個人資信證明項目培訓

1、營運管理部營運管理部二一一年八月二一一年八月 Bank of Communications 主要內容主要內容Bank of Communications一、新增內容一、新增內容Bank of Communications（一）新增七項個人資信證明品種（一）新增七項個人資信證明品種一、新增內容一、新增內容證明名稱主要內容購買本外幣理財產品證明 客戶申請開證時，已購買、未到期的本外幣理財產品種類、產品余額及其他相關信息本外幣理財產品交易記錄證明 證明開立日以前某一時期（最長不超過一年）內已到期兌付的本外幣理財產品相關交易記錄購買基金證明 客戶申請開證時，在交通銀行購買并仍持有的基金名稱、基金份額、

2、基金單位份額凈值（證明開立日的前一開放日凈值）及資產估值購買保險證明 客戶申請開證時，在交通銀行購買的保險種類、投保金額、產品到期日以及與購買保險相關的其他交易情況。購買黃金證明 客戶申請開證時，交通銀行代理其在黃金交易所購買并仍持有的實物黃金種類、數量、市值以及與實物黃金相關的其他交易情況貸款證明 客戶申請開證時，在交通銀行的貸款種類、貸款金額、貸款余額、期限以及與貸款相關的其他交易情況存款發(fā)生額證明（正在開發(fā)） 客戶在證明開立前某一時期內（最長不超過一年）的存款歷史發(fā)生額情況Bank of Communications（二）新增（二）新增異地開立功能異地開立功能 客戶可在交通銀行任一營業(yè)網

3、點辦理個人資信證客戶可在交通銀行任一營業(yè)網點辦理個人資信證明業(yè)務（包括個人存款證明和新增的七項個人資信證明業(yè)務（包括個人存款證明和新增的七項個人資信證明業(yè)務）。明業(yè)務）。一、新增內容一、新增內容Bank of Communications二、業(yè)務流程二、業(yè)務流程Bank of Communications（一）業(yè)務處理規(guī)則（一）業(yè)務處理規(guī)則1.1.新增的七項個人資信證明和原個人存款證明均統(tǒng)一交易入口，交易碼為“125960個人資信證明開立”，然后通過選擇不同的證明種類進入相應的交易畫面。該交易菜單位置為“12-對私活期應用”下“04-個人資信證明業(yè)務處理”中，交易分類為18，柜員屬性為11。2

4、.2.除個人存款證明需要止付相關存款、同時需解除止付后銷證外，其他證明均不需對相應產品進行止付、解除止付和銷證處理。二、業(yè)務流程二、業(yè)務流程Bank of Communications（一）業(yè)務處理規(guī)則（一）業(yè)務處理規(guī)則3.3.每份個人資信證明可開立八條記錄，相同內容的個人資信證明最多可開立八份。4.4.交易成功聯(lián)動私金收費，收費種類為80-資信證明手續(xù)費，個人存款證明收費代碼為6105，其他六種證明收費代碼為9407。系統(tǒng)對于私人銀行客戶、沃德客戶和交銀客戶會給予減免提示，各行可根據自行制定的減免措施給予免收。二、業(yè)務流程二、業(yè)務流程Bank of Communications（一）業(yè)務處理

5、規(guī)則（一）業(yè)務處理規(guī)則5.5.在核心賬務系統(tǒng)中“059000儲蓄登記簿查詢”交易的“登記簿類型”選項中選擇“18-個人資信證明開立登記簿”，同時選擇相應的個人資信證明種類，可查詢顯示客戶號下或者某一賬號下開立資信證明的情況。二、業(yè)務流程二、業(yè)務流程Bank of Communications（二）業(yè)務處理流程（二）業(yè)務處理流程1.1.新增七項資信證明業(yè)務處理流程。新增七項資信證明業(yè)務處理流程。（1）客戶必須出示本人身份證件原件，若為代理辦理還需出示代理人身份證件原件，同時填寫個人資信證明業(yè)務申請書，并提交記錄相關產品的存折/卡。（2）柜員應認真審核申請書所填內容是否正確和齊全，并留存身份證件復

6、印件（客戶身份影像系統(tǒng)上線行在調閱相關客戶身份證件影像核對后，可不再進行復印留存）。（3）柜員啟動“125960個人資信證明開立”交易，選擇相應的個人資信證明種類，系統(tǒng)自動聯(lián)動至相應交易畫面。（4）在輸入申請人姓名、證件號后系統(tǒng)自動進行聯(lián)網核查。客戶身份影像系統(tǒng)上線行則應調閱相關客戶身份證件影像進行核對。若為代理辦理，柜員應對代理人證件進行聯(lián)網核查或身份影像調閱。二、業(yè)務流程二、業(yè)務流程Bank of Communications（一）業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程1.1.新增七項資信證明業(yè)務處理流程。新增七項資信證明業(yè)務處理流程。（5）交易成功，系統(tǒng)自動登記個人資信證明開立登記簿下的相應種類

7、。（6）打印私人業(yè)務受理書（打印內容為查詢回顯信息）、個人資信證明申請書（打印內容為會計流水號）和個人資信證明。若開立多份資信證明，則根據開立份數從起始憑證號碼開始逐份打印。（7）打印完畢，聯(lián)動私金收費交易（若為VIP客戶，則可選擇是否收費），收費成功打印收費回單。（8）交易結束，由會計主管或副主管審核通過后，個人資信證明第一聯(lián)上加蓋會計業(yè)務專用章，在申請書和私人業(yè)務受理書上加蓋業(yè)務受理章，在收費回單上加蓋會計業(yè)務章?？蛻粼谏暾垥炇蘸?，柜員應將申請書、私人業(yè)務受理書第二聯(lián)、個人資信證明第一聯(lián)和身份證件原件交客戶。申請書、私人業(yè)務受理書第一聯(lián)、個人資信證明第二聯(lián)和客戶身份證件復印件隨當日傳票送

8、風險監(jiān)督中心。二、業(yè)務流程二、業(yè)務流程Bank of Communications（二）業(yè)務處理流程（二）業(yè)務處理流程 2. 2.原個人存款證明業(yè)務處理流程不變。原個人存款證明業(yè)務處理流程不變。二、業(yè)務流程二、業(yè)務流程Bank of Communications三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要點提示（一）要點提示1.1.本次個人資信證明業(yè)務開辦后，原個人存款證明業(yè)務納入個人資信證明業(yè)務統(tǒng)一管理。2. 各行不得再使用原個人存款證明相關交易和憑證開立本外幣理財產品證明。對于已購買未贖回的本外幣理財產品，各分行應開立“個人購買本外幣理財產品證明”；對于曾購

9、買已贖回的本外幣理財產品，各分行應開立“個人本外幣理財產品交易記錄證明”。3.個人本外幣理財產品交易記錄證明目前僅支持核心賬務系統(tǒng)購買的封閉式理財產品（總行正在開發(fā)）。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要點提示（一）要點提示4.4.客戶持有的實際基金份額應以基金公司數據為準，我行出具的購買基金證明，僅證明截至出具證明時客戶在我行購買基金的記錄。因此，在上線初期，分行應在開立的購買基金證明上注明“客戶在我行持有的上述基金份額截至出具證明時未在我行贖回、轉換或轉托管，但客戶的實際持有份額應以相應基金的注冊登記機構為準?！焙罄m(xù)，總行將進行系統(tǒng)優(yōu)化，在開立個人購

10、買基金證明時自動打印提示信息，具體上線日期另行通知。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要點提示（一）要點提示5.5.個人貸款證明只證明借款人在我行的貸款記錄，不體現借款人的個人征信狀況（比如貸款是否存在逾期等情況）。因此，在上線初期，分行應在開立的個人貸款證明上注明“個人貸款證明僅體現借款人在我行的貸款記錄，不體現借款人的個人征信情況”。后續(xù)，總行將進行系統(tǒng)優(yōu)化，在開立個人貸款證明時自動打印提示信息，具體上線日期另行通知。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（一）要點提示（一）要點提示6.6.個人購買保險證明僅限于客戶通過

11、交通銀行“銀保通”系統(tǒng)購買的實時出單的保險產品?？蛻艮k理個人購買保險產品證明時，需持購買保險產品的銀行卡和保單原件辦理。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（二）新增業(yè)務憑證管理（二）新增業(yè)務憑證管理三、管理要求三、管理要求憑證名稱憑證代碼是否重空憑證用途個人資信證明（余額）A94是該憑證用于開立購買本外幣理財產品證明、購買基金證明、購買保險證明、購買黃金證明和貸款記錄證明。個人資信證明（發(fā)生額）A95是該憑證用于開立本外幣理財產品交易記錄證明和存款發(fā)生額證明個人資信證明業(yè)務申請書無否該憑證用于客戶申請開立個人資信證明（含存款證明）和申請辦理個人存款證明提前解除

12、止付時填寫B(tài)ank of Communications（三）憑證整合（三）憑證整合 取消原個人存款證明開立申請書，客戶申請開立個人存款證明和提前解除止付時，統(tǒng)一使用個人資信證明業(yè)務申請書。為避免憑證浪費，分行存量個人存款證明開立申請書可繼續(xù)使用，使用完畢后必須啟用新的個人資信證明業(yè)務申請書。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications（三）格式文本管理（三）格式文本管理 各分行應加強對個人資信證明業(yè)務的管理，嚴格按照總行統(tǒng)一的各類個人資信證明格式文本為客戶出具資信證明，禁止任意更改、增加或刪減個人資信證明格式文本相關內容。若分行確有需要自行設計格式文本對外開立個人資信證

13、明的，須經分行會計結算部審批通過，并經分行法律合規(guī)部確認后方可使用，同時需向總行報備。三、管理要求三、管理要求Bank of Communications四、收費及公告四、收費及公告Bank of Communications（一）收費項目和收費標準（一）收費項目和收費標準1.1.收費項目：收費項目：個人資產或資信證明開立手續(xù)費。2.2.收費標準：收費標準：開立個人資信證明（除個人存款證明）時統(tǒng)一收取35元/份。原“個人存款證明手續(xù)費”收費項目仍維持20元/份不變。3.3.減免標準：減免標準：對于私人銀行客戶、沃德客戶和交銀客戶，各分行可給予免收“個人資產或資信證明開立手續(xù)費”，具體審批流程由

14、分行自行制定。以上客戶至異地開立個人資信證明的手續(xù)費減免審批流程同本地開立的情況。四、收費及公告四、收費及公告Bank of Communications（二）收費范圍及收費對象（二）收費范圍及收費對象1.1.收費范圍：收費范圍：本次新增收費的個人資信證明品種包括購買本外幣理財產品證明、本外幣理財產品交易記錄證明、購買基金證明、購買保險證明、購買黃金證明和貸款記錄證明（包括今后上線的存款發(fā)生額證明）。2.2.收費對象：收費對象：對于客戶在同城或異地至柜臺申請開立新增的“個人資信證明”時，交易成功后按份數向客戶收取手續(xù)費。四、收費及公告四、收費及公告Bank of Communications（

15、三）收費方式及核算科目（三）收費方式及核算科目1.1.收費方式：收費方式：新增的收費項目通過私金收費交易可收取現金，也可從該客戶的卡或活期賬戶中扣收。2.2.核算科目：核算科目：手續(xù)費通過“70701-10052 個人資產或資信證明業(yè)務收入”分戶核算。四、收費及公告四、收費及公告Bank of Communications（四）收費備案和收費公告（四）收費備案和收費公告1.1.收費備案：收費備案：在收到業(yè)務開辦通知后，分行應按當地銀監(jiān)局、物價局、同業(yè)協(xié)會等要求做好備案工作。2.2.收費公告：收費公告：自收到業(yè)務開辦通知之日起，各行應在相關營業(yè)網點張貼收費公告，對客戶履行提前告知義務。公告期限自網點張貼收費公告起滿10個工作日。在對外公告未滿10個工作日前，各行在辦理個人資信證明新增業(yè)務時，不可