擔(dān)保公司可研報(bào)告

1、擔(dān)保公司可研報(bào)告編制科研說(shuō)明：本報(bào)告依據(jù)我國(guó)擔(dān)保法合同法關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策和意見黑龍江融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法等等相關(guān)的擔(dān)保法律法規(guī)，結(jié)合我市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r側(cè)重分析當(dāng)前的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r和模式。？設(shè)立xx擔(dān)保公司的可行性和投資效益分析作為參考。目錄第一章 概述（一）項(xiàng)目建設(shè)的依據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法中華人民共和國(guó)公司法黑龍江省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則2011年3月15日黑龍江省金融工作辦公室印發(fā)黑龍江省融資性擔(dān)保公司設(shè)立申報(bào)指引黑龍江省緩解中小企業(yè)融資難的若干意見和對(duì)策（二）項(xiàng)目背景

2、和意義：改革開放以來(lái)，我國(guó)以中小企業(yè)為主題的非合同經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，在充當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎，增加就業(yè)以及優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面顯示出巨大潛力。但中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，融資難的問(wèn)題一直是中央和地方政府關(guān)注的，中央銀行以部門的形式出臺(tái)了一些對(duì)中小企業(yè)貸款及票據(jù)融資方面的輔助政策，顯效甚微。1999年政府有關(guān)部門出臺(tái)一系列從鼓勵(lì)政策以來(lái)，已有近八年發(fā)展歷史，2003年頒布實(shí)施的中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對(duì)改善中小企業(yè)投融資環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。2004年，黨和國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人先后對(duì)如何發(fā)展中國(guó)信用擔(dān)保業(yè)作了重要批示。在這一良好的政策環(huán)境下，全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到目前

3、的6000家左右，基本形成了以政府出資的政策性擔(dān)保為主，民營(yíng)和互助擔(dān)保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到2006年底，全國(guó)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本總計(jì)超過(guò)880億元，可實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保能力已超過(guò)4000億元，支持的中小企業(yè)超過(guò)10萬(wàn)戶，信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響逐漸擴(kuò)大，可以預(yù)見對(duì)未來(lái)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也將產(chǎn)生重要影響，推動(dòng)和規(guī)范信用擔(dān)保的健康發(fā)展已經(jīng)不是應(yīng)對(duì)特定中小企業(yè)融資難的權(quán)企性政策安排，而是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)期戰(zhàn)略選擇。第二章 項(xiàng)目建設(shè)的條件一、經(jīng)濟(jì)概況： 南崗區(qū)是哈爾濱市的政治經(jīng)濟(jì)、文化中心。面積182.87平方公里，人口103萬(wàn),轄區(qū)內(nèi)有18個(gè)辦事處，2個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是哈爾濱市面積最大、人口

4、最多的新老結(jié)合的城區(qū)。它具有獨(dú)特的交通區(qū)位置、巨大的發(fā)展空間、優(yōu)良的生態(tài)環(huán)境、厚重的人文底蘊(yùn)。目前南崗區(qū)是一個(gè)以工業(yè)為主體，第三產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展的綜合地區(qū)。“一五“”二五“時(shí)期，南崗區(qū)以國(guó)有大中型企業(yè)為主體，重工業(yè)為中心的工業(yè)結(jié)構(gòu)，成為我市重要的工業(yè)基地。改革開放以來(lái)，南崗區(qū)加大經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，醫(yī)藥、汽車、食品、電子信息等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，形成新的產(chǎn)業(yè)格局。改革開放促進(jìn)了南崗區(qū)的第三產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。第三產(chǎn)業(yè)在地區(qū)經(jīng)濟(jì)中的地位和作用日益突出。二、市場(chǎng)分析2011年，面對(duì)國(guó)際、國(guó)內(nèi)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性同步增加的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。全區(qū)廣大黨員干部群眾。認(rèn)真貫徹黨的十七大精神，深入貫徹落實(shí)科

5、技發(fā)展觀，緊緊圍繞年初確定已調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展，實(shí)施大項(xiàng)目牽動(dòng)戰(zhàn)略。積聚經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能量，提高城區(qū)建設(shè)和管理水平，提升城區(qū)承載功能。加快社會(huì)建設(shè)，著力保障和改善民生為主要工作目標(biāo)，各項(xiàng)社會(huì)事業(yè)取得了很大進(jìn)步。2011年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值131.9億元，同比增長(zhǎng)14.4%以上。其中第一產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值0.4億元，同比下降14%；第二產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值35.2億元，同比增長(zhǎng)16.2%；第三產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值 96.3億元，同比增長(zhǎng)13.8%。南崗區(qū)改革開放雖然初見成效，但其經(jīng)濟(jì)發(fā)展與同類地區(qū)的差距仍在擴(kuò)大。一是速度不夠快、質(zhì)量不夠高、效益不夠好、結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)的問(wèn)題比較突出；二是改革開放的差距仍然很

6、大，市場(chǎng)化和開放程度明顯偏低；三是城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)欠賬較多，發(fā)展環(huán)境的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不夠突出；四是社會(huì)事業(yè)和社會(huì)保障相對(duì)薄弱，公共產(chǎn)品和服務(wù)供給能力不足；五是“三農(nóng)“問(wèn)題仍比較突出，區(qū)域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平仍然較低，新型農(nóng)村建設(shè)任務(wù)扔很艱巨等。對(duì)上述問(wèn)題，有待于我們政府、企業(yè)和人民共同努力和加以解決，但同時(shí)也給力求創(chuàng)業(yè)發(fā)展的企業(yè)家們帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。（二）南崗區(qū)中小企業(yè)基本情況。中小企業(yè)基是國(guó)家的柱石。改革開放近30年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，取得了重要的成就，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要力量。目前我國(guó)中小企業(yè)和非公有企業(yè)數(shù)量已超過(guò)5000萬(wàn)戶，占

7、全國(guó)企業(yè)總數(shù)的90%以上。2011年末，南崗區(qū)在工商部門注冊(cè)登記的個(gè)體私營(yíng)戶達(dá)到6.8萬(wàn)戶，其中：個(gè)體工商4.9萬(wàn)戶，私營(yíng)企業(yè)1.9萬(wàn)戶。注冊(cè)資本總額達(dá)161萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)12%。從業(yè)人員達(dá)到12.4萬(wàn)人以上。這些中小企業(yè)為促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作出了越來(lái)越大的貢獻(xiàn)。盡管中小企業(yè)在南崗地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中功不可沒(méi)，但是，近年來(lái)中小企業(yè)的發(fā)展也面臨著融資難、社會(huì)服務(wù)體系不健全、信息缺乏、企業(yè)管理水平低、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力弱、整體素質(zhì)有待提高等一些不容忽視和回避且亟待解決的老問(wèn)題，同時(shí)目前面臨的國(guó)際國(guó)內(nèi)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了新的問(wèn)題和更大的生存壓力。正確認(rèn)識(shí)南崗地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)

8、狀，解決中小企業(yè)所面臨的問(wèn)題，將有助于促進(jìn)南崗地處經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)的發(fā)展。融資難是中小企業(yè)目前發(fā)展的最大障礙。由于長(zhǎng)期受傳統(tǒng)體制影響，中小企業(yè)融資和獲取資金難的問(wèn)題一直沒(méi)有得到很好的解決，由于多數(shù)企業(yè)積累不足，負(fù)債率較高，部分中小企業(yè)設(shè)備陳舊、落后，缺乏技術(shù)改造資金，且貸款困難、擔(dān)保難，致使一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，發(fā)展后勁不足成為長(zhǎng)期困擾制約中小企業(yè)發(fā)展是生存的瓶頸問(wèn)題，貸款困難是中小企業(yè)亟待突破的瓶頸。從實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，中小企業(yè)和農(nóng)戶xx制度不健全，內(nèi)部管理不規(guī)范，缺少經(jīng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和資料的積累，有效抵押資產(chǎn)缺少，在市場(chǎng)信用體系尚未健全的前提下銀行及信用社貸款條件要求高，中小企業(yè)和農(nóng)戶在資金短缺時(shí)很難得

9、到銀行的信貸支持。在這種條件下。融資擔(dān)保公司則顯得十分重要。第三章 融資擔(dān)保公司組成方案一、指導(dǎo)思想：為能有效支持地方經(jīng)濟(jì) 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。 按照中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、黑龍江省融資擔(dān)保管理辦法，堅(jiān)持“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則，積極支持我區(qū)經(jīng)濟(jì)向更快更好的方向發(fā)展。二、發(fā)起人設(shè)立于資金來(lái)源： 發(fā)起人由*和*個(gè)自然人，成立*融資擔(dān)保公司。注冊(cè)資本金為*萬(wàn)以上。公司注冊(cè)資金來(lái)源為股東的實(shí)際投資，以貨幣資金為主。三、治理結(jié)構(gòu) 按照中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法設(shè)立*融資擔(dān)保公司，依據(jù)法律法規(guī)設(shè)立公司股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)、實(shí)行一

10、級(jí)法人治理結(jié)構(gòu)、董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)理念。內(nèi)設(shè)部：擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、綜合管理部。各部的職責(zé)如下：擔(dān)保業(yè)務(wù)部：擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略方案，制定業(yè)務(wù)營(yíng)銷計(jì)劃并組織實(shí)施；負(fù)責(zé)目標(biāo)客戶的市場(chǎng)調(diào)研，收集潛在客戶信息，分析市場(chǎng)動(dòng)向、特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)；負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)初審和上報(bào)工作；負(fù)責(zé)信貸擔(dān)保政策和制度的組織實(shí)施及信貸檢查；提醒客戶及時(shí)履行信用；負(fù)責(zé)對(duì)到期貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行催收。風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)控制體系執(zhí)行情況，對(duì)擔(dān)保信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)管理，針對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)提出處置建議；按規(guī)定對(duì)擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前審查，明確發(fā)表審查意見；提議召開

11、擔(dān)保貸款評(píng)審會(huì)議；認(rèn)真解讀國(guó)家或省級(jí)人民政府的政策規(guī)定，積極應(yīng)對(duì)“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)，研究政策對(duì)“三農(nóng)”擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、化解；擬定不良資產(chǎn)管理辦法，指導(dǎo)和監(jiān)督不良資產(chǎn)的清收工作，做好損失類資產(chǎn)的初步認(rèn)定及核銷申報(bào)。計(jì)劃財(cái)務(wù)部：組織編制公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算，并監(jiān)督執(zhí)行；負(fù)責(zé)公司會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)，編制會(huì)計(jì)報(bào)表及內(nèi)部管理報(bào)表；負(fù)責(zé)公司資金管理工作，按會(huì)計(jì)監(jiān)督工作規(guī)范的要求進(jìn)行會(huì)計(jì)監(jiān)督管理。綜合管理部：負(fù)責(zé)公司內(nèi)務(wù)及行政制度建設(shè)；負(fù)責(zé)公司內(nèi)部協(xié)調(diào)和外部聯(lián)絡(luò)；負(fù)責(zé)公司行政文書的制作及檔案的管理；負(fù)責(zé)公司人力資源管理；負(fù)責(zé)公司資產(chǎn)的保管、清理和登記；負(fù)責(zé)公司日常考核考勤和安全保衛(wèi)；組織召開擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議，負(fù)責(zé)

12、評(píng)審會(huì)的記錄和表決統(tǒng)計(jì)，負(fù)責(zé)下達(dá)擔(dān)保業(yè)務(wù)審批通知。四、業(yè)務(wù)運(yùn)作從服務(wù)對(duì)象上，我們重點(diǎn)是服務(wù)于中小企業(yè)和“三農(nóng)”企業(yè)和農(nóng)戶，拓寬適合法律要求的擔(dān)?？蛻羰袌?chǎng)，細(xì)分客戶群體，按擔(dān)保法將重信譽(yù)、求發(fā)展力的優(yōu)質(zhì)客戶向銀行推介，對(duì)銀行經(jīng)考核符合條件的，我們給予優(yōu)先擔(dān)保支持。在政策支持上，堅(jiān)持扶優(yōu)限劣為區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的擔(dān)保政策，不斷拓展為區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的外延與內(nèi)強(qiáng)、全方位。多領(lǐng)域的深層地“合作無(wú)極限”對(duì)市內(nèi)優(yōu)勢(shì)龍頭產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)優(yōu)先給予擔(dān)保綜合授信，安排其正常合理的融資擔(dān)保要求，支持優(yōu)質(zhì)客戶做大做強(qiáng)。 在具體措施上，建立與市、縣（區(qū)）屬經(jīng)濟(jì)管理部門工作銜接機(jī)制，建立

13、與市內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制，緊緊圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)政策，以點(diǎn)帶面，擇優(yōu)扶持，廣泛聯(lián)系合作銀行，全力推介融資項(xiàng)目，積極推動(dòng)銀企對(duì)接。五、經(jīng)營(yíng)范圍：在國(guó)家政策允許范圍內(nèi)，為企業(yè)、個(gè)人提供小額融資擔(dān)保，履約擔(dān)保，投資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，民間借款擔(dān)保，工程擔(dān)保，訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保等擔(dān)保服務(wù)，投資，企業(yè)托管，企業(yè)策劃，委托收款，設(shè)備及廠房租賃，投資理財(cái)，投資咨詢，資信評(píng)審，咨詢中介服務(wù)，擔(dān)保培訓(xùn)。六、人員分工及職責(zé)機(jī)構(gòu)人員設(shè)定：董事長(zhǎng)1人，負(fù)責(zé)公司的宏觀決策?？偨?jīng)理1人，在董事會(huì)授權(quán)下負(fù)責(zé)公司的全面管理，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。并任風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)的控制和業(yè)務(wù)審查等、對(duì)*財(cái)務(wù)工作按董事會(huì)要求進(jìn)行管理。副總經(jīng)理

14、1人：對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)，分管擔(dān)保業(yè)務(wù)部，結(jié)合管理部進(jìn)行日常市場(chǎng)營(yíng)銷調(diào)查。下設(shè)擔(dān)保業(yè)務(wù)部，風(fēng)險(xiǎn)管理部，計(jì)劃財(cái)務(wù)部，綜合管理部。董事會(huì)董事會(huì)總經(jīng)理副總經(jīng)理 副總經(jīng)理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)管理部 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 綜合管理部七、人力資源及素質(zhì)要求從事過(guò)相應(yīng)工作的有一定金融專業(yè)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)，從事實(shí)際工作（三年以上以上的專業(yè)技術(shù)人員工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)技術(shù)精通，創(chuàng)新開拓意識(shí)強(qiáng)。八、薪金待遇采用崗位責(zé)任與激勵(lì)機(jī)制相結(jié)合的辦法，調(diào)動(dòng)員工的積極性。薪酬待遇實(shí)行基本工資+崗位工作+績(jī)效工資+獎(jiǎng)勵(lì)工資的激勵(lì)機(jī)制措施。九、公司選址公司注冊(cè)地址為哈爾濱市*，這是全市人流較為集中的文化地區(qū)，有較多的金融機(jī)構(gòu)，密集的商貿(mào)圈，信息暢通，交通方便

15、，是開辦擔(dān)保業(yè)務(wù)的理想地點(diǎn)。 十、贏利計(jì)劃 哈爾濱市現(xiàn)有國(guó)有和股份融資擔(dān)保公司已有部分，但在市場(chǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)行中，遠(yuǎn)不能滿足客戶群眾需求。我們將按照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，嚴(yán)格按照擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作程序?qū)?dān)保業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。為造就一個(gè)區(qū)域擔(dān)保業(yè)務(wù)和促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出積極的貢獻(xiàn)。公司擁有具有穩(wěn)定收入的服務(wù)產(chǎn)品和逐年增長(zhǎng)的客戶群體，從而提高公司的業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利能力。 作為專業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除了體現(xiàn)政府和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策以求社會(huì)效應(yīng)最大化的目標(biāo)以外。經(jīng)濟(jì)效益和擔(dān)保的效率也要放在重要位置。從風(fēng)險(xiǎn)方面考慮，多元化的經(jīng)營(yíng)才能保證盈利的穩(wěn)定性，*擔(dān)保的同時(shí)，還要兼作股權(quán)投資，風(fēng)險(xiǎn)投資，資本運(yùn)作，熊木評(píng)估，管理咨詢及擔(dān)

16、保延伸服務(wù)業(yè)務(wù)等。公司獲利來(lái)源：（1）擔(dān)保業(yè)務(wù)收取費(fèi)率不超過(guò)銀行貸款利率50%的擔(dān)保費(fèi)。同時(shí)，公司要求被擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人提供足額的反擔(dān)保資產(chǎn)，以規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；（2）堅(jiān)持擔(dān)保業(yè)務(wù)和資金營(yíng)運(yùn)、投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)共同發(fā)展的多元化經(jīng)營(yíng)策略，構(gòu)建公司新型盈利模式和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，在三年內(nèi)，擔(dān)保公司擔(dān)保投資、資金營(yíng)運(yùn)收入達(dá)到全部營(yíng)業(yè)收入的50%以上。（3）資產(chǎn)管理可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報(bào)率，是主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的重要補(bǔ)充。凈資產(chǎn)利潤(rùn)率10%以上，盈利能力達(dá)到省內(nèi)同行業(yè)先進(jìn)水平。（4）擔(dān)保配套服務(wù)拓展了擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，保證擔(dān)保項(xiàng)目的資信質(zhì)量，增加了擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價(jià)值，是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的垂直整合；（5）擔(dān)?；鹞泄芾順I(yè)

17、務(wù)延伸了公司的資金鏈，能在不增加公司資本需求壓力和有效降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下廣泛開拓?fù)?dān)保市場(chǎng)，提高了業(yè)務(wù)整體服務(wù)水平和盈利能力；（6）公司要求被擔(dān)保企業(yè)和個(gè)人提供足額的反擔(dān)保投資產(chǎn)以規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。反擔(dān)保資產(chǎn)的處置及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，公司反擔(dān)保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的有效處置以及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)亦是公司今后潛在的贏利增長(zhǎng)點(diǎn)。第四章 風(fēng)險(xiǎn)防范與控制一、風(fēng)險(xiǎn)的成因擔(dān)保的對(duì)象一般為中、小企業(yè)，這些貸款對(duì)象普遍的特點(diǎn)是：規(guī)模小、可供抵押的資產(chǎn)不足、信用度不高。內(nèi)部因素：（1）人員素質(zhì)。人的因素是次定的因素，風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防控是靠人來(lái)處理的。學(xué)歷的要求、品德的要求、知識(shí)的積累行業(yè)的背景是擔(dān)保業(yè)

18、務(wù)采用人才的標(biāo)準(zhǔn)。（2）業(yè)務(wù)水平。擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理隱藏著較大的操作風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)專業(yè)人員*要有業(yè)務(wù)理論知識(shí)。同時(shí)還要有一定的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)。也取決于操作人員的性格何反應(yīng)能力。（3）管理疏漏：未能執(zhí)行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，對(duì)已發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)，未能做到盡職調(diào)查，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)*不到位。對(duì)市場(chǎng)變化，行業(yè)發(fā)展等各種信息掌握不準(zhǔn)。外部因素（1）立法層次較低，法律建設(shè)致力于行業(yè)發(fā)展。目前或內(nèi)還沒(méi)有一部專門法律、法規(guī)規(guī)劃保護(hù)擔(dān)保行業(yè)。暫行的規(guī)劃基本上是國(guó)家各有關(guān)部門規(guī)章和地方政府根據(jù)現(xiàn)實(shí)狀況自行制定的地方性法規(guī)。立法層次相對(duì)較低，效力有限。（2）尚未明確具體監(jiān)管機(jī)構(gòu)。按照國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)

19、的通知要求，確定相關(guān)部門負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保和的設(shè)立進(jìn)行審批。關(guān)閉和日常監(jiān)管。但由于人力物力和業(yè)務(wù)能力等諸多因素具體難以落實(shí)。（3）社會(huì)信用體系不健全，整體資信水平較低。信用低下，誠(chéng)信缺失是當(dāng)前我國(guó)的社會(huì)發(fā)展中的一個(gè)重癥。這是既有道義方面的因素，也有法律法規(guī)不全不嚴(yán)的因素。根據(jù)諸多原因和項(xiàng)目的將來(lái)，在一定程度上就會(huì)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)格局影響的風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)、法律制度風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)等等。只要公司防范得當(dāng)，管理到位，就能強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)。2、風(fēng)險(xiǎn)防范（1）建立完善的內(nèi)控機(jī)制和完善的業(yè)務(wù)制衡機(jī)制。擔(dān)保公司要建立制衡的內(nèi)推體系，通過(guò)集體智慧，集體*來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，施行前，后臺(tái)格局*強(qiáng)，前臺(tái)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓

20、展，中臺(tái)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)審查，后臺(tái)負(fù)責(zé)印章、檔案管理。按“審保分離”的原則，明確職責(zé)分工，互相制衡。（2）建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系是對(duì)申保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的量化評(píng)價(jià)。是決策的重要依據(jù)，即看風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果。還看風(fēng)險(xiǎn)定性與定量結(jié)合。普通評(píng)價(jià)和特殊評(píng)價(jià)結(jié)合，把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。（3）建立科學(xué)的盡職調(diào)查程序。建立科學(xué)的盡職調(diào)查程序，對(duì)把好風(fēng)險(xiǎn)有重要的意義。實(shí)行“一析、二看、三聽、四問(wèn)五查”的五步調(diào)查程序。分析客戶，形成問(wèn)題。看企業(yè)情況，聽企業(yè)人員和相關(guān)部門意見，針對(duì)疑點(diǎn)，確定檢查重點(diǎn)。（4）建立項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，形成高素質(zhì)的項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)，項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目控制負(fù)主要責(zé)任。項(xiàng)目經(jīng)理要有極高的工作熱情，要建立完善的績(jī)效考核制

21、度，要實(shí)行問(wèn)責(zé)制和監(jiān)督管理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)*與管理能力需要大量業(yè)務(wù)積累。因此，具有良好業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德 的項(xiàng)目經(jīng)理永遠(yuǎn)是擔(dān)保公司最可貴的財(cái)富資源。（5）實(shí)施信用工程。建立以中小企業(yè)為主要對(duì)象，以信用記錄、信用調(diào)查、信用評(píng)估、信用發(fā)布為主要內(nèi)容的社會(huì)信用管理系統(tǒng)，強(qiáng)化中小企業(yè)信用觀念，嚴(yán)懲失信行為。3、風(fēng)險(xiǎn)控制信用擔(dān)保作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，與所有金融企業(yè)一樣，能否持續(xù)經(jīng)營(yíng)的根本保證在于風(fēng)險(xiǎn)控制，而保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否有效的執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的措施。（1）風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的組織架構(gòu)。公司內(nèi)設(shè)相關(guān)部門的風(fēng)險(xiǎn)控制、并在項(xiàng)目管理上，實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理A、B角負(fù)責(zé)制，共同管理、相互補(bǔ)充

22、、相互監(jiān)督。順序遞進(jìn)、權(quán)責(zé)分明嚴(yán)密有效的堅(jiān)守防線。（2）風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的制度體系。管理制度的建設(shè)是實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理的基石，必須倍加重視。要建立一整套完善的制度體系，主要由兩部分組成、一是管理制度，二是內(nèi)控制度。這兩部分是相互對(duì)應(yīng)，相互勾稽，相互制約，各自負(fù)責(zé)的關(guān)系。（3）風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的決策機(jī)制。公司建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)與決策程序。建立一套科學(xué)的規(guī)章和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，內(nèi)部控制制度是各個(gè)部門的*要滿足的各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求及其具體解決措施的匯集。它主要包括：風(fēng)險(xiǎn)控制、崗位分離、空間分離、工作流程、集中*、信息披露、資料保全、內(nèi)部會(huì)計(jì)控制、保密、授權(quán)制度一系列具體制度。由公司風(fēng)險(xiǎn)控制要員

23、全負(fù)責(zé)審閱和批準(zhǔn)修改。并須經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。實(shí)行項(xiàng)目額審批制度。公司董事會(huì)授權(quán)董事長(zhǎng)單戶金額不超過(guò)人民幣1000萬(wàn)元、單筆金額不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元。四、反擔(dān)保措施制度公司根據(jù)項(xiàng)目及企業(yè)的情況采用一種或幾種組合保證措施來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，包括企業(yè)提供合法有效的資產(chǎn)以抵押、質(zhì)押、留置等方式作為反擔(dān)保；企業(yè)股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保；企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人連帶責(zé)任反擔(dān)保；保證金滯留權(quán)擔(dān)保；其他企業(yè)法人連帶責(zé)任反擔(dān)保；企業(yè)機(jī)器設(shè)備抵押反擔(dān)保；倉(cāng)單質(zhì)押反擔(dān)保；財(cái)務(wù)監(jiān)管協(xié)議。五、防范風(fēng)險(xiǎn)的管理制度與措施1、擔(dān)保項(xiàng)目定期檢查制度。要求項(xiàng)目經(jīng)理定期到被擔(dān)保企業(yè)調(diào)查和了解情況，按時(shí)填寫保后檢查記錄，一旦出現(xiàn)不良信號(hào)，及時(shí)采取有效的防范措施。

24、2、法律事務(wù)管理制度。公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，履行公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制、預(yù)警、化解和債務(wù)追償?shù)裙芾砺毮?；配備法?wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司對(duì)外簽訂的合同協(xié)議文件的法律審查及其他日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作；配備資產(chǎn)評(píng)估人員，對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，有效落實(shí)擔(dān)保項(xiàng)目的反擔(dān)保措施；外聘常年法律顧問(wèn)開展法律事務(wù)工作，切實(shí)維護(hù)公司的合法權(quán)益。3、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目從總經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理到參與項(xiàng)目評(píng)審決策的其他人員實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任終身追究制”，分別按相應(yīng)責(zé)任比例（5:2:3）承擔(dān)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。4、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資管理委員會(huì)，對(duì)擔(dān)保貸款和其它投資行為進(jìn)行嚴(yán)格的論證和評(píng)審。5、建立聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制，尋求與其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)施交叉互保

25、和聯(lián)合擔(dān)保，納入全省再擔(dān)保體系，以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；實(shí)行企業(yè)之間的互保聯(lián)保。市、縣（市）兩級(jí)成立企業(yè)信用協(xié)會(huì)，通過(guò)協(xié)會(huì)開展信用建設(shè)活動(dòng)，改善信用環(huán)境，強(qiáng)化企業(yè)之間的互相監(jiān)督。完善會(huì)員之間的聯(lián)保制度，并把會(huì)員單位作為優(yōu)先擔(dān)保對(duì)象。6、強(qiáng)化追債手段。充分利用行政、法律手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行追討。第五章 業(yè)務(wù)運(yùn)作方案一、市場(chǎng)營(yíng)銷與業(yè)務(wù)流程 公司將重點(diǎn)服務(wù)于我區(qū)的中小型企業(yè)和“三農(nóng)客戶”，樹立現(xiàn)代的營(yíng)銷服務(wù)意識(shí)。客戶開發(fā)及信息手機(jī)是擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作?？蛻糍Y源將成為擔(dān)保公司的寶貴財(cái)富。首先，要與銀行建立良好的合作關(guān)系。由銀行推薦優(yōu)質(zhì)客戶；與各級(jí)政府推薦客戶，與各商會(huì)協(xié)會(huì)取得聯(lián)系。由其推薦客戶，開展企業(yè)信

26、用擔(dān)保的會(huì)員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶。其次，對(duì)社會(huì)廣泛*，搞好市場(chǎng)調(diào)研。細(xì)分客戶市場(chǎng)，公司應(yīng)對(duì)產(chǎn)品形象、服務(wù)形象、社會(huì)責(zé)任形象、美譽(yù)形象等各方面做全面準(zhǔn)確調(diào)整。找準(zhǔn)市場(chǎng)營(yíng)銷*，擬定具有公司特點(diǎn)的僅快經(jīng)營(yíng)理念的行為準(zhǔn)則和推廣計(jì)劃，通過(guò)整體形象的改善，*客戶對(duì)公司品牌的認(rèn)同和*二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1、 擔(dān)保對(duì)象符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有效益、有信用、有發(fā)展前景的在本市注冊(cè)登記的各類中小企業(yè)。2、申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)必須具備以下基本條件：（一）產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)有效益，有履約還款能力；（二）誠(chéng)信守法，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，資信良好，無(wú)信用劣跡；（三）申請(qǐng)擔(dān)保的項(xiàng)目須經(jīng)有關(guān)部門審批的應(yīng)取得正式批準(zhǔn)文件

27、； （四）申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)能提供靈活、充足的反擔(dān)保；（五）申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)按要求所提供的所有文件及資料必須真實(shí)、合法、有效；（六）愿意接受本公司的調(diào)查評(píng)審、保后檢查與監(jiān)控。擔(dān)保受理的限制條件：1、擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣；2、申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；3、擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%；4、擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)資產(chǎn)收益率不低于銀行貸款利率。3、擔(dān)保業(yè)務(wù)具體流程：（一）擔(dān)保申請(qǐng)（二）擔(dān)保受理（三）項(xiàng)目初審（四）項(xiàng)目評(píng)審（五）簽訂合同（六）擔(dān)保收費(fèi)（七）正式承保（八）保后管理（九）代償和追償（十）擔(dān)保終結(jié)4、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)值班人員負(fù)責(zé)擔(dān)保申請(qǐng)項(xiàng)目受理。企

28、業(yè)到公司申請(qǐng)擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，公司業(yè)務(wù)值班人員應(yīng)填寫客戶基本情況登記表，根據(jù)企業(yè)提交的申請(qǐng)書和申報(bào)材料，核實(shí)企業(yè)提交材料的完整性和真實(shí)性，與企業(yè)洽商，審核受理?xiàng)l件，提出受理意見。業(yè)務(wù)值班人員對(duì)符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目填寫擔(dān)保業(yè)務(wù)受理審批表并附企業(yè)提交的申報(bào)材料，簽署受理意見，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評(píng)審部負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)立項(xiàng)。立項(xiàng)以后，企業(yè)預(yù)交評(píng)審費(fèi)，公司指派項(xiàng)目經(jīng)理全程負(fù)責(zé)辦理。對(duì)正式受理項(xiàng)目，應(yīng)按項(xiàng)目建立企業(yè)檔案。5、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查公司實(shí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制。項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)行項(xiàng)目A角和項(xiàng)目B角制度，項(xiàng)目A角和項(xiàng)目B角由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評(píng)審部人員擔(dān)任。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目A角全面負(fù)責(zé)，負(fù)主要責(zé)

29、任，項(xiàng)目B角協(xié)助項(xiàng)目A角工作，負(fù)次要責(zé)任。項(xiàng)目經(jīng)理通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人全面、真實(shí)的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)項(xiàng)目是否擔(dān)保、擔(dān)保金額大小及期限長(zhǎng)短的綜合性結(jié)論意見。6、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括部門審核和會(huì)議評(píng)審。擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后，項(xiàng)目經(jīng)理將該項(xiàng)目所有資料連同初審報(bào)告交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部在受理后提出審核意見（包括法律意見書）。會(huì)議評(píng)審采取簽字表決制，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部制作會(huì)議紀(jì)要(內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見和主任委員最后綜合意見)，與會(huì)委員須在會(huì)議紀(jì)要上簽署“同意”

30、或“不同意”或“再議”意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的委員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。第六章 效益分析一、市場(chǎng)分析與預(yù)測(cè)： 2011年哈爾濱市地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)42433億元，比上年增長(zhǎng)12.3%，人均地區(qū)生產(chǎn)總值超過(guò)4萬(wàn)元、比上年增長(zhǎng)12%；財(cái)政收入增長(zhǎng)一般*總收入完成502億，比上年增長(zhǎng)22.3%。其中，地方財(cái)政一般預(yù)算收入完成300億，增長(zhǎng)30.5%。金融信息等行業(yè)快速發(fā)展?！氨避S、南拓、中興、強(qiáng)縣”的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。給哈爾濱帶來(lái)很大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展依然存在很多問(wèn)題，一是經(jīng)濟(jì)總量小，增速緩慢；二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理；三是縣城經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱；四是影響科學(xué)發(fā)展的體制障礙仍然沒(méi)有消除，非公有制經(jīng)

31、濟(jì)發(fā)展不充分，開放度偏低的問(wèn)題還沒(méi)有得到根本解決；五是治理不到位；管理環(huán)節(jié)有疏漏，人浮于己現(xiàn)象時(shí)有存在。這些問(wèn)題需要我們高度重視。認(rèn)真解決，加快加大經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。壯大夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，*注意*實(shí)力。哈爾濱市中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。是一個(gè)普遍業(yè)內(nèi)存在問(wèn)題。一是從世界小額貸款發(fā)展趨勢(shì)看，中國(guó)小額貸款發(fā)展相對(duì)落后；二是從我國(guó)銀行體系看。雖然銀行很多，但真正為中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶提供融資機(jī)會(huì)的機(jī)構(gòu)很少；三是從現(xiàn)在過(guò)去了發(fā)展看，中小企業(yè)市場(chǎng)非常廣闊；四是從政治上看，中央國(guó)務(wù)院，各級(jí)政府均出臺(tái)了一系列支持中小企業(yè)發(fā)展的政策；五是從銀行發(fā)展看，小額貸款是適合于銀行長(zhǎng)期發(fā)展的的一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)

32、，具有一定的開發(fā)價(jià)值。哈爾濱扶持中小企業(yè)，在民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大的同時(shí)，融資擔(dān)保公司建設(shè)也有長(zhǎng)足的發(fā)展。目前全市*擔(dān)保公司已有*家。貨幣資金已達(dá)*萬(wàn)元。擔(dān)保需求市場(chǎng)巨大。如果能幫助企業(yè)解決擔(dān)保難的問(wèn)題。將為哈爾濱市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出巨大貢獻(xiàn)。二、社會(huì)效益：公司成立后將按照社會(huì)化、專業(yè)化市場(chǎng)的原則。積極支持中小企業(yè)和“三農(nóng)”客戶的擔(dān)保服務(wù)。管理完善社會(huì)信用體系。促進(jìn)中小企業(yè)為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。增加財(cái)政稅收做貢獻(xiàn)。三、經(jīng)濟(jì)效益：公司正式投入運(yùn)營(yíng)后，其收入穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)效益明顯。四、財(cái)務(wù)分析1、經(jīng)營(yíng)成本：人員工資（基礎(chǔ)工資、效益工資、獎(jiǎng)勵(lì)工資）。交通費(fèi)：水電費(fèi)：辦出資（包括折舊）其他：成本費(fèi)用合計(jì)：2、經(jīng)營(yíng)收入：

33、按照資本金規(guī)模*萬(wàn)元計(jì)，按銀行授信放大五倍計(jì)算，可提供融資擔(dān)保*萬(wàn)元，擔(dān)保年費(fèi)率按*%計(jì)算，每年可收入*萬(wàn)元3、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)：*萬(wàn)元-100萬(wàn)元=1200萬(wàn)元。5、凈利潤(rùn)： 第七章、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析一、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)經(jīng)分析 年 萬(wàn)元 %。營(yíng)業(yè)收入經(jīng)營(yíng)費(fèi)用利潤(rùn)額資本金利潤(rùn)率成本費(fèi)用利潤(rùn)率凈資產(chǎn)收益率社會(huì)貢獻(xiàn)率二、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析結(jié)果從以上指標(biāo)看出，該項(xiàng)目可行，盈利性較好。三、不確定性分析隨著中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的一擁而上，會(huì)加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，包括品種、費(fèi)率、營(yíng)銷策略等的調(diào)整和變化，競(jìng)爭(zhēng)程度會(huì)十分火爆。據(jù)分析，國(guó)家會(huì)對(duì)其無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)采取規(guī)范的措施。第八章 發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展目標(biāo)1、發(fā)展戰(zhàn)略。擔(dān)保公司堅(jiān)持以做強(qiáng)做大擔(dān)保主業(yè)為目標(biāo)

34、，實(shí)施管理風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)、人才培養(yǎng)、品牌塑造四大戰(zhàn)略，形成管理技術(shù)、客戶資源、企業(yè)文化、資本實(shí)力四大優(yōu)勢(shì)，全面提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、快速、健康發(fā)展。（1）產(chǎn)品品牌戰(zhàn)略。探索改變目前單一擔(dān)保的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)妥發(fā)展資金營(yíng)運(yùn)、投資等業(yè)務(wù)，以分散擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力。年內(nèi)要增設(shè)投資機(jī)構(gòu)，招聘投資專門人才，緊盯擬上市公司客戶群體，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資或產(chǎn)業(yè)投資業(yè)務(wù)“零”的突破。（2）市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略：市擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)思路是：“服務(wù)區(qū)域化、經(jīng)營(yíng)多元化、風(fēng)險(xiǎn)分散化、收益最大化、權(quán)益均衡化”。按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、做大做強(qiáng)、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)方向與目標(biāo)，開拓經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理，確保兩個(gè)效益不斷提高。通過(guò)提供融資擔(dān)保及其配套服務(wù)，扶持市內(nèi)有市場(chǎng)、有效益、有信用、有發(fā)展前景的企業(yè)做大做強(qiáng)。在服務(wù)方向