理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書模板.doc

1、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書模板附件 1-3 ：某先生理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書組別：已婚未成年子女家庭姓名： XXX完成時(shí)間： 2015-12-10中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司1目錄一、聲明2二、摘要3三、基本情況介紹一般或特殊需求3四、宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù)4五、家庭財(cái)務(wù)分析4六、客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定8七、理財(cái)規(guī)劃方案主要內(nèi)容8八、風(fēng)險(xiǎn)告知10九、定期檢討的安排10十、附錄101理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書正文：一、聲明尊敬的于先生：非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。首先請(qǐng)參閱以下聲明 :1. 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您明確家庭收支情況、財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行科學(xué)布局與決策，實(shí)現(xiàn)家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)，實(shí)

2、現(xiàn)家庭財(cái)富收支平衡并在此基礎(chǔ)上保值增值。2. 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)。綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。3、本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評(píng)估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。4、專業(yè)勝任說(shuō)明 : 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司CFP金融理財(cái)師 XX為您制作此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，其經(jīng)驗(yàn)背景介紹如下:1)專業(yè)認(rèn)證 :2009 年中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)

3、準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)師CFP3) 工作經(jīng)驗(yàn) : 銀行從業(yè)多年，現(xiàn)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司客戶經(jīng)理。4) 專長(zhǎng) : 個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置、基金、房地產(chǎn)5. 保密條款 : 本規(guī)劃報(bào)告書將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面金融理財(cái)師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。6. 應(yīng)揭露事項(xiàng)1)本規(guī)劃報(bào)告書收取報(bào)酬的方式或各項(xiàng)報(bào)酬的來(lái)源:顧問(wèn)費(fèi)。22) 推介專業(yè)人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系 : 相互獨(dú)立。3) 所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資是否有利益沖突 : 經(jīng)確認(rèn)無(wú)利益沖突狀況。4) 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同 : 收取顧問(wèn)咨詢費(fèi)，與第

4、三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。二、摘要于先生今年 38 歲，一企業(yè)中層技術(shù)干部，妻子就職國(guó)企，雙方父母健在，膝下一獨(dú)生女，目前初三。雙方工資扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在將來(lái)的十多年內(nèi)有創(chuàng)業(yè)、購(gòu)房、購(gòu)車等目標(biāo)，建議采用股票，基金和我行理財(cái)產(chǎn)品作為投資組合，并針對(duì)于先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)其理財(cái)目標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整的建議。三、基本情況介紹一般或特殊需求（一）理財(cái)規(guī)劃目的：以全方位的觀點(diǎn)衡量應(yīng)如何安排保險(xiǎn)與投資來(lái)達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。（二）客戶基本情況：于先生于太太女兒年齡383815就職/ 就中層技術(shù)會(huì)計(jì)初三學(xué)情況干部收入（稅600020000后）養(yǎng)老情況 父母健在， 父母健在，無(wú)農(nóng)村戶口

5、， 退休工人，無(wú)收入退休工資共 1000 元3資產(chǎn)情況 80 平米住房一套，無(wú)貸款，現(xiàn)市價(jià)64 萬(wàn)元；活期存款 10 萬(wàn)元，股票、基金共 15 萬(wàn)元。（三）規(guī)劃范圍：1、投資產(chǎn)品配置情況 :目前于先生家庭金融資產(chǎn)主要配置在股票和基金上，考慮到于先生目前家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力和其欲實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，建議于先生采用穩(wěn)健偏高收益的投資策略，將資產(chǎn)按照33%、27%、40%配置為貨幣類、債券或債券型基金及股票或股票型基金產(chǎn)品，預(yù)期收益率為7.33%。2、保險(xiǎn)產(chǎn)品配置情況目前于先生家庭未配置任何保險(xiǎn)，考慮到于先生為家庭主要收入來(lái)源，建議于先生配置足額保險(xiǎn)，尤其是定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。四、宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)的依據(jù)根據(jù)

6、目前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，統(tǒng)一假設(shè)未來(lái)預(yù)期GDP增長(zhǎng)率為 8%、通貨膨脹率為 3.5%、年收入成長(zhǎng)率為8%、學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率 5%，福州上年度職工月平均工資為2588 元。五、家庭財(cái)務(wù)分析（一）資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債凈值存款100000流動(dòng)100000流動(dòng)負(fù)0流動(dòng)100000資產(chǎn)債凈值4股票150000型基金投資150000投資負(fù)0投資150000資產(chǎn)債凈值自用640000房產(chǎn)自用640000自用負(fù)0自用640000資產(chǎn)債凈值總資890000總負(fù)債0890000產(chǎn)（二）收支儲(chǔ)蓄表收入金額負(fù)債金額儲(chǔ)蓄金額（稅后）薪資117823 日產(chǎn)77080支出工作117823 生活77080生活40743收入支出儲(chǔ)蓄利息3

7、60收入5投資360投資0投資360收入支出儲(chǔ)蓄總收118183總支77080凈儲(chǔ)41103入出蓄（三）現(xiàn)金流量表項(xiàng)目金額一、生活現(xiàn)金流量工作收入117823生活支出77080生活現(xiàn)金流量40743二、投資現(xiàn)金流量利息收入360投資支出0投資現(xiàn)金流量360期末現(xiàn)金流量41103（四）家庭財(cái)務(wù)比率分析家庭 定義比率合理范圍 建議財(cái)務(wù)比率流動(dòng)比 流動(dòng)資產(chǎn)02-10無(wú)流動(dòng)負(fù)率/ 流動(dòng)負(fù)債債資產(chǎn)負(fù) 總負(fù)債/0 20%-60%無(wú)負(fù)債債率總資產(chǎn)6緊急預(yù) 流動(dòng)資產(chǎn)備金倍 / 月支出數(shù)財(cái)務(wù)自年理財(cái)收由度入/ 年消費(fèi)支出貸款年年本息支供負(fù)擔(dān)出/ 年收率入保費(fèi)負(fù) 年保費(fèi)/擔(dān)率 年收入平均投 年理財(cái)收資報(bào)酬 入/

8、生息率資產(chǎn)凈值成凈儲(chǔ)蓄長(zhǎng)率 /( 凈值-凈儲(chǔ)蓄 )凈儲(chǔ)蓄凈儲(chǔ)蓄/率 總收入自由儲(chǔ) 自由儲(chǔ)蓄15.57 3-6流動(dòng)資產(chǎn)高于月支出0.47% 20%-100% 基 本 無(wú) 理財(cái)收入0 20%-40%無(wú)貸款0 5%-15%無(wú)保險(xiǎn)，建議配置足額保險(xiǎn)0.147%4%-10%出了存款利息，無(wú)其他理財(cái)收入4.84%5%-20%凈儲(chǔ)蓄成長(zhǎng)率較低34.78% 20-60%凈儲(chǔ)蓄率較為合理34.78% 10-40%自由儲(chǔ)蓄7蓄率/總收入率較為合理六、客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定( 一) 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性問(wèn)卷，風(fēng)險(xiǎn)容忍度打分：于先生得分： 139-14 分保守的投資者15-21分溫和的投資者22-27分激進(jìn)的投資者可知

9、于先生為保守的投資者。（二）客戶理財(cái)目標(biāo)于先生計(jì)劃明年參與公司的集資建房， 考慮到于先生要將鄉(xiāng)下的父母接來(lái)一同居住，建議于先生選擇購(gòu)買 180 平方米的戶型。于先生打算供養(yǎng)女兒到大學(xué)畢業(yè)。于先生計(jì)劃積攢一筆 50 萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)資金，考慮到于先生的年齡、家庭結(jié)構(gòu)、其他理財(cái)目標(biāo)和現(xiàn)有資產(chǎn)，建議于先生考慮和同事合資創(chuàng)業(yè)，降低創(chuàng)業(yè)資金為20 萬(wàn)元。于先生為了提升生活質(zhì)量，計(jì)劃在未來(lái)購(gòu)車，考慮到前期積累創(chuàng)業(yè)資金，建議于先生將購(gòu)車計(jì)劃向后推延， 8 年后考慮買車。（三）理財(cái)建議于先生年齡 38 歲，上有老人，下有女兒，屬于家庭支出負(fù)擔(dān)較大的階段，且于先生是家庭經(jīng)濟(jì)收入主要來(lái)源，需要配置足額保險(xiǎn)?？紤]到于先生

10、有創(chuàng)業(yè)想法，需要較快的積累資金，所以只就近 11 年的目標(biāo)做出規(guī)劃。七、理財(cái)規(guī)劃方案主要內(nèi)容（一） 保險(xiǎn)產(chǎn)品配置計(jì)劃預(yù)估保建議應(yīng)加保險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人應(yīng)加保保額建議保險(xiǎn)公司需繳費(fèi)期受益人費(fèi)定期壽險(xiǎn)鄭先生$277,708平安人壽定期壽險(xiǎn)22 $2,083于太太8鄭夫人$0平安人壽定期壽險(xiǎn)17$0于先生住院醫(yī)療險(xiǎn)鄭先生$100,000平安住院醫(yī)療保險(xiǎn)1$3,120于太太鄭夫人$0平安住院醫(yī)療保險(xiǎn)1$0于先生意外險(xiǎn)鄭先生$555,415平安意外傷害保險(xiǎn)1$1,000于太太鄭夫人$0平安意外傷害保險(xiǎn)1$0于先生終身壽險(xiǎn)鄭先生$43,072國(guó)壽祥瑞終身壽險(xiǎn)22$2,800于太太鄭夫人$23,167國(guó)壽祥瑞終身

11、壽險(xiǎn)17$1,390于先生（二）投資產(chǎn)品配置計(jì)劃投資組投資比配置金產(chǎn)品推預(yù)計(jì)年合例額薦收益股票或 406 萬(wàn)元嘉實(shí)滬 13股 票 型深 300、基金易 方 達(dá)50 指數(shù)、融 通 內(nèi)需驅(qū)動(dòng)、工 銀 全球債券或 274 萬(wàn)元華寶寶 5債 券 型康債券、基金中信“聚寶盆” B款、上投純債、貨幣（存335 萬(wàn)元農(nóng) 行 安2.35 9款、銀行心 得 利類固定理財(cái)產(chǎn)收益理品財(cái)）八、風(fēng)險(xiǎn)告知就所建議的投資產(chǎn)品，告知客戶可能的風(fēng)險(xiǎn)并定期檢討的安排流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) :急需變現(xiàn)時(shí)可能的損失市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) :市場(chǎng)價(jià)格可能不漲反跌信用風(fēng)險(xiǎn) :個(gè)別標(biāo)的的特殊風(fēng)險(xiǎn)就預(yù)估的投資報(bào)酬率，提出說(shuō)明:需要的內(nèi)部報(bào)酬率為6%估計(jì)平均報(bào)酬率的依據(jù): 依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性分析表與內(nèi)部報(bào)酬率法預(yù)估最高報(bào)酬率與最低報(bào)酬率的范圍: 12% 到-5%過(guò)去的績(jī)效并不能代表未來(lái)的趨勢(shì)九、定期檢討的安排金融理財(cái)師的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的定期檢討服務(wù)?？蛻羧绻腥魏我蓡?wèn)，歡迎隨時(shí)向金融理財(cái)師進(jìn)行咨詢。根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢討一次。暫時(shí)預(yù)約2011