yè)銀行真正朝著市場(chǎng)化、商業(yè)化、去 行政化開(kāi)始轉(zhuǎn)變

7、。 經(jīng)營(yíng)透明化一方面使銀行管理者實(shí)現(xiàn)了從以政績(jī)?yōu)槟繕?biāo)向以業(yè)績(jī)?yōu)槟?標(biāo)的轉(zhuǎn)變 ,為銀行主動(dòng)接受外來(lái)監(jiān)督奠定了內(nèi)部基礎(chǔ) ;作為上市公司的 強(qiáng)制性信息披露機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制將各銀行的經(jīng)營(yíng)行為置于每時(shí)每刻都 存在的股東、媒體、專(zhuān)家、監(jiān)管當(dāng)局的約束下 ,使其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不能偏離方向。另一方面 ,經(jīng)營(yíng)透明化也成為各主要銀行進(jìn)一步去行政化改革的動(dòng)力。 銀行經(jīng)營(yíng)透明化的過(guò)程也就是去行政化的過(guò)程。在境內(nèi)外投資者、專(zhuān) 業(yè)機(jī)構(gòu)、輿論的監(jiān)督下 ,政府要求銀行發(fā)放 “包餃子貸款 ”、“安定團(tuán)結(jié)貸 款”等各類(lèi) “特色”貸款的現(xiàn)象銳減 , “介紹,推薦但不指定 ”成為政府與銀 行交往的基本原則。政府在銀行經(jīng)營(yíng)透明化的背景下 ,或多或少地進(jìn)行 了自律。銀行也通過(guò)上市重新認(rèn)識(shí)了自己與政府的關(guān)系,敢于對(duì)政府部門(mén)說(shuō)“不”了。在透明化作用的影響下 ,銀行管理者的職業(yè)化轉(zhuǎn)變更加明顯。作為股份 制企業(yè) ,上市銀行的管理者不再僅僅作為國(guó)家代表來(lái)管理銀行。為了實(shí) 現(xiàn)股東回報(bào) ,行長(zhǎng)必須具備合格的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)才能在這個(gè)位置上坐穩(wěn)。這 就無(wú)形中讓銀行行長(zhǎng)的角色發(fā)生了轉(zhuǎn)變 從單一的面對(duì)政府要求 ,轉(zhuǎn) 為同時(shí)來(lái)自面對(duì)政府和股東兩個(gè)方面的需求。行長(zhǎng)做決策時(shí)也更