五險(xiǎn)一金概念詳解.doc

1、社保 五險(xiǎn)一金包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金。1、養(yǎng)老保險(xiǎn)：交的多得的多退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成：1）當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的一定比例（20%左右）2）個(gè)人之前繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)形成的個(gè)人賬戶資金（這部分資金的利率大致與銀行一年期存款利率相當(dāng)）雖然，這種模式下的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以起到減少貧富差距的作用， 但對于個(gè)人來說，就沒有必要交太多的養(yǎng)老保險(xiǎn)， 因?yàn)閺母旧险f， 社保養(yǎng)老保險(xiǎn)不是一種理財(cái)工具，而是一種基本保障。2、醫(yī)療保險(xiǎn)：不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、晉升、精神疾病，以上這些醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保是不管的。此外，如果不幸出了交通

2、事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi)，只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷。醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國內(nèi)非居住地突發(fā)疾病， 需急診搶救的可以先就近住院， 但必須在 3 個(gè)工作日內(nèi)，將住院日期、 醫(yī)院名稱等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案， 病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。3、失業(yè)保險(xiǎn)：大費(fèi)周章不值得領(lǐng)取失業(yè)金，必須先滿足下面兩個(gè)條件：1）所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿1 年2）非自己主動(dòng)辭職60 日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶然后就是一大堆手續(xù)要辦：應(yīng)在離職之日起口簿、身份證、解除勞動(dòng)（聘用）合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口

3、所在街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標(biāo)準(zhǔn)， 大多數(shù)城市一個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金多在幾百元不等，基本不超過 1000 元，經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū)，能領(lǐng)的越少。錢不多，能領(lǐng)的時(shí)間也不長：失業(yè)之前累計(jì)繳費(fèi)1 年至 5 年的，最多領(lǐng) 12個(gè)月； 5 年至 10 年的，最多領(lǐng) 18 個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10 年以上的，最多領(lǐng)24個(gè)月。4、工傷保險(xiǎn)： 48 小時(shí)生死線工傷保險(xiǎn)有一個(gè)不人性的規(guī)定，那就是在工作崗位發(fā)病，并在 48 小時(shí)內(nèi)死亡的，會(huì)被認(rèn)定為工傷。如果是發(fā)病后超過 48 小時(shí)死亡的，就不會(huì)

4、被認(rèn)定為工傷。雖然法律界也在爭論這個(gè)規(guī)定是否合理，但至今仍是一個(gè)死規(guī)定。5、生育保險(xiǎn)：必須有單位生育是一件很私人的事情， 但是如果沒有工作單位， 就很難享受到生育保險(xiǎn)。因?yàn)樯U(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一繳費(fèi)。 至少要繳費(fèi)滿一年以上才可享用。 生完小孩后還要繼續(xù)繳費(fèi)，不交的話后期計(jì)劃生育方面的福利就不能享受了。6、住房公積金：長期不用不劃算很多人都知道， 每個(gè)月單位交的住房公積金越多越好， 將來買房子、 裝修都可以用得到。 但是對于不買房子， 或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房子的人來說， 公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。因?yàn)楣e金中， 當(dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率， 而以往年度繳納的資金，只能獲得三個(gè)月的定期

5、存款利率。 在通脹加劇的情況下， 顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。五險(xiǎn) :養(yǎng)老，失業(yè)，工傷，醫(yī)療，生育一金 :公積金繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：養(yǎng)老：單位 20%，個(gè)人 8%生育：單位交工傷：單位交，個(gè)人不交醫(yī)療：單位 10%, 個(gè)人 2%*基數(shù) +3失業(yè)：單位 1.5% 個(gè)人 0.5%公積金：今年最高不超12%，以前年度不超 10%，單位個(gè)人各一半一、養(yǎng)老保險(xiǎn)：一般要交滿 15 年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金 , 所以想拿養(yǎng)老金的人請務(wù)必在自己退休前 15 年就開始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿 15 年 , 那等到你退休的時(shí)候國家會(huì)把你個(gè)人帳戶上存的 8%的養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你

6、交的 20%到哪里去了 ?國家把單位為你交的20%的錢全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。國家規(guī)定，退錢的時(shí)候只退給個(gè)人自己扣交的錢, 單位為他交的錢全部都為國家做貢獻(xiàn)。退休時(shí)候的養(yǎng)老金是怎么算出來的。養(yǎng)老金的算法很復(fù)雜 , 國家每年都會(huì)把繳費(fèi)基數(shù)變一次。如果你現(xiàn)在 30 歲, 你現(xiàn)在的繳費(fèi)基數(shù)是 3000 元, 而退休年齡如果是 55 歲的話 , 那你必須在你 40 歲以前就開始交養(yǎng)老保險(xiǎn)了。而如果你現(xiàn)在從 30 歲就開始交 , 交到 55 歲是 25 年 , 那首先肯定你能享受養(yǎng)老金了。其次 , 如果 25 年后你交的 3000 塊的繳費(fèi)基數(shù)已經(jīng)變成了6000, 那你 55歲的時(shí)候首先每個(gè)月可

7、以拿到6000 20%=1200塊的基本養(yǎng)老金 , 這是國家給你的。此外你的個(gè)人帳戶上的錢在25 年里也積攢了不少。把繳費(fèi)基數(shù)平均一下好了 ,(3000+6000) 2=4500, 那么你這 25 年里個(gè)人帳戶上應(yīng)該有45008%(你繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人比例) 25 年 12 個(gè)月 =108000元錢 , 除了之前的1200 塊以外，你每個(gè)月還能拿到108000120=900塊,這樣你 55 歲開始每個(gè)月起碼可以拿到 1200+900=2100元的養(yǎng)老金。當(dāng)然每年國家的基數(shù)還在往上漲 , 這樣每年除了你自己的 900 塊, 你退休以后每個(gè)月都會(huì)拿到比 1200 塊更多的錢 , 那你的養(yǎng)老金當(dāng)然

8、也會(huì)越來越多的。 所以說，交養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多越好。你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且 , 國家每年調(diào)整基數(shù)以后，你拿的錢也會(huì)越來越多。現(xiàn)在交 1000，十年之后拿 1500 都是有可能的。但是 , 不管你在哪里交社保費(fèi) , 等你退休的時(shí)候，你都只能回你的戶口所在地享受當(dāng)?shù)氐耐诵荽?。所?, 在基數(shù)高的地方交社保，但是退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大了。為什么這么說呢 ?如果你年輕的時(shí)候在南京工作, 交了 20 年的社保然后退休了。但是如果你的戶口在黑龍江 , 那你必須回黑龍江享受養(yǎng)老金。如果你在南京交了 20 年的平均基數(shù)是 3000，而當(dāng)你退休的時(shí)候黑龍江的繳費(fèi)基數(shù)才 100

9、0，那么你退休的時(shí)候只能享受 1000 的待遇 ! 這是很虧的 ! 一句話 , 如果你在富地方交社保，但是退休的時(shí)候回窮地方享受社保 , 那你一輩子交的很多但是享受的很少 !交 3000 塊可能只能享受 1000 塊 ! 這是很恐怖的事情 , 但是沒辦法 , 國家就是這個(gè)政策。所以請所有目前戶口在基數(shù)低的地方， 但是在北京或上海等基數(shù)高的地方工作交社保的注意了 , 你要么就在西部交社保 , 要么就在退休前把戶口遷到北京或上海。否則你就是在做人生一筆巨虧本的買賣。也許你會(huì)說 , 如果在基數(shù)低的地方交錢 , 退休的時(shí)候回基數(shù)高的地方享受高福利。 錯(cuò)! 你以為勞動(dòng)保障部門會(huì)隨隨便便就讓你享受么 ?一

10、般這種情況下，政府會(huì)找個(gè)理由直接拒絕你轉(zhuǎn)入 ! 到時(shí)候你就聰明反被聰明誤了 : 在黑龍江享受不了 , 在南京也享受不了 ! 不過有些地方對這樣的情況有了一些緩和的規(guī)定 , 比如南京允許你在退休前 5 年從基數(shù)低的地方轉(zhuǎn)回南京 , 再在南京繼續(xù)交 5 年南京的高基數(shù) , 之后允許你回南京享受養(yǎng)老金。這個(gè)政策各個(gè)地方估計(jì)都不一樣 , 有打算轉(zhuǎn)的人最好現(xiàn)在就去你當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)局把這個(gè)問題搞清楚 , 免得退休時(shí)候發(fā)生你意想不到的意外 !二、 醫(yī)療保險(xiǎn)單位每月給你交的是 9%,你個(gè)人每月交的大概是 2%外加 10 塊錢的大病統(tǒng)籌。大病統(tǒng)籌只管住院 , 而那 11%里國家每個(gè)月會(huì)往你的醫(yī)保帳戶上打?qū)儆谀阕约旱?/p>

11、2%。如果你每個(gè)月按照1369 元的最低基數(shù)交社保 , 那么 13692%=27.38元。就是國家每個(gè)月打給你個(gè)人的錢 , 這個(gè)錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診 , 剩下的 9%國家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。按規(guī)定 , 如果你從 2008 年 1 月開始繳納醫(yī)療保險(xiǎn) , 那么從 2008 年 2 月起你就可以刷卡買藥或者看門診 , 從 2008 年 7 月起你住院的費(fèi)用就可以報(bào)銷了。如果你 2008 年 8 月 1 日住院了 , 住的是南京市最好的三級(jí)醫(yī)院 , 住院期間用的都是醫(yī)保范圍內(nèi)的藥 , 手術(shù) +住院等費(fèi)用一共花了 5000 元 , 那么報(bào)銷的時(shí)候醫(yī)保中心首先扣除 1000 塊

12、, 這是起步價(jià)。剩下的 4000 塊醫(yī)保中心可以報(bào)銷 4000 86%=3440元, 你個(gè)人只要付 400014%=560元就可以了。加上之前的 1000 元起步價(jià) , 你花了 5000 塊自己只要付 1560 元就可以了 , 而且這 1560 元還可以從你的醫(yī)?？ɡ锟?( 如果你平時(shí)不怎么用那卡 ) 。所以實(shí)際上你住院花不了多少錢。 醫(yī)療保險(xiǎn)對于我們年輕人來說比養(yǎng)老保險(xiǎn)重要多了 , 畢竟看病住院實(shí)在太貴了 , 這也是參加社會(huì)保險(xiǎn)的意義。不過南京市規(guī)定醫(yī)療保險(xiǎn)必須交滿 25 年才能在退休以后終生享受 , 所以如果你 55 歲退休 , 那最遲 30 歲起就必須開始交醫(yī)療保險(xiǎn)了。三、工傷保險(xiǎn)用得少

13、 , 需要提醒的是你如果在工作的時(shí)候或者上下班的時(shí)候出了什么事,這個(gè)險(xiǎn)就用得上了。但在實(shí)踐中很多人出了事不注意保存證據(jù) , 導(dǎo)致自己無法享受工傷保險(xiǎn) , 這是很可惜的。如果你下班的時(shí)候被車撞了 , 那應(yīng)該趕快報(bào)警 , 讓警察來調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)。 警察處理完以后會(huì)給你開個(gè)事故鑒定書之類的東西 , 你就可以拿這個(gè)去單位要求報(bào)工傷了。如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報(bào)警什么的 , 那沒證據(jù)的情況下一般不會(huì)被采納為工傷的。工傷還有個(gè)時(shí)效問題 , 如果你 2008 年 7 月 1 日出了工傷 , 那你必須馬上報(bào)告單位 , 把警察出具的證據(jù)和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交

14、給單位 , 叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定 , 你的單位必須在 2008 年 8 月 1 日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心。如果距離你出工傷的日子超過了一個(gè)月 , 那工傷可能就鑒定不起來了。如果你單位不去給你鑒定 , 那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定 , 最好也不要超過一個(gè)月 , 否則會(huì)很麻煩很麻煩。四、生育保險(xiǎn)南京從 08 年 6 月 1 日起執(zhí)行新政策。一是報(bào)銷比例提高 ; 二是建卡的時(shí)候必須出示結(jié)婚證和醫(yī)?？ǖ认嚓P(guān)證件，所有的費(fèi)用從建卡開始到你生完小孩結(jié)束，院方同醫(yī)保中心實(shí)時(shí)結(jié)算， 個(gè)人只需承擔(dān)生育保險(xiǎn)不保的費(fèi)用。至于生育津貼如何發(fā)放可能仍然需要單位出面辦理，具體可以咨詢下勞動(dòng)保障

15、部門?？纯蠢险?，因?yàn)楝F(xiàn)在是 7 月，新政規(guī)定 6 月之前建卡的仍然按老政策執(zhí)行，可能某些同志還需要了解。 例如 , 如果你是女生 , 每個(gè)月工資為 1000 元 ,2008 年 1 月 1 日開始交生育保險(xiǎn) , 繳費(fèi)基數(shù)為 1369, 而你 2008 年 3 月懷孕 ,2008 年 12 月底生了孩子 ,2009 年 1 月出院。那么你出院以后要趕快把結(jié)婚證 ( 未婚生子的報(bào)銷不了 )+ 獨(dú)生子女證 ( 一般來說生 2 胎的報(bào)銷不了 )+ 病歷 +建大小卡檢查和住院和手術(shù)費(fèi)用的所有發(fā)票 +住院清單 +出院小結(jié)這些所有的材料交到公司。 如果你懷孕時(shí)候檢查花了 500 塊, 生孩子的時(shí)候住院 +

16、手術(shù)花了 2000 塊 , 一般來說 , 公司在醫(yī)保規(guī)定范圍內(nèi)基本上可以給你全部報(bào)銷。報(bào)銷以后給你的錢包括 :500 塊檢查費(fèi) +2000 塊住院手術(shù)費(fèi) +1369元 / 月 4個(gè)月 =7976塊 ,1369 元/ 月 4 個(gè)月這是醫(yī)保中心特別為報(bào)銷的女生補(bǔ)貼的。只有女生報(bào)銷才能拿的到國家規(guī)定女孩子報(bào)銷生育保險(xiǎn)的時(shí)候必須給4 個(gè)月的平均工資 , 所以你生孩子報(bào)銷的話不僅不要花錢而且還可以賺4 個(gè)月的工資 !如果你基數(shù)交的比工資高 , 比如拿 1000 塊交的是 1369, 那么你還賺了呢。 生育保險(xiǎn)起碼要交一年才能享受 , 切記切記。此外還有個(gè)問題 , 男生也交生育保險(xiǎn)， 是否可以享受生育保險(xiǎn)

17、呢 ?如果你是男生 , 你老婆沒工作或者工作單位沒交保險(xiǎn) , 而她生孩子的時(shí)候你交生育保險(xiǎn)也已經(jīng)超過了一年 , 那么你也可以報(bào)銷生育保險(xiǎn)。但以之前的例子為例 , 你只能報(bào)銷 500 塊檢查費(fèi) +2000塊住院手術(shù)費(fèi)的一半 =1250元 , 補(bǔ)貼的 1369 元/ 月 4 個(gè)月的工資你就享受不到了 ! 這是只有女生報(bào)銷的時(shí)候才可以享受的哦 同樣的花費(fèi) , 女生報(bào)銷就能拿 7976 塊, 男生報(bào)銷只能拿 1250 塊 , 這大概也是中國少有的“歧視男性”的政策。所以說 , 女生要生孩子之前最好計(jì)劃一下 , 提前一年開始找個(gè)單位交生育保險(xiǎn) , 可以賺呢 ! 而男生如果要娶老婆 , 最好娶一個(gè)生孩子的

18、時(shí)候已經(jīng)交了一年生育保險(xiǎn)而且繳的基數(shù)還比她本身工資高的女生哦 ! 不過如果她實(shí)在沒保險(xiǎn)也沒關(guān)系 , 你還可以給她報(bào)銷生育保險(xiǎn) , 不過你沒補(bǔ)貼的 4 個(gè)月工資拿 , 而且該報(bào)的費(fèi)用你只能拿回來一半。五、失業(yè)保險(xiǎn)要交滿一年才能享受 , 一般交 1 年拿 2 個(gè)月 , 交 2 年拿 4 個(gè)月 , 但一輩子最多拿 24 個(gè)月。南京市失業(yè)保險(xiǎn)金月標(biāo)準(zhǔn) 601 元，市區(qū)最低標(biāo)準(zhǔn)為 518 元。如果你 2008 年 1 月 1 日開始交保險(xiǎn) ,2009 年 1 月你被公司辭退了 , 那你可以讓公司給你拿 2 個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)。如果這一年你都是以 1369 的基數(shù)交的保險(xiǎn) , 那你 2 個(gè)月起碼可以拿到 10

19、00 多塊錢?；蛘吣?2008 年 1 月 1 日開始交保險(xiǎn)， 2009 年 1 月你和公司合同到期了 , 你們都不想續(xù)簽合同的話， 那你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿 2 個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn) , 也是 800 多塊。就是說合同到期或者公司辭退 , 你都可以按照一年拿 2 個(gè)月的失業(yè)金的比例去要求公司給你辦 , 如果公司不給你辦你可以去告它 , 一告一個(gè)準(zhǔn)。但是如果你是合同沒到期自己辭職走 , 那就算你交滿了 1 年也享受不到失業(yè)保險(xiǎn)。只要是自己辭職的 , 別說交 1 年了 , 就是交 10 年的失業(yè)保險(xiǎn)，到辭職的時(shí)候你也拿不到一分錢。六、住房公積金如果你每個(gè)月公積金交 300 塊 , 那么公

20、司每個(gè)月也往你帳戶上打 300塊, 你買房子的時(shí)候這就是 600 塊了。如果你一輩子交了 5 萬, 那你帳戶上就是 10 萬了 , 這種好事大家一定不要拒絕啊。 公積金可以用來買房子 , 還貸款 , 裝修什么的。如果你自己家可以找到地皮蓋房子 , 那蓋房子的錢也可以從公積金里付。如果你一直不用這錢 , 最后退休的時(shí)候貌似可以把錢全部取出來。辭職跳槽時(shí)五險(xiǎn)一金怎么辦?1. 養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以中斷的 , 中間中斷無所謂 , 最后是累計(jì)年限的 , 不過交得越多 , 當(dāng)然養(yǎng)老金也越多拉。辦理轉(zhuǎn)移手續(xù):在老單位打出轉(zhuǎn)移單 ,交給新單位繼續(xù)上就行。2. 失業(yè)保險(xiǎn)雖然必須要交 , 但和我們沒有多大關(guān)系 ( 如果

21、你是學(xué)校畢業(yè)的 ,屬于干部身份 , 檔案可以存人才的 ), 斷不斷不要緊 , 我們失業(yè)了也領(lǐng)不到失業(yè)金。除非發(fā)瘋了 , 把干部身份轉(zhuǎn)為工人身份 , 以后退休按工人待遇領(lǐng)退休金。失業(yè)保險(xiǎn)只有在街道登記的失業(yè)者才能申請( 工人身份的檔案放在街道,干部身份的放在人才或單位) 。辦理轉(zhuǎn)移手續(xù) :不用辦理 ,到新單位繼續(xù)上就行。3. 醫(yī)療保險(xiǎn)比較重要 , 規(guī)定是中斷三個(gè)月以上就失效 , 三個(gè)月以后看病就得自己掏錢。小病無所謂 , 大病就慘了 , 中斷三個(gè)月以上的到新單位重新上。每個(gè)上醫(yī)保的有一個(gè)存折 , 終身使用。不管單位是否變化 , 單位應(yīng)該每月把一定比例的錢打入存折 , 個(gè)人可以隨時(shí)提取，用途不管。

22、每個(gè)上醫(yī)保的有一個(gè)藍(lán)本 , 就是醫(yī)療本 。醫(yī)療規(guī)定門診費(fèi)用 2000 元以上部分才可以報(bào)銷 , 比如花了 2500, 只報(bào)銷 500 的 50%-70%(醫(yī)院不同 , 報(bào)銷比例不同 ) 。如果住院報(bào)得就多了?？床〉臅r(shí)候要告訴醫(yī)院開醫(yī)保的單子 , 住院要帶上。4. 公積金單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金帳戶, 比如工資3000 元 ,單位給你 300,你自己扣除 300,所以你每月公積金帳戶應(yīng)該有600 元。只能一年取一次 , 要去公積金中心取。需要買房或修房，可以自取或委托單位取。辦理轉(zhuǎn)移手續(xù) : 先在新單位開帳號(hào) , 拿帳號(hào)給老單位 , 讓老單位把原來帳號(hào)的錢轉(zhuǎn)入新帳號(hào)。公積金中心每年六月會(huì)給單位發(fā)每個(gè)員工的對帳單,顯示你的帳戶現(xiàn)在的錢。另外 , 每年四月左右是調(diào)整下年度養(yǎng)老 失業(yè) 醫(yī)療基數(shù)的時(shí)間