金融同業(yè)業(yè)務(wù)入門(mén)及案例

1、 金融同業(yè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)及案例金融同業(yè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)及案例金融同業(yè)業(yè)務(wù)概念01目 錄contents業(yè)務(wù)特點(diǎn)及發(fā)展歷程02客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)（分類(lèi)別）03部分產(chǎn)品及案例介紹04金融同業(yè)業(yè)務(wù)概念01目 錄contentsn 狹義：同業(yè)融資業(yè)務(wù)，也即同業(yè)專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)，銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)之間的資金融入或融出。n 包括：融入類(lèi)（負(fù)債端）：同業(yè)存單發(fā)行，合作性同業(yè)存款融出類(lèi)（資產(chǎn)端）：同業(yè)存單投資，存放同業(yè)，同業(yè)借款，同業(yè)拆借，質(zhì)押式債券回購(gòu)，票據(jù)買(mǎi)入返售什么是金融同業(yè)業(yè)務(wù)？（狹義）n廣義：與各類(lèi)持牌金融機(jī)構(gòu)（銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、期貨公司、基金公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、汽車(chē)金融公司、

2、消費(fèi)金融公司）之間的合作業(yè)務(wù)，包括資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)。什么是金融同業(yè)業(yè)務(wù)？（廣義）目 錄contents業(yè)務(wù)特點(diǎn)及發(fā)展歷程02金融同業(yè)客戶(hù)特點(diǎn)n金融機(jī)構(gòu)最本質(zhì)的特點(diǎn)是高杠桿，即以更小的資本金撬動(dòng)更大的總資產(chǎn)。杠桿倍數(shù)比較杠桿倍數(shù)比較 數(shù)據(jù)時(shí)間：2017年6月項(xiàng)目中國(guó)石油*銀行股東權(quán)益（萬(wàn)億元）1.381.35負(fù)債（萬(wàn)億元）1.0219.08資產(chǎn)（萬(wàn)億元）2.4020.43杠桿倍數(shù)1.7415.13市場(chǎng)化程度高市場(chǎng)化程度高業(yè)務(wù)創(chuàng)新要求高業(yè)務(wù)創(chuàng)新要求高業(yè)務(wù)發(fā)展變化快業(yè)務(wù)發(fā)展變化快金融同業(yè)金融同業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)政策敏感性強(qiáng)政策敏感性強(qiáng)金融同業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)金融同業(yè)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)要發(fā)展歷程下級(jí)向它所屬的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)

3、機(jī)關(guān)的行文，即自下而上的行文。如報(bào)告、請(qǐng)示。上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)給其所屬的下級(jí)機(jī)關(guān)的行文，即自上而下的行文。 如命令、決定、指示、批復(fù)等。同級(jí)機(jī)關(guān)或者互不隸屬機(jī)關(guān)之間的行文。如函是最典型的平行文。l起源于金融機(jī)構(gòu)之起源于金融機(jī)構(gòu)之間短期資金調(diào)劑間短期資金調(diào)劑l業(yè)務(wù)規(guī)模小，不是業(yè)務(wù)規(guī)模小，不是主要利潤(rùn)來(lái)源主要利潤(rùn)來(lái)源資金余缺調(diào)劑非標(biāo)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)l2008年年“四萬(wàn)億四萬(wàn)億”計(jì)劃，極度寬計(jì)劃，極度寬松的貨幣政策，松的貨幣政策，漢口銀行漢口銀行5年增年增長(zhǎng)長(zhǎng)5倍。倍。l同業(yè)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：同業(yè)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：不受規(guī)模、資產(chǎn)不受規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、存貸比負(fù)債率、存貸比、貸款投向限制、貸款投向限制。l業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式l20

4、14年年127號(hào)文號(hào)文，傳統(tǒng)模式終結(jié)，傳統(tǒng)模式終結(jié)，同業(yè)投資業(yè)務(wù)，同業(yè)投資業(yè)務(wù)興起。興起。l同業(yè)存單，同業(yè)同業(yè)存單，同業(yè)理財(cái)，特殊目的理財(cái)，特殊目的載體（信托計(jì)劃載體（信托計(jì)劃、各類(lèi)資管計(jì)劃、各類(lèi)資管計(jì)劃、基金子公司）、基金子公司）。l2016年債災(zāi)年債災(zāi)轉(zhuǎn)型l2017年，年， “三三三四三四”、mpa考考核、全國(guó)金融工核、全國(guó)金融工作會(huì)議。作會(huì)議。l金融去杠桿，同金融去杠桿，同業(yè)投資業(yè)務(wù)的萎業(yè)投資業(yè)務(wù)的萎縮，負(fù)債荒。縮，負(fù)債荒。l大同業(yè)。資金業(yè)大同業(yè)。資金業(yè)務(wù)、托管、債券務(wù)、托管、債券投資、產(chǎn)品代銷(xiāo)投資、產(chǎn)品代銷(xiāo)綜合經(jīng)營(yíng)。綜合經(jīng)營(yíng)。信托受益權(quán)買(mǎi)入返售模式信托受益權(quán)買(mǎi)入返售模式模式：a銀行購(gòu)買(mǎi)

5、某單一資金信托計(jì)劃，為甲企業(yè)提供信托貸款，次日，b銀行從a銀行手中購(gòu)買(mǎi)了該信托產(chǎn)品收益權(quán)，c銀行與b銀行簽訂遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議。案例：轄內(nèi)a銀行購(gòu)買(mǎi)了某單一資金信托計(jì)劃，次日，轄內(nèi)b銀行購(gòu)買(mǎi)了該產(chǎn)品的信托受益權(quán)，同時(shí)，區(qū)外c銀行與b銀行簽訂遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議，約定在信托產(chǎn)品到期前1天無(wú)條件回購(gòu)。經(jīng)查，甲企業(yè)為c銀行信貸客戶(hù)，b銀行將該筆業(yè)務(wù)計(jì)入買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)科目。同業(yè)存單套利模式同業(yè)存單套利模式目 錄contents客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)（分類(lèi)別）03一、銀行客戶(hù)同業(yè)投資同業(yè)投資 代理現(xiàn)金業(yè)務(wù)代理現(xiàn)金業(yè)務(wù) 代理國(guó)際業(yè)務(wù)（保函、信用證、國(guó)際結(jié)算）代理國(guó)際業(yè)務(wù)（保函、信用證、國(guó)際結(jié)算） 代理貸款業(yè)務(wù)代理貸款業(yè)務(wù) 其他

6、其他 代簽銀行承兌匯票代簽銀行承兌匯票 場(chǎng)內(nèi)外資金往來(lái)場(chǎng)內(nèi)外資金往來(lái)( (含票據(jù)買(mǎi)入返售）含票據(jù)買(mǎi)入返售）專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)非專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)非專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù) 代理理財(cái)產(chǎn)品托管代理理財(cái)產(chǎn)品托管銀銀合作主要業(yè)務(wù)品種同業(yè)存單發(fā)行 產(chǎn)品定義：同業(yè)存單發(fā)行業(yè)務(wù)是指我行通過(guò)全國(guó)銀行間市場(chǎng)（同業(yè)拆借中心）“同業(yè)存單發(fā)行系統(tǒng)”以電子化方式發(fā)行的記賬式定期存款憑證。（我行發(fā)行、它行購(gòu)買(mǎi)，屬負(fù)債端業(yè)務(wù)） 營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象：認(rèn)購(gòu)我行同業(yè)存單的機(jī)構(gòu)為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、基金管理公司及基金類(lèi)產(chǎn)品，包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、外資銀行、證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公

7、司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、信托投資公司等其他符合投資條件的合格投資者。 相關(guān)收益：我行一是賺取資金上存總行的ftp和付息利率之間的價(jià)差，二是獲得總行“以入定出”投資額度獎(jiǎng)勵(lì)形成利差收益。 業(yè)務(wù)流程同業(yè)存單發(fā)行合作性同業(yè)存款 產(chǎn)品定義：客戶(hù)將資金存入我行，事先約定期限和利率，期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年，幣種為人民幣和外幣。 營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象：銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)及財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等非銀類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。 相關(guān)收益：我行一是賺取資金上存總行的ftp和付息利率之間的價(jià)差，二是獲得總行“以入定出”融資額度獎(jiǎng)勵(lì)。 業(yè)務(wù)辦理流程： 1.客戶(hù)準(zhǔn)入。 2.客戶(hù)維護(hù)。 3.賬戶(hù)開(kāi)立。 4.總行定價(jià)及分行營(yíng)銷(xiāo)詢(xún)價(jià)。 5.業(yè)務(wù)申報(bào)及審

8、批。 6.資金入賬。 7.資料上傳及保管。 8.到期解付。合作性同業(yè)存款小型農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行中型城商行、農(nóng)商行政策性銀行國(guó)有及股份制銀行總行分配額度包括合作性存款、同業(yè)存單、存放同業(yè)（暫停）、代理現(xiàn)金結(jié)算資金代理包括國(guó)開(kāi)行棚改貸款，農(nóng)發(fā)行、進(jìn)出口銀行貸款資金代理全業(yè)務(wù)品種包括融出：同業(yè)存單、同業(yè)拆借、存放同業(yè)（暫停）；融入：合作性存款；代理：現(xiàn)金寄庫(kù)、理財(cái)產(chǎn)品托管、國(guó)際業(yè)務(wù)；票據(jù)業(yè)務(wù)主要是融入和代理合作性存款，同業(yè)存單（發(fā)行），代理現(xiàn)金，代理理財(cái)產(chǎn)品托管，票據(jù)貼現(xiàn)等。授信較少。我行合作現(xiàn)狀開(kāi)辦：a支行營(yíng)銷(xiāo)h銀行支行，建立代理關(guān)系，簽訂代簽銀行承兌匯票業(yè)務(wù)合作協(xié)議，切分授信額度。h銀行在a支行開(kāi)

9、立同業(yè)存款戶(hù)，用于業(yè)務(wù)辦理。申請(qǐng)：c企業(yè)向h銀行申請(qǐng)辦理一筆5000萬(wàn)元銀行承兌匯票，h銀行向a支行客戶(hù)部門(mén)提出代辦申請(qǐng)。辦理：a支行客戶(hù)部門(mén)在c3系統(tǒng)中以c企業(yè)名義受理和調(diào)查，并提交審查、審批。按規(guī)定收妥保證金后（根據(jù)h銀行信用等級(jí)一般為30%-100%），簽發(fā)銀行承兌匯票。代簽銀行承兌匯票主要問(wèn)題1.機(jī)構(gòu)覆蓋率偏低3.結(jié)算性存款偏少2.用信額度小農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行合作覆蓋率僅為22%和44%。重視程度不一，合作渠道偏窄。全省銀行類(lèi)結(jié)算性存款日均余額合計(jì)4億元，占比不到5%，系統(tǒng)內(nèi)排名21，與我省同業(yè)業(yè)務(wù)地位不匹配。三家授信客戶(hù)總額度120億，用信僅4億元。受市場(chǎng)需求、授信結(jié)構(gòu)影響。做大融入業(yè)

10、務(wù)同業(yè)存單（發(fā)行），合作性存款擴(kuò)大合作機(jī)構(gòu)覆蓋率加大對(duì)接力度，通過(guò)賬戶(hù)開(kāi)立、評(píng)級(jí)授信等方式建立合作關(guān)系做大代理、結(jié)算業(yè)務(wù)代理現(xiàn)金、國(guó)際業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品托管、備付金賬戶(hù)等業(yè)務(wù)加強(qiáng)授用信管理授用信是維護(hù)客戶(hù)關(guān)系的切入點(diǎn)，掌握客戶(hù)需求，尤其是三家城商行主辦行，要懂業(yè)務(wù)、懂市場(chǎng)、懂客戶(hù)。爭(zhēng)取政策性銀行代理業(yè)務(wù)代理國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行貸款營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)客戶(hù)客戶(hù)分類(lèi)分類(lèi)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)第第三三方方存存管管業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)托托管管業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投投資資銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)衍衍生生品品業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)投投融融資資業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)代代理理類(lèi)類(lèi)通道類(lèi)通道類(lèi)管理類(lèi)管理類(lèi)低低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)其其它它低低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)其其它它a高風(fēng)險(xiǎn)及以下高風(fēng)險(xiǎn)及

11、以下b中高風(fēng)險(xiǎn)及以下中高風(fēng)險(xiǎn)及以下c中等風(fēng)險(xiǎn)及以下中等風(fēng)險(xiǎn)及以下d中低風(fēng)險(xiǎn)及以下中低風(fēng)險(xiǎn)及以下二、證券公司n證券公司客戶(hù)準(zhǔn)入評(píng)價(jià)體系，按年度將證券公司分為a、b、c和d四類(lèi)，由高到低設(shè)定業(yè)務(wù)合作風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 第三方存管業(yè)務(wù)是指證券公司將投資者的客戶(hù)交易結(jié)算資金委托商業(yè)銀行單獨(dú)立戶(hù)進(jìn)行存管，存管銀行按照法律、法規(guī)要求，負(fù)責(zé)完成投資者的資金存取、資金賬戶(hù)與銀行結(jié)算賬戶(hù)之間的封閉式資金劃轉(zhuǎn)。遵循“券商托管證券，銀行管理資金”的原則。目前分普通資金第三方存管和融資融券資金第三方存管。 第三方存管銀行結(jié)算銀行結(jié)算 賬戶(hù)賬戶(hù) 管理賬戶(hù)管理賬戶(hù) 資金賬戶(hù)資金賬戶(hù) 券商系統(tǒng)券商系統(tǒng) 銀行核心系統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)第三

12、方存管系統(tǒng)第三方存管系統(tǒng)匯總賬戶(hù)匯總賬戶(hù) 專(zhuān)用賬戶(hù)：專(zhuān)用賬戶(hù)：券商名稱(chēng)（客戶(hù)）券商名稱(chēng)（客戶(hù)）理財(cái)資金投資券商兩融收益權(quán)理財(cái)資金投資券商兩融收益權(quán)理財(cái)資金信托計(jì)劃/基金子公司專(zhuān)戶(hù)承諾回購(gòu)承諾回購(gòu)收益權(quán)收益權(quán)融資客戶(hù)1融出資金融出資金返還本息返還本息*銀行托管托管上海、深圳證券交易所平臺(tái)申報(bào)、委托、質(zhì)押登記申報(bào)、委托、質(zhì)押登記等均在交易所、登記公等均在交易所、登記公司完成司完成融資客戶(hù)2融資客戶(hù)n出質(zhì)股票出質(zhì)股票券商n兩融收益權(quán)業(yè)務(wù)產(chǎn)品方案圖兩融收益權(quán)業(yè)務(wù)產(chǎn)品方案圖- -收益憑證模式收益憑證模式理財(cái)資金認(rèn)購(gòu)券商收益憑證理財(cái)資金認(rèn)購(gòu)券商收益憑證理財(cái)資金發(fā)行受益發(fā)行受益憑證憑證融資客戶(hù)1融出資金融出

13、資金返還本息返還本息上海、深圳證券交易所平臺(tái)申報(bào)、委托、質(zhì)申報(bào)、委托、質(zhì)押登記等均在交押登記等均在交易所、登記公司易所、登記公司完成完成融資客戶(hù)2融資客戶(hù)n出質(zhì)股票出質(zhì)股票券商存款營(yíng)銷(xiāo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新第三方存管銀證合作加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)券商存管率監(jiān)測(cè)，確保資金體內(nèi)循環(huán)。營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)托管資金。債券募集資金賬戶(hù)（可轉(zhuǎn)債、可交債），券商托管賬戶(hù)。做好評(píng)級(jí)授信工作加大兩融收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、收益憑證、股票質(zhì)押、定向增發(fā)等業(yè)務(wù)合作。及時(shí)對(duì)接省分行下發(fā)的聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)方案。一主兩副城市：高端客戶(hù)。其他城市及縣域：網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)+科技優(yōu)勢(shì)，搶抓客戶(hù)。加強(qiáng)與總行及相關(guān)部門(mén)溝通，推動(dòng)代銷(xiāo)、fof基金、債權(quán)融資計(jì)劃等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。銀證合作重點(diǎn)三、財(cái)

14、務(wù)公司n從財(cái)務(wù)公司資金結(jié)算、資金監(jiān)控、資金備付、資金運(yùn)作以及融資保障五大核心業(yè)務(wù)尋找突破口。銀財(cái)合作重點(diǎn)強(qiáng)化集團(tuán)合作，做大銀財(cái)代理結(jié)算量強(qiáng)化集團(tuán)合作，做大銀財(cái)代理結(jié)算量?jī)?yōu)化利率定價(jià)，提高存款留存率優(yōu)化利率定價(jià)，提高存款留存率推進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地，拓寬合作渠道推進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地，拓寬合作渠道n金融租賃公司、融資租賃公司比較四、金融租賃公司金融租賃公司金融租賃公司內(nèi)資融資租賃公司內(nèi)資融資租賃公司外資融資租賃公司外資融資租賃公司經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)范圍 經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可開(kāi)展經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可開(kāi)展下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)： 1、融資租賃業(yè)務(wù) 2、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

15、 3、固定收益類(lèi)證券頭投資業(yè)務(wù) 4、接受承租人的租賃保證金 5、吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款 6 6、同業(yè)、同業(yè)拆借拆借 7 7、向金融機(jī)構(gòu)、向金融機(jī)構(gòu)借款借款 8 8、境外、境外借款借款 9、租賃物變賣(mài)及處理業(yè)務(wù) 10、經(jīng)濟(jì)咨詢(xún) 經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金租公司可開(kāi)辦下列業(yè)務(wù)：條件的金租公司可開(kāi)辦下列業(yè)務(wù)： 1 1、發(fā)行債券、發(fā)行債券2 2、在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立、在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)3 3、資產(chǎn)證券、資產(chǎn)證券化化4 4、為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資、為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保提供

16、擔(dān)保1、融資租賃業(yè)務(wù)2、租賃財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)3、租賃財(cái)產(chǎn)殘值處理與維修4、租賃交易咨詢(xún)和擔(dān)保5、向第三方機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款6、寄售租賃保證金7、經(jīng)審批部門(mén)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。1、融資租賃業(yè)務(wù)2、租賃業(yè)務(wù)3、向國(guó)內(nèi)外購(gòu)買(mǎi)租賃資產(chǎn)4、租賃財(cái)產(chǎn)的殘值處理及維修5、租賃交易咨詢(xún)及擔(dān)保6、經(jīng)審批部門(mén)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。定義：銀賃通保理業(yè)務(wù)即應(yīng)收租金保理業(yè)務(wù)，是指租賃公司將融資租賃合同項(xiàng)下未到期應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為租賃公司提供應(yīng)收租金融資、咨詢(xún)顧問(wèn)、賬戶(hù)管理等綜合性金融服務(wù)。 銀賃通保理有追索權(quán)保理有追索權(quán)保理無(wú)追索權(quán)保理無(wú)追索權(quán)保理授權(quán)管理：授權(quán)管理：按固定資產(chǎn)貸款權(quán)限執(zhí)行授權(quán)管理：授權(quán)管理：按流動(dòng)資產(chǎn)貸款權(quán)限執(zhí)

17、行回購(gòu)式保理回購(gòu)式保理分類(lèi)分類(lèi)n營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)：拓展各類(lèi)信托項(xiàng)目；經(jīng)營(yíng)行做好項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，收集客戶(hù)投、融資需求，共同推動(dòng)銀信業(yè)務(wù)發(fā)展五、信托公司信托關(guān)系合格投資者合格投資者認(rèn)購(gòu)資金認(rèn)購(gòu)資金分配信托利益分配信托利益本金本金+收益收益銀行代理推介銀行代理推介信托計(jì)劃信托計(jì)劃融資項(xiàng)目融資項(xiàng)目/證券投資證券投資信托資金信托資金信托公司日常管理目 錄contents部分產(chǎn)品及案例介紹04一卡多券商：客戶(hù)可以持一張農(nóng)業(yè)銀行借記卡選擇多家證券公司開(kāi)立多個(gè)證券賬戶(hù)。券商端一次性簽約：客戶(hù)無(wú)需到網(wǎng)點(diǎn)，可在證券公司柜臺(tái)或網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)系統(tǒng)一次性辦理第三方存管簽約。預(yù)約開(kāi)戶(hù)：在我行預(yù)約的客戶(hù)可成為證券公司的潛在客戶(hù)，可為證券公司提

18、供準(zhǔn)確的營(yíng)銷(xiāo)信息。假日通：可于周末、節(jié)假日進(jìn)行第三方存管客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)第三方存管業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)證券客戶(hù)開(kāi)戶(hù)格局下沉：一線(xiàn)城市客戶(hù)趨近飽和，二線(xiàn)城市及縣域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，我行在二線(xiàn)城市及縣域網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)明顯。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)第三方存管銀證e站通掌上銀行客戶(hù)端登錄*銀行掌上銀行客戶(hù)端，點(diǎn)擊首頁(yè)的圖片鏈接進(jìn)入【銀證e站通】。微信平臺(tái)關(guān)注“*銀行微信公眾號(hào)。網(wǎng)上銀行登錄*銀行官方網(wǎng)站，在【投資理財(cái)】下點(diǎn)擊【銀證e站通】。選擇擬簽約的證券公司根據(jù)證券公司指引完成證券開(kāi)戶(hù)收到證券公司成功開(kāi)戶(hù)信息建立銀行卡簽約關(guān)系一步式開(kāi)戶(hù)流程開(kāi)戶(hù)政策變遷一人一戶(hù)對(duì)于同一類(lèi)別和用途的證券賬戶(hù)，一個(gè)自然人、法人只能開(kāi)立一個(gè)。一人多戶(hù)中登公司于2015年4月13日取消個(gè)人投資者開(kāi)立a股賬戶(hù)的“一人一戶(hù)”限制，同一投資者最多可開(kāi)立20個(gè)a股賬戶(hù)、封閉式基金賬戶(hù)，但只能申請(qǐng)一開(kāi)立一個(gè)信用賬戶(hù)、b股賬戶(hù)。 一人三戶(hù)2016年10月15日中登公司將一個(gè)投資者開(kāi)立證券賬戶(hù)數(shù)量上限由原來(lái)的20戶(hù)調(diào)整為3戶(hù)。同一投資者最多可以申請(qǐng)開(kāi)立3個(gè)a股賬戶(hù)、封閉式基金賬戶(hù)，只能申請(qǐng)開(kāi)立一個(gè)信用賬戶(hù)、b股賬戶(hù)。 在綜合營(yíng)銷(xiāo)考評(píng)方案中，通過(guò)考核來(lái)調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積極性。同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行營(yíng)業(yè)部產(chǎn)品計(jì)價(jià)政策到個(gè)人，不打折