銀行系統(tǒng)論文：降低農(nóng)村信用社不良貸款舉措

1、銀行系統(tǒng)論文：降低農(nóng)村信用社不良貸款舉措 當前，降低不良貸款已成為防范化解農(nóng)村信用社風(fēng)險，提高農(nóng)村信用社經(jīng)營效益的重點，也是創(chuàng)建金融安全區(qū)亟需解決的突出問題。因此，必須采取政策、行政、法律、經(jīng)濟等多種措施，加大力度清收和轉(zhuǎn)化不良貸款，促進營造農(nóng)村信用社的經(jīng)營和發(fā)展的良好環(huán)境，進而發(fā)揮其在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用。對降低農(nóng)村信用社不良貸款，筆者結(jié)合有關(guān)政策及社會環(huán)境實際，提出以下措施。1、核實貸款責任，實行連帶清收。即對農(nóng)村信用社貸款發(fā)放中的審批、擔保、介紹等責任人，采取“解鈴還需系鈴人”的辦法，負責清收已形成的不良貸款。對近年來形成的不良貸款，采取領(lǐng)導(dǎo)帶頭、主管科室督促、落實獎

2、懲措施等辦法，促進不良貸款發(fā)放責任人予以清收。尤其對擔保和發(fā)放的貸款，要求限期予以清收，對清收效果不佳者，要給予黨紀、政紀處罰，軟硬措施結(jié)合，促進貸款責任人收回不良貸款。2、政銀合作，借助政府力量清收。即爭取各級政府的支持，調(diào)動公、檢、法、司及工商等部門的力量，幫助農(nóng)村信用社大打清收不良貸款攻堅戰(zhàn)。在清收不良貸款突擊活動中，采取行政、經(jīng)濟、法律相結(jié)合的手段，重點抓好“逃債戶”、“釘子戶”的不良貸款清收，既達到清收了不良貸款，又促進規(guī)范和整頓農(nóng)村信用秩序的目的。采取政銀配合聯(lián)動的這一措施，爭得政府的支持是關(guān)鍵，人民銀行要從監(jiān)管與服務(wù)并舉的角度出發(fā)，采取向政府匯報與督促農(nóng)村信用社加大支持經(jīng)濟的信貸

3、投入“雙管齊下”的策略，爭取政府領(lǐng)導(dǎo)把清收不良貸款作為一項重要工作來抓。3、跟蹤企業(yè)改制，盤活不良貸款。即對企業(yè)在被租賃、出售、拍賣等改制過程中，“懸空”的農(nóng)村信用社貸款，采取跟蹤做工作的措施，予以盤活，達到降低不良貸款的目的。采用這種措施的做法主要是爭取政府部門的支持，使改制后的企業(yè)接收原企業(yè)貸款。另一方面改制后的企業(yè)承擔原企業(yè)債務(wù)，實現(xiàn)互惠互利，共同發(fā)展。這樣，農(nóng)村信用社通過艱苦細致的工作，跟蹤盤活不良貸款，按時收回利息，既降低不良貸款，又增加利息收入。4、金融先行，清理違規(guī)貸款。即各級金融紀檢部門組織、督促，清理金融部門干部職工在農(nóng)村信用社的違規(guī)審批、介紹、擔保三種貸款，促進降低不良貸款

4、，清理違規(guī)貸款的遺留問題。采取這一措施，要認真摸清每筆違規(guī)貸款的底子，按縣轄各金融機構(gòu)進行分類造冊，提交各單位采取措施，督促金融干部職工清收，對各金融機構(gòu)定期考核、通報。建議人民銀行采取取消主要負責人高管人員資格的處罰，促進商業(yè)銀行督促干部職工清收不良貸款。5、雪中送炭，激活不良貸款。即有的欠農(nóng)村信用社逾期等不良貸款的企業(yè)，雖然處于停滯狀態(tài)，但如果有了啟動資金，企業(yè)即可搞活生產(chǎn)經(jīng)營，農(nóng)村信用社根據(jù)這一實際“雪中送炭”，再注入新貸款，拉企業(yè)一把，使企業(yè)再啟動起來“爬上坡”，等銷售了產(chǎn)品，產(chǎn)生了效益，再歸還新、舊貸款，達到促進搞活企業(yè)與降低不良貸款“雙贏”的目的。采取這種策略，農(nóng)村信用社要切實了解

5、企業(yè)運行狀況，并且要頗具膽識。6、提前介入，保全信貸資產(chǎn)。即通過密切關(guān)注貸款企業(yè)的運營，雖能正常生產(chǎn)經(jīng)營，但其經(jīng)營每況愈下且逐步惡化，一時難以救治，安排信貸人員緊盯貸款，能收回的提前收回，不能收回的重新辦理借款擔保手續(xù)，提前保全信貸資產(chǎn)，防止形成不良貸款。另一方面要切實爭取地方政府與法院的支持，在企業(yè)改制時，尤其要向政府講清懸空農(nóng)村信用社貸款，對支持地方經(jīng)濟和存款兌付帶來的影響與危害，曉之以理，動之以情，通過政府、法院部門的支持保全信貸資產(chǎn)，防止產(chǎn)生新的不良貸款。7、依法核銷，消化不良貸款。采取依法核銷的措施，要明確一個原則，就是所核銷貸款確實系無法收回的原則。對此要經(jīng)過細致調(diào)查，拿出充足的核銷依據(jù)，由農(nóng)村信用聯(lián)社集體研究。對有一線收回希望的貸款，也不能列入核銷范圍，切實防止信用社有關(guān)貸款責任人對收回難度大的貸款、人情貸款借機予以核銷，如發(fā)現(xiàn)這類問題發(fā)生要以政紀、法紀予以嚴處。另外，還要奠定一個基礎(chǔ)，即及時按比例提取呆賬準備金，并做到專款專用，奠定依法核銷貸款的資金基礎(chǔ)，保證核銷呆賬貸款。8、科學(xué)施貸，防止產(chǎn)生新不良貸款。當前，一是要大力開辦質(zhì)押、可流動房產(chǎn)抵押貸款，滿足個體經(jīng)營者的資金需求。二是在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需要時，多發(fā)放收回率高的小額農(nóng)戶貸款。同時，采取農(nóng)戶聯(lián)保的方式，發(fā)放較大額度農(nóng)戶貸款。還可通過發(fā)放“貸款證”發(fā)展“信用村”、“信用鄉(xiāng)”的方