銀行柜臺業(yè)務(wù)流程分析

1、銀行業(yè)務(wù)流程分析一、 網(wǎng)上銀行申請1.1客戶資料客戶遞交網(wǎng)上銀行個人客戶_登記表（一式兩份）、客戶協(xié)議（一式兩份）、銀行卡（金穗借記卡、金穗準(zhǔn)貸記卡）、存折，以及身份證原件、復(fù)印件。1.2審查內(nèi)容l 總行網(wǎng)上銀行（個人）業(yè)務(wù)（包括注冊、修改資料、撤銷注冊業(yè)務(wù)）必須由本人辦理，允許跨行辦理；l 客戶_登記表、協(xié)議各聯(lián)齊全（修改資料、撤銷注冊業(yè)務(wù)時無需提供協(xié)議）；l 客戶_登記表、協(xié)議填寫內(nèi)容規(guī)范、真實(shí)、完整；業(yè)務(wù)種類（注冊、修改資料、撤銷注冊）填寫在登記表名稱的空格內(nèi)；l 申請人必須為個人，并提供真實(shí)、有效身份證件原件及復(fù)印件；l 申請人身份證姓名與登記表、協(xié)議、銀行卡相符；資料修改、撤銷注冊時

2、不需要協(xié)議；l 客戶登記表和協(xié)議上必須由申請人本人當(dāng)面簽章。1.3處理及結(jié)果l 處理內(nèi)容：注冊、信息修改、撤銷注冊、證書補(bǔ)辦l 處理過程及結(jié)果柜員核對卡/折持有人的身份是否與卡/折資料身份一致，校驗(yàn)客戶密碼正確性；進(jìn)入總行網(wǎng)銀“網(wǎng)點(diǎn)客戶登記系統(tǒng)”錄入客戶資料、進(jìn)行個人客戶信息維護(hù)、撤銷注冊或進(jìn)行補(bǔ)辦登記，復(fù)核客戶資料，成功后打印新建、修改、撤銷或補(bǔ)辦合同一式兩份并加蓋業(yè)務(wù)章，如為注冊則制作密碼信封；客戶簽章確認(rèn)后，柜員將協(xié)議及合同分別保留一份，另一份交客戶；密碼信封連同銀行卡、身份證交客戶、并要求客戶在證書發(fā)放登記表上簽章；l 網(wǎng)點(diǎn)將留存資料按業(yè)務(wù)日期歸檔，視同開戶資料按會計(jì)檔案管理辦法進(jìn)行管

3、理。柜員操作總行網(wǎng)銀？如何修改接口？可以修改自己的網(wǎng)銀？二、基金開戶申請2.1客戶資料客戶遞交基金客戶資料登記表，代理基金開/銷戶申請書、身份證原件、復(fù)印件及其它相關(guān)資料。2.2審查內(nèi)容l 個人投資者提供本人有效身份證原件和金穗借記卡；l 機(jī)構(gòu)投資者提供單位金穗借記卡主卡、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法定代表人授權(quán)委托書（加蓋公章及法人親筆簽名）、單位經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件；l 個人客戶的有效身份證件的戶名與所填戶名一致，并有本人確認(rèn)簽名；l 企業(yè)客戶憑證上的印鑒與在我行的結(jié)算帳戶預(yù)留印鑒一致。2.3處理及結(jié)果柜員建立客戶資料（每個客戶只建立一次資料），成功后打印基金客戶資

4、料登記表加蓋公章，一聯(lián)退回客戶。柜員開立TA帳戶，成功后打印代理基金開/銷戶申請書加蓋公章，一聯(lián)退回客戶。三、代理基金認(rèn)/申購及贖回3.1客戶資料客戶遞交代理基金認(rèn)/申購申請書或代理基金贖回申請書。3.2審查內(nèi)容l 個人投資者提供有效金穗借記卡；l 客戶認(rèn)/申購的基金是我行代理的基金產(chǎn)品，認(rèn)/申購的起點(diǎn)金額符合所要認(rèn)/申購的基金要求的起點(diǎn)金額，贖回的基金份額符合該基金的最低贖回份額，贖回的基金單位必須是在本行代銷基金帳戶內(nèi)可用余額；l 要求客戶本人確認(rèn)簽名；3.3處理及結(jié)果柜員根據(jù)客戶處理交易，成功后打印代理基金認(rèn)/申購申請書加蓋公章，一聯(lián)退回客戶。四、國債開戶業(yè)務(wù)4.1客戶資料客戶遞交債券開

5、/銷戶申請書、柜臺記帳式國債交易、托管、結(jié)算協(xié)議書、身份證件及有關(guān)資料。4.2審查內(nèi)容l 個人投資者提供有效身份證明原件及本人金穗借記卡；l 機(jī)構(gòu)投資者提供單位金穗借記卡主卡、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法定代表人授權(quán)委托書（加蓋公章及法人親筆簽名）、單位經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件。組織機(jī)構(gòu)代碼證、事業(yè)單位法人、社會團(tuán)體或其它組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件；l 企業(yè)客戶的簽章是否與預(yù)留在我行結(jié)算帳戶的印鑒一致；l 個人客戶的身份證件與所填戶名應(yīng)一致，并有本人確認(rèn)簽名；l 銷債券帳戶時，應(yīng)檢查該借記卡內(nèi)的債券余額是否為零，若有債券余額時應(yīng)告知

6、客戶，不能取消債券帳戶。4.3處理及結(jié)果柜員根據(jù)客戶處理交易，成功后打印開/銷戶申請書加蓋公章，申請書一聯(lián)作為傳票，柜臺記帳式國債交易、托管、結(jié)算協(xié)議書附其后，一聯(lián)退回客戶。五、匯利豐業(yè)務(wù)5.1客戶資料客戶遞交中國農(nóng)業(yè)銀行個人外匯結(jié)構(gòu)性存款交易協(xié)議書、身份證件、借記卡及有關(guān)資料。5.2審查內(nèi)容l 個人投資者提供有效身份證明原件及本人金穗借記卡；l 個人客戶提交的協(xié)議簽署認(rèn)、身份證件的姓名、借記卡戶名名應(yīng)一致；l 個人客戶申請業(yè)務(wù)應(yīng)由本人辦理，不得代辦。5.3處理及結(jié)果柜員根據(jù)客戶處理交易，成功后打印相關(guān)協(xié)議書及其它資料，一聯(lián)退回客戶。六、金鑰匙本利豐業(yè)務(wù)6.1客戶資料客戶遞交本利豐人民幣理財(cái)產(chǎn)

7、品協(xié)議書、身份證件、借記卡及有關(guān)資料。6.2審查內(nèi)容l 個人投資者提供有效身份證明原件、復(fù)印件及本人金穗借記卡；l 個人客戶提交的協(xié)議簽署認(rèn)、身份證件的姓名、借記卡戶名名應(yīng)一致；l 個人客戶申請業(yè)務(wù)應(yīng)由本人辦理，不得代辦。6.3處理及結(jié)果柜員根據(jù)客戶處理交易，成功后打印相關(guān)協(xié)議書及其它資料，一聯(lián)退回客戶。七、金百合業(yè)務(wù)7.1客戶資料客戶遞交金百合受托投資業(yè)務(wù)申請書、受托投資理財(cái)協(xié)議、身份證件、借記卡及有關(guān)資料。7.2審查內(nèi)容l 個人投資者提供有效身份證明原件及本人金穗借記卡；l 個人客戶提交的協(xié)議簽署認(rèn)、身份證件的姓名、借記卡戶名名應(yīng)一致；l 個人客戶申請業(yè)務(wù)應(yīng)由本人辦理，不得代辦。7.3審批

8、權(quán)益轉(zhuǎn)讓需由內(nèi)勤行長審批簽字。7.4處理及結(jié)果柜員根據(jù)客戶處理交易，成功后打印金百合受托投資業(yè)務(wù)申請書、受托投資理財(cái)協(xié)議及其它資料，一聯(lián)退回客戶。八、電話銀行業(yè)務(wù)8.1客戶資料客戶遞交存折、借記卡、準(zhǔn)貸記卡其中之一的存款憑證。8.2審查內(nèi)容l 客戶提供真實(shí)有效深圳農(nóng)行存折；l 借記卡或準(zhǔn)貸記卡為全國范圍通用的真實(shí)有效的，卡片完整無損，無涂改痕跡；l 辦理登記/取消轉(zhuǎn)入帳戶時必須憑轉(zhuǎn)出借記卡、準(zhǔn)貸記卡辦理；l 申請轉(zhuǎn)出帳戶與轉(zhuǎn)入帳戶必須為深圳分航開立的帳戶。8.3處理及結(jié)果柜員根據(jù)客戶處理交易，成功后打印兩聯(lián)的客戶回執(zhí)并加蓋公章，客戶聯(lián)退回客戶，銀行聯(lián)留做存根。九、短信服務(wù)申請9.1客戶資料客戶

9、遞交手機(jī)短信服務(wù)協(xié)議、銀行卡（金穗借記卡、金穗準(zhǔn)貸記卡）、存折，以及身份證原件、復(fù)印件。9.2審查內(nèi)容l 協(xié)議必須由本人辦理；l 協(xié)議各聯(lián)齊全；l 協(xié)議填寫內(nèi)容規(guī)范、真實(shí)、完整；業(yè)務(wù)種類（注冊、修改資料、撤銷注冊）填寫在登記表名稱的空格內(nèi)；l 申請人必須為個人，并提供真實(shí)、有效身份證件原件及復(fù)印件；l 申請人身份證姓名與登記表、協(xié)議、銀行卡相符；l 協(xié)議上必須由申請人本人當(dāng)面簽章。9.3處理及結(jié)果l 處理內(nèi)容：登記開通的業(yè)務(wù)種類l 處理過程及結(jié)果柜員核對卡/折持有人的身份是否與卡/折資料身份一致；客戶簽章確認(rèn)后，柜員將協(xié)議及合同分別保留一份，另一份交客戶。十、保險代理業(yè)務(wù)銀行渠道優(yōu)勢：網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢

10、，信譽(yù)優(yōu)勢，成本優(yōu)勢，服務(wù)優(yōu)勢主要以壽險產(chǎn)品為主，有小部分健康險，意外險和財(cái)產(chǎn)保險。保單通過柜臺輸入電腦，經(jīng)保險公司核保出單代理業(yè)務(wù)的手工操作大大阻礙了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展銀行網(wǎng)點(diǎn)的職能向金融超市過渡銀保通：柜臺及時出單系統(tǒng)銷售前準(zhǔn)備選擇目標(biāo)客戶接觸與說明異議與處理促成售后服務(wù)客戶十一、代理稅務(wù)附：表格樣式中國農(nóng)業(yè)銀行*分行手機(jī)銀行短信業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議甲方: 中國農(nóng)業(yè)銀行*分行 （經(jīng)辦行章）乙方： （對公客戶需加蓋公章）簽約時間： 年 月 日 代辦客戶經(jīng)理： 個人客戶填寫 客戶號(由銀行填寫): 姓名： 身份證件類型 證件號碼 家庭地址： 郵政編碼： 住宅電話： 是否是農(nóng)行電話銀行95599的會員客戶：

11、 是 否 出生日期: 年 月 日注冊手機(jī)號碼： 注冊卡號1（默認(rèn)卡） 需通過柜臺開通業(yè)務(wù)種類（填代碼）： (為簡化操作，對默認(rèn)卡進(jìn)行查余額、查歷史明細(xì)、轉(zhuǎn)帳、還款、定制業(yè)務(wù)時可不輸卡號)注冊卡號2 需通過柜臺開通業(yè)務(wù)種類（填代碼）： 注冊卡號3 需通過柜臺開通業(yè)務(wù)種類（填代碼）： 注冊卡號4 需通過柜臺開通業(yè)務(wù)種類（填代碼）： （1收入通知逐條 2收入通知包月 3支出通知逐條 4支出通知包月 5收支通知逐條 6收支通知包月 7每日余額通知包月；以上業(yè)務(wù)種類個人客戶也可通過手機(jī)發(fā)送指令直接定制，不一定要通過柜臺）- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

12、- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -公司客戶填寫 客戶號(由銀行填寫): 公司名稱: 公司地址: 公司電話: 法人代表姓名: 身份證件類型 證件號碼 經(jīng)辦人姓名: 身份證件類型 證件號碼 營業(yè)執(zhí)照注冊號: 申請注冊的手機(jī)、賬戶及業(yè)務(wù)種類： 注冊賬戶業(yè)務(wù)種類注冊手機(jī)1:2：3：4：指定扣費(fèi)賬戶:默認(rèn)賬戶:（業(yè)務(wù)種類：1查詢余額2查詢歷史3收入通知逐條4支出通知逐條5收支通知逐條6每日余額通知包月；對公客戶只能通過柜臺定制業(yè)務(wù)，不能通過手機(jī)定制;同一個賬戶定制的業(yè)務(wù)種類必須相同）=圖 一網(wǎng)上銀行（電話銀行）申請表格：圖二流程設(shè)計(jì) 一、

13、網(wǎng)上銀行申請1、流程分析1、選擇辦理業(yè)務(wù)類型2、刷卡，到CIF取個人資料3、輸證件號(刷身份證);須本人辦理;4、比較號碼，如果不正確，提示客戶 5、顯示輸入客戶個人信息，內(nèi)容如下 ： 圖三輸入判斷 姓名拼音要有輸入固定電話和移動電話不能全空郵編不能為空6、顯示輸入注冊帳戶信息圖四此時可刷卡，沒有重復(fù)則添加帳號信息；第一次刷的卡加入；7、輸入繳納服務(wù)費(fèi)帳號（是否必須是上述帳號之一）此時只可刷卡和存折8、證書介質(zhì)選擇，是否選用USB_KEY9、選擇完成后，顯示整個頁面，如圖二，加上已輸入的數(shù)據(jù)，等客戶確認(rèn)或修改10確認(rèn)后上送預(yù)填單服務(wù)器，成功后申請排隊(duì)號11、打印申請單，并在單據(jù)右下腳打印預(yù)填單

14、號，排隊(duì)號，開始排隊(duì)2、流程圖：圖五二、短信服務(wù)申請1、流程分析：1、選擇辦理業(yè)務(wù)類型2、刷卡，到CIF客戶信息系統(tǒng)取個人資料3、刷身份證（輸身份證號）,提示客戶必須本人辦理 4、比較號碼，如果不正確，提示客戶卡和證件不一致 5、顯示輸入客戶個人信息，內(nèi)容如下 ：圖六輸入判斷 姓名拼音要有輸入，固定電話和移動電話不能全空郵編不能為空；6、顯示輸入注冊帳戶信息注冊手機(jī)號碼： 注冊卡號1（默認(rèn)卡） 需通過柜臺開通業(yè)務(wù)種類： (為簡化操作，對默認(rèn)卡進(jìn)行查余額、查歷史明細(xì)、轉(zhuǎn)帳、還款、定制業(yè)務(wù)時可不輸卡號)注冊卡號2 需通過柜臺開通業(yè)務(wù)種類： 注冊卡號3 需通過柜臺開通業(yè)務(wù)種類： 注冊卡號4 需通過柜

15、臺開通業(yè)務(wù)種類： （1收入通知逐條 2收入通知包月 3支出通知逐條 4支出通知包月 5收支通知逐條 6收支通知包月 7每日余額通知包月）圖七此時可刷卡，沒有重復(fù)則添加帳號信息9、選擇完成后，顯示整個頁面，如圖一，加上已輸入的數(shù)據(jù)，等客戶確認(rèn)或修改10確認(rèn)后上送預(yù)填單服務(wù)器，成功后申請排隊(duì)號11、打印申請單，并在單據(jù)右下腳打印預(yù)填單號，排隊(duì)號，開始排隊(duì)2、流程圖： 圖八三、電話銀行申請1、流程分析1、選擇辦理業(yè)務(wù)類型（電話銀行申請）2、刷卡，到CIF取個人資料3、刷身份證（輸身份證號）,提示客戶必須本人辦理 4、比較號碼，如果不正確，提示客戶 5、顯示輸入客戶個人信息，內(nèi)容如下 ： 圖九輸入判斷

16、 姓名拼音要有輸入固定電話和移動電話不能全空郵編不能為空6、顯示輸入注冊帳戶信息圖十此時可刷卡，沒有重復(fù)則添加帳號信息；第一次刷的卡加入；7、輸入繳納服務(wù)費(fèi)帳號（是否必須是上述帳號之一）此時只可刷卡和存折8、輸入轉(zhuǎn)帳匯款方帳戶信息；畫面如下：圖十一9、選擇完成后，顯示整個頁面，如圖二，加上已輸入的數(shù)據(jù)，等客戶確認(rèn)或修改10確認(rèn)后上送預(yù)填單服務(wù)器，成功后申請排隊(duì)號11、打印申請單，并在單據(jù)右下腳打印預(yù)填單號，排隊(duì)號，開始排隊(duì)2、流程圖：圖十二四、第三方存管1、流程分析1、選擇辦理業(yè)務(wù)類型（第三方存管）2、刷卡，到CIF取個人資料；取銀行帳號3、刷身份證（輸身份證號）,如果開戶不是身份證，選擇對應(yīng)

17、證件，輸入對應(yīng)的號碼。提示客戶必須本人辦理 4、比較號碼，如果不正確，提示客戶 5、顯示輸入客戶個人信息，內(nèi)容如下 ：申請人名稱開戶銀行銀行帳號證券公司名稱證券保證金帳號證件類型證件號碼聯(lián)系地址郵編固定電話傳真E_mail地址手機(jī)圖十三輸入判斷 姓名拼音要有輸入固定電話和移動電話不能全空郵編不能為空6、幣種選擇人民幣 港幣 美圓 （可選多個，選多個的情況下，分多個表格打??？）7、轉(zhuǎn)帳限額設(shè)置單筆銀轉(zhuǎn)證限額 不限 限單日銀轉(zhuǎn)證累計(jì)限額 不限 限說明：指單日銀轉(zhuǎn)證和證轉(zhuǎn)銀軋差后銀轉(zhuǎn)證限額 圖十四9、選擇完成后，顯示整個頁面，如圖十五，加上已輸入的數(shù)據(jù)，等客戶確認(rèn)或修改10確認(rèn)后上送預(yù)填單服務(wù)器，成

18、功后申請排隊(duì)號11、打印申請單，并在單據(jù)右下腳打印預(yù)填單號，排隊(duì)號，開始排隊(duì)客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)申請表 申請日期 ： 年 月 日 客 戶 填 寫 欄申請人/機(jī)構(gòu)名稱開戶銀行銀行帳號證券公司名稱證券保證金帳號證件類型證件號碼聯(lián)系地址郵編固定電話傳真E_mail地址手機(jī)填寫欄機(jī)構(gòu)幣種 人民幣 港幣 美圓設(shè)定轉(zhuǎn)帳限額單筆銀轉(zhuǎn)證限額 不限 限額十億仟佰拾萬仟佰拾元角分單日銀轉(zhuǎn)證累計(jì)限額 不限 限額十億仟佰拾萬仟佰拾元角分變更銀行帳號原銀行帳號新銀行帳號 銀行打印欄 本人已詳細(xì)閱讀客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)協(xié)議書及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，接受協(xié)議書及業(yè)務(wù)規(guī)定中所載明的所有法律條款，充分知曉客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定和風(fēng)險揭示，并自愿申請辦理客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)。本人保證提供的資料和填寫的信息完全合法、真