銀行小企業(yè)授信調查報告模板

1、附件3：小企業(yè)授信調查報告（生產(chǎn)及其他類企業(yè)）客戶名稱：申報機構：客戶經(jīng)理：聯(lián)系電話：申報日期：XX銀行××分（支）行關于××公司申請××萬元××業(yè)務的授信調查報告第一部分 借款人基本情況一、基本信息 公司全稱成立日期注冊地址注冊資本實際經(jīng)營地址公司網(wǎng)址企業(yè)性質 營業(yè)執(zhí)照號 碼貸 款 卡編 號稅 務登記證編號組織機構代碼職工人數(shù)日均存款（萬元）我行開戶日期實際主營業(yè)務具體行業(yè)分類客戶類型 客戶營銷類型 二、重要證照調查1、營業(yè)執(zhí)照及組織機構代碼證調查依據(jù)記錄證明調查要點調查結果營業(yè)執(zhí)照正本、副本原件復印件1、各項證

2、照信息及正副本信息是否一致 組織機構代碼證正本、副本原件復印件2、實際經(jīng)營范圍是否與證照一致 3、是否在有效期之內 4、是否年檢合格 簡要說明與分析注：記錄證明逐個對應調查依據(jù)，調查結果逐個對應調查要點?！罢{查依據(jù)”欄及“記錄證明”欄可自行添加內容。（下同）2、公司章程調查依據(jù)記錄證明調查要點調查結果章程原件復印件1、復印件是否與原件一致 工商行政管理部門查詢（可選項）實地查詢時間：2、原件是否真實 辦理貸款的授權書原件3、法定代表人信息是否一致，是否同營業(yè)執(zhí)照 4、股東簽章是否一致、完整 5、有權批準申請銀行貸款等事項的機構 簡要說明與分析3、行業(yè)特種證照和許可文件（如無為空）特種證照名稱及

3、有效起止日期1、證照名稱： 起止日期：2、證照名稱： 起止日期：調查依據(jù)記錄證明調查要點調查結果證照原件復印件1、證照是否真實 登記管理部門查詢打印網(wǎng)頁資料2、是否同其他證照對應信息一致 時間：簡要說明與分析三、股東及歷史沿革1、股權結構 前五名股東全稱出資金額（萬元）出資方式比例（%）在本公司職務合 計 %股東之間關系2、產(chǎn)權關系（以結構圖形式表示，須追溯到自然人、實際控制人或國有控股主體）3、借款人歷史沿革（改制情況以及股東、主要管理人員、業(yè)務范圍、生產(chǎn)經(jīng)營場地變化）四、主要管理人員情況1、管理人員基本情況表職務姓名年齡健康狀況本行業(yè)從業(yè)年限學歷專業(yè)職稱社會職務法定代表人實際控制人總經(jīng)理生

4、產(chǎn)負責人2、法定代表人和實際控制人個人信息（非同一人時復制下表填列）姓名性別證件類別證件號碼境外永久居住權 境外居住國家辦公電話手機號碼配偶姓名配偶工作單位家庭詳細住址現(xiàn)住房性質 工作簡歷時間段（年月）工作單位崗位或職務不良嗜好 （）修養(yǎng)品德 經(jīng)營作風 （） 婚姻及家庭狀況婚姻狀況：夫妻感情： 子女狀況：子女入學狀況：子女就業(yè)狀況： ，工作單位： 家庭大額資產(chǎn)情況（價值10萬元以上，調查日數(shù)據(jù)）房產(chǎn)1：位置 面積 房產(chǎn)2：位置 面積 車輛：存單、國債：其他（含股票等其他資產(chǎn)）：家庭負債情況（調查日數(shù)據(jù)）銀行借款：民間負債：信用卡透支：簡要說明與分析3、經(jīng)營管理能力評價行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗 銷售能力 市

5、場判斷預測能力 管理能力 新產(chǎn)品研發(fā)能力 社會地位 第二部分 生產(chǎn)經(jīng)營情況一、生產(chǎn)現(xiàn)場調查調查依據(jù)記錄證明調查要點調查結果現(xiàn)場觀察時間：（可填寫多個時間）1、生產(chǎn)線數(shù)量進出庫憑證或銷售流水最近一批產(chǎn)品2、開工率出庫日期出庫金額員工名單或花名冊 3、經(jīng)營環(huán)境整潔度 4、出入庫秩序 5、是否有過期變質或滯銷存貨 簡要說明與分析員工工作信息調查1、工作繁忙程度 2、工作秩序3、精神狀態(tài)4、人數(shù)變化情況5、工資發(fā)放情況6、對企業(yè)評價（已進行評價的填列）二、生產(chǎn)情況1、主要產(chǎn)品及生產(chǎn)情況2、生產(chǎn)工藝流程3、電費、工資、稅金情況 單位：萬元項 目 年 年本年累計（ 月）去年同期較同期增減幅度（%）實付電費

6、實付工資實繳增值稅及附加實繳營業(yè)稅及附加實繳所得稅簡要說明分析上述各項目的變化情況及其與生產(chǎn)經(jīng)營情況的關聯(lián)關系：4、借款人在產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質量、核心技術、與他人合作等方面的風險三、市場狀況1、與主要供應商上年交易情況主要供應商全稱（至少列出前三名）供應產(chǎn)品供應額（萬元）供應比例（%）關系建立時間付款條件及方式結算賬期其 它合 計100% 2、與主要客戶上年交易情況主要客戶全稱（至少列出前三名）銷售產(chǎn)品銷售額（萬元）銷售比例（%）關系建立時間收款條件及方式結算賬期其 它合 計100%四、盈利模式及競爭優(yōu)勢五、在建工程項目、重大投資、新產(chǎn)品開發(fā)及經(jīng)營規(guī)劃情況第三部分 財務情況一

7、、主要會計數(shù)據(jù)(填寫核實后數(shù)據(jù)) 單位：萬元項 目 年 年本年 月去年同期較同期增減幅度（%）貨幣資金應收票據(jù)應收賬款預付賬款存 貨其它應收款長期投資固定資產(chǎn)在建工程無形資產(chǎn)其他資產(chǎn)資產(chǎn)總計短期借款應付票據(jù)應付賬款預收賬款其它應付款其他負債負債合計實收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權益合計營業(yè)收入營業(yè)成本銷售費用管理費用財務費用營業(yè)利潤利潤總額凈利潤額經(jīng)營凈現(xiàn)金流投資凈現(xiàn)金流籌資凈現(xiàn)金流凈現(xiàn)金流合計二、主要財務指標 單位：%指標名稱 年 年本年 月去年同期資產(chǎn)負債率流動比率存貨周轉率應收賬款周轉率銷售毛利率銷售利潤率簡要說明與分析三、主要資產(chǎn)、負債及收入項目（ 年 月） 單位：萬元1、貨

8、幣資金及現(xiàn)金流 戶名全稱開戶行賬號或卡號賬戶余額現(xiàn)金余額合 計核對過程：分析現(xiàn)金流的真實程度：2、應收賬款前三名客戶全稱金 額占比（%）賬齡（月）其 他合 計100%賬齡6個月以內應收賬款占比 %；賬齡6個月以上應收賬款占比 %。簡要說明與分析：3、主要存貨存貨類別金額占比（%）庫存時間（月）主要原材料產(chǎn)成品其他合 計100%簡要說明與分析4、主要固定資產(chǎn)（一般占固定資產(chǎn)總金額5%以上且不低于10萬元的填寫）明細類別資產(chǎn)名稱購置時間購買價格賬面凈值合 計5、應付賬款客戶全稱（至少前3名）金額占比（%）賬齡(月)最近一次付款日合 計6、其他說明（除上述項目外，本期余額占總資產(chǎn)金額10%以上、期間

9、金額變化超過30%且超過10萬元，或認為有異常的項目）四、關聯(lián)企業(yè)及關聯(lián)交易情況（上年末數(shù)據(jù)） 單位：萬元關聯(lián)企業(yè)名稱主營業(yè)務與借款人關聯(lián)關系關聯(lián)交易事項交易金額簡要說明分析關聯(lián)交易，特別是占用借款人資金情況及對借款人的影響：第四部分 信用情況一、銀行授信及民間借貸 單位：萬元1、在我行貸款情況 主辦行起止日期貸款余額利率（）主要擔保情況資產(chǎn)分類合 計在我行有風險敞口的其它授信業(yè)務情況（包括金額、余額、主要擔保方式、資產(chǎn)分類結果等）：2、在他行及其他金融機構貸款情況貸款人信用評級起止日期貸款余額利率（）主要擔保情況資產(chǎn)分類合 計在他行有風險敞口的其它授信業(yè)務情況（包括金額、余額、主要擔保方式、

10、資產(chǎn)分類結果等）:3、民間借貸情況出借人起止日期借款金額當前余額利率（）合 計二、借款人及主要股東違約記錄1、借款人違約記錄及原因分析。2、借款人的法定代表人、實際控制人、存在直接或間接控制關系關聯(lián)企業(yè)的違約記錄及原因分析。三、借款人對外擔保情況 單位：萬元被擔保人全稱擔保金額當前余額起止日期與被擔保人關系還本付息是否正常合 計四、借款人或主要股東涉及訴訟情況第五部分 擔保情況一、專業(yè)擔保公司擔保擔保公司全稱擔保單筆限額 萬元主辦行該筆授信的反擔保措施及其他要求二、一般工商企業(yè)擔保1、對擔保人的調查參照對借款人調查要求。2、擔保能力綜合評價。三、抵（質）押擔保1、土地抵押使用權人權證號碼土地性

11、質土地用途土地位置購置時間土地面積；折合 畝使用年限 年評估機構抵押物價值認定購買價格賬面價值評估價值認定價值單價（萬元/畝）總價（萬元）抵押價值萬元抵押率%與抵押人關系 是否已付清購置款項 土地購買協(xié)議及發(fā)票是否取得 土地購買協(xié)議是否有約束條款 需要說明事項2、房產(chǎn)抵押所有權人房產(chǎn)坐落房產(chǎn)性質權證號碼房屋建筑面積附屬物面積房屋總面積是否已付清購置款 是否列入拆遷規(guī)劃 抵押物是否共同財產(chǎn) 同地段同類型房產(chǎn)入住率（寫字樓為同棟，住宅為同一小區(qū)）同地段同類型房產(chǎn)交易活躍程度（寫字樓為同棟，住宅為同一小區(qū)）抵押物價值認定購買價評估價值認定價值單價（元/）總價（萬元）抵押價值萬元抵押率%是否出租租金 萬元/年租期 年需要說明事項3、機器設備抵押 單位：萬元，%所有權人設備型號購買時間額定使用壽命已使用年限評估價值認定價值抵押價值抵押率合 計4、質押擔保 單位：萬元，%質押物名稱所有權人取得價值取得時間賬面價值期 限認定價值質押率需要說明事項第六部分 授信方案一、 授信用途、額度及確定依據(jù)二、 還款來源分析三、 借款人綜合評價四、 主要風險點及具體防范措施五、 最終授信意見業(yè)務種類授信金額 萬元授信期限 月利率/