個人銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告

1、個人銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告?zhèn)€人銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告本人xxx，現(xiàn)任xx支行副行長。根據(jù)總行合規(guī)文化建設(shè)年活動精神，本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下： 一、本人基本情況 本人于20xx年4月份從原xx信用社調(diào)入原xx信用社，20xx年元月開始在原xx信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù)，主要負(fù)責(zé)xx鎮(zhèn)xx村、xx村、xxx社區(qū)片片的信貸業(yè)務(wù)?，F(xiàn)任xxxxxxx支行副行長，包片片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。從從副主任到副行長近8年來來，除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職職崗位的管理職能外，還兼兼任從事信貸業(yè)務(wù)。以下主主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查查分析總結(jié)。 本人從200xx年開始發(fā)放貸款(當(dāng)當(dāng)

2、時稱為經(jīng)辦人、現(xiàn)稱為第第一責(zé)任人)，所經(jīng)辦的貸貸款總額近3億元，貸款客客戶對象主要涉及農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)殖、農(nóng)民生活、消費信信貸，工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)、流動資金貸款，商業(yè)企業(yè)業(yè)、個體工商戶的經(jīng)營周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貸款等多個領(lǐng)域。截止220xx年6月末，經(jīng)辦貸貸款賬面余額5786萬元元，約占支行各項貸款余額額的xx%。其中有10筆筆，金額23萬元貸款為不不良貸款，個人經(jīng)辦貸款不不良率為xxx%。不良貸貸款主要為20xx年至220xx年間形成，20xxx年后至今無一筆不良貸貸款。 二、存在問題 總總結(jié)過去經(jīng)辦貸款形成不良良的因素主要有： 1、信信貸工作經(jīng)驗不足，貸前調(diào)調(diào)查不能全面深入，細(xì)致分分析信貸風(fēng)險。20xx年年時期

3、，因當(dāng)時有支農(nóng)再貸貸款的大力支持，信用社的的經(jīng)營狀況已有很大改觀，經(jīng)營性流動也較為充足，信用社的信貸投放也逐漸漸擴(kuò)大。當(dāng)時聯(lián)社的信貸管管理制度也存在一些欠缺與與不足，如信用查詢沒有建建立，基層信貸審批權(quán)限較較高。本人在此期間經(jīng)辦了了大量的國家機(jī)關(guān)公務(wù)員、教師，企事業(yè)單位工作人人員的自貸和保證擔(dān)保貸款款。在經(jīng)辦這些貸款時往往往只注重貸款的擔(dān)保形式，而未著重強(qiáng)調(diào)第一還款來來源的重要性與充足性，對對借款人的誠信度狀況也缺缺乏足夠的深入了解，對貸貸款用途的真實性也未能做做到具體、細(xì)致的調(diào)查，比比較過分的相信借款人的介介紹，這也是從業(yè)經(jīng)驗不足足而造成的。 2、在貸后后檢查方面也存在跟蹤檢查查不到位，或未

4、能及時行使使檢查責(zé)任，寬容心過高。例如過去發(fā)放的個人貸款款大多以購戶或建房(公務(wù)務(wù)員、教師自貸、保證擔(dān)保保較多)。在貸后檢查時發(fā)發(fā)現(xiàn)有些為個人經(jīng)營所用，也有臨時挪作他用的現(xiàn)象象，但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時，只督促借款人盡快歸還貸貸款，而未及時對借款人做做出相應(yīng)處罰措施。 3、盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款款，例如本人經(jīng)辦的一筆貸貸款，借款人為上級領(lǐng)導(dǎo)介介紹，保證人為國家公務(wù)員員(法院工作人員)，后因因借款人經(jīng)營不善為逃債而而下落不明，該筆貸款雖已已通過訴訟，但債權(quán)至今難難以落實。 三、原因分析析及整改措施 出現(xiàn)上述問問題的原因一方面為主觀因因素造成，另一方面相關(guān)制制度的欠缺也風(fēng)險管理上的的不足。而隨著總行相關(guān)

5、制制度的不斷完善，操作流程程的不斷建設(shè)，逐步建立健健全的內(nèi)控制度和通過教育育、培訓(xùn)對員工個人素質(zhì)的的不斷提升，近年來此類現(xiàn)現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審審貸分離及審批權(quán)限的上收收也從一定角度上杜絕了這這類現(xiàn)象的發(fā)生。 而貸款款責(zé)任追究更是對這一現(xiàn)象象的有效處罰，近兩年來通通過貸款的責(zé)任認(rèn)定、追究究，有效地督促了信貸員清清收責(zé)任貸款，防范新增不不良貸款，在貸款調(diào)查時做做到了盡職盡責(zé)，貸款發(fā)放放后及時跟蹤檢查和管理，資產(chǎn)的安全性得到了進(jìn)一一步提升，流動性與效益性性也得到了保障。 今年是是合規(guī)文化建設(shè)年，良好的的合規(guī)文化是我行各項業(yè)務(wù)務(wù)健康發(fā)展的根本保障。相相信在今后的發(fā)展中，隨著著我行各項制度的不斷完善善、健全，員工合規(guī)意識的的不斷提升。員工能在今后后的履職