全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)

1、全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)試 行目錄第一章 提出行的處理 22一、受理支票的處理 22二、發(fā)起支票影像信息的處理 24三、收到小額支付系統(tǒng)支票業(yè)務回執(zhí)的處理 25四、逾期未收到小額支付系統(tǒng)業(yè)務回執(zhí)的處理 27 第二章 票據(jù)交換所的處理 27一、提出行票據(jù)交換所的處理 27二、提入行票據(jù)交換所的處理 28 第三章 分中心和總中心的處理 28一、提出行分中心的處理 28二、總中心的處理 29三、提入行分中心的處理 29 第四章 提入行的處理 29一、出售支票的處理 29二、接收支票業(yè)務的處理 29三、核驗支票的處理 30四、發(fā)起回執(zhí)的處理 30 第五章 日終及

2、年終處理 31一、日切處理 31二、日終處理 32三、年終處理 33 第六章 業(yè)務止付的處理 33一、提出行和票據(jù)交換所發(fā)出止付申請的處理 33二、分中心、總中心接收和轉發(fā)止付申請的處理三、提入行和票據(jù)交換所的處理 3434四、分中心、總中心接收和轉發(fā)止付應答的處理五、票據(jù)交換所和提出行收到止付應答的處理 34六、止付業(yè)務信息的統(tǒng)計監(jiān)測 35 第七章 查詢查復的處理 35 一、查詢行和票據(jù)交換所發(fā)出查詢的處理 二、分中心、總中心接收和轉發(fā)查詢的處理 三、查復行和票據(jù)交換所發(fā)起查復的處理 四、分中心、總中心接收和轉發(fā)查復的處理 五、查詢行和票據(jù)交換所接收查復的處理 六、查詢查復信息的保管 36

3、七、查詢查復信息的統(tǒng)計監(jiān)測 36 第八章 業(yè)務收費的處理 363535353636一、計費對象36二、計費范疇37三、計費標準37四、計費流程38五、收費流程39六、銷戶計費處理流程 39 第九章 信息平安治理 39一、數(shù)字證書的治理 39二、數(shù)字簽名和驗證 40 第十章 過失專門的處理 40一、業(yè)務狀態(tài)更新通知報文喪失的處理二、影像交換系統(tǒng)日切通知喪失的處理三、支票業(yè)務核對報文喪失的處理 40四、數(shù)字簽名驗證失敗的處理 41 第十一章 系統(tǒng)停運和啟運的處理 41一、系統(tǒng)停運日期的設置41二、 總中心停運和啟運的處理41三、 分中心停運和啟運的處理41提出行的處理一、受理支票的處理一憑證審查。

4、持票人開戶銀行收到持票人送來的支票和三聯(lián)進賬單時，應認真審查：1. 支票票面是否記載銀行機構代碼；2 .支票金額是否超過中國人民銀行規(guī)定的影像支票業(yè)務的金額上限；3. 支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實，是否超過提示付 款期限，是否為遠期支票；4. 支票填明的持票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該持票人, 與進賬單上的名稱是否一致；5. 出票人的簽章是否符合規(guī)定；6. 支票的大小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符；7. 支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱 是否更換，其他記載事項的更換是否由原記載人簽章證明；8背書轉讓的支票，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)

5、定，背書使用 粘單的是否按規(guī)定加蓋騎縫章；9. 持票人是否在支票的反面作托付收款背書。二回單退還。提示付款的支票存在以下情形之一時，開戶銀行應拒絕受理。1未記載銀行機構代碼；2. 支票金額超過規(guī)定上限；3. 未按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制；4. 支票憑證不真實；5. 超過提示付款期；6. 遠期支票；7. 持票人未在本行開戶；8簽章不符合規(guī)定；9. 大、小寫金額不符；10. 票據(jù)必須記載事項記載不全；11 .不得更換事項更換或可更換事項未按規(guī)定更換；12. 出票人在支票正面記載“不得轉讓的支票已背書轉讓；13. 背書不連續(xù)；14. 使用粘單未按規(guī)定加蓋騎縫章；15. 持票人未作托付收款背書；16.

6、 背書不符合規(guī)定；17. 出票日期使用小寫數(shù)字填寫；18. 因票面污損導致必須記載事項無法識別；19. ?支付結算方法?規(guī)定的其他拒絕受理事項。對拒絕受理的支票，持票人開戶銀行應制作一式二聯(lián)拒絕受理通知書 見附1,加蓋業(yè)務公章后一聯(lián)連同支票和進賬單一并退持票人，一聯(lián)留 存，定期歸檔。憑證審查無誤的，在第一聯(lián)進賬單上簽章后作為回單退還給持票人， 在第二聯(lián)進賬單上加蓋“收妥后入賬的戳記。二、發(fā)起支票影像信息的處理一分散接入模式提出行的處理。 1不具備影像采集條件提出行的處理。 分散接入影像交換系統(tǒng)、且不具備影像采集條件的提出行對審核無誤 的支票按以下步驟進行處理：1在支票規(guī)定區(qū)域加蓋票據(jù)交換專用章

7、見附 2； 2編制提出支票清單見附 3；3登記提出支票業(yè)務登記簿；4專夾保管二、三聯(lián)進賬單；5按規(guī)定及時將提出支票清單連同支票一并送交當?shù)仄睋?jù)交換所；6收到票據(jù)交換所采集影像后返回的支票，與進賬單匹配，一并專 夾保管。2具備影像采集條件提出行的處理。 分散接入影像交換系統(tǒng)、且具備影像采集條件的提出行，對審核無誤 的支票按以下步驟進行處理：1在支票規(guī)定區(qū)域加蓋票據(jù)交換專用章。2采集支票影像。如實物支票未附粘單的，影像信息包括支票的正 反兩面；如實物支票附粘單的，影像信息包括支票的正面和最后一手托付 收款背書的粘單。 3通過本行行內(nèi)系統(tǒng)或專用外掛軟件錄入、 復核支票電子清算信息， 其中“票據(jù)號碼項

8、僅錄入實物支票號碼后 8 位，收款人和付款人名稱應 與票面記載一致。4將電子清算信息與影像信息匹配無誤后，按照規(guī)定格式組成支票 影像業(yè)務報文，經(jīng)數(shù)字簽名后轉存磁介質。5編制或通過專用外掛軟件打印提出支票清單。6登記提出支票業(yè)務登記簿。7將支票和進賬單配對專夾保管。8按照規(guī)定的交換場次和交換時刻將磁介質連同提出支票清單一并 送交票據(jù)交換所。二集中接入模式提出行的處理。1直聯(lián)方式提出行的處理。提出行采納集中接入直聯(lián)方式的，對審核無誤的支票按以下步驟進行 處理：1在支票規(guī)定區(qū)域加蓋票據(jù)交換專用章；2比照第二點第 一項第 2 目中2的方法采集支票影像； 3通過本行行內(nèi)系統(tǒng)或專用外掛軟件錄入、 復核支票

9、電子清算信息， 其中“票據(jù)號碼項僅錄入實物支票號碼后 8 位，收款人和付款人名稱應 與票面記載一致；4將電子清算信息與影像匹配無誤后，登記支票業(yè)務登記簿，按規(guī) 定格式生成支票影像業(yè)務報文，經(jīng)數(shù)字簽名后，發(fā)送影像交換系統(tǒng)。2間聯(lián)方式提出行的處理。提出行采納集中接入間聯(lián)方式的，對審核無誤的支票按以下步驟進行 處理：1在支票規(guī)定區(qū)域加蓋票據(jù)交換專用章；2比照第二點第 一項第 2 目中2的方法采集支票影像； 3通過本行行內(nèi)系統(tǒng)或專用外掛軟件錄入、 復核支票電子清算信息， 其中“票據(jù)號碼項僅錄入實物支票號碼后 8 位，收款人和付款人名稱應 與票面記載一致；4將電子清算信息與影像匹配無誤后，登記支票業(yè)務登

10、記簿，按規(guī) 定格式生成支票影像業(yè)務報文，經(jīng)數(shù)字簽名轉存磁介質后，通過影像交換 系統(tǒng)前置機客戶端上傳至前置機。三、收到小額支付系統(tǒng)支票業(yè)務回執(zhí)的處理一銀行業(yè)金融機構作為提出行的處理。小額支付系統(tǒng)前置機收到都市處理中心CCPC發(fā)來的支票回執(zhí)業(yè)務 包，核驗地點押無誤后向CCPC返回確認信息，假設核押錯誤，那么做拒絕處 理。關于采取直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的提出行，小額支付系統(tǒng)前置機MBFE將支票回執(zhí)業(yè)務包直截了當發(fā)送至行內(nèi)系統(tǒng)進行處理；采取間聯(lián) 方式接入小額支付系統(tǒng)的提出行按照接收到的支票回執(zhí)業(yè)務包，使用中國 人民銀行規(guī)定格式的來賬清單或統(tǒng)一印制的來賬憑證打印支付信息，提交 行內(nèi)系統(tǒng)進行處理。1貸記

11、持票人賬戶的處理。提出行行內(nèi)系統(tǒng)對回執(zhí)確認付款的，匹配并銷記“提出支票業(yè)務登記 簿后，進行賬務處理。其會計分錄為：借：待清算支付款項貸：XX存款一XX戶行內(nèi)系統(tǒng)或小額支付系統(tǒng) MBFE 打印的來賬清單或來賬憑證作為貸記 收款人賬戶的憑證，同時從專夾保管的支票和進賬單中抽出已回執(zhí)業(yè)務的 進賬單，第二聯(lián)作來賬憑證的附件，第三聯(lián)加蓋轉訖章作收賬通知交持票 人。專夾保管的支票定期歸檔，留存?zhèn)洳椤?資金清算的處理。 提出行行內(nèi)系統(tǒng)收到已清算通知后進行賬務處理。其會計分錄為： 借：存放中央銀行款項貸：待清算支付款項3退票的處理。對拒絕付款的回執(zhí)，提出行匹配并銷記提出支票業(yè)務登記簿后，經(jīng)行 內(nèi)系統(tǒng)或小額支付

12、系統(tǒng)前置機客戶端打印退票理由書見附 4一式二聯(lián)， 一聯(lián)加蓋業(yè)務公章連同支票和進賬單一并退還持票人，并辦理簽收手續(xù)， 一聯(lián)留存歸檔。二中國人民銀行庫作為提出行的處理。中國人民銀行 ABS、TBS 系統(tǒng)接收 CCPC 發(fā)來的支票回執(zhí)業(yè)務包，核 驗地點押無誤后，向 CCPC 返回收妥確認信息。假設核押錯誤，那么做拒絕處 理。1貸記持票人賬戶的處理。中國人民銀行 ABS、TBS 接收 CCPC 發(fā)送的已清算通知，匹配并銷記 提出支票業(yè)務登記簿后，進行賬務處理。其會計分錄為：借：小額支付往來一人民銀行XX行庫戶貸：XX科目一XX戶2退票的處理比照第三點第 一項第 3 目進行處理。四、逾期未收到小額支付系

13、統(tǒng)業(yè)務回執(zhí)的處理 提出行在規(guī)定時刻內(nèi)未收到支票業(yè)務回執(zhí)的，應主動通過影像交換系 統(tǒng)向提入行發(fā)出查詢；支票提示付款期屆滿仍未收到支票業(yè)務回執(zhí)的，提 出行可將實物支票退還持票人并辦理簽收登記。支票退還持票人后收到支 票業(yè)務回執(zhí)，回執(zhí)確認付款的，按來賬貸記收款人賬戶，并通知持票人交 回退還的支票；回執(zhí)拒絕付款的，打印退票理由書交持票人。票據(jù)交換所的處理一、提出行票據(jù)交換所的處理一收到實物支票的處理。1支票交接的處理。1支票交換包是否密封完好； 2提出支票清單是否一式二聯(lián)，提出行是否簽章，內(nèi)容是否齊全；3提出支票清單記載的張數(shù)與實物支票張數(shù)是否相符。 審核無誤的，票據(jù)交換所將提出支票清單一聯(lián)簽章后退提

14、出行，另一 聯(lián)作為錄入電子清算信息的依據(jù)。審核有誤的，拒絕受理。2支票影像采集的處理。 影像信息采集包括支票的正反兩面；如實物支票附有粘單的，影像信 息采集包括支票的正面和最后一手托付收款背書的粘單。3支票影像信息生成的處理。 票據(jù)交換所按照提出支票清單和實物支票，通過專用外掛軟件錄入、 復核支票的電子清算信息，其中“票據(jù)號碼項僅錄入實物支票號碼后 8 位，收款人和付款人名稱應與票面記載一致。無誤后，按提出行行號、支 票號碼、金額、提入行行號、出票日期將電子清算信息和影像信息進行匹 配，數(shù)字簽名后按規(guī)定格式生成支票影像業(yè)務報文，通過前置機客戶端上 傳前置機。4票據(jù)交換所前置機的處理。前置機對提

15、出支票影像業(yè)務報文進行合法性檢查，對報文中的數(shù)字簽 名進行驗證，檢查和驗證通過的，登記支票業(yè)務登記簿，發(fā)送分中心；檢 查和驗證未通過的，那么拒絕處理。業(yè)務處理完畢后打印提出業(yè)務清單一式 二聯(lián)。5返還提出支票的處理。票據(jù)交換所完成對提出支票業(yè)務的處理后，將一聯(lián)提出業(yè)務清單簽章 后連同提出的實物支票裝入票據(jù)專用包密封后返還提出行，并辦妥交接手 續(xù)。另一聯(lián)提出業(yè)務清單與提出支票清單留存，定期歸檔。二收到磁介質文件的處理。票據(jù)交換所收到提出行提交的磁介質文件和一式二聯(lián)提出支票清單， 對磁介質文件進行病毒檢查后上傳前置機。磁介質文件覺察以下情形之一 的，退回提出行：1磁介質文件損壞或喪失；2磁介質文件合

16、法性檢查或數(shù)字簽名驗證失敗。檢查和驗證通過的，登記支票業(yè)務登記簿，發(fā)送分中心。同時打印提 出業(yè)務清單一式二聯(lián)，與提出支票清單一并簽章，一聯(lián)提出業(yè)務清單與一 聯(lián)提出支票清單退提出行；另一聯(lián)提出業(yè)務清單與一聯(lián)提出支票業(yè)務清單 留存，定期歸檔。二、提入行票據(jù)交換所的處理票據(jù)交換所前置機收到分中心發(fā)送的支票影像業(yè)務報文，對數(shù)字簽名 進行驗證。驗證通過的，登記支票業(yè)務登記簿，同時導出磁介質文件，打 印提入業(yè)務清單一式二聯(lián)，一聯(lián)簽章后連同磁介質文件交提入行，一聯(lián)留 存，定期歸檔；驗證未通過的，將錯誤信息寫入支票影像業(yè)務報文并轉發(fā) 提入行。分中心和總中心的處理一、提出行分中心的處理提出行分中心收到提出行或票

17、據(jù)交換所前置機的支票影像業(yè)務報文 后，進行合法性檢查并對數(shù)字簽名進行驗證。檢查和驗證通過的，登記支 票業(yè)務登記簿，對區(qū)域內(nèi)支票業(yè)務，設置支票回執(zhí)期限日期 T+N ，將支 票影像業(yè)務報文直截了當發(fā)送提入行或票據(jù)交換所前置機；對全國支票業(yè) 務，將支票影像業(yè)務報文轉發(fā)總中心。檢查和驗證未通過的，返回拒絕回執(zhí)至提出行或票據(jù)交換所前置機。二、總中心的處理 總中心收到提出行分中心的支票影像業(yè)務報文后，進行合法性檢查并 對數(shù)字簽名進行驗證。檢查和驗證通過的，登記支票業(yè)務登記簿，設置支 票回執(zhí)期限 T+N ，將支票影像業(yè)務報文轉發(fā)提入行分中心。檢查和驗證 未通過的，返回拒絕回執(zhí)至提出行分中心。三、提入行分中心

18、的處理 提入行分中心收到總中心的支票影像業(yè)務報文后，對數(shù)字簽名進行驗 證，驗證通過的，登記支票業(yè)務登記簿，將支票影像業(yè)務報文轉發(fā)提入行 或票據(jù)交換所前置機；數(shù)字簽名驗證未通過的，將錯誤信息寫入支票影像 業(yè)務報文并轉發(fā)提入行或票據(jù)交換所前置機。提入行的處理一、出售支票的處理銀行出售支票時，應在支票右下角支付密碼欄下方加蓋付款銀行的銀 行機構代碼見附 2。二、接收支票業(yè)務的處理一分散接入模式提入行的處理。 提入行接收當?shù)仄睋?jù)交換所傳送的提入支票影像信息清單和磁介質文 件。將磁介質文件導入行內(nèi)系統(tǒng)或外掛軟件驗證數(shù)字簽名后，解析磁介質 文件并登記提入支票業(yè)務登記簿。二集中接入模式提入行的處理。 直聯(lián)方

19、式下，提入行行內(nèi)系統(tǒng)收到分中心發(fā)來的支票影像業(yè)務報文后， 進行解析處理，并登記提入支票業(yè)務登記簿。間聯(lián)方式下，提入行前置機收到分中心發(fā)來的支票影像業(yè)務報文后， 通過磁介質導入行內(nèi)系統(tǒng)進行解析處理，并登記提入支票業(yè)務登記簿三、核驗支票的處理提入行對接收的支票影像業(yè)務報文按印鑒核驗方式或支付密碼核驗方 式進行核驗處理。具體如下：一印鑒核驗方式。1支票的大小寫金額是否一致；2. 支票必須記載的事項是否齊全；3. 持票人是否在支票的反面作托付收款背書；4 .電子清算信息與支票影像內(nèi)容是否相符；5. 出票人賬號、戶名是否相符；6. 出票人賬戶是否有足夠支付的款項。審核無誤的，進行確認付款處理；審核有誤的

20、，進行拒絕付款退票 處理。二支付密碼核驗方式。采納支付密碼核驗方式的，應與出票人事先簽訂協(xié)議約定使用支付密 碼作為審核支付支票金額的依據(jù)。提入行收到支票影像業(yè)務報文后，檢查 支付密碼是否正確。檢查通過后，比照印鑒核驗方式進行信息審核。四、發(fā)起回執(zhí)的處理一確認付款的處理。支票核驗通過后，提入行確認付款的，趕忙進行賬務處理。其會計分 錄為：借：XX存款一XX戶貸：待清算支付款項扣款成功后，提入行應在規(guī)定期限T+N 內(nèi)，通過小額支付系統(tǒng)發(fā) 起支票影像業(yè)務確認付款回執(zhí)。提入行收到小額支付系統(tǒng)已清算通知時進行賬務處理，其會計分錄為： 借：待清算支付款項貸：存放中央銀行款項未參加小額支付系統(tǒng)的提入行，由其

21、代理行通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送確 認付款回執(zhí)，并進行相應賬務處理。二拒絕付款退票的處理。 提入行對提入的支票進行核驗，存在以下情形之一的，可作退票處理：1大、小寫金額不符； 2支票必須記載的事項不全 ;3出票人簽章與預留銀行簽章不符； 4約定使用支付密碼的，支付密碼未填寫或錯誤； 5持票人未作托付收款背書；6電子清算信息與支票影像不相符； 7出票人賬號、戶名不符； 8出票人賬戶余額缺乏以支付票據(jù)款項；9重復提示付款；10非本行票據(jù)；11出票人已銷戶； 12出票人賬戶已依法凍結； 13持票人已辦理掛失止付或已收到法院止付通知書； 14持票人開戶行申請止付；15數(shù)字簽名或證書錯誤。提入行應在規(guī)定期限T

22、+N 內(nèi)，通過小額支付系統(tǒng)發(fā)起支票影像業(yè) 務拒絕付款回執(zhí)。未參加小額支付系統(tǒng)的提入行，托付其代理行通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送 拒絕付款回執(zhí)。日終及年終處理一、日切處理影像交換系統(tǒng)日切時點，總中心向下級節(jié)點下發(fā)工作日期變更通知， 并進行總中心日切處理。各分中心和前置機收到日切通知后，趕忙進行日 切處理。日切后，影像交換系統(tǒng)進入次日業(yè)務處理，總中心、分中心、前置機 以及其他有關節(jié)點連續(xù)受理業(yè)務。二、日終處理 一業(yè)務核對的處理。 日切后，總中心、分中心、前置機等相鄰節(jié)點自上向下依次進行業(yè)務 核對。總中心與分中心實施全國業(yè)務核對，分中心與前置機實施全國和區(qū)域 業(yè)務的核對。上級節(jié)點對所轄下級節(jié)點分不生成當日支

23、票業(yè)務匯總核對報文，依次 下發(fā)。下級節(jié)點在收到支票業(yè)務匯總核對報文后，與本節(jié)點的匯總信息核 對。如核對不相符，校對明細，并向上級節(jié)點發(fā)送支票業(yè)務影像信息明細 下載申請報文。上級節(jié)點收到申請報文后，下發(fā)原業(yè)務報文，下級節(jié)點收 到后以上級節(jié)點下載信息為準進行調(diào)整。本節(jié)點核對相符后啟動與下級節(jié)點核對的處理流程。 二信息歸并的處理。分中心切換到T日完成T-1日業(yè)務核對處理后，將本區(qū)域內(nèi)T-1日轉發(fā) 的支票業(yè)務生成歸并報文，上傳總中心?？傊行慕邮諝w并報文后，提取支 票業(yè)務報文，記入支票業(yè)務登記簿，納入與小額支付系統(tǒng)支票回執(zhí)的匹配 銷記處理。三登記簿銷記的處理。1 總中心的處理?？傊行氖盏叫☆~支付系統(tǒng)支票

24、業(yè)務回執(zhí)后，建立支票業(yè)務回執(zhí)登記簿， 與支票業(yè)務登記簿進行匹配銷記處理。總中心銷記完成后，對銷記的支票業(yè)務，按分中心生成業(yè)務狀態(tài)更新 通知報文并下發(fā)。對當日收到的支票回執(zhí)下發(fā)相應分中心全國業(yè)務下發(fā)提 出、提入行所屬分中心，區(qū)域業(yè)務下發(fā)相應分中心。2分中心的處理。分中心收到總中心下發(fā)的業(yè)務狀態(tài)更新通知報文后，按照報文業(yè)務狀 態(tài)，修改本節(jié)點支票業(yè)務登記簿業(yè)務狀態(tài)。完成后，按其下屬節(jié)點分不生 成對應的業(yè)務狀態(tài)更新通知報文并下發(fā)。收到的支票業(yè)務回執(zhí)登記支票業(yè) 務回執(zhí)登記簿。3前置機的處理。 前置機收到上級節(jié)點的業(yè)務狀態(tài)更新通知報文后，匹配本節(jié)點支票業(yè) 務登記簿，修改業(yè)務狀態(tài)。三、年終處理 影像交換系統(tǒng)

25、年終處理同日終處理。業(yè)務止付的處理一、提出行和票據(jù)交換所發(fā)出止付申請的處理 分散接入的提出行對需要止付的支票業(yè)務， 應趕忙制作止付申請書 見 附 5 一式兩份，簽章后，先通過 、 方式通知票據(jù)交換所，次場交 換再將一份止付申請書送交票據(jù)交換所，另一份留存。票據(jù)交換所收到提 出行提交的止付申請書后，趕忙按規(guī)定的格式通過影像交換系統(tǒng)前置機發(fā) 起支票業(yè)務止付申請報文。對需要止付的支票業(yè)務，集中接入的提出行按規(guī)定的格式通過行內(nèi)系 統(tǒng)或影像交換系統(tǒng)前置機客戶端發(fā)起支票業(yè)務止付申請報文。影像交換系統(tǒng)前置機發(fā)起止付申請時，自動登記止付申請及應答登記 簿，并檢查被止付支票業(yè)務是否已銷記。已銷記的，返回拒絕止付

26、的應答 報文，并銷記止付申請及應答登記簿；未銷記的，將止付申請報文發(fā)送分 中心。二、分中心、總中心接收和轉發(fā)止付申請的處理 分中心收到止付申請報文后，自動登記止付申請及應答登記簿，并檢 查被止付支票業(yè)務是否已銷記。被止付業(yè)務已銷記的，向影像交換系統(tǒng)前 置機返回拒絕止付的應答報文，并銷記止付申請及應答登記簿。被止付業(yè) 務未銷記的且提出行與提入行屬于同一分中心的，將止付申請報文轉發(fā)提 入行；提出行與提入行不屬于同一分中心的，將止付申請報文轉發(fā)總中心。總中心收到止付申請報文后，自動登記止付申請及應答登記簿，并檢 查被止付支票業(yè)務是否已銷記。被止付業(yè)務已銷記的，向影像交換系統(tǒng)前 置機返回拒絕止付的應答

27、報文，并銷記止付申請及應答登記簿。被止付業(yè) 務未銷記的，將止付申請報文轉發(fā)提入行分中心。提入行分中心收到總中心轉發(fā)的止付申請報文后，自動登記止付申請 及應答登記簿，并轉發(fā)提入行。三、提入行和票據(jù)交換所的處理 提入行、票據(jù)交換所影像交換系統(tǒng)前置機收到止付申請報文后，自動 登記止付申請及應答登記簿。票據(jù)交換所收到影像交換系統(tǒng)發(fā)來的止付申請報文，打印一式兩份止 付申請書，簽章后，一份留存，一份及時提交提入行；或先通過 、傳 真方式通知提入行，再將一份簽章的止付申請書提交提入行。提入行收到止付申請報文，應趕忙進行止付應答處理止付應答書見 附 6 。未向小額支付系統(tǒng)發(fā)出支票業(yè)務回執(zhí)的，趕忙辦理止付，通過

28、影像 交換系統(tǒng)發(fā)出“同意止付應答。已通過小額支付系統(tǒng)發(fā)出支票業(yè)務回執(zhí) 的，如拒絕付款，應趕忙通過影像交換系統(tǒng)發(fā)起“同意止付應答；如同 意付款但未納入軋差的，應趕忙申請撤銷，撤銷成功后辦理止付并通過影 像交換系統(tǒng)發(fā)起“同意止付應答；如同意付款且已納入軋差，不予止付 并通過影像交換系統(tǒng)發(fā)起“拒絕止付應答。提入行在收到止付申請報文 的當日至遲次日 10:00 前發(fā)出應答報文 ,并自動銷記止付申請及應答登記簿。 同意止付的，應通過小額系統(tǒng)發(fā)出拒絕付款回執(zhí)。四、分中心、總中心接收和轉發(fā)止付應答的處理 提入行分中心、總中心、提出行分中心將提入行返回的拒絕止付或同 意止付的應答報文依次轉發(fā)至提出行，并自動銷

29、記止付申請及應答登記簿。五、票據(jù)交換所和提出行收到止付應答的處理 票據(jù)交換所收到止付應答書后，打印一式兩份止付應答通知書，簽章 后，一份留存，一份先通過 、 方式通知提出行，次場交換再提交 提出行。提出行收到拒絕止付或同意止付的應答后，銷記“止付申請及應答登 記簿。六、止付業(yè)務信息的統(tǒng)計監(jiān)測影像交換系統(tǒng)總中心、分中心可對辦理止付業(yè)務的情形進行統(tǒng)計和監(jiān) 測。查詢查復的處理查詢查復是正確辦理影像交換系統(tǒng)業(yè)務的重要工作，是確保系統(tǒng)平安、 高效運行的有力保證。處理查詢查復要求標準、嚴謹、及時、準確。辦理 影像交換系統(tǒng)的查詢查復業(yè)務必須做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡， 切實辦理。一、查詢行和票據(jù)交換

30、所發(fā)出查詢的處理采取分散方式接入影像交換系統(tǒng)的查詢行對接收或發(fā)出的支票業(yè)務有 疑咨詢，以及受理客戶的查詢事項，需進行查詢的，制作一式兩份查詢書 見附 7，簽章后，將一份查詢書送交票據(jù)交換所，另一份留存。票據(jù)交 換所收到查詢行提交的查詢書，指定專人趕忙將查詢書錄入發(fā)送支票影像 交換系統(tǒng)前置機。采取集中方式接入的查詢行，直截了當通過行內(nèi)系統(tǒng)或影像交換系統(tǒng) 前置機客戶端將查詢書發(fā)送至前置機。影像交換系統(tǒng)前置機收到查詢自動 登記查詢查復登記簿，并實時轉發(fā)分中心。二、分中心、總中心接收和轉發(fā)查詢的處理查詢行分中心、總中心、查復行分中心收到查詢后，自動登記查詢查 復登記簿，并實時轉發(fā)。三、查復行和票據(jù)交換

31、所發(fā)起查復的處理查復行、票據(jù)交換所影像交換系統(tǒng)前置機收到查詢報文后，自動登記 查詢查復登記簿。票據(jù)交換所收到影像交換系統(tǒng)發(fā)來的查詢申請，打印一 式兩份查詢書，簽章后，一份留存，一份及時提交查復行，并辦妥交接手 續(xù)。查復行收到查詢后，提交業(yè)務人員確認，業(yè)務人員按照查詢書的內(nèi)容， 查明情形和緣故。對更正支票業(yè)務要素的查詢，必須嚴格以客戶提交的原 始憑證的記載內(nèi)容為依據(jù)查復。報業(yè)務主管審核同意，在當日至遲下一個 法定工作日上午 10:00 前發(fā)起查復信息。采取分散方式接入的查復行將一份查復書見附 8送交票據(jù)交換所， 另一份留存。票據(jù)交換所收到查復行提交的查復書，指定專人趕忙將查復 書錄入發(fā)送影像交換

32、系統(tǒng)前置機；采取集中接入的查復行，通過行內(nèi)系統(tǒng) 或影像交換系統(tǒng)前置機客戶端發(fā)起查復信息。四、分中心、總中心接收和轉發(fā)查復的處理 查復行分中心、總中心、查詢行分中心對查復信息依次轉發(fā)至查詢行 或票據(jù)交換所，并自動銷記查詢查復登記簿。五、查詢行和票據(jù)交換所接收查復的處理 查詢行、票據(jù)交換所影像交換系統(tǒng)前置機收到查復報文后，自動銷記 查詢查復登記簿。票據(jù)交換所通過影像交換系統(tǒng)前置機打印一式兩份查復 書，簽章后，一份留存，一份及時提交查詢行，并辦妥交接手續(xù)。查詢行收到查復信息，經(jīng)業(yè)務主管審核后，趕忙按照有關規(guī)定處理或 通知客戶。六、查詢查復信息的保管 查復書附原查詢書后匹配保管。如必須以查復書做憑證附

33、件的，可再 次打印或在原查詢書上注明查復情形和本行處理結果以及該筆業(yè)務的日 期、科目、編號等。查詢查復登記簿的電子信息至少聯(lián)機保存 30 個系統(tǒng)工作日，超過聯(lián)機 儲存期限的，必須以磁介質方式儲存，歸檔保管，以備存查。七、查詢查復信息的統(tǒng)計監(jiān)測 總中心、分中心可對未在規(guī)定時刻內(nèi)進行查復的有關信息進行統(tǒng)計監(jiān) 測。業(yè)務收費的處理一、計費對象影像交換系統(tǒng)采取分級計費模式，總中心以分中心和集中接入的銀行 機構為計費對象、分中心以票據(jù)交換所和集中接入的銀行機構為計費對象、 票據(jù)交換因此提出行、提入行為計費對象。二、計費范疇影像交換系統(tǒng)對通過影像交換系統(tǒng)發(fā)起和接收的業(yè)務進行計費。 影像交換系統(tǒng)自動發(fā)出或接收

34、的各類操縱報文不計費。影像交換系統(tǒng)對計費的對象、標準、報文種類等實行參數(shù)化治理，總 中心、分中心和票據(jù)交換所能夠按照治理需要靈活設置。三、計費標準一計費周期。 影像交換系統(tǒng)按月進行計費，月末日業(yè)務終止后影像交換系統(tǒng)自動完 本錢計費區(qū)間的計費處理。二計費標準。1對支票業(yè)務按筆收取費用；2對查詢業(yè)務、止付申請業(yè)務以及自由格式等信息業(yè)務按筆收取費用；3對通過影像交換系統(tǒng)辦理的各類業(yè)務區(qū)分發(fā)起方、接收方設置不同 的根底費率和區(qū)域、全國業(yè)務收費比率；4按照業(yè)務需要，總中心能夠按分中心、時刻段、月累計業(yè)務量設置 不同的計費標準；分中心能夠按票據(jù)交換所、時刻段、月累計業(yè)務量設置 不同的計費標準。票據(jù)交換所能

35、夠按行不、時刻段、月累計業(yè)務量設置不 同的計費標準。三計費公式。1總中心向分中心收費的運算公式。分中心應繳費用=支票業(yè)務費用+信息業(yè)務費用X分中心收費比率 1支票業(yè)務計費公式。支票業(yè)務應收費用二刀某時段發(fā)起支票業(yè)務筆數(shù)X發(fā)起方根底費率X 該時刻段收費比率X月累計發(fā)起業(yè)務量收費比率 +刀接收支票業(yè)務筆數(shù)X 接收方根底費率 2信息業(yè)務計費公式。信息業(yè)務應收費用二刀某時段發(fā)起某類業(yè)務筆數(shù)X發(fā)起方根底費率X 該時刻段收費比率+刀接收某類業(yè)務筆數(shù)X接收方根底費率對一點接入總中心的銀行業(yè)金融機構，計費處理視同分中心的處理， 計費公式與分中心應繳費用公式相同。2分中心向票據(jù)交換所收費的運算公式。票據(jù)交換所應

36、繳費用=支票業(yè)務費用+信息類業(yè)務費用X票據(jù)交 換所收費比率 1支票業(yè)務計費公式。支票業(yè)務應收費用二刀某時段發(fā)起支票業(yè)務筆數(shù)X發(fā)起方根底費率X 該時刻段收費比率X按區(qū)域業(yè)務、全國業(yè)務收費比率發(fā)起方X月累計 發(fā)起業(yè)務量收費比率+刀接收支票業(yè)務筆數(shù)X接收方根底費率X按區(qū)域業(yè)務、全國業(yè)務收費比率接收方 2信息類業(yè)務計費公式。信息業(yè)務應收費用二刀某時段發(fā)起某類業(yè)務筆數(shù)X發(fā)起方根底費率X 該時刻段收費比率X按區(qū)域業(yè)務、全國業(yè)務收費比率發(fā)起方+刀接收某類業(yè)務筆數(shù)X接收方根底費率X按區(qū)域業(yè)務、全國業(yè)務收費比率接收方對一點接入分中心的銀行業(yè)金融機構，計費處理視同票據(jù)交換所的處 理，計費公式與票據(jù)交換所應繳費用公

37、式相同。3票據(jù)交換所向提出行、提入行收費的運算公式提出行、提入行應繳費用=支票業(yè)務+信息業(yè)務X行不收費比率 1支票業(yè)務計費公式。同第三項第 2 目中1的支票業(yè)務計費公式 2信息業(yè)務計費公式。同第三項第 2 目中2的信息業(yè)務計費公式四、計費流程一總中心對分中心計費的處理?？傊行挠嬞M系統(tǒng)在日切后對前一日的業(yè)務數(shù)據(jù)進行每日計費處理。計費期末，系統(tǒng)按照計費公式對分中心運算應收費用總和，下發(fā)計費 清單至分中心。對一點接入總中心的銀行業(yè)金融機構，系統(tǒng)將計費清單發(fā) 送至該銀行業(yè)金融機構。二分中心對票據(jù)交換所計費的處理。分中心計費系統(tǒng)在日切之后對前一日的業(yè)務數(shù)據(jù)進行每日計費處理。 計費期末，系統(tǒng)按照計費公式對

38、每個票交所統(tǒng)計計費期內(nèi)應收費用總 和，下發(fā)計費清單至票據(jù)交換所。對一點接入分中心的銀行業(yè)金融機構， 系統(tǒng)將計費清單發(fā)送至該銀行業(yè)金融機構。三票據(jù)交換所對提出行、提入行計費的處理。票據(jù)交換所計費系統(tǒng)在日切之后對前一日的業(yè)務數(shù)據(jù)進行每日計費處 理。計費期末，系統(tǒng)按照計費公式對每個提出行、提入行統(tǒng)計計費期內(nèi)應 收費用總和，下發(fā)計費清單給提出行、提入行。五、收費流程影像交換系統(tǒng)采取主動繳納費用方式。各分中心、票據(jù)交換所、提出 行、提入行應在規(guī)定的時刻內(nèi)，按照收到的計費清單將相應費用主動匯劃 至總中心、分中心、票據(jù)交換所指定賬戶。六、銷戶計費處理流程影像交換系統(tǒng)分中心、票據(jù)交換所、提出提入行申請撤銷時，

39、對各節(jié) 點應繳納的支票影像業(yè)務匯劃費用從上一收費時點起運算至節(jié)點撤銷生效 日前一個工作日。信息平安治理一、數(shù)字證書的治理支票影像信息經(jīng)影像交換系統(tǒng)在各節(jié)點傳輸過程確實認采納符合中國 人民銀行規(guī)定的信息格式和數(shù)字簽名 PKI 的方式保證數(shù)據(jù)平安。票據(jù)交換所和具備支票影像采集條件的提出行應使用數(shù)字證書對支票 影像報文進行數(shù)字簽名。一數(shù)字證書的申請。經(jīng)批準接入影像交換系統(tǒng)的票據(jù)交換所和提出行應按規(guī)定向分中心申 請數(shù)字證書，分中心審核后，將參考碼和授權碼下發(fā)票據(jù)交換所或提出行。 票據(jù)交換所或提出行通過互聯(lián)網(wǎng)登錄中國人民銀行確定的專業(yè)數(shù)字認證機 構的網(wǎng)站，設置私鑰保護密碼 ,下載數(shù)字證書文件，并將數(shù)字證

40、書文件安裝 到外掛軟件或行內(nèi)系統(tǒng)。二私鑰保護密碼的更新。票據(jù)交換所和提出行通過外掛軟件或實現(xiàn)外掛軟件功能的行內(nèi)系統(tǒng)， 定期更新數(shù)字證書的私鑰保護密碼。二、數(shù)字簽名和驗證具備支票影像制作條件的提出行，利用外掛軟件或行內(nèi)系統(tǒng)，對支票 影像業(yè)務報文進行數(shù)字簽名，不具備支票影像制作條件的提出行利用票據(jù) 交換所的數(shù)字證書對報文進行數(shù)字簽名。各節(jié)點收到支票影像業(yè)務報文后，驗證數(shù)字簽名。過失專門的處理一、業(yè)務狀態(tài)更新通知報文喪失的處理日切后，如顯現(xiàn)由于網(wǎng)絡故障等情形，導致總中心向分中心下發(fā)的業(yè) 務狀態(tài)更新通知報文喪失的情形，經(jīng)分中心申請，由總中心通過手工設置 對分中心再次下發(fā)登記簿更新報文，分中心相應向前置

41、機再次下發(fā)業(yè)務狀 態(tài)更新通知報文。二、影像交換系統(tǒng)日切通知喪失的處理總中心向分中心下發(fā)的日切通知顯現(xiàn)喪失時，經(jīng)分中心申請，總中心 對分中心再次下發(fā)指定工作日日切通知，分中心通過手工設置向前置機再 次下發(fā)指定工作日日切通知。三、支票業(yè)務核對報文喪失的處理總中心、分中心、前置機等各級節(jié)點每日進行業(yè)務核對處理時，覺察 總中心向分中心、分中心向前置機下發(fā)的支票業(yè)務核對報文顯現(xiàn)喪失現(xiàn)象， 由總中心對分中心再次下發(fā)，分中心相應向下一節(jié)點前置機再次下發(fā)對賬 信息。四、數(shù)字簽名驗證失敗的處理影像交換系統(tǒng)前置機、提出行分中心及總中心對提出行發(fā)出的支票影 像報文數(shù)字簽名驗證失敗的，做拒絕處理，逐級退回到數(shù)字簽名生

42、成節(jié)點， 提出行按照新業(yè)務重新發(fā)起。相應節(jié)點作銷記更換登記簿處理。提入行分中心、影像交換系統(tǒng)前置機對支票影像報文數(shù)字簽名驗證失 敗的，影像交換系統(tǒng)將有關錯誤寫入報文，各節(jié)點連續(xù)逐級轉發(fā)至提入行， 提入行按照報文信息通過小額支付系統(tǒng)做退票處理。系統(tǒng)停運和啟運的處理一、系統(tǒng)停運日期的設置中國人民銀行按照業(yè)務和運行治理的需要，能夠將總中心或分中心設 置為停運狀態(tài)?？傊行臑橥＿\狀態(tài)時，整個系統(tǒng)停止運行；分中心為停運 狀態(tài)時，影像交換系統(tǒng)停止受理涉及該分中心的支票影像業(yè)務，總中心及 其他分中心的業(yè)務不受阻礙。影像交換系統(tǒng)設置停運時實行雙簽制，并至少提早一個系統(tǒng)工作日將 停運日期通知下發(fā)各分中心及各參與者

43、。二、總中心停運和啟運的處理一總中心停運的處理。1參與者的處理。影像交換系統(tǒng)停運前一日日切后，各參與者不得發(fā)起支票影像業(yè)務，連續(xù)接收分中心轉發(fā)的支票影像業(yè)務，完成業(yè)務核對后，向分中心簽退。2分中心和總中心的處理。影像交換系統(tǒng)停運前一日日切后，分中心和總中心按照停運通知，拒 絕接收下一節(jié)點發(fā)起的支票影像業(yè)務，不得滯留已接收的支票影像業(yè)務， 并正常完成日終處理。分中心等待轄內(nèi)所有參與者簽退后，向總中心簽退。 總中心等待所有分中心簽退后，停運影像交換系統(tǒng)。二總中心啟運的處理。按照中國人民銀行通知，啟運日，總中心下發(fā)狀態(tài)變更通知，各節(jié)點 登錄后，調(diào)整影像交換系統(tǒng)工作日期，正常辦理業(yè)務。三、分中心停運和啟運的處理一分中心停運的處理。1停運分中心參與者的處理。 影像交換系統(tǒng)停運前一日日切后，停運分中心參與者不得發(fā)起支票影 像業(yè)務，連續(xù)接收分中心轉發(fā)的支票影像業(yè)務，完成業(yè)務核對后，向分中 心簽退。2停運分中心的處理。 影像交換系統(tǒng)停運前一日日切后，分中心按照停運通知，拒絕接收下 一節(jié)點發(fā)起的支票影像業(yè)務，不得滯留已接收的支票影像業(yè)務，并正常完 成日終處理。分中心等待轄內(nèi)所有參與者簽退后，向總中心簽退。3總中心和其他分中心的處理。 影像交換系統(tǒng)停運前一日日切后，總中心和其他分中心按照停運通知， 拒絕接收下一節(jié)點發(fā)往停運分中心的支票影像業(yè)務，不得滯留已接收發(fā)往 停