商業(yè)業(yè)銀行流動性論文銀行風(fēng)商險(xiǎn)管理論文：試論我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理

1、商業(yè)業(yè)銀行流動性論文銀行風(fēng)商險(xiǎn)管理論文：試論我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理 作者： 日期：2 個(gè)人收集整理 勿做商業(yè)用途商業(yè)銀行流動性論文銀行風(fēng)險(xiǎn)管理論文:試論我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理摘 要 2008年1月法國興業(yè)銀行“交易員事件"再次將全球金融界目光聚焦在操作風(fēng)險(xiǎn)上.相比信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，操作 風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵更為廣泛,操作風(fēng)險(xiǎn)事件更為復(fù)雜。主要有人為、流程、系統(tǒng)因素和外部事件所造成的風(fēng)險(xiǎn)事故。本文論述 了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及其特點(diǎn)，探討了操作風(fēng)險(xiǎn)的管理現(xiàn)狀，提出了預(yù)防和控制商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的對策和措施。 關(guān)鍵詞 風(fēng)險(xiǎn)管理；操作風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)展趨勢  一、商業(yè)銀行操作風(fēng)

2、險(xiǎn)及特點(diǎn)  風(fēng)險(xiǎn)就是未來結(jié)果的不確定性。不確定性越高,風(fēng)險(xiǎn)就越大。由于分析角度不同，對銀行風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)也不一。一般可分為市場風(fēng)險(xiǎn)(利率、匯率和資產(chǎn)價(jià)格）、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)。一般業(yè)界所說的三大風(fēng)險(xiǎn)是指信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).這是國際上巴塞爾委員會要求提取資本金的三類風(fēng)險(xiǎn)，是國際銀行業(yè)和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的三類風(fēng)險(xiǎn). 對我國商業(yè)銀行來說，操作風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)新概念，但這并不表明我國商業(yè)銀行中沒有操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動。事實(shí)上，各商業(yè)銀行一直都有自己的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，但一般使用“內(nèi)部控制”一類的表述，而且,在多年內(nèi)控管理過程中,

3、各商業(yè)銀行都程度不一地建立和制定了相關(guān)的管理框架、制度和措施。不過，相對于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)管理而言,操作風(fēng)險(xiǎn)管理還缺乏識別標(biāo)準(zhǔn)、管理模式、數(shù)據(jù)積累等。 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)就是商業(yè)銀行因辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)；由于內(nèi)部人員監(jiān)守自盜,外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障,網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲；通信、電力中斷;自然災(zāi)害、恐怖襲擊等原因?qū)е聯(lián)p失的銀行風(fēng)險(xiǎn),這些都屬于操作風(fēng)險(xiǎn).可見，操作風(fēng)險(xiǎn)不僅僅包括操作中的風(fēng)險(xiǎn)，還包括內(nèi)部程序、信息科技系統(tǒng)和外部事件所帶來

4、的損失。 與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)相比，操作風(fēng)險(xiǎn)主要有幾個(gè)特點(diǎn)。第一，具有內(nèi)生性,除自然災(zāi)害等外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)損失外，操作風(fēng)險(xiǎn)大多是在銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)則為外生風(fēng)險(xiǎn)。第二，廣泛性，操作風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋的范圍相當(dāng)廣泛，與市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易類業(yè)務(wù)和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)不同,操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和管理中。此外，對于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)來說，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益越高，存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的對應(yīng)關(guān)系，而操作風(fēng)險(xiǎn)和收益沒有太多聯(lián)系。  二、操作風(fēng)險(xiǎn)識別和管理  操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為以下幾種類型，商業(yè)銀行在經(jīng)營中需加以識別和管理。

5、 (一）人為因素。主要為內(nèi)部欺詐、主觀違規(guī)、操作失誤。主觀違規(guī)有超授權(quán)授信行為、逆程序、過度信任造成管理缺位、崗位設(shè)置不合理造成監(jiān)督空位、不良愛好（如涉毒、涉賭、涉黃)引發(fā)的違法違規(guī)。操作失誤是由于員工技能水平不高、態(tài)度不認(rèn)真在業(yè)務(wù)過程中的失誤造成的,如數(shù)字輸入錯(cuò)誤、將取款記作存款等.由銀行員工操作失誤引起的操作風(fēng)險(xiǎn)一般具有損失小(當(dāng)然不排除特殊情況)、發(fā)生頻率高、難以事先預(yù)測的特征，因而非常難以防范。人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，有的是作為，如主觀違規(guī)，有的是不作為，如業(yè)務(wù)不熟出錯(cuò)，疏忽大意.(二)流程因素.包括操作程序遺漏或忽略、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理等。過去認(rèn)為流程越復(fù)雜、

6、相互制約性越強(qiáng)越好。事實(shí)上,流程越簡單越易于操作,流程越短越便于管理，設(shè)計(jì)越合理越利于控制。這樣才能適應(yīng)變化，確保效率和風(fēng)險(xiǎn)管理，流程設(shè)計(jì)不合理，有瑕疵，往往容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。 (三）系統(tǒng)因素。系統(tǒng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行賴以生存的命脈。無論是業(yè)務(wù)發(fā)展如網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理還是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，都離不開信息系統(tǒng)緊密支持。但是，商業(yè)銀行高度依賴信息系統(tǒng)，信息數(shù)據(jù)高度集中也給銀行帶來新的風(fēng)險(xiǎn)管理難題，如系統(tǒng)安全穩(wěn)定、IT技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范、數(shù)據(jù)和信息質(zhì)量,系統(tǒng)設(shè)計(jì)和開發(fā)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),等等.系統(tǒng)出現(xiàn)如故障、癱瘓，系統(tǒng)不安全、通訊中斷以及系統(tǒng)兼容性、穩(wěn)定性、適宜性方面的操作風(fēng)險(xiǎn)很容易給銀行帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失和無法估量的信

7、譽(yù)損失。此外，從操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的部位來看，當(dāng)前與系統(tǒng)有關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)日益增加。由于系統(tǒng)原因和流程問題導(dǎo)致犯罪分子利用系統(tǒng)漏洞實(shí)施金融詐騙已經(jīng)成為妨礙我國銀行業(yè)資金安全重大問題。(四）外部因素。銀行經(jīng)營都是處于一定的政治、社會、經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的,經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件都會影響到銀行的經(jīng)營活動,甚至?xí)a(chǎn)生損失。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括外部欺詐、外部突發(fā)事件與外部經(jīng)營環(huán)境的不利變化。外部人員的蓄意欺詐行為是近年來給銀行造成損失最大、發(fā)生頻率最高的操作風(fēng)險(xiǎn)之一,而內(nèi)外勾結(jié)作案更是令商業(yè)銀行防不勝防。外部欺詐包括騙貸、搶劫、偷盜、爆炸等風(fēng)險(xiǎn)因素。外部突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)包括遭受冰凍雨雪、地震等自然災(zāi)害

8、以及恐怖襲擊、火災(zāi)等給商業(yè)銀行帶來的損失。外部經(jīng)營環(huán)境的不利變化引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是由于受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行監(jiān)管法規(guī)變化使銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利變化會給商業(yè)銀行帶來意想不到的損失。  三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀  目前，我國操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管尚處在一個(gè)較為初期的發(fā)展階段.由銀行監(jiān)管部門以規(guī)范性文件發(fā)布關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方法或者具體操作模式還為時(shí)尚早。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要把重點(diǎn)放在提高操作風(fēng)險(xiǎn)（或內(nèi)部控制)管理質(zhì)量上,并且要求銀行提高對操作風(fēng)險(xiǎn)的重視。 文檔為個(gè)人收集整理，來源于網(wǎng)絡(luò)本文為互聯(lián)網(wǎng)收集，請勿用作商業(yè)用途(一）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的

9、監(jiān)管要求。2004年6月，巴塞爾委員會發(fā)布了新的資本協(xié)議，對銀行操作風(fēng)險(xiǎn)提出了新的資本要求.據(jù)巴塞爾委員會估計(jì),在銀行業(yè)所有風(fēng)險(xiǎn)中，操作風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失已經(jīng)僅次于信用風(fēng)險(xiǎn)。2006年10月巴塞爾委員會發(fā)布的新版有效銀行監(jiān)管核心原則中，專門為“操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管”新增一條原則，制定了評估該原則執(zhí)行情況的標(biāo)準(zhǔn)，提出了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳做法和監(jiān)管指引。 目前，實(shí)施新資本協(xié)議的國家都按照新協(xié)議要求，明確將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇，國際上已形成了對操作風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)監(jiān)管的共識，已經(jīng)形成了相關(guān)制度和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。巴塞爾新資本協(xié)議對操作風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定是近年來國際金融界日益注重操作風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體現(xiàn)，也是

10、加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理方面的新要求。 在未來幾年內(nèi),我國銀行界按照新資本協(xié)議的要求實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理已是大勢所趨。根據(jù)中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)指引要求，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀監(jiān)會和派出機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行要履行報(bào)告義務(wù)，提交有關(guān)方面的審議報(bào)告，對有關(guān)政策和程序要報(bào)備。銀監(jiān)會定期要進(jìn)行檢查評估.對于高管嚴(yán)重違規(guī)、重大搶劫銀行等操作風(fēng)險(xiǎn)事件商業(yè)銀行必須報(bào)告銀監(jiān)會和其派出機(jī)構(gòu)。另外，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)指引要求商業(yè)銀行要根據(jù)自身實(shí)際操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、選擇適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行管理，采取一定的措施控制、降低操作風(fēng)險(xiǎn). （二）操作風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè).國際上巴塞爾協(xié)議將人們的視線更多地集中于操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本要

11、求上.但實(shí)際上,一個(gè)銀行的資本量多少并不是管理成功與否的關(guān)鍵，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理最關(guān)鍵是加強(qiáng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制建設(shè)。 1。關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系，各銀行間存在著重大差異。各商業(yè)銀行主要依據(jù)銀監(jiān)會商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引要求逐步建立和探索適應(yīng)本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。該體系主要包括董事會的監(jiān)督控制;高級管理層的職責(zé)；適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序；計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本等基本要素。董事會從總體上履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。如制定總體戰(zhàn)略、政策、定期審批報(bào)告等。高級管理層在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中職責(zé)主要為執(zhí)行董事會的有關(guān)決議，定期向董事會報(bào)告。各商業(yè)銀行一般

12、以與自身的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相匹配成立管理操作風(fēng)險(xiǎn)的部門.具體執(zhí)行中操作風(fēng)險(xiǎn)人員可能被放在一個(gè)部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門，主要擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程；建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、緩釋（包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測方法；定期檢查操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況。有些銀行在總行層面上建立了首席風(fēng)險(xiǎn)官，在各營運(yùn)業(yè)務(wù)條線設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，對主要業(yè)務(wù)的關(guān)鍵、高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測.有些銀行在專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)如法規(guī)部門、審計(jì)監(jiān)察部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門,在管理好本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，為其他部門管理操作風(fēng)險(xiǎn)提供相關(guān)資源和支持. 轉(zhuǎn)貼個(gè)人收集整理,勿做商業(yè)用途文檔為個(gè)人收集整理，來源于網(wǎng)絡(luò)于

13、中國論文2.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)政策。各商業(yè)銀行正積極探索制定有效管理操作風(fēng)險(xiǎn)的政策和方法.首先，在操作風(fēng)險(xiǎn)政策制定方面，部分商業(yè)銀行已經(jīng)制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策框架、操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，進(jìn)一步明確了各行各級機(jī)構(gòu)和部門在操作風(fēng)險(xiǎn)中的管理職責(zé)。針對操作風(fēng)險(xiǎn)的執(zhí)行,制定具體執(zhí)行措施,如詳細(xì)的案件防控及整改方案、基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查內(nèi)容與操作指引，同時(shí),將操作風(fēng)險(xiǎn)控制基本要求植入業(yè)務(wù)流程改造和IT藍(lán)圖建設(shè)中.其次，為衡量分析操作風(fēng)險(xiǎn)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。各商業(yè)銀行正在積極研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)控制與評估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、重大事件報(bào)告制度、損失數(shù)據(jù)收集和業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營計(jì)劃等工具。再次,識別操作風(fēng)險(xiǎn)，制定有關(guān)制度

14、措施。根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，加大對操作風(fēng)險(xiǎn)的識別,并針對性地制定制度措施，如對系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、外部等操作風(fēng)險(xiǎn),有關(guān)行制定了詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，增加應(yīng)急措施；建立與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展相對應(yīng)的制度規(guī)定；修改更新產(chǎn)品和流程,塑造流程銀行,按流程操作；增加制度執(zhí)行建設(shè)，強(qiáng)化日常檢查的頻率，加強(qiáng)員工行為排查，等等。  四、對商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)啟示  （一）引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系(Enterprise wide Risk Management 簡稱ERM）是西方商業(yè)銀行比較成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制理念和技術(shù)。全面風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理，主

15、要體現(xiàn)在它的全面性、全程性、全員性和系統(tǒng)性。操作風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)有高度的相關(guān)性，操作風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜、更加分散,風(fēng)險(xiǎn)損失更加顯著，將數(shù)倍、數(shù)十倍地被放大。因此,在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系起來進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理,保證風(fēng)險(xiǎn)管理政策統(tǒng)一、工作協(xié)調(diào)。同時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)遍布商業(yè)銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、產(chǎn)品線和不同的管理層面,不僅僅是依賴于一兩個(gè)專門的部門監(jiān)管,應(yīng)該從本行、本部門、個(gè)人操作抓起。各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)上升層次，逐步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理委員會下轄操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理委員會,制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策，形成總體規(guī)劃,發(fā)揮資本在風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、部門

16、配置方面的作用。 本文為互聯(lián)網(wǎng)收集，請勿用作商業(yè)用途本文為互聯(lián)網(wǎng)收集，請勿用作商業(yè)用途（二）操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋。操作風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的,只要有人群、行為和活動，就一定存在操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)盡量降低其發(fā)生的頻率和所造成的損失。從操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避角度分析，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)。除極少數(shù)應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)外，大部分操作風(fēng)險(xiǎn)都有規(guī)律可循，其發(fā)生過程類似多米諾骨牌，有前因后果的連鎖關(guān)系。因此，要查找出其發(fā)生規(guī)律，通過技術(shù)手段切斷引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并通過必要的管理措施加以緩釋。 1。商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)和打包保險(xiǎn)?；馂?zāi)、自然災(zāi)害等引起的商業(yè)銀行財(cái)產(chǎn)損

17、失，商業(yè)銀行的內(nèi)外部欺詐,對高級管理層和員工的責(zé)任險(xiǎn)等都可以通過保險(xiǎn)公司一攬子保險(xiǎn)和打包保險(xiǎn)承保予以緩釋，通過承保轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。然而，目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司尚未開發(fā)更多的針對商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)方式、有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種還有待保險(xiǎn)公司創(chuàng)新。另外，保險(xiǎn)公司對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力和財(cái)務(wù)承受能力還不能準(zhǔn)確精算評估,各保險(xiǎn)公司保費(fèi)收取也存在重大分歧。如對于內(nèi)外部欺詐引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司普遍收費(fèi)高,無疑增加了銀行的成本管理,也直接約束了操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋.不過，相信隨著金融市場的逐步開放，這一局面將逐步得到改善。 2。業(yè)務(wù)外包。除保險(xiǎn)外，商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來緩釋操作風(fēng)險(xiǎn).將技術(shù)含量高、

18、專業(yè)性強(qiáng)的有關(guān)業(yè)務(wù)交由專業(yè)機(jī)構(gòu)管理，增加操作風(fēng)險(xiǎn)管理的效益性.如有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)可聘請具有符合條件的外聘律師代理訴訟和仲裁；對于風(fēng)險(xiǎn)性高的守護(hù)、保衛(wèi)、押運(yùn)可聘請符合資質(zhì)條件的保安公司管理；對于產(chǎn)品評估、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)、系統(tǒng)開發(fā)也可招標(biāo)專業(yè)性服務(wù)公司。當(dāng)然,選擇外包公司，不可能一包了事，也需加強(qiáng)雙方之間的溝通，通過簽訂合同，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上基于雙方的委托關(guān)系，最終的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)。(三)建立健全制度管理,狠抓制度落實(shí)?？偨Y(jié)有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)損失案例，其中大部分為有法不依,有章不循,制度落實(shí)不到位，管理缺位造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。因此，要建立健全制度管理，狠抓制度落實(shí)，才能夠使操作風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理和控制，才能使因操作風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低限度。一是做到制度到位，及時(shí)立、改、廢有關(guān)