關于理財規(guī)劃

1、理財規(guī)劃與人生 摘要 財務問題從人一出生就存生即人生與財務密不可分。財務管理是個人發(fā)展必須具備的一項技能， 對于處在承前啟后的人生階段的大學生而言尤為重要。俗話說“錢不是萬能的，但沒有錢是萬不能的。 ” ， 這不是在突出錢的重要性而是強調個人理財對于人生發(fā)展的重要性。 關鍵詞 理財；人生；大學生在闡述理財規(guī)劃與人生關系時， 有必要解釋什么是理財？什么是人生規(guī)劃？理財（ financial management ）即對于財產（包含有形財產和無形財產=知識產權）的經營。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營， 是指個人或機構根據(jù)個人或機構當前的實際經濟狀況， 設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內

2、采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實施該規(guī)劃方案的過程， 也稱理財。 理財不僅是一種節(jié)約的生活態(tài)度，也是一種投資行為。人生規(guī)劃就是一個人根據(jù)社會發(fā)展的需要和個人發(fā)展的志向， 對自己的未來的發(fā)展道路做出一種預先的策劃和設計，使我們在規(guī)劃人生的同時可以更理性的思考自己的未來，初步嘗試性的選擇未來適合自己從事的事業(yè)和生活，盡早（多從學生時代）開始培養(yǎng)自己綜合能力和綜合素質。從兩者概念上講， 理財與人生規(guī)劃都包含個體對未來的評估。理財可以看作是人生規(guī)劃的一項重要內容。在規(guī)劃人生的時候，對個人財產的經營管理是不可或缺的。個人理財是一個人一生的財務規(guī)

3、劃，通過不斷調整規(guī)劃來實現(xiàn)人生目標；個人理財能對人生規(guī)劃目標的達成或轉變產生很多大影響。一、理財內容1、現(xiàn)金規(guī)劃2、消費規(guī)劃3、投資規(guī)劃4、避稅規(guī)劃5、資產傳承規(guī)劃6、風險規(guī)劃7、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育規(guī)劃8、置業(yè)規(guī)劃人的理財也是個隨時間變化發(fā)展的過程，簡而言之，就是一 個從被動到主動、他人支配到自主管理的過程。二、人生規(guī)劃內容1、個人自身規(guī)劃2、健康規(guī)劃3、長遠規(guī)劃4、情感規(guī)劃5、晚景規(guī)劃人生規(guī)劃主要是個人在獨立生存之前對于人生怎樣發(fā)展及發(fā) 展方向做出一個指導性的方案，是對于自己未來在社會中的角色 做一個定位。三、理財作用1、收支平衡的“調節(jié)器”2、經濟生活的“解壓器”3、財富增長的“助推器”4

4、、規(guī)避經濟風險的“防火墻”四、理財?shù)闹匾耘c意義用現(xiàn)實例子來闡述。德國多特蒙德足球場旁邊有一間矮小的看門人的房屋， 里面住著一對老夫婦， 男主人每天的工作就是清掃球場，在比賽之前修整草坪。 這位老頭就是當年叱咤球場的球星和百萬富翁羅塔爾胡伯。從百萬富翁淪落到看門老頭，這樣的故事可以讓我們明白我們?yōu)槭裁匆芎米约旱腻X袋，做好家庭理財。要知道，理財并不是要等到有錢了才開始， 其實不論你是在購物還是到銀行存款、 購買保險，都是在理財。理財可以幫您實現(xiàn)您的財務目標，比如計劃幾年后買房，幾年后買車，計劃何時生兒育女并為他們的教育投資，你還要計劃退休后能有個安穩(wěn)舒心的生活， 這些都要靠科學的理財規(guī)劃和理財

5、手段來實現(xiàn)。1、理財可以將你閑置的資金做有效地投資，可以使你手中的錢不斷地升值。同時也可以防止你胡亂的花錢。2、人不理財，財不理你。3 、選擇一種好的理財方式可以讓自己以后的子女教育 , 養(yǎng)老 , 醫(yī) 療 , 意外等身價的保障。4 、生活無憂： 4321 法則（ 1）收入的40%用于各類投資；（ 2） 30%用于家庭生活開支；（ 3） 20%用于銀行存款以備應急之用；（ 4） 10%用于購買保險。五、人生理財?shù)?6 個階段1、單身期一般為 2 至 5 年，指從學校畢業(yè)參加工作至結婚的時期。這個階段的收入比較低、花銷大，投資重點在于積累經驗。投資建議：可將資本的60%投資于風險大、長期報酬較高的

6、股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時之需。理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃 資產增值計劃應急基金購置住房。2、家庭形成期一般為 1 至 5 年，即從結婚到孩子出生這段時期。此階段的理財重點放在合理安排家庭建設的支出。投資建議：將可投資資本的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險；15%留作活期儲蓄。保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。理財優(yōu)先順序：購置住房購置硬件節(jié)財計劃應急基金3、 家庭成長期一般為 9 至 12 年， 指從小孩出生到上大學的這一階段。 該時期的最大開支是子

7、女教育、保健醫(yī)療費等。投資建議：考慮以創(chuàng)業(yè)為目的的投資，也可將可投資資本的30%投資于房產，以獲得穩(wěn)定的長期回報；40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀行定期存款或債券及保險；10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃資產增值管理應急基金特殊目標規(guī)劃4、子女大學教育期一般為 4 至 7 年，指小孩上大學的這段時間。該階段應把子女的教育費用和生活費用作為理財重點。投資建議：將家庭可投資資本的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用于保險；10%用于家庭緊急備用金。理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃 債

8、務計劃 資產增值規(guī)劃應急基金5、家庭成熟期一般約為 15 年，指子女參加工作到家長退休的這段時間。在該階段，理財重點應是擴大投資。投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，應逐漸制定合適的養(yǎng)老計劃。理財優(yōu)先順序：資產增值管理 養(yǎng)老規(guī)劃 特殊目標規(guī)劃 應急基金6、退休期指退休之后。該時期的理財原則是身體、精神第一，財富第二。投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。對于資產較多的老年投資者，此時可采用合法節(jié)稅手段，把財產有效地交給下一代。理財優(yōu)先順序：養(yǎng)老

9、規(guī)劃 遺產規(guī)劃 特殊目標規(guī)劃 應急基金六、關于大學生理財（一）大學生收支情況1、收入來源：（ 1） 、每月生活費（ 2）利用節(jié)假日兼職收入（ 3）獎學金（ 4）助學貸款2、支出方向：（ 1）伙食費（ 2）穿衣費（ 3）手機費（ 4）網(wǎng)費（ 5）其他消費（二）理財目標1、使有限的生活費得到最大的利用，使其達到效用最大化，讓自己的生活更加多彩。2、通過個人理財鍛煉自己的理財能力。3、為自己的夢想提前規(guī)劃，使資金有所增長，為畢業(yè)后走上社會做好準備。（三）作良好理財規(guī)劃1、為了防止突發(fā)狀況發(fā)生時手足無措，每月需存入銀行100元作為應急資金。2、養(yǎng)成記賬的習慣，以便及時調整自己的消費。3、減少不必要的花

10、費，例如減少下飯店、吃快餐的次數(shù)，因為此類 吃飯費用會占生活費的很大一部分。4、理性面對商家促銷活動，有計劃的購物；避開漲價的高峰期，如 過年過節(jié)時期。5、多做運動，每天安排一些體育鍛煉，增強體質，保持健康的身體， 日常飲食要注意營養(yǎng)搭配，這樣也就可以節(jié)省一部分醫(yī)療費用。6、購買商品可適當選擇網(wǎng)購、團購，經濟實惠。7、根據(jù)目前資金現(xiàn)狀和承受風險的能力，每月可拿出200元做基金定投，回報率約為10%8、可利用課余時間學習理財方面知識，合理、科學的進行股票投資。9、注意對信息的收集，在有余力時可做兼職。（四）形成正確理財觀念1、開源節(jié)流拒絕各種誘惑及不良理財習慣。要懂得珍惜父母給的生活費，拒絕奢侈消費，要考慮所購物品是 否符合自己及家庭的承受能力。2、理財非生財，投資需謹慎。對大學生來說，個人理財主要是用來鍛煉個人理財能力，在面對 投資股市等風險類理財產品是，不能單純把它看作是“生財