金融監(jiān)管其他監(jiān)管防線分享資料

1、1 1第六章第六章其他監(jiān)管防線其他監(jiān)管防線山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院財(cái)政金融學(xué)院 馮林2 22021-10-182021-10-18第六章第六章 其他監(jiān)管防線其他監(jiān)管防線v第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v第二節(jié)第二節(jié) 市場(chǎng)約束機(jī)制市場(chǎng)約束機(jī)制v第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度3 32021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v一、行業(yè)自律組織概述一、行業(yè)自律組織概述 定義定義：工商企業(yè)為了協(xié)調(diào)企業(yè)之間的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，：工商企業(yè)為了協(xié)調(diào)企業(yè)之間的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，溝通信息，自發(fā)組織起來(lái)的一種社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。溝通信息，自發(fā)組織起來(lái)的一種社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。 行業(yè)自律組織的活動(dòng)主要三個(gè)行業(yè)自律組織的活

2、動(dòng)主要三個(gè)基本特征基本特征： 一是按照章程或公約，協(xié)調(diào)一個(gè)行業(yè)或整個(gè)地區(qū)工一是按照章程或公約，協(xié)調(diào)一個(gè)行業(yè)或整個(gè)地區(qū)工商企業(yè)的市場(chǎng)行為，規(guī)范行業(yè)成員參與市場(chǎng)活動(dòng)的商企業(yè)的市場(chǎng)行為，規(guī)范行業(yè)成員參與市場(chǎng)活動(dòng)的準(zhǔn)則；準(zhǔn)則； 二是這種協(xié)調(diào)功能是以民間的組織形式、而不是以二是這種協(xié)調(diào)功能是以民間的組織形式、而不是以政府的或個(gè)人的形式表現(xiàn)出來(lái)；政府的或個(gè)人的形式表現(xiàn)出來(lái)； 三是行業(yè)自律組織所開(kāi)展的各種活動(dòng)，說(shuō)到底是要三是行業(yè)自律組織所開(kāi)展的各種活動(dòng)，說(shuō)到底是要維護(hù)本行業(yè)或本地區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益。維護(hù)本行業(yè)或本地區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益。4 42021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v

3、行業(yè)自律組織的行業(yè)自律組織的類(lèi)型類(lèi)型： 行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)協(xié)會(huì) 行業(yè)協(xié)會(huì)又稱(chēng)工商業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)。它是按照工商企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)又稱(chēng)工商業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)。它是按照工商企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)組建起來(lái)的一種社團(tuán)組織。的業(yè)務(wù)性質(zhì)組建起來(lái)的一種社團(tuán)組織。 商會(huì)商會(huì) 由多個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)組成的范圍更大的中介機(jī)構(gòu)，代表由多個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)組成的范圍更大的中介機(jī)構(gòu)，代表更多的工商企業(yè)在更大的范圍內(nèi)發(fā)揮中介組織的作更多的工商企業(yè)在更大的范圍內(nèi)發(fā)揮中介組織的作用。用。5 52021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v行業(yè)自律組織的行業(yè)自律組織的職能職能： 1. 1.行業(yè)保護(hù)行業(yè)保護(hù) 行業(yè)保護(hù)是指同業(yè)自律組織作為行業(yè)整體利行業(yè)保

4、護(hù)是指同業(yè)自律組織作為行業(yè)整體利益的代表，對(duì)本行業(yè)實(shí)施國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的保護(hù)益的代表，對(duì)本行業(yè)實(shí)施國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的保護(hù)。 2.2.行業(yè)協(xié)調(diào)行業(yè)協(xié)調(diào) 行業(yè)協(xié)調(diào)是指同業(yè)組織通過(guò)自身的工作，協(xié)調(diào)業(yè)行業(yè)協(xié)調(diào)是指同業(yè)組織通過(guò)自身的工作，協(xié)調(diào)業(yè)內(nèi)各個(gè)銀行之間以及同業(yè)與外界之間的關(guān)系，加內(nèi)各個(gè)銀行之間以及同業(yè)與外界之間的關(guān)系，加強(qiáng)業(yè)內(nèi)銀行的聯(lián)系與合作，并通過(guò)業(yè)務(wù)交流、相強(qiáng)業(yè)內(nèi)銀行的聯(lián)系與合作，并通過(guò)業(yè)務(wù)交流、相互啟發(fā)指導(dǎo)等方式，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的共同進(jìn)步。互啟發(fā)指導(dǎo)等方式，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的共同進(jìn)步。6 62021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 3.3.行業(yè)監(jiān)管行業(yè)監(jiān)管 銀行同業(yè)組織的行業(yè)監(jiān)管

5、即是銀行同業(yè)自我銀行同業(yè)組織的行業(yè)監(jiān)管即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過(guò)程。管理與約束的過(guò)程。 一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶(hù)的服務(wù)質(zhì)量等的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶(hù)的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；檢查； 二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶(hù)、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理戶(hù)、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理7 72021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自

6、律行業(yè)自律v二、金融業(yè)自律組織二、金融業(yè)自律組織 成立金融業(yè)自律組織是各國(guó)加強(qiáng)金融行業(yè)自成立金融業(yè)自律組織是各國(guó)加強(qiáng)金融行業(yè)自律和服務(wù)的普遍做法，一般由金融同業(yè)自愿律和服務(wù)的普遍做法，一般由金融同業(yè)自愿組成，以謀取和增進(jìn)全體會(huì)員機(jī)構(gòu)的共同利組成，以謀取和增進(jìn)全體會(huì)員機(jī)構(gòu)的共同利益為宗旨。益為宗旨。 金融業(yè)自律組織是金融監(jiān)管體系的重要組成金融業(yè)自律組織是金融監(jiān)管體系的重要組成部分，不僅可以解決金融同業(yè)之間的約束和部分，不僅可以解決金融同業(yè)之間的約束和自律問(wèn)題，而且有助于加強(qiáng)金融業(yè)的監(jiān)管，自律問(wèn)題，而且有助于加強(qiáng)金融業(yè)的監(jiān)管，改善金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。改善金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。8 82021-10-1

7、82021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v金融業(yè)自律組織的金融業(yè)自律組織的功能功能： 充當(dāng)金融業(yè)的行業(yè)自律管理機(jī)構(gòu)充當(dāng)金融業(yè)的行業(yè)自律管理機(jī)構(gòu) 維護(hù)市場(chǎng)秩序和金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定維護(hù)市場(chǎng)秩序和金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定 充當(dāng)金融同業(yè)之間的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)充當(dāng)金融同業(yè)之間的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu) 內(nèi)部協(xié)調(diào)、與公眾、與其他行業(yè)、與政府部門(mén)內(nèi)部協(xié)調(diào)、與公眾、與其他行業(yè)、與政府部門(mén) 充當(dāng)金融業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)充當(dāng)金融業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu) 提供信息、政策咨詢(xún)、人員培訓(xùn)、對(duì)外交流提供信息、政策咨詢(xún)、人員培訓(xùn)、對(duì)外交流 充當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局的助手充當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局的助手 督促會(huì)員機(jī)構(gòu)自覺(jué)遵守法律法規(guī)和政策，規(guī)范業(yè)務(wù)督促會(huì)員機(jī)構(gòu)自覺(jué)遵守法律法規(guī)和政策，

8、規(guī)范業(yè)務(wù)活動(dòng)，維護(hù)市場(chǎng)秩序?；顒?dòng)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。9 92021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 法國(guó)銀行公會(huì)在有關(guān)訴訟案中涉及某一會(huì)員銀行，或牽法國(guó)銀行公會(huì)在有關(guān)訴訟案中涉及某一會(huì)員銀行，或牽涉整個(gè)銀行業(yè)的利益時(shí)，會(huì)以銀行業(yè)利益的代表身份出涉整個(gè)銀行業(yè)的利益時(shí)，會(huì)以銀行業(yè)利益的代表身份出面干涉。面干涉。 德國(guó)各類(lèi)銀行協(xié)會(huì)的一個(gè)主要任務(wù)即是代表、維護(hù)所屬德國(guó)各類(lèi)銀行協(xié)會(huì)的一個(gè)主要任務(wù)即是代表、維護(hù)所屬各會(huì)員銀行的利益。各會(huì)員銀行的利益。 美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)的宗旨即是通過(guò)建立銀行家之間的聯(lián)系美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)的宗旨即是通過(guò)建立銀行家之間的聯(lián)系以及研究、討論金融與商業(yè)界的重大事

9、件，提高商業(yè)銀以及研究、討論金融與商業(yè)界的重大事件，提高商業(yè)銀行的工作效率，加強(qiáng)銀行間的合作，促進(jìn)銀行的發(fā)展以行的工作效率，加強(qiáng)銀行間的合作，促進(jìn)銀行的發(fā)展以及提供金融教育、金融培訓(xùn)、信息傳播等服務(wù)。及提供金融教育、金融培訓(xùn)、信息傳播等服務(wù)。 日本全國(guó)銀行協(xié)會(huì)的具體職能是進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、金融情況的日本全國(guó)銀行協(xié)會(huì)的具體職能是進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、金融情況的調(diào)查與研究，向政府提供建議及咨詢(xún)，加強(qiáng)與業(yè)外有關(guān)調(diào)查與研究，向政府提供建議及咨詢(xún)，加強(qiáng)與業(yè)外有關(guān)團(tuán)體的聯(lián)系，實(shí)施改善銀行業(yè)務(wù)的具體對(duì)策等。團(tuán)體的聯(lián)系，實(shí)施改善銀行業(yè)務(wù)的具體對(duì)策等。 10102021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律

10、v三、我國(guó)金融行業(yè)自律組織建立的必要性三、我國(guó)金融行業(yè)自律組織建立的必要性 建立良好金融秩序的需要建立良好金融秩序的需要 治理惡性競(jìng)爭(zhēng)治理惡性競(jìng)爭(zhēng) 改善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)環(huán)境的需要改善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)環(huán)境的需要 加強(qiáng)聯(lián)系政企、共享行業(yè)信息加強(qiáng)聯(lián)系政企、共享行業(yè)信息 實(shí)行對(duì)外開(kāi)放和參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要實(shí)行對(duì)外開(kāi)放和參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要 促進(jìn)同業(yè)合作，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力促進(jìn)同業(yè)合作，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力 轉(zhuǎn)換監(jiān)管當(dāng)局職能的需要轉(zhuǎn)換監(jiān)管當(dāng)局職能的需要 剝離監(jiān)管部門(mén)承擔(dān)的自律組織功能剝離監(jiān)管部門(mén)承擔(dān)的自律組織功能11112021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v四、我國(guó)金融業(yè)的行業(yè)自律四、我

11、國(guó)金融業(yè)的行業(yè)自律v（一）銀行業(yè)的行業(yè)自律（一）銀行業(yè)的行業(yè)自律 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) （China Banking Association-CBAChina Banking Association-CBA） 成立于成立于20002000年，是由中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的各年，是由中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會(huì)團(tuán)商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會(huì)團(tuán)體，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門(mén)登記注冊(cè)，體，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門(mén)登記注冊(cè)，是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織。是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織。 該協(xié)會(huì)及其業(yè)務(wù)接受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)、監(jiān)督和該協(xié)會(huì)及其業(yè)務(wù)接

12、受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)、監(jiān)督和民政部的管理。民政部的管理。20032003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)銀年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國(guó)人民銀行變更為中國(guó)銀監(jiān)行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國(guó)人民銀行變更為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。會(huì)。12122021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 會(huì)員構(gòu)成：會(huì)員構(gòu)成： 截至截至20102010年年1010月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有136136家會(huì)員單位和家會(huì)員單位和1 1家觀察員單位。家觀察員單位。 會(huì)員單位包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制會(huì)員單位包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、

13、中央國(guó)商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）外資銀行、各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司。銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司。 觀察員單位為中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司。觀察員單位為中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司。13132021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 職責(zé)：職責(zé)： 依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，制定銀行業(yè)同業(yè)公約和自律依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，制定銀

14、行業(yè)同業(yè)公約和自律規(guī)則；規(guī)則； 督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策；督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策； 維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對(duì)侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對(duì)侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門(mén)提出申訴或要求；向有關(guān)部門(mén)提出申訴或要求； 加強(qiáng)會(huì)員與中國(guó)人民銀行及其他政府部門(mén)的聯(lián)系；加強(qiáng)會(huì)員與中國(guó)人民銀行及其他政府部門(mén)的聯(lián)系； 加強(qiáng)會(huì)員之間的交流，協(xié)調(diào)會(huì)員之間在業(yè)務(wù)方面發(fā)加強(qiáng)會(huì)員之間的交流，協(xié)調(diào)會(huì)員之間在業(yè)務(wù)方面發(fā)生的爭(zhēng)議；生的爭(zhēng)議； 促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)與國(guó)外銀行業(yè)的交往與合作；促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)與國(guó)外銀行業(yè)的交往與合作； 組織和促進(jìn)會(huì)員間的職員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和與業(yè)務(wù)有關(guān)的組織和促進(jìn)

15、會(huì)員間的職員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和與業(yè)務(wù)有關(guān)的調(diào)查研究，為會(huì)員提供咨詢(xún)服務(wù)等。調(diào)查研究，為會(huì)員提供咨詢(xún)服務(wù)等。14142021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 中國(guó)銀行業(yè)同業(yè)自律公約中國(guó)銀行業(yè)同業(yè)自律公約 經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員銀行共同協(xié)商制定的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員銀行共同協(xié)商制定的，其目的是要求各會(huì)員銀行遵守國(guó)家有關(guān)法律、其目的是要求各會(huì)員銀行遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)法規(guī)、規(guī)章和中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，自覺(jué)維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)，持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，自覺(jué)維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)，在公正、合理、平等的基礎(chǔ)上開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)在公正、合理、平等的基礎(chǔ)上

16、開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?；顒?dòng)。 15152021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 公約公約規(guī)定：規(guī)定： 各會(huì)員銀行不得以不正當(dāng)手段爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，不得以任何形式貶低、詆各會(huì)員銀行不得以不正當(dāng)手段爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，不得以任何形式貶低、詆毀其他銀行，不得竊取其他銀行的商業(yè)秘密；毀其他銀行，不得竊取其他銀行的商業(yè)秘密； 不得擅自或變相提高利率吸收存款、降低利率發(fā)放貸款；不得擅自或變相提高利率吸收存款、降低利率發(fā)放貸款； 嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并制定合理規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并制定合理規(guī)范的其他中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；的其他中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)； 不得擅

17、自壓低同業(yè)拆借利率，不得違法違規(guī)拆借資金；不得擅自壓低同業(yè)拆借利率，不得違法違規(guī)拆借資金； 各會(huì)員銀行應(yīng)按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策及信貸政策發(fā)放貸款；各會(huì)員銀行應(yīng)按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策及信貸政策發(fā)放貸款； 嚴(yán)格遵守結(jié)算紀(jì)律；嚴(yán)格遵守結(jié)算紀(jì)律； 共同抵制企業(yè)逃避銀行債務(wù)的行為；共同抵制企業(yè)逃避銀行債務(wù)的行為； 規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)管理；規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)管理； 會(huì)員銀行之間應(yīng)加強(qiáng)信息交流，加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德教育和專(zhuān)業(yè)會(huì)員銀行之間應(yīng)加強(qiáng)信息交流，加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德教育和專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)等。培訓(xùn)等。16162021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v（二）證券業(yè)的行業(yè)自律（二）證券業(yè)的行業(yè)自律 中

18、國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì) （Securities Association of ChinaSecurities Association of China，SACSAC） 中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)成立于中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)成立于19911991年年8 8月月2828日日，是依據(jù)中是依據(jù)中華人民共和國(guó)證券法、中華人民共和國(guó)證券投華人民共和國(guó)證券法、中華人民共和國(guó)證券投資基金法和社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)資基金法和社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的證券業(yè)自律性組織，屬于非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)定設(shè)立的證券業(yè)自律性組織，屬于非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人，接受中國(guó)證監(jiān)會(huì)和國(guó)家民政部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)體法人，接受中國(guó)證監(jiān)會(huì)和國(guó)家民政部的業(yè)務(wù)

19、指導(dǎo)和監(jiān)督管理。和監(jiān)督管理。17172021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v會(huì)員構(gòu)成：會(huì)員構(gòu)成： 截至截至20102010年年6 6月月1717日，協(xié)會(huì)共有會(huì)員日，協(xié)會(huì)共有會(huì)員332332家家。 證券公司證券公司106106家家 基金管理公司基金管理公司6060家家 證券投資咨詢(xún)公司證券投資咨詢(xún)公司9595家家 金融資產(chǎn)管理公司金融資產(chǎn)管理公司3 3家家 資信評(píng)估機(jī)構(gòu)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)5 5家家 基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)5 5家家 特別會(huì)員特別會(huì)員5858家（其中地方證券業(yè)協(xié)會(huì)家（其中地方證券業(yè)協(xié)會(huì)3636家，基金托家，基金托管銀行管銀行1919家，證券交易所家，證券

20、交易所2 2家，證券登記結(jié)算公司家，證券登記結(jié)算公司1 1家）家）18182021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v宗旨：宗旨： 在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理；發(fā)揮政府與證提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理；發(fā)揮政府與證券行業(yè)間的橋梁和紐帶作用；為會(huì)員服務(wù)，券行業(yè)間的橋梁和紐帶作用；為會(huì)員服務(wù)，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益；維持證券業(yè)的正當(dāng)競(jìng)維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益；維持證券業(yè)的正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)證券市場(chǎng)的公開(kāi)、公平、公正，爭(zhēng)秩序，促進(jìn)證券市場(chǎng)的公開(kāi)、公平、公正，推動(dòng)證券市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。推動(dòng)證券市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

21、19192021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v（三）保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)自律（三）保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)自律 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì) （Insurance Association of ChinaInsurance Association of China，SACSAC） 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立于中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立于20012001年年3 3月月1212日，是日，是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審查同意并在國(guó)家經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審查同意并在國(guó)家民政部登記注冊(cè)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的全國(guó)性自律組民政部登記注冊(cè)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的全國(guó)性自律組織，是自愿結(jié)成的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人?？?，是自愿結(jié)成的

22、非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。 截至目前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共有會(huì)員截至目前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共有會(huì)員176176家，家，其中保險(xiǎn)公司其中保險(xiǎn)公司105105家、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)家、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)3636家、地家、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)3535家。家。20202021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律 宗旨：宗旨： 遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，深入貫徹科學(xué)發(fā)政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，依據(jù)展觀，依據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法，在，在國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提國(guó)家

23、對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，配合保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)督促會(huì)員自律，維護(hù)下，配合保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)督促會(huì)員自律，維護(hù)行業(yè)利益，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，為會(huì)員提供服務(wù)，行業(yè)利益，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，為會(huì)員提供服務(wù)，促進(jìn)市場(chǎng)公開(kāi)、公平、公正，全面提高保險(xiǎn)促進(jìn)市場(chǎng)公開(kāi)、公平、公正，全面提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)主義和諧社會(huì)的能力。業(yè)服務(wù)社會(huì)主義和諧社會(huì)的能力。21212021-10-182021-10-18第一節(jié)第一節(jié) 行業(yè)自律行業(yè)自律v職責(zé)：職責(zé)：自律、維權(quán)、服務(wù)、交流。自律、維權(quán)、服務(wù)、交流。v 自律：維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，通過(guò)簽訂自律公約、制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)自律：維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，通過(guò)簽訂自律公約、制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)指導(dǎo)

24、性條款來(lái)約束不正當(dāng)行為；弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)道德，建和行業(yè)指導(dǎo)性條款來(lái)約束不正當(dāng)行為；弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)道德，建立健全保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系；加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員和中介機(jī)構(gòu)的自律管理，立健全保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系；加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員和中介機(jī)構(gòu)的自律管理，監(jiān)督執(zhí)業(yè)行為，進(jìn)行自律懲戒。監(jiān)督執(zhí)業(yè)行為，進(jìn)行自律懲戒。 v 維權(quán)：參與決策論證，提出有利行業(yè)發(fā)展的建議；開(kāi)展調(diào)查研究，反維權(quán)：參與決策論證，提出有利行業(yè)發(fā)展的建議；開(kāi)展調(diào)查研究，反映行業(yè)呼聲；加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)關(guān)和政府部門(mén)溝通，維護(hù)會(huì)員和消費(fèi)者合映行業(yè)呼聲；加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)關(guān)和政府部門(mén)溝通，維護(hù)會(huì)員和消費(fèi)者合法權(quán)益。法權(quán)益。 v 服務(wù)：以會(huì)員需要和行業(yè)發(fā)展修求為導(dǎo)向，切實(shí)增強(qiáng)

25、提供服務(wù)的主動(dòng)服務(wù)：以會(huì)員需要和行業(yè)發(fā)展修求為導(dǎo)向，切實(shí)增強(qiáng)提供服務(wù)的主動(dòng)性和針對(duì)性，努力為會(huì)員單位，保險(xiǎn)消費(fèi)者及決策機(jī)關(guān)提供服務(wù)，促性和針對(duì)性，努力為會(huì)員單位，保險(xiǎn)消費(fèi)者及決策機(jī)關(guān)提供服務(wù)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。 v 交流：通過(guò)協(xié)會(huì)會(huì)員間、與國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)間、與其他行業(yè)間的交流與交流：通過(guò)協(xié)會(huì)會(huì)員間、與國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)間、與其他行業(yè)間的交流與合作，溝通情況、收集信息、引進(jìn)技術(shù)、推廣經(jīng)驗(yàn)、反映業(yè)內(nèi)動(dòng)態(tài)，合作，溝通情況、收集信息、引進(jìn)技術(shù)、推廣經(jīng)驗(yàn)、反映業(yè)內(nèi)動(dòng)態(tài)，為會(huì)員、保險(xiǎn)公司客戶(hù)和社會(huì)公眾服務(wù)。為會(huì)員、保險(xiǎn)公司客戶(hù)和社會(huì)公眾服務(wù)。22222021-10-182021-10-18第二節(jié)第

26、二節(jié) 市場(chǎng)約束機(jī)制市場(chǎng)約束機(jī)制v一、一、市場(chǎng)約束市場(chǎng)約束 通過(guò)信息披露的方式由金融機(jī)構(gòu)所賴(lài)以生存通過(guò)信息披露的方式由金融機(jī)構(gòu)所賴(lài)以生存的市場(chǎng)和客戶(hù)來(lái)約束其經(jīng)營(yíng)行為，影響金融的市場(chǎng)和客戶(hù)來(lái)約束其經(jīng)營(yíng)行為，影響金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額，以迫使金融機(jī)構(gòu)努力提高機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額，以迫使金融機(jī)構(gòu)努力提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)能力，維持整個(gè)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)能力，維持整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。的穩(wěn)健運(yùn)行。 主體：債權(quán)人、股東、客戶(hù)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、主體：債權(quán)人、股東、客戶(hù)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、市場(chǎng)分析家、新聞媒體等。審計(jì)師事務(wù)所、市場(chǎng)分析家、新聞媒體等。23232021-10-182021-10-18第二節(jié)第

27、二節(jié) 市場(chǎng)約束機(jī)制市場(chǎng)約束機(jī)制v二、市場(chǎng)約束與官方監(jiān)管二、市場(chǎng)約束與官方監(jiān)管 市場(chǎng)約束是官方金融監(jiān)管的重要補(bǔ)充，具有市場(chǎng)約束是官方金融監(jiān)管的重要補(bǔ)充，具有其他監(jiān)管手段無(wú)法替代的作用。其他監(jiān)管手段無(wú)法替代的作用。官方監(jiān)管市場(chǎng)約束掩蓋危機(jī)、尋租用腳投票法律、行政手段，滯后信息及時(shí)，拋售股票債券以一對(duì)多，有效性差分布廣泛，力量巨大標(biāo)準(zhǔn)一致、一刀切更加靈活有效24242021-10-182021-10-18第二節(jié)第二節(jié) 市場(chǎng)約束機(jī)制市場(chǎng)約束機(jī)制v三、市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的條件三、市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的條件 （一）提高資本市場(chǎng)的有效性（一）提高資本市場(chǎng)的有效性 1. 1.增強(qiáng)價(jià)格的信號(hào)顯示功能增強(qiáng)價(jià)格的信號(hào)顯示

28、功能 當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格并不能真實(shí)地反映上市金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格并不能真實(shí)地反映上市金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，規(guī)范市場(chǎng)，賦予投資者營(yíng)業(yè)績(jī)，規(guī)范市場(chǎng)，賦予投資者“用腳投票用腳投票”的權(quán)的權(quán)利利 2.2.規(guī)范控制權(quán)市場(chǎng)交易機(jī)制規(guī)范控制權(quán)市場(chǎng)交易機(jī)制 控制權(quán)市場(chǎng)是資本市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮作用的有效渠控制權(quán)市場(chǎng)是資本市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮作用的有效渠道，為此應(yīng)該規(guī)范控制權(quán)市場(chǎng)框架，加大法律法規(guī)道，為此應(yīng)該規(guī)范控制權(quán)市場(chǎng)框架，加大法律法規(guī)建設(shè)力度，減少政府行政干預(yù)建設(shè)力度，減少政府行政干預(yù)25252021-10-182021-10-18第二節(jié)第二節(jié) 市場(chǎng)約束機(jī)制市場(chǎng)約束機(jī)制v（二）增進(jìn)社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)（二）增進(jìn)社會(huì)公眾

29、的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 引導(dǎo)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，將金融機(jī)構(gòu)安全性作為選引導(dǎo)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，將金融機(jī)構(gòu)安全性作為選擇服務(wù)的決定因素，而非價(jià)格和服務(wù)。擇服務(wù)的決定因素，而非價(jià)格和服務(wù)。v（三）建立健全市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)（三）建立健全市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu) 1. 1.重建會(huì)計(jì)師行業(yè)在社會(huì)公眾中的形象重建會(huì)計(jì)師行業(yè)在社會(huì)公眾中的形象 會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)銀行進(jìn)行外部審計(jì)，不僅可以對(duì)金會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)銀行進(jìn)行外部審計(jì)，不僅可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況作出評(píng)價(jià)，而且可以深入了解金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況作出評(píng)價(jià)，而且可以深入了解金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控狀況。融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控狀況。 銀廣夏事件、安然與安達(dá)信銀廣夏事件、安然與安達(dá)信26262021-

30、10-182021-10-18第二節(jié)第二節(jié) 市場(chǎng)約束機(jī)制市場(chǎng)約束機(jī)制 2.2.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè) 信用評(píng)級(jí)制度對(duì)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行發(fā)揮了重要作信用評(píng)級(jí)制度對(duì)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行發(fā)揮了重要作用，一方面可以使經(jīng)營(yíng)不完善的金融機(jī)構(gòu)及時(shí)退出用，一方面可以使經(jīng)營(yíng)不完善的金融機(jī)構(gòu)及時(shí)退出市場(chǎng)，另一方面可以對(duì)業(yè)績(jī)下滑的金融機(jī)構(gòu)提出警市場(chǎng)，另一方面可以對(duì)業(yè)績(jī)下滑的金融機(jī)構(gòu)提出警告。告。 我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)沒(méi)有按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則建立，獨(dú)我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)沒(méi)有按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則建立，獨(dú)立性差、體系混亂；沒(méi)有統(tǒng)一的引導(dǎo)和管理，評(píng)級(jí)立性差、體系混亂；沒(méi)有統(tǒng)一的引導(dǎo)和管理，評(píng)級(jí)指標(biāo)體系混亂，

31、人員素質(zhì)低；評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，指標(biāo)體系混亂，人員素質(zhì)低；評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，惡性競(jìng)爭(zhēng)激烈。惡性競(jìng)爭(zhēng)激烈。27272021-10-182021-10-18第二節(jié)第二節(jié) 市場(chǎng)約束機(jī)制市場(chǎng)約束機(jī)制v（四）充分發(fā)揮大眾傳媒的監(jiān)督作用（四）充分發(fā)揮大眾傳媒的監(jiān)督作用 大眾傳媒傳遞的金融機(jī)構(gòu)信息以及發(fā)表的相大眾傳媒傳遞的金融機(jī)構(gòu)信息以及發(fā)表的相關(guān)評(píng)論，無(wú)論是對(duì)于金融監(jiān)管部門(mén)還是對(duì)于關(guān)評(píng)論，無(wú)論是對(duì)于金融監(jiān)管部門(mén)還是對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)、債權(quán)人以及投資者等都是金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)、債權(quán)人以及投資者等都是進(jìn)行決策的重要參考進(jìn)行決策的重要參考 大眾傳媒可以直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行輿論監(jiān)督大眾傳媒可以直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行輿論監(jiān)

32、督 大眾傳媒可以直接對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行監(jiān)督大眾傳媒可以直接對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行監(jiān)督28282021-10-182021-10-18第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v金融金融“安全網(wǎng)安全網(wǎng)”三大基本要素：三大基本要素：存款保護(hù)制度存款保護(hù)制度央行最后貸款人央行最后貸款人官方審慎監(jiān)管官方審慎監(jiān)管29292021-10-182021-10-18第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v一、一、存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度 為了保護(hù)存款人的合法利益，維護(hù)金融體系為了保護(hù)存款人的合法利益，維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，的安全與穩(wěn)定，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，規(guī)定經(jīng)辦存款的金融機(jī)構(gòu)必須或自

33、愿根據(jù)存規(guī)定經(jīng)辦存款的金融機(jī)構(gòu)必須或自愿根據(jù)存款額大小按一定的費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保?？铑~大小按一定的費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保。當(dāng)投保的存款機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)或陷入破產(chǎn)當(dāng)投保的存款機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)或陷入破產(chǎn)境地時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供流動(dòng)性支境地時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供流動(dòng)性支持或直接向其存款人支付部分或全部存款的持或直接向其存款人支付部分或全部存款的一種制度。一種制度。30302021-10-182021-10-18第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v發(fā)展歷程：發(fā)展歷程： 真正意義上的存款保險(xiǎn)制度始于真正意義上的存款保險(xiǎn)制度始于2020世紀(jì)世紀(jì)3030年代的美國(guó)年代的美國(guó)，當(dāng)時(shí)為了挽救在

34、經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊下已瀕臨崩潰的銀，當(dāng)時(shí)為了挽救在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，美國(guó)國(guó)會(huì)在行體系，美國(guó)國(guó)會(huì)在19331933年通過(guò)年通過(guò)d d格拉斯格拉斯- -斯蒂格爾斯蒂格爾法法，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDICFDIC）作為一家為銀行存）作為一家為銀行存款保險(xiǎn)的政府機(jī)構(gòu)于款保險(xiǎn)的政府機(jī)構(gòu)于19341934年成立并開(kāi)始實(shí)行存款保險(xiǎn)年成立并開(kāi)始實(shí)行存款保險(xiǎn)，以避免擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定。，以避免擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定。31312021-10-182021-10-18第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v發(fā)展歷程：發(fā)展歷程： 目前，運(yùn)作歷史最長(zhǎng)、影響最大的是目前，運(yùn)作歷史

35、最長(zhǎng)、影響最大的是19341934年年1 1月月1 1日正式日正式實(shí)施的美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度。實(shí)施的美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度。 2020世紀(jì)世紀(jì)5050年代以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融制度、金融年代以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融制度、金融創(chuàng)新等的不斷變化和發(fā)展，美國(guó)存款保險(xiǎn)制度不斷完創(chuàng)新等的不斷變化和發(fā)展，美國(guó)存款保險(xiǎn)制度不斷完善，尤其是在金融監(jiān)管檢查和金融風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警方善，尤其是在金融監(jiān)管檢查和金融風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警方面，面，F(xiàn)DICFDIC作了大量成效顯著的探索，取得了很好的成作了大量成效顯著的探索，取得了很好的成效，從而確立了效，從而確立了FDICFDIC在在美國(guó)金融監(jiān)管中的美國(guó)金融監(jiān)管中的“三巨頭三巨

36、頭”之一的地位，存款保險(xiǎn)制度成為美國(guó)金融體系及金融之一的地位，存款保險(xiǎn)制度成為美國(guó)金融體系及金融管理的重要組成部分。管理的重要組成部分。32322021-10-182021-10-18第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v存款保險(xiǎn)制度的組織形式：存款保險(xiǎn)制度的組織形式： 1. 1.官方建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官方建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 美國(guó)、英國(guó)、加拿大美國(guó)、英國(guó)、加拿大 2.2.官方和銀行界共建官方和銀行界共建 日本、比利時(shí)日本、比利時(shí) 3.3.官方支持、銀行同業(yè)共建官方支持、銀行同業(yè)共建 德國(guó)、法國(guó)、荷蘭德國(guó)、法國(guó)、荷蘭33332021-10-182021-10-18第三節(jié)第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度v存款保險(xiǎn)的實(shí)施方式：