每年的保單體檢你做了嗎？PPT課件

1、每年的保單體檢，你做了嗎？萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站 “萬一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門戶網(wǎng)站 ”“萬一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” CONTENTS為 什 么 要 做 保 單 檢 視01 保險(xiǎn)是一個(gè)比較復(fù)雜的體系，很多人自己配置了保險(xiǎn)之后，對于買了啥，保障什么，怎么理賠，怎么領(lǐng)取，交多少費(fèi)，交多久等等這些可能都會(huì)遺忘。另外我們自身的經(jīng)濟(jì)情況，家庭結(jié)構(gòu)和責(zé)任都在不斷變化，跟隨著的保障需求也是需要不斷優(yōu)化的。例如，我們會(huì)從單身到組建家庭，例如有些家庭從一孩變二孩。還有工作收入的增加，我們的需求可能從保障型保險(xiǎn)要增加理財(cái)型保險(xiǎn)。還有

2、一個(gè)情況也值得注意的是，我們的長輩過往也會(huì)購買一些保單，老人家年紀(jì)大了之后很多信息也會(huì)遺忘，建議作為子女的我們都要去了解父母手上的保單情況，不要因?yàn)樾畔⒌膩G失造成損失?！叭f一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門戶網(wǎng)站 ”“萬一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” 做保單檢視的好處01全面保單檢視，一目了然 整理保單就像整理衣柜一樣，分門別類，按季節(jié)，按類型做整理，穿夏秋冬分開放，外套，褲子，內(nèi)衣，襪子也是分開整理。這樣要穿的時(shí)候方便拿取。保單檢視也是一樣的道理，我們的保險(xiǎn)可以按照險(xiǎn)種（重疾，醫(yī)療，意外，壽險(xiǎn)，儲蓄險(xiǎn)等）做分類整理。也可以按照家庭成員來對應(yīng)整理。每個(gè)家庭成員都有一張保單整理表，里

3、面包含了保單號，投保人，被保人，保障內(nèi)容，險(xiǎn)種，受益人，繳費(fèi)期，繳費(fèi)年限，續(xù)費(fèi)時(shí)間等等關(guān)鍵信息。有了保單梳理表，幾年過去了，重新看回這張表就一目了然了。01及時(shí)查漏補(bǔ)缺，彌補(bǔ)保障缺口THE CHAPTER ONE 無論是做客戶的保單檢視還是自己家庭的保單檢視到最后都會(huì)發(fā)現(xiàn)一些保障漏洞，像這次我自己的保單我就發(fā)現(xiàn)我的定期壽險(xiǎn)額度還是太少了，只有100萬。按照我們現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)責(zé)任是需要往上加保的。另外我的醫(yī)療險(xiǎn)也需要做一些升級，目前還是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)槲覍︶t(yī)療環(huán)境和看病用藥期待更好的資源和醫(yī)療條件。所以得升級為中高端醫(yī)療險(xiǎn)。我們大部分人配置保險(xiǎn)都很難一步到位，也是隨著我們的收入不斷提高，保障需求也會(huì)

4、不不斷增加。所以及時(shí)的定期的做保單檢視，才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)保障缺口。01及時(shí)發(fā)現(xiàn)需要調(diào)整的小細(xì)節(jié) 指定受益人：如果保單還是法定受益人建議都及時(shí)修改為指定受益人。理賠時(shí)如果選的是法定受益人是會(huì)按照法定繼承順序，需要出具關(guān)系證明，證明“我媽是我媽”的問題，要知道去跑一趟居委會(huì)或者派出所也不是一件輕松的事情，指定受益人，沒有爭議，方便省事。想好你要留給誰就指定誰。01 續(xù)費(fèi)時(shí)間；很多險(xiǎn)種都是長期險(xiǎn)種，需要繳費(fèi)30年，20年。每一年續(xù)費(fèi)的時(shí)間最好都要清晰的了解，關(guān)于捆綁的銀行卡是不是常用的卡會(huì)不會(huì)導(dǎo)致沒錢續(xù)費(fèi)不成功，保單通常有60天的寬限期，如果寬限期還沒有續(xù)費(fèi)的話就會(huì)進(jìn)入復(fù)效期，復(fù)效就得重新核保做健康告知

5、。有些情況復(fù)雜的真的會(huì)影響之前的保單承保情況，所以千萬不要小看了保單續(xù)費(fèi)這個(gè)事情。01 我喜歡做什么事情都要心中有數(shù)，做保單檢視也是一樣，對自己購買的保險(xiǎn)充分了解，才能讓保險(xiǎn)更好的服務(wù)我們的生活。通過保單整理隨便幫客戶省下個(gè)千百塊 朋友們有沒有買過菜？買菜的時(shí)候，菜攤的老板一般都會(huì)順便送點(diǎn)小蔥，至少在買菜的時(shí)候是這樣的，這些小蔥是免費(fèi)附送的。我們買保險(xiǎn)的時(shí)候，也會(huì)有一些附加險(xiǎn)就像是小蔥一樣附加在主險(xiǎn)的后面，這些“小蔥”通常是附加的小額醫(yī)療、小額意外、小額住院津貼、長期意外險(xiǎn)等等，只是它們不是免費(fèi)的，它們一般都是小幾百的樣子，相當(dāng)于主險(xiǎn)幾千的保費(fèi)確實(shí)顯的微不足道。02Q1Q2Q3Q4但是，要告訴

6、你，這些小蔥既不劃算也不實(shí)用。馨爸在給客戶朋友整理保單的時(shí)候經(jīng)常會(huì)看到這些小蔥。幫助客戶去掉這些小蔥，每年小一千就省下來了。02 是不是很有意思？只可惜大多數(shù)客戶朋友是不清楚自己到底買到了哪些保障責(zé)任的保險(xiǎn)的。先前給小樂馨買了一份重疾險(xiǎn)，是國壽的一款少兒重疾險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)就是完全不知道這些保障具體是干什么的，只知道它們是疾病保障。當(dāng)時(shí)國壽的代理人順手就給推薦了一些小蔥，大意就是有了這些小朋友的小住院、小意外都能報(bào)銷，沒多想就都配下來了。后來自己成為了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，這份保單就給退掉了（因?yàn)椴粍澦悖?，退保的時(shí)候，這位國壽代理人朋友還在諄諄囑咐，大意就是很多保險(xiǎn)代理人都不會(huì)像她一樣為客戶考慮的這么周全，給配

7、置這么多的小蔥?？磥?，小蔥思維根深蒂固啊。02看到了一份調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在的投保人在投保的時(shí)候第一考慮因素是性價(jià)比，第二考慮因素是保險(xiǎn)條款，第三是售后保障。02 直感嘆保險(xiǎn)市場的變化可真快啊，現(xiàn)在的人們在配置保險(xiǎn)的時(shí)候越來越理性了，那會(huì)兒看保險(xiǎn)產(chǎn)品還覺得所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都一樣呢。現(xiàn)在越來越多的人愿意花時(shí)間去仔細(xì)了解自己配置的每一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品到底在保障什么，它到底值不值這個(gè)錢。 近期就幫一個(gè)朋友做家庭保障整理的時(shí)候，梳理出來了很多小蔥。最開始是想讓這個(gè)朋友把基礎(chǔ)的保障-醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都配齊，沒想到朋友說，都有配置呢，她說，當(dāng)時(shí)自己在配置重疾險(xiǎn)的時(shí)候都順帶給配齊了的。掐指一算就覺得這些個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

8、估計(jì)是些不經(jīng)用的小蔥。于是就跟她說，我?guī)湍闶崂硐录彝ケ蔚谋Ｕ县?zé)任吧，我保證幫你梳理完成之后，你可以每年省下千把塊錢。 一份5萬保額的意外險(xiǎn)需要207元的保費(fèi)太貴了，且保額太低了，沒有什么實(shí)際用處，因?yàn)楝F(xiàn)在一份100萬保額的意外險(xiǎn)才300元每年。且這份意外險(xiǎn)的意外報(bào)銷是僅限醫(yī)保范圍內(nèi)的項(xiàng)目報(bào)銷的。03 作為對比，目前大保鏢意外險(xiǎn)50萬保額，意外醫(yī)療5萬（含自費(fèi)藥報(bào)銷）、猝死20萬，航空意外200萬，交通意外50萬。保費(fèi)一年只需要168元。03 一份1萬保額的補(bǔ)充醫(yī)保醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)405元也是不便宜。關(guān)鍵是真罹患大病了，1萬保額也沒任何實(shí)際用處。雖然這份醫(yī)療險(xiǎn)是0免賠且有一點(diǎn)住院津貼，但它的報(bào)銷范

9、圍是僅限社保范圍內(nèi)（就是說 不含自費(fèi)藥報(bào)銷）。在社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)本來社保就可以報(bào)銷80%左右，這份補(bǔ)充醫(yī)療只負(fù)責(zé)報(bào)銷醫(yī)保范圍內(nèi)剩下的那20%，作用非常有限。03 作為對比，目前保費(fèi)405元可以買到一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，例如平安長期醫(yī)療險(xiǎn)保額200萬（1萬免賠），含自費(fèi)藥報(bào)銷，報(bào)銷比例為100%，這個(gè)會(huì)更適合作為自己的醫(yī)療兜底保障。備注：險(xiǎn)種僅作為PK用，具體配置要看個(gè)人需求，切勿簡單套用。03 這個(gè)百萬愛駕，看上去有100萬保額，但這個(gè)保額是只有特定交通意外才有這么多保額，并且這個(gè)險(xiǎn)種只報(bào)銷身故或全殘，這個(gè)設(shè)定一下子將更容易發(fā)生的意外大小傷殘全部排除在外。一般意外身故或全殘只有28萬，一般身故或全

10、殘只有7150元的保額。所以這個(gè)險(xiǎn)種的保障價(jià)值很低（還不如一年一兩百塊的意外險(xiǎn)），其主要功能是返錢，但50年過后也只是把比已交保費(fèi)多一點(diǎn)的錢返還給了投保人（且還需要80歲的時(shí)候是活著的，身故的話就只賠7千多）。要知道這筆錢如果是存在3.5%復(fù)利的保單，50年足夠這筆本金翻4倍，收益率為300%。簡單算下這筆賬就知道自己損失了多少的利息，你只想要一倍的本金，但保司拿卻走了你三倍本金的收益。04 醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都是當(dāng)下競爭非常激烈的險(xiǎn)種，都可以找到保障責(zé)任好且保保費(fèi)很劃算的險(xiǎn)種。馨爸初步可以得出結(jié)論，這些長險(xiǎn)附加的小意外和小醫(yī)療都非常的不劃算。不如梳理一下，把他們?nèi)サ?，一年?jié)約下來的保費(fèi)也有不少，像這位朋友每一年可