個(gè)人理財(cái)?shù)谝徽?學(xué)習(xí)本門課程的價(jià)值

1、 本課程介紹了個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技術(shù)方法，對(duì)個(gè)人“從搖籃到墳?zāi)埂钡恼麄€(gè)人生和家庭的生涯活動(dòng)和理財(cái)規(guī)劃等，分別子女撫養(yǎng)教育，生涯設(shè)定，財(cái)商教育，投資理財(cái)，購(gòu)房買車，繳納稅費(fèi)、退休養(yǎng)老以致遺產(chǎn)傳承的全過程，作出全方位的介紹。最后將以房養(yǎng)老和基地養(yǎng)老作為一種高級(jí)理財(cái)活動(dòng)予以特別說明。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程結(jié)業(yè)論文 期末考試方式為學(xué)生撰寫與上課內(nèi)容密切相關(guān)的論文。論文的標(biāo)準(zhǔn)如下： 1.必須是自己親自撰寫，不得有抄襲現(xiàn)象。 2. 與上課講述內(nèi)容、個(gè)人理財(cái)應(yīng)當(dāng)包括的事項(xiàng)密切相關(guān)。 3. 最好能緊密結(jié)合個(gè)人理財(cái)生活的實(shí)際情形，特別歡迎大家撰寫自己的生涯規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃。 4. 要求有自己的新觀點(diǎn)和見解，能夠用學(xué)到的

2、知識(shí)分析和評(píng)價(jià)社會(huì)家庭個(gè)人理財(cái)生活中發(fā)生的種種現(xiàn)象。 5. 要求內(nèi)容實(shí)在、語(yǔ)句通順、條理性強(qiáng)，修辭優(yōu)美。 6. 要求五六千字為宜，不必長(zhǎng)篇大論。 7.最后一次上課交來，包括紙質(zhì)文本和電子文本。三大規(guī)劃名詞界定1.個(gè)人職業(yè)規(guī)劃：我是誰(shuí)，我的年齡性別、居住地域、知識(shí)結(jié)構(gòu)，能力才干，文化教育、優(yōu)勢(shì)特色資源、核心競(jìng)爭(zhēng)力，尚存缺陷等。 社會(huì)最需要什么，我最適合做什么，做什么事最能發(fā)揮自己的價(jià)值。我為社會(huì)做出貢獻(xiàn)的同時(shí)，也為自己得到較大的收益。2.個(gè)人生涯規(guī)劃：我的整個(gè)一生將如何安排度過，如就業(yè)擇業(yè)、結(jié)婚成家、子女生育教育、買房買車、納稅繳費(fèi)、養(yǎng)老、遺產(chǎn)分配等，從搖籃到墳?zāi)沟囊磺袃?nèi)容 3.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：賺

3、錢花錢攢錢、存錢貸款、股票債券、基金期貨、保險(xiǎn)信托等各類投資理財(cái)事項(xiàng)安排。生涯規(guī)劃立足人生全程,理財(cái)規(guī)劃奠定財(cái)力基礎(chǔ),職業(yè)規(guī)劃是人生先導(dǎo).三大規(guī)劃 設(shè)定的目標(biāo) 職業(yè)規(guī)劃：社會(huì)需要什么，我應(yīng)當(dāng)做什么，也只能做什么，我參與什么職業(yè)可以將自己選擇和社會(huì)需要最好對(duì)接，達(dá)到最好結(jié)果，最能實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值和效用。 生涯規(guī)劃：我的一生應(yīng)當(dāng)怎樣度過，人力資源將所需要做的事情做到最好，實(shí)現(xiàn)終生幸福，美滿安康。 理財(cái)規(guī)劃：為一生所需要做的各類事項(xiàng)奠定所需要的雄厚物質(zhì)基礎(chǔ)，并及時(shí)提供所需要的全部錢財(cái)。n小陳和小美未來整個(gè)一生中將需要做什么事，如就業(yè)擇業(yè)、薪酬增進(jìn)、結(jié)婚成家、投資理財(cái)、生育教育子女、買房買車、稅費(fèi)繳納、

4、子女結(jié)婚成家、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)傳承，等等，不一而足。安排在什么時(shí)間做，就是將來要整日面對(duì)，現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)精心考慮和籌劃的n小陳和小美現(xiàn)對(duì)自己的整個(gè)人生提出如下構(gòu)想： n4 計(jì)劃婚后五年生小孩，小陳和小美都是獨(dú)生子女，按規(guī)定可生養(yǎng)兩個(gè)孩子，每個(gè)小孩月生活費(fèi)為1200元；n5計(jì)劃將兩個(gè)孩子都培養(yǎng)到研究生畢業(yè)，教育費(fèi)用估計(jì)為：幼兒園每年15000元，小學(xué)至中學(xué)每年10000元，大學(xué)及國(guó)內(nèi)研究生年20000元(保守估計(jì))；6打算婚后10年內(nèi)購(gòu)買三居室房屋，目前該類住房?jī)r(jià)值為160萬(wàn)元，預(yù)計(jì)年增長(zhǎng)率為8%；7希望每月度能孝敬雙方父母各500元，將來視經(jīng)濟(jì)情形適度增加；n8婚后每月吃穿行用、文化娛樂等生活費(fèi)開銷，

5、大致為2000元，預(yù)計(jì)將來每年會(huì)增加8%；9希望能購(gòu)買一些保險(xiǎn)，防范未來可能發(fā)生的種種風(fēng)險(xiǎn)以保障安全，晚年養(yǎng)老生活能得到較好保障；10雙方父母的養(yǎng)老保障都有一定安排，但醫(yī)療健康保障尚有較大欠缺，小陳和小美應(yīng)當(dāng)有所考慮；11計(jì)劃每年國(guó)內(nèi)長(zhǎng)途旅游一次，預(yù)算為4000元，將來視經(jīng)濟(jì)能力許可，再計(jì)劃到國(guó)外旅行；12兩人打算60歲退休，退休時(shí)希望每個(gè)月有現(xiàn)金5000元可供使用，同時(shí)能積累相應(yīng)錢財(cái)應(yīng)對(duì)不時(shí)之需n 小陳和小美希望了解小陳和小美希望了解 1 整個(gè)人生安排是否合適，還存有哪些缺陷，需要做出哪些改進(jìn)和完善？ 2 計(jì)算兩人整個(gè)一生的收入與支出開銷狀況，收入能否滿足各項(xiàng)開銷需要，兩者有多大差距，收不抵

6、支時(shí)又應(yīng)作何打算？ 3 4 兩人一生做這些事，預(yù)計(jì)需要花費(fèi)多少錢財(cái)，預(yù)定在何種檔次和標(biāo)準(zhǔn)上做這些事，能否應(yīng)對(duì)預(yù)期安排？5 人生規(guī)劃需要的這些錢財(cái)應(yīng)當(dāng)如何獲得、投資運(yùn)營(yíng)和籌劃安排，如何合理利用自身人力財(cái)力資源，達(dá)到所設(shè)想的個(gè)人生涯和理財(cái)目標(biāo)? n 小陳和小美有一些事把握不清晰小陳和小美有一些事把握不清晰1 馬上要就業(yè)找工作，是到京滬一線大城市，還是留在二三線城市，或圖安逸到小縣城度過整個(gè)人生。2 養(yǎng)育兩個(gè)孩子，自己是否有如此大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，還是只生養(yǎng)一個(gè)孩子精心培養(yǎng)成才。3 房?jī)r(jià)飛速上漲，現(xiàn)在貸款買房還是按計(jì)劃10年后買房。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否合適？10年后買房時(shí)房?jī)r(jià)又會(huì)達(dá)到多大

7、。4 小陳出生于農(nóng)家，小美生長(zhǎng)在大城市，兩人感情甚佳，但總有某些價(jià)值觀不大相投，婚后雙方應(yīng)如何磨合這些差異，同雙方父母又應(yīng)如何相處。5 小陳和小美希望在60歲時(shí)退休頤養(yǎng)天年，并趁手腳靈便時(shí)到處走走看看，這一目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)。第一章個(gè)財(cái)主體n為誰(shuí)理財(cái)理財(cái)服務(wù)對(duì)象n個(gè)人理財(cái)?shù)淖谥迹繕?biāo)）n個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒╪個(gè)人理財(cái)需要注意事項(xiàng)n個(gè)人理財(cái)誤區(qū)1.理理企業(yè)財(cái)務(wù)管理n家庭理財(cái)個(gè)人持家理財(cái)n學(xué)習(xí)本門課程，頭腦中確立經(jīng)營(yíng)核算的財(cái)務(wù)思想，即“經(jīng)濟(jì)頭腦”，開展財(cái)商教育n個(gè)人各項(xiàng)事務(wù)抉擇、資源配置的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)中，增加新的財(cái)商標(biāo)準(zhǔn)n上以理國(guó)財(cái)，中以管企業(yè)，下以持家庭“授授人人以以魚魚”理理財(cái)財(cái)定定義義1：個(gè)個(gè)理理財(cái)財(cái)定定義義3業(yè)理財(cái)規(guī)劃師、個(gè)人專家團(tuán)隊(duì)，向個(gè)人或機(jī)構(gòu)提供包括銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)及稅收計(jì)劃等全套服務(wù)，提供專業(yè)理財(cái)建議咨詢(理財(cái)計(jì)劃、投資建議、稅收安排、資產(chǎn)組合安排等)，或直接受客戶委托管理資產(chǎn)投資，并按照服務(wù)質(zhì)量和工作量收取費(fèi)用。n（美國(guó)花旗銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的定義）理理財(cái)財(cái)定定義義4理理財(cái)財(cái)定定義義5服務(wù)；n理財(cái)規(guī)劃師分析評(píng)估客戶生活各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況；n和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系；n幫助客戶制定合理的和可操作的理財(cái)方案；n對(duì)理財(cái)方案運(yùn)營(yíng)中問題做修訂完善。理理財(cái)財(cái)定