互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)電子合同電子簽名解決方案

1、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務手寫電子簽名解決方案北京數(shù)字認證股份有限公司 中國北京市海淀區(qū)北四環(huán)西路68號左岸工社15層TEL: 86-10-58045600 FAX : 86-10-58045678郵政編碼：100080北京數(shù)字認證股份有限公司BEIJING CERTIFICATE AUTHORITY2015.7目錄互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案目錄1. 方案背景仁2. 現(xiàn)狀分析仁3. 需求說明仁4. 解決方案2.4.1. 整體結構2.4.2. 身份認證設計錯誤！未定義書簽。4.3. 線下PC、PAD簽約模式方案44.3.1. 方案組成4.4.3.2. 業(yè)務流程4.4.4. 線上APP簽約模式方案5.4.

2、4.1. 方案組成5.4.4.2. 業(yè)務流程5.4.5. 線上短信簽約模式方案 64.5.1. 方案組成6.4.5.2. 業(yè)務流程7.4.6. 總體部署7.5. 司法鑒定服務9.第II頁北京數(shù)字認證股份有限公司目錄互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案6. 產(chǎn)品清單107. 方案特點108. 方案應用推廣現(xiàn)狀 .1.1第ill頁北京數(shù)字認證股份有限公司正文互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案1. 方案背景在當下多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶模式正在快速崛起。互 聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡技術水 平上，被用戶熟悉接受后，自然而然為適應新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)

3、務。為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融公司網(wǎng)絡營銷平臺業(yè)務，保證平臺在后續(xù)交易中的合規(guī) 性，維護有關各方的合法權益，提升平臺公信力，需要在網(wǎng)絡營銷涉及的電子協(xié) 議中加入依靠可靠的第三方電子認證機構提供合法的電子認證。2. 現(xiàn)狀分析互聯(lián)網(wǎng)金融依托線上、線下平臺，快速、便捷、持續(xù)地為客戶提供服務，目 前很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司已完成網(wǎng)貸平臺建設，在交易過程中，涉及借款人、出借人、平臺、小貸公司/擔保機構四方參與者，由于依托互聯(lián)網(wǎng)平臺，交易中各方 參與者的真實身份無法確定，而電子交易平臺直接關系資金、財產(chǎn)等敏感內容， 虛假的用戶身份可能直接導致交易各方的財產(chǎn)損失。各參與者之間需要在網(wǎng)貸平臺上簽署服務合同或其他文件，為使相關

4、憑證符 合中華人民共和國電子簽名法 中的規(guī)定要求，需通過電子簽章與認證的方式 確保平臺出具的文檔具有法律效力。3. 需求說明結合互聯(lián)網(wǎng)金融公司的運營模式和業(yè)務情況， 交易各方需要在平臺上簽署電北京數(shù)字認證股份有限公司正文互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案子合同，必須確保簽名人身份真實，簽名后電子合同符合司法機構的要求， 具備 法律效力，同時保證業(yè)務過程中的簽署的安全性，可靠性。核心需求包括：強實名認證：投資人或借款人在平臺注冊時需要通過身份審核（公安部身份 認證）、密碼校驗、身份證照片留存、人臉識別等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務電子合同的合法性：電子合同需要具有與紙質合同同樣的法 律效力，滿足事后糾紛解決時的

5、證據(jù)效力要求。無紙化環(huán)境司法鑒定保障：在傳統(tǒng)紙質合同情況下，交易各方之間可能會因 關于合同的成立、生效時間，以及各方承擔的收益風險責任而產(chǎn)生爭議，或將進 入司法訴訟程序。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務面向公眾大規(guī)模推廣后， 亦不可避免面臨這些 糾紛發(fā)生，需要有相應司法訴訟的解決方案。4. 解決方案4.1.整體結構互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)電子合同電子簽名解決方案簽約模式分為線下（PC、PAD）簽約模式和線上（APP、短信）簽約模式，方案總體架構如下：北京數(shù)字認證股份有限公司后臺13客戶端961信手書手寫1簽名組件客戶端手寫螯名簽名事件鑒證1后臺信手書手寫數(shù)字簽名系統(tǒng)平臺簽章BJCA:司法鑒走中心I1簽署記錄糅全: 與取證

6、4!TIICA認證系猊正文互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案圖表4-1總體架構圖互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務手寫電子簽名解決方案由四個部分組成，包括：1）BJCA作為第三方電子認證服務機構，為交易各方提供合法的數(shù)字證書 服務，標識電子協(xié)議/憑證的簽名身份和行為。2）在業(yè)務系統(tǒng)客戶端集成信手書手寫簽名客戶端組件，實現(xiàn)對業(yè)務數(shù)據(jù)、 簽名人手寫簽名筆跡及鑒證信息的采集。3）應用國密局許可的信手書手寫數(shù)字簽名系統(tǒng)，實現(xiàn)簽名人證書申請請求 轉發(fā)，交易各方可靠的電子簽名，企業(yè)的電子簽章，以及客戶端和后臺系統(tǒng)間業(yè) 務數(shù)據(jù)的安全傳輸。4）與權威司法鑒定機構合作，為簽署業(yè)務提供事后的司法鑒定服務，為事 后的糾紛處理提供具備高采信

7、力和證明力的電子證據(jù)，免除客戶的后顧之憂。北京數(shù)字認證股份有限公司正文互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案42 線下PC、PAD簽約模式方案線下簽約模式主要包括柜臺PC簽約和移動展業(yè)PAD簽約兩種方式。P 2pi手寫設窗公司銷售務動錄單系業(yè)務核心垂信手書手寫數(shù)字簽名控件信手書手境 數(shù)字簽名控件客戶客戶章公司管理員信手書手寫數(shù)學簽名控件倍手書手寫數(shù)宇簽名慕綁金融合作方伴伴審核管理員一-処単證去4.2.1. 方案組成簽約終端金融服務公司4.2.2. 業(yè)務流程信手書系綢“中心北京數(shù)字認證股份有限公司正文互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案43 線上APP簽約模式方案4.3.1. 方案組成現(xiàn)有系統(tǒng):I新建系統(tǒng):I

8、 匚a累統(tǒng)i后揣證書服務第三方電子認證服務數(shù)字證書服務手機客戶APPJ J APP應用程序&4.32 業(yè)務流程客戶手機身份證呂眼行帳號使用負PP填寫有效 信息在兩貸平臺上 注冊帳呂身份認證E| 4 口 EI :.佶手書系統(tǒng)客戶手機簽容認證&泣津保障匚A中心北京數(shù)字認證股份有限公司正文互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案44線上短信簽約模式方案4.4.1. 方案組成容戶手仏北京數(shù)字認證股份有限公司正文互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案442. 業(yè)務流程客戶客戶手機登錄網(wǎng)貸平臺,填 寫L效信息在網(wǎng)佶 平臺上注冊帳號用戶名身份證號手機號銀行帳號使用用戶笆/ 口令+手 機動態(tài)挑戰(zhàn)碼登錄網(wǎng) 貸平臺用戶答丿口警O使

9、用手機動態(tài)挑戰(zhàn)碼 確認簽署合同網(wǎng)挑戰(zhàn)碼4.5. 總體部署注冊審核注珊信息真?zhèn)螌徍说卿浶畔⒄鎮(zhèn)螖?shù)字簽名處理簽暑信手書系城手機挑戰(zhàn)碼，存儲、歸檔網(wǎng)貸裁處安部全國公 民身份證號碼 査詢服務中心簽名認證及法 律保障匸A中心互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)電子合同電子簽名解決方案，部署如下圖:北京數(shù)字認證股份有限公司正文信手書簽富件內網(wǎng)B仁A匚A在線簽發(fā)或證書歸檔手寫簽名服務器 （部署信手書系統(tǒng)）互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案客戶端：系統(tǒng)客戶端集成信手書手寫簽名組件，利用手寫簽名板和移動終端 設備對簽名人進行手寫筆跡、業(yè)務數(shù)據(jù)、簽署時的視聽證據(jù)進行采集。服務端：在系統(tǒng)后臺部署信手書手寫數(shù)字簽名系統(tǒng)，提供業(yè)務數(shù)據(jù)格式處理、

10、 數(shù)字簽名、證書服務、證據(jù)固話、時間戳服務和簽名后數(shù)據(jù)交付等功能。將業(yè)務 數(shù)據(jù)生成標準格式（PDF或HTML）及對其數(shù)字簽名，可實現(xiàn)個人手寫和機構數(shù) 字簽名（簽章），生成可靠數(shù)字簽名證據(jù)。系統(tǒng)將終端采集的手寫視聽證據(jù)固化 到數(shù)字證書中，加強電子視聽證據(jù)的真實性，提高證據(jù)的可靠性。證書服務生成 事件型數(shù)字證書完成個人數(shù)字簽名，時間戳服務為業(yè)務加蓋時間戳，保證時間的 真實可靠。第三方CA服務：采用合法的第三方電子認證服務機構，為每次簽署事件簽 發(fā)事件型數(shù)字證書或證書歸檔服務。北京數(shù)字認證股份有限公司正文互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案5. 司法鑒定服務為了提高本方案電子簽名后，電子合同在糾紛解決和司

11、法判決中，具備更可 靠、有效的司法采信能力，在法庭質證中更易于展現(xiàn)、理解，被法庭接受，本方 案將電子簽名解決方案與司法鑒定方案進行整合， 確保項目應用后，能夠通過司 法鑒定服務為業(yè)務糾紛提供更有效的解決方案，保障當事雙方的合法權益。國家甌中心電f數(shù)據(jù)戕駝屮心“借于書手寫數(shù)字簽名”系統(tǒng)司法鑒崔服務聲明商黴閒汕嘩人尺捕曲電產(chǎn)茶筍対對數(shù)據(jù)琳丈證聊袂if瞰力的招關觀定*何察倍息申心電f社據(jù)司法舉定川心對世用北靈敷字IM監(jiān)哦階冇限背司怙手節(jié)手占數(shù)字遵富”亞址進訐電F冷常的電卡交站雙方擔供斫法整定雕務.幘電子簽名豪鬣慮為含址的證據(jù)謄式,為電子交出取方捉供沽律權盤棵障割t聲蜩.北京數(shù)字認證股份有限公司正文互

12、聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案6. 產(chǎn)品清單序號產(chǎn)品名稱說明1信手書手寫數(shù)字簽名系 統(tǒng)實現(xiàn)借款人和楚狂人的手寫數(shù)字簽名、平臺電子簽章、簽名數(shù)據(jù)及證書管理2信手書簽名服務為借款人和楚狂人簽發(fā)一次性事件型證書，提供數(shù)字 證書服務3司法鑒定服務為電子合同辦理事后產(chǎn)生的業(yè)務糾紛提供司法鑒定服 務7. 方案特點合規(guī)的電子簽名解決方案：無紙化手寫簽名整體解決方案完全符合電子簽 名法關于可信數(shù)據(jù)電文、可靠電子簽名的要求，確保合同簽署從紙質改造為無 紙化后仍具備等同的法律效力。成本可控的數(shù)字簽名實現(xiàn)方案： 對于面向海量人群的金融合同簽署業(yè)務，傳 統(tǒng)的USBKey證書及簽名方案無法滿足客戶成本控制和便捷易用，提高效率的業(yè) 務需求。本方案采用事件型一次性證書的應用方案， 大幅節(jié)省了面向海量用戶時 的證書設備采購成本和用戶使用的學習成本， 同時通過對簽署行為過程中關鍵行 為要素的可靠采集和固化到事件型證書中， 確保方案的合法性，保證電子合同的 法律效力和責任認定落實。支持多種金融無紙化業(yè)務應用場景：金融客戶可根據(jù)具體應用場景和原有紙 質單據(jù)簽署及處理流程，靈活集成手寫數(shù)字簽名服務，實現(xiàn)業(yè)務模式無紙化的平 滑過渡。第10頁北京數(shù)字認證股份有限公司正文互聯(lián)網(wǎng)金融手寫電子簽名解決方案支持多種簽名設備：本方案產(chǎn)品組合不僅支持 Win dows、An