銀行發(fā)展情況調(diào)查報(bào)告

1、防災(zāi)科技學(xué)院金融專業(yè)認(rèn)識學(xué)習(xí)（社會調(diào)查報(bào)告）題目關(guān)于銀行發(fā)展情況調(diào)查報(bào)告調(diào)查人姓名學(xué)號系 別經(jīng)濟(jì)管理系專 業(yè)金融學(xué)班級調(diào)查時(shí)間指導(dǎo)教師職 稱講師目 錄調(diào)查背景介紹3一、調(diào)查背景和研究意義3二、調(diào)查計(jì)劃3三、調(diào)查方式3調(diào)查報(bào)告正文4一、調(diào)查情況基本介紹4二、數(shù)據(jù)分析及研究結(jié)果4三、調(diào)查問題分析6四、結(jié)論和建議6調(diào)查背景介紹一、調(diào)查背景和研究意義調(diào)查背景：組建銀行，是山西省委、省政府振興山西經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，重振雄風(fēng)，再創(chuàng)輝煌的一項(xiàng)戰(zhàn)略舉措，是社會各界多年的愿望，也是歷史上的銀行的傳承和發(fā)展。2008年8月6日，山西省政府成立銀行組建領(lǐng)導(dǎo)小組，全面啟動組建工作；同年12月30日中國銀監(jiān)會批復(fù)同意

2、；2009年2月5日，銀行股份有限公司股東大會成功召開；2009年2月28日正式掛牌。銀行是一家總行設(shè)在山西的股份制商業(yè)銀行，為省屬大型金融企業(yè)。研究意義： 第一，銀行積極完成省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)布局，逐步向省外拓展輻射，擇機(jī)在境內(nèi)外公開上市。把銀行打造成：資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好的，根植三晉、服務(wù)山西、面向全國、走向世界的，具有較強(qiáng)競爭力和影響力的民族品牌銀行。 第二，扶持中小企業(yè)，支持優(yōu)勢企業(yè)，參與重大項(xiàng)目，服務(wù)城鄉(xiāng)居民。 第三，傳承金融文化，弘揚(yáng)現(xiàn)代經(jīng)營理念，敬業(yè)、守紀(jì)、和諧、創(chuàng)新、發(fā)展。銀行從歷史中走來，在改革中誕生，并必將在傳承和創(chuàng)新中不斷走向成熟和強(qiáng)大！二、調(diào)查計(jì)劃（1）7

3、月20日發(fā)放問卷、收集資料（2）7月25日整理回收的問卷、資料（3）8月1日制作數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表格、作報(bào)告（4）8月5日最后檢查，完善三、調(diào)查方式（1）問卷調(diào)查法：將所要研究的問題編制成問題表格，以郵寄方式、當(dāng)面作答的方式填答，從而了解被試對銀行發(fā)展的看法和意見。（2）文獻(xiàn)法：通過網(wǎng)絡(luò)收集銀行最近幾年的年報(bào)和銀行的新聞信息。調(diào)查報(bào)告正文一、調(diào)查情況基本介紹資料整理與調(diào)查結(jié)果此次共發(fā)放200份問卷，收回問卷196份，有效問卷186份。從問卷中可以看出：大家對于新興的銀行充滿信心，期望值比較高，普遍認(rèn)為它能成長為一個世界性的大型銀行。但是，問卷中也有對銀行的未來擔(dān)憂的，主要原因是處在如今這個經(jīng)濟(jì)危機(jī)的大

4、環(huán)境中，銀行想要不斷地快步地發(fā)展是比較難的。文獻(xiàn)相對于國有大型商業(yè)銀行來說少了許多，畢竟它成立時(shí)間短，但是銀行的成績使得對于它的研究論文還是不少的，而且從年報(bào)中也可以挖掘出不少信息。二、數(shù)據(jù)分析及研究結(jié)果主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 單位：（人民幣）千元項(xiàng) 目2009年2010年2011年2012年?duì)I業(yè)收入783,831.141,228,708.382,107,989.55 2，923，091營業(yè)支出616,714.31901,249.441,272,475.49 1,597,972 營業(yè)利潤167,116.83327,458.94835,514.061,325,119 營業(yè)外收支凈額20,460.6912

5、,933.361477.591,325,119 利潤總額187,577.52340,392.30836,991.65 1,340,806 所得稅費(fèi)用40,509.2375,513.58233,326.34 330,978 凈利潤147,068.29264,878.72603,665.32 1,009,828 主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù): 單位：（人民幣）千元項(xiàng) 目2009年2010年2011年未分配利潤總額192,002.47238,390.85546,935.98各項(xiàng)營業(yè)收入1,103,983.861,815,264.753,540,665.21投資收益8,390.032,927.79-4,261.42營

6、業(yè)外收支總凈額20,460.6912,933.361,477.59所有者權(quán)益2,835,053.123,081,715.295,275,694.99每股收益（元）0.060.110.24每股凈資產(chǎn)（元）1.151.251.61公司經(jīng)營情況：截至2012年末，銀行總資產(chǎn)人民幣10,455,889萬元，比年初增加人民幣2,670,861萬元，增幅34.31%；各項(xiàng)存款人民幣7,447,642萬元，比年初增加人民幣1,774,309萬元，增幅31.27%；各項(xiàng)貸款人民幣3,283,588萬元，比年初增加人民幣546,806萬元，增幅19.98%。2012年，銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣292,309萬元，

7、同比增加人民幣81,298萬元，增長38.53%；其中：利息凈收入人民幣264,286萬元，同比增加人民幣69,366萬元，增長35.59%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣24,648萬元，同比增加人民幣10,362萬元，增長72.54%；投資收益人民幣2,238萬元，同比增加人民幣2,872萬元；其他收入人民幣1,136萬元，同比減少人民幣1,303萬元。銀行營業(yè)利潤人民幣132,512萬元，同比增加人民幣52,275萬元,增幅65.15%；凈利潤人民幣100,983萬元，同比增加人民幣39,866萬元,增幅65.23%。銀行總資產(chǎn)：貸款行業(yè)占比：研究結(jié)果：銀行積極塑造服務(wù)品牌，以促進(jìn)山西經(jīng)濟(jì)發(fā)展

8、為重點(diǎn)，通過加大信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，三年來，累計(jì)提供各類融資總額2328.24億元，為支持山西經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、跨越發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。截至2011年末，銀行累計(jì)向各類企業(yè)提供各項(xiàng)貸款729.31億元，累計(jì)完成票據(jù)貼現(xiàn)1480.73億元，發(fā)行44期理財(cái)產(chǎn)品和3期集合資金信托計(jì)劃，累計(jì)募集省內(nèi)、外資金55.2億元，有效地服務(wù)支持了山西經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三、調(diào)查問題分析（一）除去積極籌備代理保險(xiǎn)、基金，銀行還自行開發(fā)設(shè)計(jì)了“穩(wěn)盈”系列法人理財(cái)產(chǎn)品、“多盈”系列個人理財(cái)產(chǎn)品以及“喜盈”系列專屬理財(cái)產(chǎn)品?！皞€人理財(cái)產(chǎn)品今年以來已經(jīng)推出5期，開局很好。”銀行個人業(yè)務(wù)部營銷推廣組組長許曉勇介紹說，我們對理財(cái)業(yè)務(wù)的

9、前景、發(fā)展勢頭很看好，而且還具有產(chǎn)品推出效率快、決策時(shí)間短的優(yōu)勢。在理財(cái)產(chǎn)品市場上，銀行與山西本地的國有控股大型商業(yè)銀行競爭時(shí)絲毫不落下風(fēng)。盡管不如大型銀行研發(fā)團(tuán)隊(duì)大、創(chuàng)新能力強(qiáng)，但中小銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品上機(jī)制靈活、審批流程短，更容易因地制宜地推出有針對性的短期產(chǎn)品。比如人們對加息預(yù)期較高時(shí)，對傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的興趣就會不大，針對客戶的需求，發(fā)行新型的、固定收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品才能獲得熱銷。中小銀行對市場反應(yīng)比較快，一旦看好市場，幾十天內(nèi)就能推出新產(chǎn)品。(二)銀行根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策劃分了銀行賬戶與交易賬戶，制定市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，初步建立了市場風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；推進(jìn)資金交易風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)上線，開展壓

10、力測試、缺口分析、情景分析、久期分析和var值分析，全面序時(shí)監(jiān)控資金業(yè)務(wù)模塊市場風(fēng)險(xiǎn)。完善監(jiān)測職能和規(guī)范報(bào)告機(jī)制，及時(shí)向經(jīng)營決策層報(bào)告市場風(fēng)險(xiǎn)狀況。適應(yīng)國際業(yè)務(wù)開展需要，加強(qiáng)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，控制匯率波動對資產(chǎn)價(jià)值的負(fù)面影響，促進(jìn)國際業(yè)務(wù)取得突破。（三）實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)的垂直集中管理，嚴(yán)格控制新增貸款風(fēng)險(xiǎn)?？傂性O(shè)授信審查部，同時(shí)向分支機(jī)構(gòu)派出授信審查分部，實(shí)現(xiàn)了對信用風(fēng)險(xiǎn)的垂直集中管理，形成了信貸風(fēng)險(xiǎn)前中后臺有效分離、審查審批集中管理的模式，成立總行放款中心，嚴(yán)格落實(shí)信貸業(yè)務(wù)放款條件和程序；杜絕信貸操作風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)檔案集中管理，強(qiáng)化檔案分析功能；加大資產(chǎn)保全力度，清收處置不良貸款，資產(chǎn)底數(shù)進(jìn)一步夯

11、實(shí)。加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)發(fā)展研究，結(jié)合地區(qū)實(shí)際，制定本公司年度政策指引，審慎選擇信貸投向，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。（四）銀行創(chuàng)優(yōu)對轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的金融服務(wù)，主動調(diào)研與介入，加快推進(jìn)一攬子結(jié)構(gòu)性融資服務(wù)，著重支持煤焦等主導(dǎo)支柱產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、支持重大項(xiàng)目和城鎮(zhèn)化建設(shè)、支持接續(xù)替代產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展這三類；進(jìn)一步創(chuàng)優(yōu)對小微企業(yè)的金融服務(wù)，做深做透小微市場，因地制宜加快發(fā)展小微集群批量業(yè)務(wù)，建立起特色化、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、可持續(xù)的小企業(yè)發(fā)展模式，提供量身定制的金融服務(wù)；進(jìn)一步創(chuàng)優(yōu)對廣大市民的金融服務(wù)。四、結(jié)論和建議結(jié)論：第一， 優(yōu)化的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的科學(xué)合理決定著銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和效益，建立符合中小

12、客戶經(jīng)營特點(diǎn)的經(jīng)營管理機(jī)制，提高服務(wù)效率，努力培育銀行的基礎(chǔ)客戶群；加強(qiáng)與其它金融機(jī)構(gòu)的全面合作，參與重點(diǎn)項(xiàng)目，支持優(yōu)勢企業(yè)，使銀行信貸資產(chǎn)更具抗風(fēng)險(xiǎn)能力。第二， 建立和完善各項(xiàng)經(jīng)營機(jī)制。首先是科學(xué)的選人用人機(jī)制；其次是完善的經(jīng)營績效考評機(jī)制；最后是以績效為主要考核內(nèi)容的薪酬分配機(jī)制，以崗定薪，按績?nèi)〕辏讔徱仔?，獎?yōu)罰劣，突出前臺，薪酬向一線傾斜。建議： (1)堅(jiān)持法人治行，健全完善公司治理機(jī)制。設(shè)立了職責(zé)明確，各司其職，相互制衡的股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層等三會一層，加強(qiáng)了基礎(chǔ)制度建設(shè)，促進(jìn)了依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。 (2) 堅(jiān)持人才強(qiáng)行戰(zhàn)略，改進(jìn)選人用人機(jī)制。面向社會公開招聘了總

13、行有關(guān)部室負(fù)責(zé)人及客戶經(jīng)理、柜員等部分職員，按照三看（看素質(zhì)、看業(yè)績、看民意）、五公開（公開程序、公開崗位、公開標(biāo)準(zhǔn)、公開考核、公開結(jié)果）的標(biāo)準(zhǔn)和要求，對太原市內(nèi)各支行行長職位和各直屬支行中層職位實(shí)行競爭上崗，為全行的可持續(xù)發(fā)展注入了新的生機(jī)與活力。 (3)理順薪酬關(guān)系，建立激勵約束機(jī)制。堅(jiān)持激勵和約束相結(jié)合，將員工薪酬與崗位、職級、貢獻(xiàn)、責(zé)任相掛鉤，建立了多勞多得、少勞少得、能者多得、庸者少得的薪酬分配制度，并通過推行末位淘汰等制度，營造出想干事、肯干事、能干事、會干事、多干事、干好事的氛圍，充分調(diào)動了全員的積極性、主動性和創(chuàng)造性。 (4) 深化管理體制機(jī)制改革，迸發(fā)經(jīng)營活力。積極推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革工作，初步形成了五個分支機(jī)構(gòu)對太原市內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分層管理的大格