私人銀行產(chǎn)品服務(wù)介紹PPT課件

1、目 錄產(chǎn)品體系概覽產(chǎn)品服務(wù)支持項目資源推薦投資產(chǎn)品介紹第1頁/共67頁私人銀行客戶財富管理目標財富保障財富增值財富傳承財富的保障、增值和傳承是客戶的核心目標第2頁/共67頁增值服務(wù)顧問咨詢資產(chǎn)管理出行管家健康管家休閑管家品鑒管家社交管家財富規(guī)劃融資股票解禁 出行管家健康管家休閑管家法律稅務(wù)跨境金融資訊私人銀行服務(wù)體系以資產(chǎn)管理為核心的私人銀行服務(wù)體系第3頁/共67頁資產(chǎn)管理服務(wù)方式我們通過以下方式來達成客戶的財富管理目標第4頁/共67頁通過全方位的產(chǎn)品為私人銀行客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)資產(chǎn)管理中的產(chǎn)品私人銀行專享產(chǎn)品普通銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化 存款黃金第5頁/共67頁已具備層次豐富、形態(tài)多樣、能滿足客

2、戶不同需求的產(chǎn)品服務(wù)體系資產(chǎn)管理中的產(chǎn)品第6頁/共67頁涵蓋行內(nèi)行外、形態(tài)豐富的產(chǎn)品類別資產(chǎn)管理中的產(chǎn)品第7頁/共67頁私人銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢和特征私人銀行產(chǎn)品相對普通產(chǎn)品具有以下優(yōu)勢VS 第8頁/共67頁以客戶需求為中心建立產(chǎn)品研發(fā)、準入和運營全流程管理平臺，建立資產(chǎn)管理三大職能私人銀行產(chǎn)品研發(fā)第9頁/共67頁目 錄產(chǎn)品體系概覽產(chǎn)品服務(wù)支持項目資源推薦投資產(chǎn)品介紹第10頁/共67頁資產(chǎn)管理的理論框架先進的資產(chǎn)配置理論指導(dǎo)資產(chǎn)管理服務(wù)1.防御性資產(chǎn)：防范風(fēng)險，保障基本生活無憂2.市場性資產(chǎn)：財富和經(jīng)濟增長同步，維持社會財富等級3.進攻性資產(chǎn)：博取超高回報，實現(xiàn)社會財富等級躍升第11頁/共67頁產(chǎn)品

3、的風(fēng)險收益屬性風(fēng)險和收益成正比：每一分收益來自投資者承擔的額外風(fēng)險不同風(fēng)險等級的資產(chǎn)類別不可簡單比較收益收益率期限 無風(fēng)險收益曲線債權(quán)類風(fēng)險權(quán)益類風(fēng)險另類風(fēng)險現(xiàn)金類風(fēng)險第12頁/共67頁重點投資產(chǎn)品介紹第13頁/共67頁1. 現(xiàn)金管理類 “升級”行內(nèi)理財產(chǎn)品第14頁/共67頁1. 現(xiàn)金管理類 “升級”行內(nèi)理財產(chǎn)品案例：安心得利理財產(chǎn)品第15頁/共67頁2.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 本利豐甬201301期2.2 集合資金信托計劃 興業(yè)信托-佑瑞持集合資金信托計劃2.3 項目融資信托 蘇寧集團項目融資信托計劃2.4 債券基金專戶 農(nóng)銀匯理債券通2號等2.5 結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品 進取收益分級系列產(chǎn)品2. 債

4、權(quán)類產(chǎn)品第16頁/共67頁基本要素：預(yù)期收益：4.5% 5%期限：6個月 2年風(fēng)險：低-中低產(chǎn)品特色：融資方為行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對公客戶收益較普通理財高風(fēng)險點：融資方違約風(fēng)險控制措施：精選行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對公客戶債權(quán)項目占用我行授信，視同貸款管理2.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 2. 債權(quán)類產(chǎn)品第17頁/共67頁案例：貴州GLJ債權(quán)收益權(quán)項目（安心得利產(chǎn)品）私人銀行客戶安心得利人民幣理財產(chǎn)品中國農(nóng)業(yè)銀行認購?fù)顿Y管理貴州GLJ債權(quán)信托計劃（收益權(quán)）總?cè)谫Y總?cè)谫Y成本成本6%信托費信托費+托管費托管費+財財務(wù)顧問費務(wù)顧問費+投資管投資管理費理費+銷售費用銷售費用1.1%客戶收客戶收益益4.9%金融市場部產(chǎn)品2. 債權(quán)類產(chǎn)品2

5、.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 第18頁/共67頁案例：寧波YGE債權(quán)收益權(quán)項目（本利豐甬201301期）私人銀行客戶“本利豐“甬人民幣理財產(chǎn)品中國農(nóng)業(yè)銀行寧波分行認購?fù)顿Y管理YGE集團債權(quán)信托計劃（收益權(quán)）總?cè)谫Y成本5.4%信托費+托管費+財務(wù)顧問費+銷售費用0.4%客戶收益5.0%投資銀行部產(chǎn)品一年期2.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 2. 債權(quán)類產(chǎn)品第19頁/共67頁基本要素：預(yù)期收益：4.5% 6%期限：1年以上風(fēng)險：中 中高產(chǎn)品特色：定期開放收益較普通理財高風(fēng)險點：債券違約利率風(fēng)險等風(fēng)險控制措施：精選國債、央行票據(jù)、短期融券、或其他安全等級較高的債券低杠桿或不設(shè)杠桿，持有債券到期等2.2 集合資金信托

6、計劃 2. 債權(quán)類產(chǎn)品第20頁/共67頁2.2 集合資金信托計劃 案例：興業(yè)信托佑瑞持雙季分紅集合資金信托計劃n 產(chǎn)品類型：債券型集合資金信托計劃n 預(yù)期收益：首期預(yù)期收益率5%/年，最新預(yù)期收益6%！n 風(fēng)險等級：中高n 運行方式：產(chǎn)品期限3年，每半年開放一次n 產(chǎn)品優(yōu)勢： 安全性高：純債券投資、持有到期策略，不設(shè)杠桿，投顧跟投 流動性好：每半年開放、期限較為靈活 收益較高：投顧歷史業(yè)績較好。前兩期均在5%以上2. 債權(quán)類產(chǎn)品第21頁/共67頁基本要素：優(yōu)先預(yù)期收益：6.5% 7.5%期限：1年 2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色：投資于融資人的具體融資項目私行優(yōu)選項目風(fēng)險點：融資人違約風(fēng)險風(fēng)險控制

7、措施：行內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶擔保2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.3 項目融資信托第22頁/共67頁信托計劃粵財信托投資信托份額到期SN集團還付本金信托貸款受托管理按季付息投資人獲取信托利益SN集團 （融資方）7.5%/年案例：SN集團項目融資信托計劃2.3 項目融資信托2. 債權(quán)類產(chǎn)品第23頁/共67頁基本要素：預(yù)期收益：無期限：1年 2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品原理：投資于信用債等債券市場工具通過債券回購融資，放大杠桿投資風(fēng)險點：投資顧問投資管理能力風(fēng)險市場波動風(fēng)險債券違約風(fēng)險風(fēng)險控制措施：優(yōu)選投資顧問（基金公司）投資限制控制杠桿比例2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.4 債權(quán)基金專戶第24頁/共67頁2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.4 債權(quán)基金

8、專戶產(chǎn)品示例募集金額成立日期產(chǎn)品凈值凈值日期海富通富誠穩(wěn)健1號1.08億2012-11-141.0642013-10-31富國債券基金2.09億2013-04-171.0412013-10-31農(nóng)銀匯理債券通2號3.6億2013-07-301.0042013-10-31案例：債券基金專戶舉例第25頁/共67頁基本要素：優(yōu)先預(yù)期收益：5.0% 6%期限：1年 2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色：投資于貨幣、債券等市場工具（與常規(guī)類理財產(chǎn)品類似）優(yōu)先劣后結(jié)構(gòu)化安排優(yōu)先級承擔較低風(fēng)險，獲取固定收益劣后級承擔較高風(fēng)險，獲取超額收益風(fēng)險點：市場波動風(fēng)險劣后違約風(fēng)險風(fēng)險控制措施：優(yōu)先劣后分級劣后對優(yōu)先級本金和收益

9、提供保障預(yù)警和平倉機制2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.5 結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品第26頁/共67頁27貨幣市場債券債權(quán)類資產(chǎn)銀行理財產(chǎn)品中國農(nóng)業(yè)銀行投資方向投資管理劣后級（B類份額）承擔較高風(fēng)險，獲取超額收益，測算收益9.2%承擔較低風(fēng)險，獲取5.2%固定收益優(yōu)先級（A類份額）1億元4億元6 %收益測算：（收益測算：（6 % - 5.2%）*4 + 6%*1 = 9.2%2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.5 結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品產(chǎn)品結(jié)構(gòu)原理第27頁/共67頁2. 債權(quán)類產(chǎn)品產(chǎn)品示例募集金額成立日期產(chǎn)品凈值凈值日期2013年第1期1.0億2013年4月3日1.070 2013年10月31日2013年第2期0.99億2013年5月21日

10、1.059 2013年10月31日2013年第3期1.71億2013年7月11日1.027 2013年10月31日2013年第4期0.98億2013年8月16日1.022 2013年10月31日2013年第5期0.68億2013年9月26日1.009 2013年10月31日案例：“進取收益分級”結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B類2.5 結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品第28頁/共67頁3.1 股票收益權(quán)類產(chǎn)品 開陽2號3.2 股票增發(fā)產(chǎn)品 開陽9號、10號3.3 新股認購產(chǎn)品 境內(nèi)外聯(lián)動產(chǎn)品3. 股權(quán)類產(chǎn)品第29頁/共67頁基本要素：預(yù)期收益：5.5% 7.5%期限：1年 2年風(fēng)險：中高產(chǎn)品特色：收益明顯高于常規(guī)類理財產(chǎn)品融資方為

11、行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對公客戶多重風(fēng)險控制機制風(fēng)險點：融資方違約股票價格下跌無法及時止損風(fēng)險控制措施：優(yōu)質(zhì)對公客戶上市流動股或短期內(nèi)解禁股票股票質(zhì)押率不超過60%設(shè)置預(yù)警線及平倉機制3. 股權(quán)類產(chǎn)品3.1 股票收益權(quán)類產(chǎn)品第30頁/共67頁31案例：華發(fā)股份股票收益權(quán)融資項目（開陽2號）融資方轉(zhuǎn)讓上市公司股票收益權(quán)（主板或中小板），到期溢價回購。3. 股權(quán)類產(chǎn)品第31頁/共67頁基本要素：投資防線：上市公司增發(fā)股票預(yù)期收益：5.5% 8%期限：6個月 2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色：收益明顯高于常規(guī)類理財產(chǎn)品多重風(fēng)險控制機制風(fēng)險點：回購承諾人或現(xiàn)金差額補償人違約股票價格下跌風(fēng)險控制措施：優(yōu)質(zhì)對公客戶大股東承諾回

12、購或補差額分行提供授信支持3. 股權(quán)類產(chǎn)品3.2 股票增發(fā)類產(chǎn)品第32頁/共67頁33保管發(fā)起保證本金及約定收益全程預(yù)留授信國投信托信托計劃 農(nóng)業(yè)銀行(管理人)農(nóng)業(yè)銀行（保管人）銀行理財產(chǎn)品企業(yè)集團企業(yè)定向增發(fā)基金專戶農(nóng)業(yè)銀行（甘肅分行）案例：甘肅某企業(yè)定向增發(fā)項目（開陽9-10號）3. 股權(quán)類產(chǎn)品第33頁/共67頁基本要素：投資方向：上市公司增發(fā)股票基準收益：7%期限：1年左右風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色：內(nèi)外聯(lián)動，利益均享風(fēng)險點：匯率風(fēng)險選股風(fēng)險配售比例不理想流動性風(fēng)險等風(fēng)險控制措施：嚴格建立選股標準外匯掉期安排閑置資金投資內(nèi)地安全資產(chǎn)3. 股權(quán)類產(chǎn)品3.3 新股認購產(chǎn)品第34頁/共67頁案例：

13、境內(nèi)外聯(lián)動產(chǎn)品一期n 產(chǎn)品類型：境內(nèi)外人民幣聯(lián)動投資產(chǎn)品n 預(yù)期收益：非保本浮動收益n 投資方向：境外新股認購、境內(nèi)固定收益產(chǎn)品n 投資期限：1年n 產(chǎn)品優(yōu)勢： 安全性高：嚴格選股，追求絕對回報 參與國際市場：分享香港市場股市機會 內(nèi)外聯(lián)動：限制資金投資國內(nèi)固定收益，內(nèi)外機會均享3. 股權(quán)類產(chǎn)品3.3 新股認購產(chǎn)品實際年化收益實際年化收益6.54%第35頁/共67頁4. 靈活配置類產(chǎn)品案例：金元匯理靈活配置1、2號n 產(chǎn)品類型：混合型（結(jié)構(gòu)分級）證券投資類n 預(yù)期收益：非保本浮動收益n 投資方向：債券型基金、貨幣型基金、股票和股票型基金等n 投資期限：2年n 產(chǎn)品特征： 結(jié)構(gòu)化設(shè)計：劣后級對優(yōu)

14、先級本金提供保障 投資配置靈活：投資比例及資產(chǎn)類比靈活，可獲得各個市場投資機會第36頁/共67頁4. 靈活配置類產(chǎn)品案例：金元匯理靈活配置1、2號凈值第37頁/共67頁中節(jié)能基金（有限合伙）GP上海諶樸守仁投資管理中心（有限責任公司）擬募集6億元LP（不超過49人）中節(jié)能太陽能科技有限公司投資人A投資人B投資人C中國節(jié)能環(huán)保集團案例：中節(jié)能基金5. 另類投資產(chǎn)品5.1 PE類第38頁/共67頁5.2 天工實物掛鉤型產(chǎn)品天工黃金高端腕表國瓷紅酒張松茂山水市場價可比作品184萬元天工價110萬元理財期限3個月理財收益不選實物：3.2% ； 選實物： 8.0%5. 另類投資產(chǎn)品第39頁/共67頁基本

15、要素：投資方向：貨幣市場工具、債券、金融衍生產(chǎn)品、理財直接融資工等預(yù)期收益：不設(shè)預(yù)期收益期限：存續(xù)3年風(fēng)險：中高產(chǎn)品特色：基準收益率：CPI + 1.5%流動性好收益較高透明度高分享超額收益風(fēng)險點：信用風(fēng)險市場風(fēng)險流動性風(fēng)險等風(fēng)險控制措施：利用衍生品套期保值投資優(yōu)質(zhì)債券優(yōu)質(zhì)理財直接融資工具6. 理財管理計劃“進取系列”理財管理計劃第40頁/共67頁6. 理財管理計劃“進取系列”理財管理計劃產(chǎn)品類型非保本浮動收益開放類型開放式，每月開放1次投資幣種人民幣產(chǎn)品風(fēng)險等級中高風(fēng)險發(fā)售規(guī)模200億產(chǎn)品期限3年投資周期1個自然月收益模式采用凈值模式，不設(shè)預(yù)期收益率，以實際運作結(jié)果為準發(fā)售對象有較強風(fēng)險承受

16、能力和一定投資經(jīng)驗的中高凈值客戶認購起點對私：20萬；對公：100萬第41頁/共67頁目 錄產(chǎn)品體系概覽產(chǎn)品服務(wù)支持項目資源推薦投資產(chǎn)品介紹第42頁/共67頁產(chǎn)品服務(wù)支持第43頁/共67頁多元化產(chǎn)品協(xié)作機制產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作托管業(yè)務(wù)部住房金融與個貸部投資銀行部機構(gòu)業(yè)務(wù)部大客戶部信托計劃、券商集合理財、PE企業(yè)融資為標的的銀行理財產(chǎn)品基金專戶企業(yè)融資項目形成的理財產(chǎn)品專享信貸、隨資貸、理財產(chǎn)品質(zhì)押農(nóng)銀租賃農(nóng)銀人壽農(nóng)銀匯理產(chǎn)品研發(fā)部農(nóng)銀國際產(chǎn)品規(guī)范、技術(shù)支持基金專戶公務(wù)機、大型設(shè)備融資租賃PE、產(chǎn)品基金、項目基金、信托計劃保險產(chǎn)品服務(wù)金融市場部專享理財產(chǎn)品研發(fā)、資產(chǎn)組合管理等私人銀行

17、部客戶One Bank第44頁/共67頁產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作高端多元化產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模快速壯大注：2013年數(shù)據(jù)截止10月底產(chǎn)品種類不斷豐富常規(guī)類理財產(chǎn)品開陽系列理財產(chǎn)品進取系列理財計劃基金專戶理財產(chǎn)品信托計劃理財產(chǎn)品 結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品多元化產(chǎn)品部門協(xié)作機制于2012年3月建立，由8個業(yè)務(wù)部門和4家農(nóng)銀系公司組成第45頁/共67頁案例：多元化協(xié)作滿足浙江客戶融資、增發(fā)需求n背景介紹S先生是某上市公司董事長、法人代表，持有股份市值50億元S先生由于個人經(jīng)營需要，需融資1億元公司需要定向增發(fā)股票，為確保順利發(fā)行，希望獲得我行支持產(chǎn)品服務(wù)支持專享信貸4000萬個貸部+委托貸款6000萬（上市公

18、司股票質(zhì)押）個貸部、公司部+定向增發(fā)（結(jié)構(gòu)化基金專戶產(chǎn)品對接）基金公司、托管部融資需求定向增發(fā)需求1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第46頁/共67頁案例：支行轄內(nèi)企業(yè)債權(quán)融資項目與私行客戶投資需求對接上海長寧支行HB公司債權(quán)融資項目我行AA客戶融資規(guī)模1.1億元融資期限1年融資成本為6%本利豐產(chǎn)品上海長寧支行2名私行客戶投資需求需求規(guī)模1.1億元投資期限1年保證收益5.1%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第47頁/共67頁案例：分行轄內(nèi)企業(yè)債權(quán)融資項目與私行客戶投資需求對接山東分行XW礦業(yè)債權(quán)融資項目我行AA+客戶融資規(guī)模30億元融資期限3年融資成本為6.6%本利豐產(chǎn)品山東分行私行客戶投資需求需求規(guī)模1億

19、元投資期限1年保證收益5.5%平安銀行資金池26億元5.3%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第48頁/共67頁案例：跨分行企業(yè)債權(quán)融資項目與私行客戶投資需求對接寧波分行YGE集團債權(quán)融資項目我行AAA級客戶 融資規(guī)模3億元融資期限1年融資成本為6%本利豐產(chǎn)品廣東等分行私行客戶投資需求需求規(guī)模1億元投資期限1年本金安全收益5.0%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第49頁/共67頁案例：湖北分行推薦投資類信托項目資源湖北分行硚口支行推薦項目資源齊魯證券信托資源擬募規(guī)模1億元希望獲得托管業(yè)務(wù)對接支行私行客戶需求湖北分行機構(gòu)部發(fā)起，報總行機構(gòu)部審批總行私行部對接發(fā)行產(chǎn)品產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作

20、第50頁/共67頁案例：廈門分行推薦結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品項目資源廈門分行私人銀行部推薦項目資源劣后資金4000萬元擬募優(yōu)先6000萬元期限1年打包成本為8.2%總行私行部發(fā)起審批形成產(chǎn)品審查產(chǎn)品方案發(fā)起審批投資期限1年客戶收益7.0%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第51頁/共67頁2. 產(chǎn)品定制服務(wù)-單一定制產(chǎn)品服務(wù)支持1、單一產(chǎn)品定制：根據(jù)特定單個或多個客戶個性化需求，定制理財產(chǎn)品n類型涵蓋安心得利、本利豐、匯利豐An收益率為同類型最高n定制效率較高n按照定制流程提出申請n理財需求起點：單一產(chǎn)品1億元單筆定制最大金額：10億?。ê颖碧粕剑?、集合定制：單一分行需求1000萬。根據(jù)需求要素，進行多

21、分行匹配和集合。3、額度定制：擬發(fā)行產(chǎn)品，單筆理財金額 1000萬元。第52頁/共67頁產(chǎn)品服務(wù)支持案例：青島分行集團高管產(chǎn)品定制服務(wù)n背景介紹HX企業(yè)集團是知名企業(yè)集團，是我行總行直管核心客戶在我行有對公業(yè)務(wù)，但份額較低，對私業(yè)務(wù)合作一直難以切入年初，聽財務(wù)總監(jiān)反饋集團高管分紅，有投資理財需求n服務(wù)過程摸準需求： 首期分紅4000萬元，1年期投資，收益率不低于6%尋求產(chǎn)品方案： 總行私行與金融市場部協(xié)作，提供一款開陽股票收益權(quán)產(chǎn)品額度4000萬元，2年期，6.5%。針對其后續(xù)分紅資金投資理財需求，提供了兩款產(chǎn)品的額度定制服務(wù) （1）華安成長專戶1號結(jié)構(gòu)化基金專戶，2年期，7%，3000萬元

22、（2）進取收益分級4期B類份額，1年期，測算8%，1500萬元 2. 產(chǎn)品定制服務(wù) 多元化定制第53頁/共67頁案例：上海私行客戶產(chǎn)品額度定制n 背景介紹上海分行某客戶有理財需求，1年半，5000萬元，6%以上我行即將發(fā)售開陽16號寶石A定向增發(fā)產(chǎn)品，1年半，額度8.5億元，6.2%n 服務(wù)通過額度定制，總行為其預(yù)留5000萬元額度，保障了其額度需求。產(chǎn)品服務(wù)支持2. 產(chǎn)品定制服務(wù) 額度定制第54頁/共67頁案例：江蘇分行私行客戶產(chǎn)品組合定制n 背景介紹C先生是某上市公司股東，持有公司市值1.5億元公司生產(chǎn)原料主要依靠進口，目前每月付匯近1100多萬元美元，需要境外融資以購買原材料。但是境外貸

23、款無有效抵押。n 服務(wù)方案個人股票收益權(quán)理財產(chǎn)品融資定期存款/本利豐/安心得利內(nèi)保外貸產(chǎn)品 組合6000萬元，40%質(zhì)押率，1年，7%-(3.3-5)%2.4%4.4-6.1%注：如客戶境內(nèi)貸款再付匯，融資成本預(yù)計不低于7%，通過產(chǎn)品組合服務(wù)可降低融資成本2. 產(chǎn)品定制服務(wù) 組合定制產(chǎn)品服務(wù)支持第55頁/共67頁案例：香港分行存貸款套利產(chǎn)品組合定制產(chǎn)品服務(wù)支持2. 產(chǎn)品定制服務(wù) 組合定制第56頁/共67頁案例：香港分行存貸款套利產(chǎn)品組合定制2. 產(chǎn)品定制服務(wù) 組合定制產(chǎn)品服務(wù)支持項目項目本金本金(人民幣人民幣)利率利率利息利息(人民幣人民幣)1年定期存款年定期存款(人民幣人民幣)10,000,0003.40%340,000.001年質(zhì)押貸款年質(zhì)押貸款(港元港元)-9,000,0001.80%-162,000.001年定期存款年定期存款(人民幣人民幣)9,000,0003.40%306,000.0010,000,000484,000.00實際有效年利率實際有效年利率4.84%以上數(shù)據(jù)僅供參考，利息和匯率隨時間改變。定價日期：2013年8月8日存款 + 貸款 + 外匯兌換 = 每年套利4%以上第57頁/共67頁3. 產(chǎn)品全流程服務(wù)產(chǎn)品