融資擔保公司監(jiān)督管理條例

1、融資擔保公司監(jiān)督管理條例中華人民共和國國務院令第 683 號融資擔保公司監(jiān)督管理條例已經(jīng)2017年6月21日國務院第177次常務會議通過， 現(xiàn)予公布，自2017年10月1日起施行?？?理 李克強2017年8月2日融資擔保公司監(jiān)督管理條例第一章 總 則第一條 為了支持普惠金融發(fā)展，促進資金融通，規(guī)范融資擔保公司的行 為，防范風險，制定本條例。第二條 本條例所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等 債務融資提供擔保的行為；所稱融資擔保公司，是指依法設立、經(jīng)營融資擔保 業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。第三條 融資擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守 信，不得損害國家利益

2、、社會公共利益和他人合法權(quán)益。第四條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門（以下稱監(jiān)督管理部門） 負責對本地區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政 策措施、處置融資擔保公司風險，督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議，負責擬訂融資擔保公司監(jiān) 督管理制度，協(xié)調(diào)解決融資擔保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導地方人 民政府對融資擔保公司進行監(jiān)督管理和風險處置。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián) 席會議由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)牽頭，國務院有關(guān)部門參加。第五條 國家推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公 司，建立政

3、府、銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和 農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔保業(yè)務的規(guī)模并保持較低的費率水平。各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主 要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務的融資擔保公司提供財政支持，具體辦 法由國務院財政部門制定。第二章 設立、變更和終止第六條 設立融資擔保公司，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。 融資擔保公司的名稱中應當標明融資擔保字樣。未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，任何單 位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有規(guī)定的除外。第七條 設立融資擔保公司，應當符合中華人民共和國公司法的規(guī)定， 并具備下列條件：（一

4、）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；（二）注冊資本不低于人民幣 2000萬元，且為實繳貨幣資本；（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務相關(guān)的法律法 規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；（四）有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內(nèi)部管理制度。 省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔保行業(yè)發(fā)展的實際 情況，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。第八條 申請設立融資擔保公司，應當向監(jiān)督管理部門提交申請書和證明 其符合本條例第七條規(guī)定條件的材料。監(jiān)督管理部門應當自受理申請之日起30日內(nèi)作出批準或者不予批準的決 定。決定批準的，頒發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，書面通知

5、申請 人并說明理由。經(jīng)批準設立的融資擔保公司由監(jiān)督管理部門予以公告。第九條 融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，應當經(jīng)監(jiān)督管理部 門批準。融資擔保公司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)設立分支機構(gòu)，變 更名稱，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級管理人員， 應當自分支機構(gòu)設立之日起或者變更相關(guān)事項之日起 30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門 備案；變更后的相關(guān)事項應當符合本條例第六條第二款、第七條的規(guī)定。第十條 融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)，應當具備下 列條件，并經(jīng)擬設分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門批準：（一）注冊資本不低于人民幣10億元；（二）經(jīng)營融資擔保業(yè)務3年以上，且最

6、近2個會計年度連續(xù)盈利；（三）最近2 年無重大違法違規(guī)記錄。擬設分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門審批的程序和期限，適用本條例第八條 的規(guī)定。融資擔保公司應當自分支機構(gòu)設立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況報告公司 住所地監(jiān)督管理部門。融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立的分支機構(gòu)的日常監(jiān)督管理，由 分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負責，融資擔保公司住所地監(jiān)督管理部門應當予 以配合。第十一條 融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對未 到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過程應當接受監(jiān)督管理部門的監(jiān) 督。融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可 證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督

7、管理部門予以公告。第三章 經(jīng)營規(guī)則第十二條 除經(jīng)營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務外，經(jīng)營穩(wěn)健、 財務狀況良好的融資擔保公司還可以經(jīng)營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全 擔保等非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關(guān)的咨詢等服務業(yè)務。第十三條 融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔保項目 評審、擔保后管理、代償責任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務規(guī)范以及風險管理等內(nèi)部控制 制度。政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能 力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務。第十四條 融資擔保公司應當按照國家規(guī)定的風險權(quán)重，計量擔保責任余 額。第十五條 融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈

8、資產(chǎn)的 10倍。對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務的融資擔保公司，前款規(guī)定的 倍數(shù)上限可以提高至 15倍。第十六條 融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公 司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的擔保責任余額與 融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。第十七條 融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保， 為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔保的條件。融資擔保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起 30 日內(nèi) 向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。第十八條 融資擔保公司應當按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應的準備金。第

9、十九條 融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協(xié)商確定。納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國 家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔保費率。第二十條 被擔保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔保公司提供反 擔保，依法需要辦理登記的，有關(guān)登記機關(guān)應當依法予以辦理。第二十一條 融資擔保公司有權(quán)要求被擔保人提供與融資擔保有關(guān)的業(yè) 務活動和財務狀況等信息。融資擔保公司應當向被擔保人的債權(quán)人提供與融資擔保有關(guān)的業(yè)務活動 和財務狀況等信息。第二十二條 融資擔保公司自有資金的運用，應當符合國家有關(guān)融資擔保 公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。第二十三條 融資擔保公司不得從事下

10、列活動：（一）吸收存款或者變相吸收存款；（二）自營貸款或者受托貸款；（三）受托投資。第四章 監(jiān)督管理第二十四條 監(jiān)督管理部門應當建立健全監(jiān)督管理工作制度，運用大數(shù)據(jù) 等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風險，加強對融資擔保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場 檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制和信息共享機制。第二十五條 監(jiān)督管理部門應當根據(jù)融資擔保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務 對象、內(nèi)部管理水平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監(jiān)督管理。第二十六條 監(jiān)督管理部門應當按照國家有關(guān)融資擔保統(tǒng)計制度的要求， 向本級人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送本地區(qū)融資擔保公司統(tǒng)計 數(shù)據(jù)。第二十七條 監(jiān)督管理部門應當分析評估本地

11、區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān) 督管理情況，按年度向本級人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，并向 社會公布。第二十八條 監(jiān)督管理部門進行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：（一）進入融資擔保公司進行檢查；（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統(tǒng)；（四）查閱、復制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或 者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門負責人批準。檢查人員不得少于2人， 并應當出示合法證件和檢查通知書。第二十九條 監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責的需要，可以與融資擔保公司的 董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)

12、督管理談話，要求其就融資擔保公司業(yè)務活 動和風險管理的重大事項作出說明。監(jiān)督管理部門可以向被擔保人的債權(quán)人通報融資擔保公司的違法違規(guī)行為或者風險情況。第三十條 監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風 險的，經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（一）責令其暫停部分業(yè)務；（二）限制其自有資金運用的規(guī)模和方式；（三）責令其停止增設分支機構(gòu)。融資擔保公司應當及時采取措施，消除重大風險隱患，并向監(jiān)督管理部門 報告有關(guān)情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門驗收，確認重大風險隱患已經(jīng)消除的，監(jiān)督管 理部門應當自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。第三十一條 融資擔保公司應當按照要求向監(jiān)

13、督管理部門報送經(jīng)營報告、 財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務的，應當按季度向住所地監(jiān) 督管理部門和業(yè)務發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務開展情況。第三十二條 融資擔保公司對監(jiān)督管理部門依法實施的監(jiān)督檢查應當予 以配合，不得拒絕、阻礙。第三十三條 監(jiān)督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融 資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺。第三十四條 監(jiān)督管理部門應當會同有關(guān)部門建立融資擔保公司重大風 險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。融資擔保公司發(fā)生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時向監(jiān) 督管理

14、部門報告。監(jiān)督管理部門應當及時處置，并向本級人民政府、國務院銀 行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行報告。第三十五條 監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè) 秘密，應當予以保密。第五章 法律責任第三十六條 違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營 融資擔保業(yè)務的，由監(jiān)督管理部門予以取締或者責令停止經(jīng)營，處50萬元以 上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追 究刑事責任。違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準在名稱中使用融資擔保字樣的，由監(jiān)督管理部 門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法 所得的，沒收違法所得。第三十七條 融資擔保公

15、司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期 改正，處10萬元以上 50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾 期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證：（一）未經(jīng)批準合并或者分立；（二）未經(jīng)批準減少注冊資本；（三）未經(jīng)批準跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)。第三十八條 融資擔保公司變更相關(guān)事項，未按照本條例規(guī)定備案，或者 變更后的相關(guān)事項不符合本條例規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期 不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓。第三十九條 融資擔保公司受托投資的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正， 處 50 萬元以上 100萬元以下的罰款

16、，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不 改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。融資擔保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受 托貸款的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)予以處罰。第四十條 融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期改 正；逾期不改正的，處 10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收 違法所得，并可以責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可 證：（一）擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定；（二）為控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融 資擔保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔保的條件；（三）未按照規(guī)定提

17、取相應的準備金；（四）自有資金的運用不符合國家有關(guān)融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性 的規(guī)定。第四十一條 融資擔保公司未按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財 務報告、年度審計報告等文件、資料或者業(yè)務開展情況，或者未報告其發(fā)生的 重大風險事件的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下 的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng) 營許可證。第四十二條 融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期 改正，處20萬元以上 50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情 節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證；構(gòu)成違反治安管理行為的，依照 中華人民共和國

18、治安管理處罰法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責 任：（一）拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查；（二）向監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報告、財務報告、年度審計報告等 文件、資料；（三）拒絕執(zhí)行監(jiān)督管理部門依照本條例第三十條第一款規(guī)定采取的措施。 第四十三條 依照本條例規(guī)定對融資擔保公司處以罰款的，根據(jù)具體情形， 可以同時對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員處 5萬元以下的罰款。融資擔保公司違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴重的，監(jiān)督管理部門對負有直接責 任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔任或者終身禁止 其擔任融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。第四十四條 監(jiān)督管理部門的工作人員在融資擔保公司監(jiān)督管理工作中 濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑 事責任。第六章 附 則第四十五條 融資擔保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務、 協(xié)調(diào)和