銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

1、銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)目 錄第一部分：基本信貸制度規(guī)定.11 概述. 11.1 個(gè)人貸款的定義. 11.2 個(gè)人貸款的分類(lèi). 11.3 中長(zhǎng)期個(gè)人貸款規(guī)模管理. 31.3.1 中長(zhǎng)期個(gè)人貸款規(guī)模管理的定義. 31.3.2 中長(zhǎng)期個(gè)人貸款規(guī)模的分級(jí)管理. 31.4 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基本原則. 41.4.1 安全性原則. 41.4.2 流動(dòng)性原則. 41.4.3 效益性原則. 41.5 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)組織流程. 42 利率、利息和還款方式. 62.1 利率和利息計(jì)收. 62.1.1 利率和利率的換算. 62.1.2 貸款基準(zhǔn)利率. 72.1.3 貸款執(zhí)行利率. 72.1.4 罰息利率和復(fù)利. 72.2

2、 利率執(zhí)行方式. 82.2.1 浮動(dòng)利率. 82.2.2 固定利率. 92.2.3 組合利率. 92.3 還款方式. 92.3.1 等額本金還款法. 102.3.2 等額本息還款法. 102.3.3 普通短貸法. 102.3.4 其他還款方式. 102.3.5 還款增值服務(wù). 133 擔(dān)保方式. 133.1 抵押擔(dān)保. 143.1.1 房產(chǎn)抵押. 163.1.2 車(chē)輛抵押. 193.1.3 抵押登記制度. 213.2 質(zhì)押擔(dān)保. 243.2.1 質(zhì)押擔(dān)保的定義. 243.2.2 質(zhì)押擔(dān)保的一般要求. 243.2.3 質(zhì)物出質(zhì)登記. 263.2.4 質(zhì)押擔(dān)保的重點(diǎn)審查內(nèi)容. 27零售信貸業(yè)務(wù)操作

3、手冊(cè)- 2 -3.3 保證擔(dān)保. 283.3.1 保證擔(dān)保的定義和分類(lèi). 283.3.2 保證擔(dān)保的一般要求. 293.3.3 自然人保證. 293.3.4 法人保證. 293.4 組合擔(dān)保. 313.4.1 組合擔(dān)保的定義. 313.4.2 組合擔(dān)保的債權(quán)范圍. 313.5 信用方式（無(wú)擔(dān)保）. 314 業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管理. 324.1 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商. 324.1.1 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的定義. 324.1.2 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的準(zhǔn)入條件. 324.1.3 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商需提供的申請(qǐng)材料. 344.2 房屋中介機(jī)構(gòu). 364.2.1 房屋中介機(jī)構(gòu)的定義. 364.2.2 房屋中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件. 364.

4、2.3 房屋中介機(jī)構(gòu)需提供的申請(qǐng)材料. 374.2.4 房屋中介機(jī)構(gòu)的管理. 384.2.5 存量房地產(chǎn)交易結(jié)算資金的管理. 394.3 汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商. 414.3.1 汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的定義. 414.3.2 汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的準(zhǔn)入條件. 414.3.3 汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商需提供的申請(qǐng)材料. 424.3.4 其他注意事項(xiàng). 424.4 保險(xiǎn)公司. 434.4.1 保險(xiǎn)公司的定義. 434.4.2 保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入條件. 434.4.3 保險(xiǎn)公司需提供的申請(qǐng)材料. 444.5 公證機(jī)構(gòu). 444.5.1 公證機(jī)構(gòu)的定義. 444.5.2 公證機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件. 444.6 業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示. 454.6.1 房地

5、產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的風(fēng)險(xiǎn)揭示. 454.6.2 房屋中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)揭示. 494.6.3 汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的風(fēng)險(xiǎn)揭示. 514.6.4 其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)揭示. 525 擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理. 545.1 擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理的基本規(guī)定. 545.1.1 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分類(lèi). 545.1.2 保證的分類(lèi)和放款條件. 555.1.3 擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的基本條件. 565.1.4 擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的調(diào)查. 585.1.5 擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的審查審批. 60零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)- 3 -5.1.6 合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的簽約與管理. 615.2 各類(lèi)型擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理. 635.2.1 綜合性擔(dān)保公司. 635.2.2 保險(xiǎn)公司作為擔(dān)保機(jī)構(gòu). 645.2.3

6、 專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司（住房置業(yè)擔(dān)保公司）. 655.2.4 其他擔(dān)保機(jī)構(gòu). 665.2.4.1 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商作為擔(dān)保機(jī)構(gòu). 665.2.4.2 房屋中介機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保機(jī)構(gòu). 675.2.4.3 市場(chǎng)管理方作為擔(dān)保機(jī)構(gòu). 685.2.4.4 汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商作為擔(dān)保機(jī)構(gòu). 705.3 擔(dān)保機(jī)構(gòu)及擔(dān)保項(xiàng)下貸款的管理. 715.3.1 擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理. 715.3.2 擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證額度的管理. 745.3.3 擔(dān)保項(xiàng)下貸款的管理. 756 授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)管理. 766.1 授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)管理的基本規(guī)定. 766.2 基本授權(quán)和特別授權(quán)的辦理流程. 796.2.1 基本授權(quán)的辦理流程. 796.2.2 特別授權(quán)的辦理流程

7、. 806.3 授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)的其他管理要求. 816.4 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定. 837 貸款質(zhì)量劃分. 847.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的原則. 847.2 信貸風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的類(lèi)別. 867.3 個(gè)人貸款的五級(jí)分類(lèi). 867.3.1 正常類(lèi)貸款. 867.3.2 關(guān)注類(lèi)貸款. 877.3.3 次級(jí)類(lèi)貸款. 887.3.4 可疑類(lèi)貸款. 897.3.5 損失類(lèi)貸款. 907.3.6 幾種特殊情況的分類(lèi)原則. 927.4 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)相關(guān)部門(mén)的職責(zé). 937.4.1 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部的職責(zé). 937.4.2 總行零售銀行管理總部的職責(zé). 937.4.3 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部的職責(zé). 937.4.4 分行零售業(yè)務(wù)部門(mén)

8、的職責(zé). 947.4.5 其他相關(guān)部門(mén)的職責(zé). 947.4.6 罰則. 947.5 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的其他管理規(guī)定. 967.5.1 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的組織與實(shí)施. 967.5.2 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的檢查和信息披露. 977.5.3 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的系統(tǒng)支持. 988 個(gè)人客戶準(zhǔn)入基本規(guī)定. 99零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)- 4 -8.1 個(gè)人客戶信用評(píng)級(jí). 998.1.1 個(gè)人客戶信用評(píng)分. 1008.1.2 個(gè)人客戶擔(dān)保方式評(píng)分. 1008.2 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn). 1018.2.1 高端客戶標(biāo)準(zhǔn). 1018.2.2 優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準(zhǔn). 1028.2.3 核心客戶標(biāo)準(zhǔn). 1038.2.4 自然人保證的相關(guān)要求. 1039

9、 貸前調(diào)查基本規(guī)定. 1049.1 貸前調(diào)查的基本要求. 1049.1.1 “雙人調(diào)查”. 1059.1.2 面談與面簽. 1069.1.3 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的調(diào)查要求. 1089.2 借款人調(diào)查. 1159.2.1 借款人調(diào)查的要素. 1159.2.2 借款人調(diào)查的方式. 1189.3 借款用途調(diào)查. 1199.3.1 購(gòu)房類(lèi)貸款的用途調(diào)查. 1209.3.2 消費(fèi)類(lèi)貸款的用途調(diào)查. 1209.3.3 經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的用途調(diào)查. 1219.4 還款來(lái)源調(diào)查. 1229.4.1 購(gòu)房類(lèi)貸款的借款人還款來(lái)源調(diào)查. 1249.4.2 消費(fèi)類(lèi)貸款的借款人還款來(lái)源調(diào)查. 1249.4.3 經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的借款人

10、還款來(lái)源調(diào)查. 1259.5 擔(dān)保調(diào)查. 1279.5.1 以房產(chǎn)抵押方式辦理的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查. 1279.5.2 以汽車(chē)抵押方式辦理的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查. 1299.5.3 以其他擔(dān)保方式辦理的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查. 1299.6 借款申請(qǐng)表的填寫(xiě). 1299.6.1 不同借款申請(qǐng)表的適用品種. 1309.6.2 借款申請(qǐng)表填寫(xiě)的注意事項(xiàng). 13110 征信和估價(jià)基本規(guī)定. 13210.1 征信基本規(guī)定. 13210.1.1 征信及征信機(jī)構(gòu)的定義和分類(lèi). 13210.1.2 征信工作的主要內(nèi)容. 13310.1.3 征信過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題. 13510.1.4 征信機(jī)構(gòu)的管理. 13610.2 估價(jià)基本規(guī)定. 13710.2.1 評(píng)估業(yè)務(wù)與評(píng)估機(jī)構(gòu)的定義. 13710.2.2 估價(jià)工作的主要內(nèi)容. 13810.2.3 外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理. 14110.2.4 內(nèi)部評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理. 14710.2.5 評(píng)估業(yè)務(wù)的管理部門(mén)職責(zé). 151零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)-