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文檔簡(jiǎn)介
1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) 2015.3商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)的通知的通知 (銀監(jiān)辦發(fā)(銀監(jiān)辦發(fā)2005265號(hào)號(hào) 2005.12.31 )2006年試行年試行 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測(cè)指標(biāo)和考核辦法指標(biāo)和考核辦法(銀發(fā)(銀發(fā)1996450號(hào)號(hào) 1996.12.12)廢止廢止商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)層次: 風(fēng)險(xiǎn)水平風(fēng)險(xiǎn)
2、水平 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)遷徙風(fēng)險(xiǎn)遷徙 正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ) 盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度 一、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)流動(dòng)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)流動(dòng)性流動(dòng)性比例比例核心負(fù)債核心負(fù)債比例比例流動(dòng)性流動(dòng)性缺口率缺口率一、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)流動(dòng)比例=流動(dòng)資產(chǎn)余額/流動(dòng)負(fù)債余額,不低于25% 流動(dòng)性資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)包括:現(xiàn)金、黃金、超額準(zhǔn)備金存款、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收
3、利息及其他應(yīng)收款、一個(gè)月內(nèi)到期的合格貸款、一個(gè)月內(nèi)到期的債券投資、在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上可隨時(shí)變現(xiàn)的債券投資、其他一個(gè)月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。一、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo) 流動(dòng)性負(fù)債包括流動(dòng)性負(fù)債包括:活期存款(不含財(cái)政性存款)、一個(gè)月內(nèi)到期的定期存款(不含財(cái)政性存款)、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后負(fù)債方凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的已發(fā)行的債券、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付利息及各項(xiàng)應(yīng)付款、一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款、其他一個(gè)月內(nèi)到期的負(fù)債。一、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/負(fù)債總額,不低于60%核心負(fù)債包括距到期日三個(gè)月以上(含)核心負(fù)債包括距到期日三個(gè)月以上(含)定期存款定期存款和和發(fā)行債
4、券發(fā)行債券以及以及活期存款活期存款的的50%。一、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)流動(dòng)性缺口率流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口/90天內(nèi)到期表內(nèi)外資產(chǎn)100%(不低于-10%)流動(dòng)性缺口流動(dòng)性缺口=90天內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的表內(nèi)外負(fù)債的差額。一、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo) 信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)及是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)及表外承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。主要包括:各表外承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。主要包括:各項(xiàng)貸款、存放同業(yè)、拆放同業(yè)及買入返售項(xiàng)貸款、存放同業(yè)、拆放同業(yè)及買入返售資產(chǎn)、銀行賬戶的債券投資、應(yīng)收利息、資產(chǎn)、銀行賬戶的債券投資、應(yīng)收利息、其他應(yīng)收款、承諾及或有負(fù)債等。其他應(yīng)收款、承諾及或有負(fù)債等。
5、一、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 不良資產(chǎn)率不良資產(chǎn)率 單一集團(tuán)客戶單一集團(tuán)客戶授信集中度授信集中度 全部關(guān)聯(lián)度全部關(guān)聯(lián)度 單一客戶貸款單一客戶貸款集中度集中度 一、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo) 不良資產(chǎn)率不良資產(chǎn)率不良信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)100% 不良貸款率不良貸款率(次級(jí)類貸款可疑類貸款損失類貸款)各項(xiàng)貸款100% 單一集團(tuán)客戶授信集中度單一集團(tuán)客戶授信集中度最大一家集團(tuán)客戶授信總額資本凈額100% 單一客戶貸款集中度單一客戶貸款集中度最大一家客戶貸款總額資本凈額100% 全部關(guān)聯(lián)度全部關(guān)聯(lián)度全部關(guān)聯(lián)方授信總額資本凈額100%一、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)二級(jí)指標(biāo)二級(jí)指標(biāo)一、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)累計(jì)外匯敞口累計(jì)外匯敞口頭寸比例頭寸比例利率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度敏感度一、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo) 累計(jì)外匯敞口頭寸比例=累計(jì)外匯敞口頭寸資本凈額100% 利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率上升200個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值影響/資本凈額100%。二、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo) 動(dòng)態(tài)指標(biāo) 衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度風(fēng)險(xiǎn)遷徙類風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)指標(biāo)正常貸款正常貸款遷徙率遷徙率不良貸款不良貸款遷徙率遷徙率二、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo) 正常貸款遷徙率正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)100%二、
7、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo) 正常正常類類貸款遷徙率貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額)100%二、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo) 關(guān)注類貸款遷徙率關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)100%二、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo) 次級(jí)類貸款遷徙率次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額(期初次級(jí)類貸款余額-期初次級(jí)類貸款期間減少金額)100% 可疑類貸款遷徙率可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額(期初可疑類貸款余額-期初可疑類貸款期間減少金額)100%三、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)盈利能力盈利能力準(zhǔn)備金充足程度準(zhǔn)備金充
8、足程度資本充足程度資本充足程度三、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo) 盈利能力:盈利能力: 成本收入比率成本收入比率=營(yíng)業(yè)費(fèi)用營(yíng)業(yè)收入100% 資產(chǎn)利潤(rùn)率資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)資產(chǎn)平均余額100% 資本利潤(rùn)率資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)所有者權(quán)益平均余額100%三、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)三、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo) 準(zhǔn)備金充足程度準(zhǔn)備金充足程度 資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)提準(zhǔn)備100% 貸款損失準(zhǔn)備充足率貸款損失準(zhǔn)備充足率貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備貸款應(yīng)提準(zhǔn)備100% 注:標(biāo)準(zhǔn)注:標(biāo)準(zhǔn)100%附:準(zhǔn)備金金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法 財(cái)金201220號(hào)準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金:又稱撥備,是指金融企業(yè)對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和:
9、又稱撥備,是指金融企業(yè)對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的金融資產(chǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備金,包括資產(chǎn)減值準(zhǔn)損失的金融資產(chǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備金,包括資產(chǎn)減值準(zhǔn)備和一般準(zhǔn)備。備和一般準(zhǔn)備。附:準(zhǔn)備金資產(chǎn)減值準(zhǔn)備資產(chǎn)減值準(zhǔn)備:是指金融企業(yè)對(duì)債權(quán)、股權(quán)等金融資產(chǎn)(不包括以公允價(jià)值計(jì)量并且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn))進(jìn)行合理估計(jì)和判斷,對(duì)其預(yù)計(jì)未來(lái)現(xiàn)金流量現(xiàn)值低于賬面價(jià)值部分計(jì)提的,計(jì)入金融企業(yè)成本的,用于彌補(bǔ)資產(chǎn)損失的準(zhǔn)備金。 附:準(zhǔn)備金一般準(zhǔn)備一般準(zhǔn)備:是指金融企業(yè)運(yùn)用動(dòng)態(tài)撥備原理,采用內(nèi)部模型法或標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)值后,扣減已計(jì)提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備,從凈利潤(rùn)中計(jì)提的、用于部分彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備金。一般準(zhǔn)備一般準(zhǔn)
10、備是根據(jù)全部是根據(jù)全部貸款余額貸款余額一定比例計(jì)提的,一定比例計(jì)提的,用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。 附:準(zhǔn)備金 商業(yè)銀行提取的貸款損失準(zhǔn)備金貸款損失準(zhǔn)備金一般有三種:一般準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和一般準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金。特別準(zhǔn)備金。附:準(zhǔn)備金撥備覆蓋率撥備覆蓋率=(貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備金+貸款損失特種準(zhǔn)備金+貸款損失一般準(zhǔn)備金)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)100%標(biāo)準(zhǔn)150%附:準(zhǔn)備金貸款撥備率貸款撥備率=(貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備金+貸款損失特種準(zhǔn)備金+貸款損失一般準(zhǔn)備金)/各項(xiàng)貸款100標(biāo)準(zhǔn)2.5%三、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo) 中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)中國(guó)
11、人民銀行關(guān)于印發(fā)銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引的的通知,銀發(fā)通知,銀發(fā)200298號(hào)號(hào) 第四條第四條 銀行應(yīng)銀行應(yīng)按季按季計(jì)提計(jì)提一般準(zhǔn)備一般準(zhǔn)備,一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng),一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的不低于年末貸款余額的1( 1) 第五條第五條 銀行可參照以下比例銀行可參照以下比例按季按季計(jì)提計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備專項(xiàng)準(zhǔn)備:對(duì)于關(guān):對(duì)于關(guān)注類貸款,計(jì)提比例為注類貸款,計(jì)提比例為2%;對(duì)于次級(jí)類貸款,計(jì)提比例;對(duì)于次級(jí)類貸款,計(jì)提比例為為25%;對(duì)于可疑類貸款,計(jì)提比例為;對(duì)于可疑類貸款,計(jì)提比例為50%;對(duì)于損失類;對(duì)于損失類貸款,計(jì)提比例為貸款,計(jì)提比例為100%.其中,次級(jí)和
12、可疑類貸款的損失其中,次級(jí)和可疑類貸款的損失準(zhǔn)備,計(jì)提比例可以上下浮動(dòng)準(zhǔn)備,計(jì)提比例可以上下浮動(dòng)20%. 三、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo) 資本充足程度資本充足程度 資本充足率資本充足率資本凈額(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)資本凈額(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)12.5倍倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本)100% 注標(biāo)準(zhǔn)注標(biāo)準(zhǔn)8% 核心資本充足率核心資本充足率核心資本凈額(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)核心資本凈額(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本)倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本)100% 注標(biāo)準(zhǔn)注標(biāo)準(zhǔn)4%三、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)核心資本包括:核心資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。
13、附屬資本包括:附屬資本包括:重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。 三、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額 = 資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù) + 資產(chǎn)負(fù)債表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)數(shù) (表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與總資產(chǎn)之比) 附:杠桿率杠桿率杠桿率=核心資本凈額(表內(nèi)總資產(chǎn)+表外業(yè)務(wù)規(guī)模(無(wú)條件可撤銷的承諾按10%的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)處理)+衍生產(chǎn)品(按現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算)-核心資本扣減項(xiàng))100%標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)4%即即一級(jí)資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4% 附:信貸質(zhì)量指標(biāo) 1、“一逾兩呆一逾兩呆”貸款率指標(biāo)貸款率指標(biāo) 一逾兩呆
14、貸款率也是反映商業(yè)銀行信貸資一逾兩呆貸款率也是反映商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo),中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo),中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行規(guī)定:逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款占規(guī)定:逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款占貸款總額最高不得超過(guò)的比例分別貸款總額最高不得超過(guò)的比例分別8%,5%和和2%,即總的不良貸款不得超過(guò),即總的不良貸款不得超過(guò)15%。附:信貸質(zhì)量指標(biāo) 2、存貸款比率指標(biāo)、存貸款比率指標(biāo) 存貸款比率指標(biāo)是用各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存貸款比率指標(biāo)是用各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存款余額之比來(lái)計(jì)算的,用以反映商業(yè)銀存款余額之比來(lái)計(jì)算的,用以反映商業(yè)銀行保持的能力。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行行保持的能力。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行規(guī)定,在吸收的存款總額中,必須繳存規(guī)定,在吸收的存款總額中,必須繳存13%的法定存款準(zhǔn)備金,留足的法定存款準(zhǔn)備金,留足57%的業(yè)的業(yè)務(wù)備付金,因此存貸款比率不得超過(guò)務(wù)備付金,因此存貸款比率不得超過(guò)75%。 附:信貸風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 3.戶均貸款余額戶均貸款余額 80萬(wàn)元萬(wàn)元/戶戶 4、擔(dān)保公司貸款占比、擔(dān)保公司貸款占比 比例比例35%參考文獻(xiàn):參考文獻(xiàn):1、中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)
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