銀行系統(tǒng)論文：對(duì)基層農(nóng)村信用社適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)村金融電子化發(fā)展的幾點(diǎn)思考

1、銀行系統(tǒng)論文：對(duì)基層農(nóng)村信用社適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)村金融電子化發(fā)展的幾點(diǎn)思考隨著農(nóng)村金融體制改革的不斷深入，農(nóng)村金融科技創(chuàng)新步伐加 快，應(yīng)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)處理各類(lèi)業(yè)務(wù)也正經(jīng)歷著日新月異的變化， 特別是新業(yè)務(wù)品種的不斷推出，改變了農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)格局，將農(nóng) 村信用社推入了高速發(fā)展的快車(chē)道。然而與之不相適應(yīng)的，一是有些基層農(nóng)村信用社現(xiàn)有計(jì)算機(jī)設(shè)備 落后，已經(jīng)不能達(dá)到當(dāng)前應(yīng)用系統(tǒng)的運(yùn)行要求，或是運(yùn)行效率低下， 或是缺少相關(guān)配套設(shè)備。二是大多數(shù)農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)管理意識(shí)淡 薄，相互制約不力，致使有些業(yè)務(wù)處理不規(guī)范或出現(xiàn)違規(guī)操作，造成 了信用社潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。三是基層信用社對(duì)現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)的利用不 充分、有效業(yè)務(wù)需求

2、不足且經(jīng)營(yíng)理念落后，導(dǎo)致利用金融工具創(chuàng)新不 足。四是大多數(shù)縣聯(lián)社缺少獨(dú)立的計(jì)算機(jī)管理部門(mén)，不能對(duì)轄內(nèi)計(jì)算 機(jī)相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)施全面有效的監(jiān)督和管理，使得進(jìn)行轄內(nèi)新業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī) 劃和推廣的組織者未能及時(shí)到位，新業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重滯后。五是大多數(shù) 農(nóng)村信用社人員配置不合理，員工素質(zhì)偏低，老齡化問(wèn)題突出，表現(xiàn) 為計(jì)算機(jī)操作技能較差，難以適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)村金融電子化快速發(fā)展的要 求?？傊?，以上問(wèn)題成為制約農(nóng)村信用社電子化建設(shè)快速發(fā)展的瓶頸。筆者經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的實(shí)地調(diào)查和多方面了解，認(rèn)為基層農(nóng)村信用 社應(yīng)該從以下幾個(gè)方面的改進(jìn)來(lái)適應(yīng)農(nóng)村金融電子化建設(shè)的快速發(fā) 展：一、加大電子設(shè)備投入，提高系統(tǒng)的運(yùn)行效率。為了適應(yīng)當(dāng)前計(jì)算機(jī)網(wǎng)

3、絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)硬件設(shè)施的要求，應(yīng)加大投 入，抓好基礎(chǔ)工作。一是加大硬件設(shè)施建設(shè)。購(gòu)置高性能的計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備供營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)使用，具備一定條件的信用社（特別是城區(qū)信用社），應(yīng)在營(yíng)業(yè) 室內(nèi)建設(shè)符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的專(zhuān)用微機(jī)室與營(yíng)業(yè)環(huán)境隔離，并加強(qiáng)對(duì)計(jì)算 機(jī)相關(guān)設(shè)備的維護(hù)，保證設(shè)備安全有效運(yùn)行。二是聯(lián)社計(jì)算機(jī)管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)電子設(shè)備管理。對(duì)各信用社的電 子設(shè)備要按硬件型號(hào)逐件進(jìn)行登記清理，并全部納入聯(lián)社電子設(shè)備檔 案進(jìn)行管理，明確責(zé)任人，便于聯(lián)社對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)電子設(shè)備的運(yùn)行進(jìn)行 監(jiān)控和維護(hù)。三是重視網(wǎng)絡(luò)傳輸線(xiàn)路及備份線(xiàn)路的建設(shè)。因傳輸線(xiàn)路的暢通是 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)正常處理業(yè)務(wù)的前提，信用社慎重選擇適合當(dāng)?shù)丨h(huán)境的高性 能的網(wǎng)絡(luò)

4、傳輸線(xiàn)路和做好線(xiàn)路的有效備份，有利于提高業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的傳 輸速度和安全性。二、設(shè)立職能機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)組織管理，監(jiān)督制度落實(shí)，做好系統(tǒng)推 廣。目前許多縣聯(lián)社沒(méi)有獨(dú)立的計(jì)算機(jī)管理部門(mén)，相應(yīng)的計(jì)算機(jī)管理 職能掛靠在會(huì)計(jì)部門(mén)，聯(lián)社計(jì)算機(jī)管理人員大多是兼職，有的還身兼 數(shù)職，不能將主要精力放在計(jì)算機(jī)管理工作上，是造成基層社計(jì)算機(jī) 業(yè)務(wù)管理疏松的主要原因。隨著農(nóng)信社電子化建設(shè)的加強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用 系統(tǒng)不斷發(fā)展，依附于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的新業(yè)務(wù)不斷推出，現(xiàn)有的崗位設(shè)置 已明顯不能適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)村信用社電子化發(fā)展的要求。因此筆者建議縣聯(lián)社應(yīng)單獨(dú)設(shè)立計(jì)算機(jī)管理部門(mén)，專(zhuān)門(mén)履行計(jì)算 機(jī)管理職能，負(fù)責(zé)轄內(nèi)計(jì)算機(jī)及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理工作。其職責(zé)如下

5、：（一）在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，配合省、地（市）網(wǎng)絡(luò)中心組織實(shí)施轄內(nèi) 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的推廣應(yīng)用；（二）進(jìn)行轄內(nèi)計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的日常維護(hù)和管理；（三）統(tǒng)一規(guī)劃轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)線(xiàn)路，在當(dāng)?shù)仉娦挪块T(mén)配合下選擇最佳 數(shù)據(jù)傳輸方案，與市網(wǎng)絡(luò)中心共同組織實(shí)施和進(jìn)行日常維護(hù)；（四）制定轄內(nèi)計(jì)算機(jī)管理制度，并依據(jù)上級(jí)行業(yè)管理部門(mén)的相 關(guān)制度和本聯(lián)社制度，指導(dǎo)基層社的工作，進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理；（五）統(tǒng)一組織信通卡、中間業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)的市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃，向 上級(jí)行業(yè)管理部門(mén)提出新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)需求等工作；（六）上級(jí)行業(yè)管理部門(mén)和本聯(lián)社交辦的其它工作。三、加強(qiáng)制度建設(shè)，建立約束機(jī)制，明確崗位責(zé)任，規(guī)范各項(xiàng)操 作。隨著電子化建設(shè)步伐的加快，新的業(yè)

6、務(wù)處理系統(tǒng)被不斷更新和推 廣應(yīng)用，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)管理規(guī)章制度，完善內(nèi)部約束機(jī)制，并規(guī)范各 種操作行為，成為網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)安全有效運(yùn)行的重要保證。一是加強(qiáng)操作員管理，合理配置，明確分工?；鶎有庞蒙缫凑?有關(guān)計(jì)算機(jī)制度管理規(guī)定，結(jié)合自己的工作實(shí)際，根據(jù)分工的不同配 備相應(yīng)的操作員，并嚴(yán)格界定操作員的工作權(quán)限。對(duì)操作員的設(shè)置縣 聯(lián)社要實(shí)行統(tǒng)一備案制度，聯(lián)社初始管理員應(yīng)由計(jì)算機(jī)管理部門(mén)挑選 具有較強(qiáng)責(zé)任心的人員擔(dān)任，遇有基層社人員變動(dòng)，要及時(shí)更改操作 員資料。二是建立操作員崗位目標(biāo)責(zé)任制。嚴(yán)格按照計(jì)算機(jī)崗位管理和會(huì) 出制度管理的要求，不同崗位的操作員只能按照分工的不同進(jìn)行相關(guān) 的業(yè)務(wù)處理，并承擔(dān)該業(yè)務(wù)處

7、理的全部責(zé)任，嚴(yán)禁多人共用一個(gè)操作 員代碼處理業(yè)務(wù)。三是加強(qiáng)密碼管理，完善主管授權(quán)制度。信用社要根據(jù)有關(guān)規(guī)定, 正確設(shè)置服務(wù)器設(shè)備密碼、系統(tǒng)用戶(hù)密碼、操作員密碼，區(qū)別情況定 期或不定期進(jìn)行更換，并建立相關(guān)密碼登記簿。對(duì)設(shè)備密碼、系統(tǒng)用 戶(hù)密碼要密封入庫(kù)保管并及時(shí)送聯(lián)社主管部門(mén)備案；操作員密碼由其 本人掌握，要經(jīng)常更換并加強(qiáng)保密性。對(duì)于一些需要主管授權(quán)處理的 特殊業(yè)務(wù)，主管在現(xiàn)場(chǎng)的，要堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)處理；主管不在現(xiàn)場(chǎng)的， 視業(yè)務(wù)的緩急程度和重要性，可考慮暫時(shí)委托授權(quán)處理，但要書(shū)面登 記詳細(xì)事宜。四是加強(qiáng)事后監(jiān)督，逐步推行綜合柜員制。隨著新業(yè)務(wù)的不斷推 廣應(yīng)用，各種因不當(dāng)操作或非法操作給信用社帶來(lái)的

8、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大， 事后監(jiān)督的有效性，越來(lái)越重要。加強(qiáng)事后監(jiān)督建設(shè)，有效手段之一 就是引進(jìn)基于網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的事后監(jiān)督系統(tǒng)，由縣聯(lián)社組織成立 事后監(jiān)督中心，對(duì)轄內(nèi)基層信用社的帳務(wù)進(jìn)行二次輸入，有利于上級(jí) 社及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并作出迅速的處理。成立事后監(jiān)督中心的另一優(yōu)點(diǎn), 可在此基礎(chǔ)上，對(duì)城區(qū)內(nèi)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)試行綜合柜員制改革，從而降低 人力成本或緩解部分網(wǎng)點(diǎn)人員不足的壓力。四、調(diào)整人才結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)人員培訓(xùn)，強(qiáng)化操作技能，提高服務(wù)水平。農(nóng)村信用社新業(yè)務(wù)的廣泛應(yīng)用和金融工具的不斷創(chuàng)新，要求業(yè)務(wù) 操作員既要具備一定的計(jì)算機(jī)知識(shí)，還要具備較強(qiáng)的操作技能，從而 為客戶(hù)提供高效快捷的服務(wù)。但當(dāng)前農(nóng)村信用社老齡化問(wèn)題較

9、為突 出，員工知識(shí)結(jié)構(gòu)參差不齊，這種人才結(jié)構(gòu)的失衡成為阻礙農(nóng)村信用 社電子化建設(shè)快速發(fā)展的又一大因素。要改變目前狀況必須加快農(nóng)村信用社階梯性隊(duì)伍建設(shè)：一是建立 激勵(lì)機(jī)制。縣聯(lián)社和基層信用社要將計(jì)算機(jī)知識(shí)考試和操作技能的測(cè) 評(píng)列為日常達(dá)標(biāo)考核的重要內(nèi)容之一，并與工作績(jī)效掛鉤。也可采取 持證上崗制，凡經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，考核測(cè)試合格的頒發(fā)合 格證，安排到合適的工作崗位上去；不合格的離崗學(xué)習(xí)，待考評(píng)通過(guò) 后再上崗。二是內(nèi)部培養(yǎng)。縣聯(lián)社將計(jì)算機(jī)知識(shí)培訓(xùn)作為年度職工教 育培訓(xùn)的工作重點(diǎn)之一，采用脫產(chǎn)、半脫產(chǎn)、分期輪訓(xùn)等多種方式相 結(jié)合，有重點(diǎn)、分層次地對(duì)轄內(nèi)員工進(jìn)行計(jì)算機(jī)知識(shí)和操作技能的培 訓(xùn)。通

10、過(guò)培訓(xùn)從中發(fā)現(xiàn)和選拔一批年輕化、較為優(yōu)秀的員工，充實(shí)到 不同的業(yè)務(wù)操作崗位上去。三是社會(huì)吸收。每年?duì)幦∩霞?jí)主管部門(mén)的 支持，通過(guò)多種渠道吸收一批懂計(jì)算機(jī)知識(shí)的應(yīng)往屆大中專(zhuān)畢業(yè)生， 進(jìn)行短期的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)和工作實(shí)踐，然后充實(shí)到急需的業(yè)務(wù)操作崗 位上。通過(guò)多種方式來(lái)改善農(nóng)村信用社的人才結(jié)構(gòu)，盡快打造出一批適 應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)村金融業(yè)務(wù)發(fā)展的階梯性隊(duì)伍，從而更好地為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì) 服務(wù)。五、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，充分利用資源，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，開(kāi)辟新業(yè)務(wù) 市場(chǎng)。隨著跨地市、省儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)的相繼開(kāi)通，信通卡、中間業(yè) 務(wù)等新業(yè)務(wù)系統(tǒng)被推廣應(yīng)用，這為信用社進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了 有利條件。但更重要的，要求信用社擺脫舊的經(jīng)營(yíng)理念的束縛，改變 服務(wù)手段落后的局面，尋求新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。一是信用社要逐步改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，目標(biāo)不要總是局限在普 通的存、貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上，從領(lǐng)導(dǎo)做起，“走出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)”，發(fā)揮信 通卡的功效，在已開(kāi)辦代發(fā)工資的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展代收付及代理業(yè) 務(wù)，如代收水電費(fèi)、稅款、話(huà)費(fèi)、財(cái)政事業(yè)性收費(fèi)及代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù) 品種。通過(guò)多種渠道經(jīng)營(yíng)，既增加了存款規(guī)模，豐富了的信貸資金, 又賺取了手續(xù)費(fèi)，增加了營(yíng)業(yè)收入，經(jīng)營(yíng)效益就會(huì)相應(yīng)提高。二是加大新業(yè)務(wù)的宣傳力度，圍繞卡業(yè)務(wù)作大“文章”。通過(guò)對(duì) 信通卡功效的