2793856493村鎮(zhèn)銀行快速發(fā)展須挖掘三種優(yōu)勢(shì)

1、村鎮(zhèn)銀行快速發(fā)展須挖掘三種優(yōu)勢(shì)湖北是中部先行的新型農(nóng)村金融試點(diǎn)省份，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展出現(xiàn)了發(fā)展快、盈利早等可喜局面，但也面臨一些發(fā)展困境。在城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)和弱質(zhì)農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢的條件下，村鎮(zhèn)銀行需要挖掘自身優(yōu)勢(shì)，克服比較劣勢(shì)謀發(fā)展。一是因?yàn)槁浜蠖哂泻蟀l(fā)優(yōu)勢(shì)。雖然新興的村鎮(zhèn)銀行，無(wú)論在資金規(guī)模、人才儲(chǔ)備和社會(huì)關(guān)系方面，都無(wú)法與大銀行進(jìn)行相提并論，但落后并非沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，當(dāng)前農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行擁有的后發(fā)優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面：一是可以復(fù)制或者套用國(guó)外村鎮(zhèn)銀行或者城市大銀行創(chuàng)造的成熟的金融工具，免費(fèi)搭車，降低這些工具的制造成本，比如曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行可以低成本復(fù)制匯豐銀行在小額貸款等業(yè)務(wù)方面的金融手段和工具；二是借助電

2、話和網(wǎng)絡(luò)，低成本分享大銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和分析結(jié)果；三是不必像信用社那樣承擔(dān)過(guò)重的歷史包袱，少走一些彎路，輕裝上陣；四是制度優(yōu)勢(shì)，村鎮(zhèn)銀行的進(jìn)入門檻較低，可相對(duì)自由地在農(nóng)村的金融空白處設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，從而容易在改善政府缺位和越位狀態(tài)中形成利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。在國(guó)外，后發(fā)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮的極致是在茅草房?jī)?nèi)為農(nóng)村和農(nóng)民低成本地提供現(xiàn)代化的金融服務(wù)，在國(guó)內(nèi)，簡(jiǎn)單的“儲(chǔ)、貸、匯”為主的農(nóng)村金融為后發(fā)優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮提供了廣闊的空間。二是因?yàn)橐?guī)模小而具有“軟信息”處理優(yōu)勢(shì)。當(dāng)城市大銀行正在為公司治理和冗長(zhǎng)的審批等病癥痛苦不堪時(shí)，小的村鎮(zhèn)銀行可以方便處理并收集的成本很低甚至為零的軟信息，從而體現(xiàn)了“小的就是好的”現(xiàn)象。通常而言，軟信

3、息是指難以量化的信息、無(wú)形資產(chǎn)和非法律形式的約束。這些軟信息由于難以標(biāo)準(zhǔn)化處理，進(jìn)而在多環(huán)節(jié)的傳遞中信息容易失真，因此大銀行無(wú)法大面積推廣涉及軟信息的業(yè)務(wù)和創(chuàng)新，常無(wú)法適用量小頻大、種類繁多、生活支出和生產(chǎn)支出難以區(qū)分等農(nóng)村金融需求特點(diǎn)，而小村鎮(zhèn)銀行的能夠充分利用“軟信息”代替抵押品、縮短審批環(huán)節(jié)、提高貸款監(jiān)督的效率，提高貸款的安全性。做得好的村鎮(zhèn)銀行，依仗其高超的軟信息的處理能力，可以在“三不要”（不要抵押、不要擔(dān)保、不要規(guī)范的資產(chǎn)負(fù)債表）的基礎(chǔ)上，三兩個(gè)人就是銀行運(yùn)作的全部。三是因?yàn)椤巴痢倍哂械年P(guān)系優(yōu)勢(shì)。在農(nóng)村地區(qū)，村鎮(zhèn)銀行可以獲取其客戶人格特征、行為習(xí)慣和經(jīng)營(yíng)進(jìn)度等個(gè)性化信息，進(jìn)而特供

4、貼身金融服務(wù)。它們?cè)陂L(zhǎng)期提供信用合作的過(guò)程中能夠逐步與其客戶建立起排外性的、封閉運(yùn)行的、能夠帶來(lái)較高利息率的關(guān)系型信貸網(wǎng)絡(luò)。另外，他們對(duì)個(gè)人資產(chǎn)少、貸款頻率高的農(nóng)戶具有天然的貸款傾向，因?yàn)殛P(guān)系借貸特別適合季節(jié)性、對(duì)氣候影響大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，資金融通的費(fèi)用低（每筆費(fèi)用節(jié)省23美元）、成本小。不少銀行利用主辦行與當(dāng)?shù)卣献鞯膬?yōu)勢(shì)，吸收財(cái)政存款。同時(shí)，也利用村鎮(zhèn)銀行員工以前在四大國(guó)有行和農(nóng)信社工作的人脈，帶來(lái)不少關(guān)系存款。這些村鎮(zhèn)銀行，通過(guò)與金融需求者之間形成長(zhǎng)期合作和共生關(guān)系，有助于解決兩者之間的信息不對(duì)稱所引發(fā)的道德困境和逆向選擇問(wèn)題，而在一個(gè)封閉的業(yè)務(wù)小圈子內(nèi)部，為了大家共同的利益，各個(gè)金融需求者之間的相互監(jiān)督，比正規(guī)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管更有效率，