商業(yè)銀行復(fù)習(xí)要點(diǎn)

1、精品文檔你我共享知識改變命運(yùn)復(fù)習(xí)重點(diǎn)1 1、商業(yè)銀行的起源、發(fā)展2 2、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營方式、經(jīng)營特點(diǎn) 及其基本功能3 3、商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，這些原則 之間的關(guān)系4 4、商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變過程5 5、線性規(guī)劃理論（計(jì)算題）6 6、商業(yè)銀行資本的構(gòu)成、資本充足度7 7、新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱8 8存款工具創(chuàng)新的種類9 9、商業(yè)銀行短期、長期借入負(fù)債的渠道1010、商業(yè)銀行的負(fù)債成本構(gòu)成1111、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成和作用1212、基礎(chǔ)頭寸、可用頭寸、頭寸預(yù)測1313、商業(yè)銀行最適送鈔票量的預(yù)測和計(jì)算（計(jì)算 題）1414、貸款種類、商業(yè)銀行的貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度可劃 分

2、為哪幾類、商業(yè)銀行貸款定價(jià)的因素1515、商業(yè)銀行證券投資的目的、種類1616、銀行證券投資策略精品文檔你我共享知識改變命運(yùn)1717、什么是流動性風(fēng)險(xiǎn)、保持流動性的途徑1818、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則1919、影響市場利率變動的因素2020、商業(yè)銀行進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的手段1 1、什么是商業(yè)銀行？它具有哪些基本功能？ 答：商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤為目 標(biāo)，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債為對象的特殊的企 業(yè)。它的基本職能包括信用中介、支付中介、信 用創(chuàng)造、金融服務(wù)及調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)等。（1 1）信用中介職能。這是商業(yè)銀行最基本也最 能反映其經(jīng)營活動特征的職能。這一職能的實(shí)質(zhì) 是通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會

3、上的各種閑 散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè) 務(wù)，投向社會經(jīng)濟(jì)各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資 精品文檔你我共享知識改變命運(yùn)本的貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)貨幣資本的融通。（2 2）支付中介職能。它是指商業(yè)銀行利用活期 存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、 貨幣兌換和轉(zhuǎn)業(yè)存款等貨幣經(jīng)營業(yè)務(wù)的職能。（3 3）信用創(chuàng)造職能。所謂信用創(chuàng)造職能是指商 業(yè)銀行利用其可以吸收各類活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款，從事投資業(yè)務(wù)，而衍生出更 多存款，從而擴(kuò)大社會貨幣供應(yīng)量。（4 4）金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行可以利用其在國 民經(jīng)濟(jì)活動中的特殊地位，以及在提供信用中介 和支付中介業(yè)務(wù)過程中所獲得的大量信息， 憑借

4、這些優(yōu)勢，運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段，為客戶 提供多種金融服務(wù)。（5 5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。商業(yè)銀行通過其信用中介 活動，調(diào)節(jié)社會各部門的資金余缺，同時(shí)在中央 銀行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策的影 響下，實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)投資與消費(fèi)比例 關(guān)系，引導(dǎo)資金流向，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)揮 消費(fèi)對生產(chǎn)的引導(dǎo)作用的功能。商業(yè)銀行還可以 通過在國際市場上的融資活動，來調(diào)節(jié)本國的國 際收支變化。精品文檔你我共享知識改變命運(yùn)2 2、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括哪幾類？答：現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與精品文檔 你我共享現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。商業(yè)銀 行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括以下幾類：（1 1）庫存現(xiàn)

5、金。是指商業(yè)銀行保存在金庫中的 現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng) 付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。（2 2）在中央銀行存款。即商業(yè)銀行存放在中央 銀行的資金一一存款準(zhǔn)備金。它包括兩部分：一 是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。法定存款 準(zhǔn)備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金，它具有強(qiáng)制性。超額準(zhǔn)備金有兩種含義： 廣義的超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行吸收的存款中 扣除法定存款準(zhǔn)備金以后的余額，即商業(yè)銀行可 用資金；狹義的超額準(zhǔn)備金則是指在存款準(zhǔn)備金 賬戶中，超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。 通常所說的超額準(zhǔn)備金是指狹義超額準(zhǔn)備金。超 額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金。（3 3）存放同業(yè)

6、存款。存放同業(yè)存款是指商業(yè)銀 行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款，流動性強(qiáng)， 可以視同現(xiàn)金資產(chǎn)。（4 4）托收中的現(xiàn)金。托收中的現(xiàn)金是指在銀行 間確認(rèn)轉(zhuǎn)賬過程中的支票金額。3 3、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有哪些？怎樣貫徹這些精品文檔 你我共享知識改變命運(yùn)精品文檔你我共享知識改變命運(yùn)原則以及怎樣協(xié)調(diào)這些原則之間的矛盾？ 答：商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理過程中應(yīng)遵循“安全性、流動性、效益性”三原則：（1 1）安全 性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因 素對它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā) 展。（2 2）流動性原則是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足 客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求，包括資產(chǎn)的流動性 和負(fù)債的流動性兩重含義。（

7、3 3）效益原則是商業(yè) 銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)，這一目標(biāo)要求商業(yè)銀 行的經(jīng)營管理層在可能的情況下，追求銀行的利 潤最大化。商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性、流動性和效益性之間 往往是相互矛盾的。效益性原則要求提高盈利性 資產(chǎn)的運(yùn)用率，而流動性原則卻要求降低盈利性 資產(chǎn)的運(yùn)用率；資金的盈利性要求選擇有較高收 益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較低收 益的資產(chǎn)。這樣，就使得商業(yè)銀行的安全性、流 動性和效益性之間產(chǎn)生了尖銳的矛盾。這種矛盾 關(guān)系要求商業(yè)銀行的管理者必須對“三性”原 則進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)。事實(shí)上，商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則之間存在著 潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。例如，商業(yè)銀行盈利與否 精品文檔你我共享知識改變命

8、運(yùn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)并不單看預(yù)期收益率指標(biāo)，還要綜合 考慮商業(yè)銀行的安全性和商業(yè)銀行所面臨的風(fēng) 險(xiǎn)。對各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合計(jì)量后得出的收益 率指標(biāo)，才是商業(yè)銀行的實(shí)際盈利狀況。因此， 盈利性與安全性之間存在統(tǒng)一的一面。商業(yè)銀行 的盈利性與流動性也有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的一面。商業(yè)銀 行的流動性要求商業(yè)銀行保留一定水平的流動 性資產(chǎn)，以備滿足人們對商業(yè)銀行的流動性需 求。如果商業(yè)銀行將本應(yīng)作為流動資產(chǎn)的資金全 部投放到盈利性資產(chǎn)中去，在短期內(nèi)會提高商業(yè) 銀行資產(chǎn)的盈利性，但是當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)流動性 需求或有新的高盈利性資產(chǎn)投放機(jī)會時(shí)，原來投 放在盈利性資產(chǎn)上的資金不能及時(shí)抽回或抽回 需蒙受重大損失，商業(yè)銀行因不能保留流動性資 產(chǎn)而增加的盈利最終損失殆盡。當(dāng)然，安全性與 流動性也存在統(tǒng)一的一面。安全性的反面是風(fēng) 險(xiǎn)，而流動性風(fēng)險(xiǎn)就是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中很重要的 一種。因此，商業(yè)銀行的流動性管理實(shí)質(zhì)上是安 全性管理的一個(gè)有機(jī)組成部分。沁園春雪精品文檔你我共享知識改變命運(yùn)北國風(fēng)光，