財智帳戶卡操作流程

1、附件：省分行營業(yè)部省分行營業(yè)部“財智賬戶卡財智賬戶卡”營銷推廣活動方案營銷推廣活動方案一、營銷推廣主題一、營銷推廣主題工行財智賬戶卡新產(chǎn)品、新服務(wù)、新渠道二、營銷推廣目的二、營銷推廣目的突出“服務(wù)”和“創(chuàng)新”理念，即創(chuàng)新對公業(yè)務(wù)的交易媒介和交易渠道，豐富對公客戶服務(wù)手段，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升，在拓展對公客戶市場同時維護存量客戶市場，增加新的中間業(yè)務(wù)收入增長點。三、營銷推廣時間三、營銷推廣時間2009 年 1 月 1 日至 2009 年 6 月 30 日四、營銷推廣目標(biāo)四、營銷推廣目標(biāo)（一）活動期內(nèi)實現(xiàn)全行發(fā)卡量 2700 張，其中，金卡、白金卡合計發(fā)卡量不低于 800 張。（二）開辦財智賬戶

2、卡業(yè)務(wù)的對公網(wǎng)點覆蓋率達 80%以上。（三）簽署現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議的客戶財智賬戶卡配發(fā)率不低于 80%，新開戶客戶的財智賬戶卡配發(fā)率不低于 90%。五、發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)五、發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)（一）白金卡發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)1、年日均金融資產(chǎn)（包括存款、對公理財、對公基金等，下同）超過 1000 萬元的對公客戶。2、已簽署總行級、省行級現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議的對公客戶。（二）金卡發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)1、年日均金融資產(chǎn)超過 50 萬元的對公客戶。2、已簽署省分行級（不含）以下現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議的對公客戶。（三）普卡發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)上述兩類客戶之外的所有對公客戶均可配發(fā)普卡。六、六、部門職責(zé)及分工部門職責(zé)及分工（一）結(jié)算與現(xiàn)金管理部。作為此次營銷活動的牽頭部

3、門，負(fù)責(zé)配合公司業(yè)務(wù)部、機構(gòu)業(yè)務(wù)部等部門對重點客戶進行宣傳營銷，并分解落實營銷目標(biāo)任務(wù)和對營銷工作進行考核。（二）辦公室。負(fù)責(zé)相關(guān)媒體宣傳。（三）銀行卡中心。負(fù)責(zé)財智賬戶卡卡片管理并制作卡片。（四）運行管理部。負(fù)責(zé)“財智賬戶卡”前臺業(yè)務(wù)操作的正常運行。（五）公司業(yè)務(wù)部、機構(gòu)業(yè)務(wù)部。負(fù)責(zé)對其所管客戶的營銷。七、工作要求七、工作要求（一）加強組織推動各支行要高度重視此次營銷推廣活動，成立由分管行長任組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的營銷領(lǐng)導(dǎo)小組，加強對此次營銷活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真落實營銷目標(biāo)責(zé)任（各支行具體目標(biāo)見附件二） ，將發(fā)卡任務(wù)分配到網(wǎng)點、落實到具體客戶、安排到人，扎實開展?fàn)I銷推廣活動。（二）做好業(yè)

4、務(wù)培訓(xùn)為做好本次營銷推廣工作，營業(yè)部近期將組織開展財智賬戶卡業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，各支行要結(jié)合營業(yè)部開展的培訓(xùn)和 1月 4 日總行開展的視頻培訓(xùn)，做好相關(guān)業(yè)務(wù)管理人員和網(wǎng)點操作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，將財智賬戶卡的業(yè)務(wù)知識普及到網(wǎng)點和客戶經(jīng)理，充分發(fā)揮好對公營業(yè)網(wǎng)點的營銷主渠道作用。（三）細分客戶市場一是做好存量客戶的營銷工作。各支行要對重點客戶名冊進行梳理，有針對性地進行營銷，將目標(biāo)客戶重點鎖定為支行存款大戶、現(xiàn)金管理簽約客戶、企業(yè)電子銀行客戶、代發(fā)工資客戶等。二是各支行要做好新開賬戶的組合營銷，凡符合條件的新開客戶都要營銷財智賬戶卡。（四）完善配套服務(wù)各支行要實施對公客戶分類分層服務(wù)，重點在服務(wù)團隊、

5、服務(wù)渠道、服務(wù)內(nèi)容和價格策略等方面落實好財智賬戶卡客戶的配套服務(wù)。1、對白金卡客戶提供高端客戶（含）服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在財富管理中心設(shè)置專屬服務(wù)區(qū)域，配置財資管理師進行維護管理。2、對金卡客戶提供中端客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在貴賓理財中心設(shè)置專屬服務(wù)區(qū)域，并配置財資管理師進行維護管理。3、普卡客戶由管戶柜員進行維護管理。（五）強化產(chǎn)品宣傳營業(yè)部在活動期內(nèi)將加強對財智賬戶卡的宣傳工作，各支行要將宣傳工作落實到位，結(jié)合本行實際，迅速展開宣傳攻勢，多渠道提高財智賬戶卡的社會認(rèn)知度和影響力，營造營銷氛圍，有效提升宣傳效果。一是各支行要充分利用兩節(jié)期間銀企交流、走訪頻繁的有利時機，加強與客戶的溝通聯(lián)系，有效培育客戶市場。

6、二是各支行可采取在轄內(nèi)舉辦銀企推介會或座談會的方式，有針對性地邀請本行重要客戶負(fù)責(zé)人及財務(wù)人員，采取現(xiàn)場講解與演示的方式，向客戶介紹財智賬戶卡功能特點，提高營銷效果。三是總行已統(tǒng)一印制了財智賬戶卡的海報和宣傳折頁，各網(wǎng)點要于顯著位置張貼宣傳海報、擺放宣傳折頁，充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點直面客戶的優(yōu)勢，積極宣傳和營銷財智賬戶卡。四是各網(wǎng)點要充分利用本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶資源優(yōu)勢，發(fā)揮客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、財資管理師的作用，主動發(fā)放財智賬戶卡宣傳資料，耐心細致地向客戶宣傳推介財智賬戶卡，引導(dǎo)客戶使用財智賬戶卡。（六）規(guī)范辦卡流程各支行要提高風(fēng)險防范意識，認(rèn)真組織相關(guān)人員學(xué)習(xí)中國工商銀行財智賬戶卡業(yè)務(wù)管理辦法

7、（試行） ，嚴(yán)格按照財智賬戶卡辦卡操作流程（見附件四）辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，有效控制支付風(fēng)險和操作風(fēng)險。（七）嚴(yán)格收費標(biāo)準(zhǔn)各支行要嚴(yán)格按照總行統(tǒng)一的收費標(biāo)準(zhǔn)對財智賬戶卡進行收費（具體收費標(biāo)準(zhǔn)見附件五） ，并對涉及財智賬戶卡的各項收費嚴(yán)格按照總行要求納入 “511057 賬戶管理業(yè)務(wù)收入”科目下“5002069”賬戶進行核算。執(zhí)行中如遇問題，請及時與省分行營業(yè)部聯(lián)系。聯(lián)系人：宋敏電話件一：貴州省分行營業(yè)部新版財智賬戶卡貴州省分行營業(yè)部新版財智賬戶卡營銷推廣活動領(lǐng)導(dǎo)小組營銷推廣活動領(lǐng)導(dǎo)小組組長：蔣云志副總經(jīng)理成員：結(jié)算與現(xiàn)金管理部周靜辦公室吳貴芳公司業(yè)務(wù)部辛海機構(gòu)業(yè)務(wù)部劉汨運行

8、管理部賀莉莉銀行卡中心徐平附件二：財智賬戶卡營銷任務(wù)指標(biāo)分解表財智賬戶卡營銷任務(wù)指標(biāo)分解表支行名稱支行名稱支行人數(shù)支行人數(shù)營銷總?cè)蝿?wù)營銷總?cè)蝿?wù)（張）（張）其中金卡和白金卡任務(wù)其中金卡和白金卡任務(wù)（張）（張）南明238350105瑞北12920060云巖18226075中華路9715045中西18026075貴溪17025075白云9218050東山5310030富水7815045花溪6312035金橋5912035開陽408025清鎮(zhèn)5912035烏當(dāng)7415045息烽306020小河7415045合計16182700800附件三：財智賬戶卡業(yè)務(wù)簡介財智賬戶卡業(yè)務(wù)簡介財智賬戶卡是我行為單位客戶

9、提供的，以卡片為介質(zhì)實現(xiàn)賬戶集合的工具，具有身份認(rèn)證、賬戶管理、支付結(jié)算、投資理財及信息報告等功能。財智賬戶卡的主要優(yōu)點有：1 1支付結(jié)算：支付結(jié)算：客戶可通過中國工商銀行境內(nèi)指定營業(yè)網(wǎng)點辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)，通過指定營業(yè)網(wǎng)點、自助終端等渠道辦理卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。使用財智賬戶卡辦理業(yè)務(wù)，可以減少付款憑證的使用，為客戶節(jié)約財務(wù)支出。使用財智賬戶卡+密碼支付的付款方式，減少財務(wù)印鑒的使用，為客戶提供更為簡便、快捷、安全的付款方式。2 2賬戶管理：賬戶管理：財智賬戶卡可以將客戶在同一地區(qū)開立且具有同一 CIS 號的本外幣銀行結(jié)算賬戶（基本、一般、專用和臨時存款賬戶） 、單位定期存款賬戶、貸款賬戶

10、、基金交易賬戶、債券托管賬戶、黃金交易賬戶、外幣賬戶等賬戶的統(tǒng)一管理，實現(xiàn)一卡在手，統(tǒng)馭全局。3 3身份認(rèn)證：身份認(rèn)證：財智賬戶卡是客戶身份的象征。中國工商銀行營業(yè)機構(gòu)向金卡、白金卡持卡客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、查詢、對賬、掛失、投訴等服務(wù)。向白金卡持卡客戶提供貴賓理財中心服務(wù)、各種理財產(chǎn)品及咨詢服務(wù)。4 4投資理財：投資理財：客戶可以持財智賬戶卡在營業(yè)網(wǎng)點柜面辦理基金、黃金、債券、證券等投資理財業(yè)務(wù)。5 5信息報告信息報告：客戶可以通過指定營業(yè)網(wǎng)點、自助終端、網(wǎng)上銀行、電話銀行等服務(wù)渠道辦理下掛各賬戶的余額查詢、交易明細查詢，向開戶網(wǎng)點索取和打印對賬單和回單。附件四：財智賬戶卡辦卡操作流程財智賬戶卡

11、辦卡操作流程一、基本操作步驟：1、營業(yè)網(wǎng)點受理客戶申請柜員（管戶柜員或具有協(xié)議維護權(quán)限的客戶經(jīng)理均可辦理）進入法人客戶營銷系統(tǒng)財智賬戶協(xié)議菜單錄入財智賬戶集合協(xié)議；2、柜員（管戶柜員或具有協(xié)議維護權(quán)限的客戶經(jīng)理均可辦理）進入法人客戶營銷系統(tǒng)智富通卡子協(xié)議菜單錄入智富通卡子協(xié)議將財智賬戶集合內(nèi)的賬戶按客戶要求分別組合掛入智富通卡下；3、網(wǎng)點綜合柜員通過柜面交易進行智富通卡片的啟用。二、財智賬戶協(xié)議管理流程圖（管戶柜員或具有協(xié)議維護權(quán)限的客戶經(jīng)理均可辦理）協(xié)議錄入?yún)f(xié)議復(fù)核協(xié)議確認(rèn)是否跨客戶或跨網(wǎng)點通過是調(diào)用主機接口上傳否通過協(xié)議修改不通過不通過調(diào)用主機接口查詢協(xié)議查詢協(xié)議終止協(xié)議變更注意：1、同一

12、客戶信息號只能發(fā)起建立一個財智賬戶集合，但可以加入多個財智賬戶集合。2、財智賬戶集合的賬戶可以是另一個客戶信息的賬戶，但如果將其他客戶的賬戶納入賬戶集合，還需得到該客戶確認(rèn)同意才能完成。3、復(fù)核用戶不能復(fù)核自己錄入或修改提交的協(xié)議。4、財智賬戶協(xié)議中本客戶的賬號記錄，如果賬號為本網(wǎng)點賬號，則復(fù)核完成后即可生效；如果賬號不是本網(wǎng)點賬號，還需要經(jīng)過開戶網(wǎng)點在法人客戶營銷系統(tǒng)中的有權(quán)人確認(rèn)后，記錄才能生效。5、財智賬戶協(xié)議中非本客戶的賬號記錄，無論賬號是否為本網(wǎng)點賬號，均需經(jīng)過確認(rèn)后，記錄才能生效。6、與法人營銷系統(tǒng)其他協(xié)議處理不同的是，財智賬戶協(xié)議中非本客戶賬戶即使為本網(wǎng)點賬戶也需要經(jīng)過協(xié)議確認(rèn)。

13、7、對于待確認(rèn)的記錄，如果為本網(wǎng)點賬戶，則復(fù)核用戶和確認(rèn)用戶可以是同一用戶。8、協(xié)議變更可以對已經(jīng)簽訂的協(xié)議全部記錄進行變更、終止，也可以對協(xié)議中的單條記錄進行新增。9、協(xié)議終止也需要經(jīng)過復(fù)核通過后才能生效。三、財智賬戶卡（智富通卡子協(xié)議）管理流程圖注意：1、智富通卡協(xié)議可同時簽訂多條記錄，各記錄可單條生效。2、同一客戶在我行可以簽訂多個智富通卡協(xié)議，每張卡可下掛一個或多個財智賬戶集合內(nèi)的賬戶，但卡號不能重復(fù)。3、在錄入智富通卡協(xié)議的過程中，系統(tǒng)不控制卡下掛賬戶額度及卡片額度二者之間關(guān)系，但在持卡交易過程中，需全部條件滿足后才能對外支付。4、如果在卡基本信息中選擇開通電話銀行渠道，則系統(tǒng)自動為

14、該卡注冊電話銀行，需要客戶在建立智富通卡協(xié)議時設(shè)置電話銀行密碼。5、智富通卡協(xié)議復(fù)核通過后即可生效，不需經(jīng)過確認(rèn)。6、在復(fù)核賬戶信息時，除輸入卡號外，還可以同時輸入賬號，查詢出指定的記錄。7、復(fù)核用戶不能復(fù)核自己錄入或修改提交的協(xié)議。四、智富通卡應(yīng)用智富通卡協(xié)議生效后，需要在柜面使用 1551 先進行智富通卡啟用，啟用后的智富通卡可以在柜面、電話銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行、自助終端、電子回單柜渠道使用。柜面交易操作流程圖：（一）3893 財智賬戶創(chuàng)業(yè)系統(tǒng)登錄交易注意：1、在交易權(quán)限控制上，要求柜員不但要有 3893 交易權(quán)限還要有具體操作交易的權(quán)限，比如：現(xiàn)金存入處理，要求柜員同時具有 3893 和

15、2020 交易的權(quán)限。2、交易處理時受到智富通卡協(xié)議中卡片額度和賬戶額度的雙重控制。3、通過 3893 交易辦理的業(yè)務(wù)，交易雙方中必須至少有一方為智富通卡下掛賬戶。（二）2069 同城網(wǎng)內(nèi)一借一貸（智富通卡）注意：1、本交易只支持本地區(qū)人民幣往來戶轉(zhuǎn)賬處理，但卡號可以為異地卡號。2、當(dāng)日可以執(zhí)行反交易。（三）1899 財智賬戶集合變動明細查詢交易該交易可以在柜面查詢客戶建立的財智賬戶集合內(nèi)的信息變動情況。柜員可以通過輸入客戶信息號或者客戶信息號+ 帳號+本他標(biāo)志兩種方式進行查詢。只有財智賬戶發(fā)生變動后才能使用該交易查詢，查到的信息都是修改前的協(xié)議信息，新增或修改后的協(xié)議都沒有在此交易中記錄。附件四：財智賬戶卡收費標(biāo)準(zhǔn)財智賬戶卡收費標(biāo)準(zhǔn)卡片分類開卡手續(xù)費年費掛失手續(xù)費密碼重置手續(xù)費財智賬戶白金卡50