互聯(lián)網(wǎng)金融PPT課件

1、互 聯(lián) 網(wǎng) 金 融I n t e r n e t f i n a n c i a lI n t e r n e t f i n a n c i a l案例知識(shí)點(diǎn)1：可穿戴設(shè)備支付案例介紹案例知識(shí)點(diǎn)2：移動(dòng)支付市場(chǎng)日益多樣化案例知識(shí)點(diǎn)3：汽車(chē)支付目錄案例總結(jié)CONTENTS學(xué)習(xí)資源案例介紹汽車(chē)支付在實(shí)際生活中，你的錢(qián)包可能已經(jīng)被支付寶和微信等第三方支付應(yīng)用所替代。而 Apple Pay 的出現(xiàn)，讓我們把移動(dòng)支付的視線從支付寶、微信等應(yīng)用稍稍回歸到了銀行卡?？偟膩?lái)說(shuō)，移動(dòng)支付的大趨勢(shì)已經(jīng)不可阻擋。事實(shí)上，除了手機(jī)之外，支付服務(wù)提供商已經(jīng)打起了汽車(chē)的注意。Visa 在 MWC（世界移動(dòng)通訊大會(huì)）上宣

2、布和本田、在線預(yù)訂車(chē)位服務(wù)商 ParkWhiz 合作，通過(guò)汽車(chē)試驗(yàn)停車(chē)和加油的支付流程。為此，Visa 開(kāi)發(fā)了專(zhuān)門(mén)為移動(dòng)設(shè)備使用的 Visa Token。當(dāng)車(chē)輛系統(tǒng)綁定 Visa 卡之后，可以檢測(cè)加油量并且自動(dòng)完成支付。在停車(chē)場(chǎng)也能夠自動(dòng)計(jì)費(fèi)并利用 App 完成支付。汽車(chē)支付這并不是 Visa 首次提出車(chē)內(nèi)支付的概念。在去年上海舉辦的 MWC 亞洲展上，Visa 就在中國(guó)首次了發(fā)布移動(dòng)互聯(lián)汽車(chē)應(yīng)用，應(yīng)用場(chǎng)景包括快餐店、加油站、公交及停車(chē)服務(wù)等。目的是讓人們邊開(kāi)車(chē)邊通過(guò)汽車(chē)中控語(yǔ)音進(jìn)行購(gòu)物及支付，并且擺脫手機(jī)等移動(dòng)終端。汽車(chē)支付除此之外，Visa 還和必勝客、埃森哲合作在概念車(chē)上試驗(yàn)在車(chē)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)披

3、薩。用戶到達(dá)時(shí)，系統(tǒng)會(huì)提示餐廳工作人員進(jìn)行準(zhǔn)備。汽車(chē)支付西雅特和三星、軟件商 SAP 也進(jìn)行了關(guān)于停車(chē)支付場(chǎng)景的合作。用戶在車(chē)內(nèi)通過(guò) App 預(yù)約車(chē)位，然后導(dǎo)航、過(guò)閘機(jī)并開(kāi)始計(jì)費(fèi)，離開(kāi)時(shí)只需要在車(chē)內(nèi)即可完成支付。沃爾沃計(jì)劃 2017 年在 Sensus 系統(tǒng)中加入停車(chē)和支付應(yīng)用，方便用戶在車(chē)內(nèi)完成繳費(fèi)流程。福特宣布和 ParkWhiz、 Parkopedia 合作，在全新的 FordPass 應(yīng)用中增加停車(chē)支付功能，用戶可以直接通過(guò) Sync 系統(tǒng)完成支付。在國(guó)內(nèi)，寶馬的互聯(lián)商店選擇支付寶合作將電商平臺(tái)植入車(chē)內(nèi)，還可以用于購(gòu)買(mǎi) BMW 在線商店的服務(wù)和 App。而阿里的 YunOS for C

4、ar 系統(tǒng)也已經(jīng)支持淘寶、支付寶賬號(hào)的直接登錄，想讓你在車(chē)內(nèi)完成支付的意圖也足夠明顯。我們很容易就能發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是車(chē)廠還是支付服務(wù)商等，都希望把支付方式和車(chē)輛進(jìn)行各種形式的結(jié)合，并且擺脫手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備的限制。這種現(xiàn)象隨著車(chē)輛聯(lián)網(wǎng)能力不斷增加，也必然會(huì)越來(lái)越常見(jiàn)。汽車(chē)支付講了這么多例子，你或許會(huì)覺(jué)得車(chē)內(nèi)支付的時(shí)代馬上就要來(lái)臨，但事實(shí)可能并非如此。首先，車(chē)內(nèi)支付依然受技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施的限制。無(wú)論是加油、停車(chē)等場(chǎng)景，利用車(chē)輛完成支付不單單需要車(chē)廠、支付服務(wù)商等的技術(shù)配合，還需要停車(chē)場(chǎng)、加油站等基礎(chǔ)設(shè)施的配合。通信技術(shù)、安全技術(shù)等是車(chē)內(nèi)支付的基礎(chǔ)，但目前處在起步階段，并不屬于絕大多數(shù)人日常使用的范疇。至于

5、基礎(chǔ)設(shè)施配合，那恐怕就需要政策、市場(chǎng)等多方面因素的共同推動(dòng)。以加油場(chǎng)景為例，在國(guó)內(nèi)就必須要三大巨頭配合才能實(shí)現(xiàn)。汽車(chē)支付其次，車(chē)內(nèi)支付還沒(méi)有找到強(qiáng)剛需場(chǎng)景。剛才我們所講的這些例子，雖然簡(jiǎn)便了某些用車(chē)場(chǎng)景下的支付流程，但對(duì)用戶體驗(yàn)的提升還有限。例如 ETC 綁定微信就能夠完成停車(chē)費(fèi)支付、ETC 能夠完成高速過(guò)路費(fèi)的支付，這些都不需要支付手段和車(chē)輛進(jìn)行深度結(jié)合。當(dāng)用戶已經(jīng)習(xí)慣在車(chē)內(nèi)的某些支付習(xí)慣時(shí)，再讓用戶重新接受一種全新的支付方式需要大量的教育時(shí)間，而且是建立在體驗(yàn)提升足夠多的前提下。但事實(shí)上，我并沒(méi)有在上面那些例子中發(fā)現(xiàn)有足夠強(qiáng)的理由，讓用戶改變目前的支付習(xí)慣。當(dāng)然，我們這么說(shuō)并非不看好車(chē)內(nèi)支

6、付的前景。在未來(lái)，隨著技術(shù)和配套設(shè)施發(fā)展，肯定會(huì)有更多適合場(chǎng)景被發(fā)掘。到那時(shí)候，車(chē)內(nèi)支付肯定會(huì)向現(xiàn)在的移動(dòng)支付那樣普及。案例知識(shí)點(diǎn)1：可穿戴設(shè)備支付可穿戴設(shè)備支付客觀地講，并不是每個(gè)人都相信在收銀臺(tái)結(jié)賬時(shí)拿出手機(jī)、解鎖、打開(kāi)支付應(yīng)用然后再讓支付終端讀取數(shù)據(jù)的方式要比傳統(tǒng)的拿出錢(qián)包刷卡或支付現(xiàn)金來(lái)得更加方便，但是，如果只是將我們的手腕靠近支付終端就能完成支付的話，顯然要比以上方式都要更加簡(jiǎn)單。單單就支付而言，可穿戴設(shè)備要比智能手機(jī)更加省時(shí)省事，只不過(guò)這種方式目前在移動(dòng)支付的生態(tài)系統(tǒng)之中還沒(méi)有獲得一席之地。得益于配備了地理位置和生物方面的傳感器，可穿戴設(shè)備有望將移動(dòng)支付簡(jiǎn)化到一個(gè)點(diǎn)進(jìn)行，從而大幅提

7、升支付體驗(yàn)?！跋胂笠幌聸](méi)有收銀臺(tái)的超市是怎樣的情形吧，”Beacon管理工具公司Fosbury的營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)營(yíng)經(jīng)理德魯奇奧萬(wàn)諾利（DrewGiovannoli）說(shuō)道，“如果超市內(nèi)的所用商品都能夠通過(guò)藍(lán)牙進(jìn)行掃描和標(biāo)記，那么可穿戴設(shè)備就能夠在你選好商品離店時(shí)自動(dòng)完成對(duì)應(yīng)的支付過(guò)程?！贝送?，可穿戴設(shè)備在手勢(shì)控制的體驗(yàn)上也要優(yōu)于智能手機(jī)，比如其能夠提供更好的進(jìn)店體驗(yàn)等。案例知識(shí)點(diǎn)2：移動(dòng)支付市場(chǎng)日益多樣化移動(dòng)支付已向跨平臺(tái)設(shè)備邁進(jìn)2016年世界移動(dòng)通訊大會(huì)（MWC）中，移動(dòng)支付已向跨平臺(tái)設(shè)備邁進(jìn)。Visa跨入與智能表商Pebble及本田汽車(chē)（Honda）等策略聯(lián)盟，萬(wàn)事達(dá)卡（MasterCard）也與W

8、ISeKey合作，將付款整合至STI（safetyinterfaces）技術(shù)加密，以供購(gòu)買(mǎi)高價(jià)時(shí)尚產(chǎn)品。2016年遠(yuǎn)端移動(dòng)支付載具將不局限于智能手機(jī)，服務(wù)已可延伸至穿戴設(shè)備和汽車(chē)中使用，隨著連網(wǎng)設(shè)備不斷增多，安全性驗(yàn)證機(jī)制將更顯重要。另外移動(dòng)支付具有地區(qū)性，根據(jù)不同服務(wù)范圍，需要協(xié)調(diào)業(yè)者越多，利益分配問(wèn)題更為復(fù)雜，但其商機(jī)仍吸引大廠投入。手機(jī)品牌大廠、電信營(yíng)運(yùn)商、金融業(yè)者，甚至科技公司都紛紛藉不同消費(fèi)領(lǐng)域進(jìn)攻，由于市場(chǎng)規(guī)模龐大且應(yīng)用別五花八門(mén)，尚需配合地方的金融相關(guān)法規(guī)與消費(fèi)習(xí)慣以尋求獲利。2016年3月Google推出的移動(dòng)付款程序HandsFree前導(dǎo)計(jì)劃，以美國(guó)洛杉磯南灣地區(qū)試點(diǎn)，于麥當(dāng)

9、勞等餐廳小額付款做為切入市場(chǎng)的第一步。小米5旗艦手機(jī)采用NFC解決方案，讓用戶以手機(jī)支付大眾運(yùn)輸車(chē)資，目前擴(kuò)及上海和深圳等地等都是很好的例子。移動(dòng)支付已向跨平臺(tái)設(shè)備邁進(jìn)相比智能手機(jī)來(lái)說(shuō)，可穿戴設(shè)備有著自身的優(yōu)勢(shì)。以常見(jiàn)的智能腕表（或手環(huán)）為例，它能夠更好地替代掉手機(jī)的部分功能。它更便于攜帶，適應(yīng)更多使用場(chǎng)景，而且能夠更深入地了解我們的日常行為。不過(guò)，在價(jià)格高、價(jià)值小的情況下，這種設(shè)備只能是一種小眾的需求，吸引的人群是技術(shù)愛(ài)好者和運(yùn)動(dòng)愛(ài)好者。這種情況或許會(huì)很快發(fā)生改變。蘋(píng)果的iWatch已經(jīng)發(fā)布，微軟的智能手表也在開(kāi)發(fā)，而Google已經(jīng)發(fā)布AndroidWear平臺(tái)，試圖在可穿戴領(lǐng)域重復(fù)And

10、roid手機(jī)系統(tǒng)的輝煌。在三家科技公司的推動(dòng)下，應(yīng)該會(huì)有更多的第三方開(kāi)發(fā)者參與進(jìn)來(lái)。通過(guò)他們的創(chuàng)新，可穿戴設(shè)備將成為更有價(jià)值的產(chǎn)品，也會(huì)和支付結(jié)合的更加緊密案例知識(shí)點(diǎn)3：汽車(chē)支付汽車(chē)支付應(yīng)用信用卡公司VISA已經(jīng)在MWC2016大展上展示了2款汽車(chē)支付應(yīng)用，讓汽車(chē)司機(jī)無(wú)需使用信用卡即可支持汽油費(fèi)或者停車(chē)費(fèi)。該公司已經(jīng)向汽車(chē)制造商開(kāi)放了其VISA令牌服務(wù)。在2014年推出的VISA令牌服務(wù)提供支付授權(quán)而不暴露于銀行和信用卡細(xì)節(jié)，如16位卡號(hào)，到期日和安全碼等等。與本田合作，現(xiàn)在VISA將VISA令牌服務(wù)集成到車(chē)輛頭顯系統(tǒng)當(dāng)中，能夠檢測(cè)車(chē)輛油箱剩余油量，并且向司機(jī)提供加油站導(dǎo)航，一旦汽車(chē)靠近加油機(jī)

11、，它可以計(jì)算出所需油量，并據(jù)此計(jì)算出油量?jī)r(jià)格。VISA令牌服務(wù)可以通過(guò)車(chē)內(nèi)觸摸顯示屏，讓司機(jī)確認(rèn)付款，但是VISA令牌服務(wù)需要互聯(lián)網(wǎng)連接，這需要司機(jī)智能手機(jī)做熱點(diǎn)服務(wù)，或者車(chē)輛自己聯(lián)網(wǎng)。第二個(gè)應(yīng)用是VISA與ParkWhizz聯(lián)合開(kāi)發(fā)的停車(chē)應(yīng)用，跟蹤用戶車(chē)輛在ParkWhizz旗下停車(chē)場(chǎng)累計(jì)停車(chē)時(shí)間，用戶可以選擇在適合的時(shí)間和地點(diǎn)一次付清費(fèi)用。一旦司機(jī)準(zhǔn)備付款，停車(chē)地點(diǎn)，時(shí)間和價(jià)格會(huì)顯示在車(chē)載顯示屏上，司機(jī)可按下一個(gè)按鈕來(lái)進(jìn)行付款。案例總結(jié)（一）廣義的移動(dòng)支付現(xiàn)時(shí)的移動(dòng)支付基本指向手機(jī)相關(guān)的支付，事實(shí)上越來(lái)越多的研究力量正投向大量的可穿戴設(shè)備，正在研究可穿戴設(shè)備的支付創(chuàng)新。例如舊金山的設(shè)計(jì)工作

12、室Artefact的設(shè)計(jì)師們認(rèn)為，可穿戴設(shè)備在移動(dòng)支付上能夠提供更好的體驗(yàn)。為此，他們提出了一個(gè)智能手環(huán)的概念。通過(guò)簡(jiǎn)單的觸控操作，用戶可以管理金錢(qián)和完成支付。“我們有許多基于卡片的系統(tǒng)和應(yīng)用，也有許多方式與它們進(jìn)行交互。但是，目前還沒(méi)有一種方法把所有不協(xié)調(diào)的東西融合起來(lái)，”Artefact設(shè)計(jì)總監(jiān)CraigErickson說(shuō)，“如果我們把感應(yīng)器和可穿戴結(jié)合，創(chuàng)造一種更有效管理金錢(qián)的方式，會(huì)怎樣呢？”（一）廣義的移動(dòng)支付他們?cè)O(shè)想了名為T(mén)oken的手環(huán)。與電子智能卡Coin的類(lèi)似，它能夠管理多張信用卡。通過(guò)Token，用戶可以完成四個(gè)任務(wù)：支付（從商家購(gòu)買(mǎi)物品）、給予（把錢(qián)轉(zhuǎn)給其它用戶）、要求（

13、向其它用戶要錢(qián)）和查看（看銀行結(jié)單）?！爱?dāng)你在外的時(shí)候，它會(huì)告訴你花錢(qián)的速度如何，”Erikson說(shuō)，“你對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況更為了解，我能否承擔(dān)那雙鞋的花費(fèi)，還是再等一個(gè)星期？”。Token的設(shè)計(jì)上考慮到了安全問(wèn)題。由于它戴在手腕上，因此更不容易丟掉。它有內(nèi)置的感應(yīng)器，感應(yīng)到脈動(dòng)才開(kāi)機(jī)，另外，要激活它，還需要通過(guò)指紋識(shí)別器。所有這些，都使得它更為安全。“今天，如果你丟了信用卡或者手機(jī)，其他人很容易去使用它。”Erickson說(shuō)。（二）移動(dòng)支付的突破當(dāng)然，Token的概念要得以實(shí)現(xiàn)的話，必須依賴于移動(dòng)支付體系的完善。這意味著商家要使用支持藍(lán)牙支付的技術(shù)，或者能夠掃描Token產(chǎn)生的QR代碼。移動(dòng)支

14、付市場(chǎng)并不容易突破。JackDorsey試圖通過(guò)Square顛覆移動(dòng)支付，卻在最近遭遇重大挫折，不得不重新轉(zhuǎn)向。Token這個(gè)想法，或許也只能停留在概念階段。不過(guò)，可穿戴設(shè)備興起后，開(kāi)發(fā)者應(yīng)該會(huì)考慮其在移動(dòng)支付上的潛力，并且有許多創(chuàng)新的做法吧。（三）目前的移動(dòng)支付在移動(dòng)支付領(lǐng)域，主流的廠商有支付寶、財(cái)付通、易寶支付等。數(shù)據(jù)顯示，在2015年第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模市場(chǎng)份額中，支付寶以72.9%的份額居首，財(cái)付通（微信+手Q）以17.4%位居第二，拉卡拉、百度錢(qián)包、易寶支付的市場(chǎng)份額均在1%以上，分別為3%、2.2%、1.5%；快錢(qián)、平安付、京東支付、連連支付相對(duì)較小。（三）目前的移動(dòng)支付支付寶由于其電商業(yè)務(wù)和金融業(yè)務(wù)的支撐，以及線下場(chǎng)景的開(kāi)拓，使其遙遙領(lǐng)先；而財(cái)付通則是以連接器的方式，連接各行各業(yè)，如打車(chē)、餐飲、理財(cái)?shù)?，使其得到增長(zhǎng)；拉卡拉依托其線下社區(qū)電商和金融業(yè)務(wù)；百度錢(qián)包則是手機(jī)百度、百度糯米、百度地圖、91助手等14款用戶過(guò)億APP的入口流量打通，使其在電影票、餐飲等O2O領(lǐng)域得到發(fā)展；另外值得說(shuō)明的是易寶支付，由于其在航旅行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，另外就是金融業(yè)務(wù)的全面