銀行小企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告模板

1、附件3：小企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告（生產(chǎn)及其他類企業(yè)）客戶名稱：申報(bào)機(jī)構(gòu)：客戶經(jīng)理：聯(lián)系電話：申報(bào)日期：XX銀行××分（支）行關(guān)于××公司申請××萬元××業(yè)務(wù)的授信調(diào)查報(bào)告第一部分 借款人基本情況一、基本信息 公司全稱成立日期注冊地址注冊資本實(shí)際經(jīng)營地址公司網(wǎng)址企業(yè)性質(zhì) 營業(yè)執(zhí)照號(hào) 碼貸 款 卡編 號(hào)稅 務(wù)登記證編號(hào)組織機(jī)構(gòu)代碼職工人數(shù)日均存款（萬元）我行開戶日期實(shí)際主營業(yè)務(wù)具體行業(yè)分類客戶類型 客戶營銷類型 二、重要證照調(diào)查1、營業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證調(diào)查依據(jù)記錄證明調(diào)查要點(diǎn)調(diào)查結(jié)果營業(yè)執(zhí)照正本、副本原件復(fù)印件1、各項(xiàng)證

2、照信息及正副本信息是否一致 組織機(jī)構(gòu)代碼證正本、副本原件復(fù)印件2、實(shí)際經(jīng)營范圍是否與證照一致 3、是否在有效期之內(nèi) 4、是否年檢合格 簡要說明與分析注：記錄證明逐個(gè)對應(yīng)調(diào)查依據(jù)，調(diào)查結(jié)果逐個(gè)對應(yīng)調(diào)查要點(diǎn)。“調(diào)查依據(jù)”欄及“記錄證明”欄可自行添加內(nèi)容。（下同）2、公司章程調(diào)查依據(jù)記錄證明調(diào)查要點(diǎn)調(diào)查結(jié)果章程原件復(fù)印件1、復(fù)印件是否與原件一致 工商行政管理部門查詢（可選項(xiàng)）實(shí)地查詢時(shí)間：2、原件是否真實(shí) 辦理貸款的授權(quán)書原件3、法定代表人信息是否一致，是否同營業(yè)執(zhí)照 4、股東簽章是否一致、完整 5、有權(quán)批準(zhǔn)申請銀行貸款等事項(xiàng)的機(jī)構(gòu) 簡要說明與分析3、行業(yè)特種證照和許可文件（如無為空）特種證照名稱及

3、有效起止日期1、證照名稱： 起止日期：2、證照名稱： 起止日期：調(diào)查依據(jù)記錄證明調(diào)查要點(diǎn)調(diào)查結(jié)果證照原件復(fù)印件1、證照是否真實(shí) 登記管理部門查詢打印網(wǎng)頁資料2、是否同其他證照對應(yīng)信息一致 時(shí)間：簡要說明與分析三、股東及歷史沿革1、股權(quán)結(jié)構(gòu) 前五名股東全稱出資金額（萬元）出資方式比例（%）在本公司職務(wù)合 計(jì) %股東之間關(guān)系2、產(chǎn)權(quán)關(guān)系（以結(jié)構(gòu)圖形式表示，須追溯到自然人、實(shí)際控制人或國有控股主體）3、借款人歷史沿革（改制情況以及股東、主要管理人員、業(yè)務(wù)范圍、生產(chǎn)經(jīng)營場地變化）四、主要管理人員情況1、管理人員基本情況表職務(wù)姓名年齡健康狀況本行業(yè)從業(yè)年限學(xué)歷專業(yè)職稱社會(huì)職務(wù)法定代表人實(shí)際控制人總經(jīng)理生

4、產(chǎn)負(fù)責(zé)人2、法定代表人和實(shí)際控制人個(gè)人信息（非同一人時(shí)復(fù)制下表填列）姓名性別證件類別證件號(hào)碼境外永久居住權(quán) 境外居住國家辦公電話手機(jī)號(hào)碼配偶姓名配偶工作單位家庭詳細(xì)住址現(xiàn)住房性質(zhì) 工作簡歷時(shí)間段（年月）工作單位崗位或職務(wù)不良嗜好 （）修養(yǎng)品德 經(jīng)營作風(fēng) （） 婚姻及家庭狀況婚姻狀況：夫妻感情： 子女狀況：子女入學(xué)狀況：子女就業(yè)狀況： ，工作單位： 家庭大額資產(chǎn)情況（價(jià)值10萬元以上，調(diào)查日數(shù)據(jù)）房產(chǎn)1：位置 面積 房產(chǎn)2：位置 面積 車輛：存單、國債：其他（含股票等其他資產(chǎn)）：家庭負(fù)債情況（調(diào)查日數(shù)據(jù)）銀行借款：民間負(fù)債：信用卡透支：簡要說明與分析3、經(jīng)營管理能力評價(jià)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn) 銷售能力 市

5、場判斷預(yù)測能力 管理能力 新產(chǎn)品研發(fā)能力 社會(huì)地位 第二部分 生產(chǎn)經(jīng)營情況一、生產(chǎn)現(xiàn)場調(diào)查調(diào)查依據(jù)記錄證明調(diào)查要點(diǎn)調(diào)查結(jié)果現(xiàn)場觀察時(shí)間：（可填寫多個(gè)時(shí)間）1、生產(chǎn)線數(shù)量進(jìn)出庫憑證或銷售流水最近一批產(chǎn)品2、開工率出庫日期出庫金額員工名單或花名冊 3、經(jīng)營環(huán)境整潔度 4、出入庫秩序 5、是否有過期變質(zhì)或滯銷存貨 簡要說明與分析員工工作信息調(diào)查1、工作繁忙程度 2、工作秩序3、精神狀態(tài)4、人數(shù)變化情況5、工資發(fā)放情況6、對企業(yè)評價(jià)（已進(jìn)行評價(jià)的填列）二、生產(chǎn)情況1、主要產(chǎn)品及生產(chǎn)情況2、生產(chǎn)工藝流程3、電費(fèi)、工資、稅金情況 單位：萬元項(xiàng) 目 年 年本年累計(jì)（ 月）去年同期較同期增減幅度（%）實(shí)付電費(fèi)

6、實(shí)付工資實(shí)繳增值稅及附加實(shí)繳營業(yè)稅及附加實(shí)繳所得稅簡要說明分析上述各項(xiàng)目的變化情況及其與生產(chǎn)經(jīng)營情況的關(guān)聯(lián)關(guān)系：4、借款人在產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量、核心技術(shù)、與他人合作等方面的風(fēng)險(xiǎn)三、市場狀況1、與主要供應(yīng)商上年交易情況主要供應(yīng)商全稱（至少列出前三名）供應(yīng)產(chǎn)品供應(yīng)額（萬元）供應(yīng)比例（%）關(guān)系建立時(shí)間付款條件及方式結(jié)算賬期其 它合 計(jì)100% 2、與主要客戶上年交易情況主要客戶全稱（至少列出前三名）銷售產(chǎn)品銷售額（萬元）銷售比例（%）關(guān)系建立時(shí)間收款條件及方式結(jié)算賬期其 它合 計(jì)100%四、盈利模式及競爭優(yōu)勢五、在建工程項(xiàng)目、重大投資、新產(chǎn)品開發(fā)及經(jīng)營規(guī)劃情況第三部分 財(cái)務(wù)情況一

7、、主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)(填寫核實(shí)后數(shù)據(jù)) 單位：萬元項(xiàng) 目 年 年本年 月去年同期較同期增減幅度（%）貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款預(yù)付賬款存 貨其它應(yīng)收款長期投資固定資產(chǎn)在建工程無形資產(chǎn)其他資產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其它應(yīng)付款其他負(fù)債負(fù)債合計(jì)實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益合計(jì)營業(yè)收入營業(yè)成本銷售費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用營業(yè)利潤利潤總額凈利潤額經(jīng)營凈現(xiàn)金流投資凈現(xiàn)金流籌資凈現(xiàn)金流凈現(xiàn)金流合計(jì)二、主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 單位：%指標(biāo)名稱 年 年本年 月去年同期資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率銷售毛利率銷售利潤率簡要說明與分析三、主要資產(chǎn)、負(fù)債及收入項(xiàng)目（ 年 月） 單位：萬元1、貨

8、幣資金及現(xiàn)金流 戶名全稱開戶行賬號(hào)或卡號(hào)賬戶余額現(xiàn)金余額合 計(jì)核對過程：分析現(xiàn)金流的真實(shí)程度：2、應(yīng)收賬款前三名客戶全稱金 額占比（%）賬齡（月）其 他合 計(jì)100%賬齡6個(gè)月以內(nèi)應(yīng)收賬款占比 %；賬齡6個(gè)月以上應(yīng)收賬款占比 %。簡要說明與分析：3、主要存貨存貨類別金額占比（%）庫存時(shí)間（月）主要原材料產(chǎn)成品其他合 計(jì)100%簡要說明與分析4、主要固定資產(chǎn)（一般占固定資產(chǎn)總金額5%以上且不低于10萬元的填寫）明細(xì)類別資產(chǎn)名稱購置時(shí)間購買價(jià)格賬面凈值合 計(jì)5、應(yīng)付賬款客戶全稱（至少前3名）金額占比（%）賬齡(月)最近一次付款日合 計(jì)6、其他說明（除上述項(xiàng)目外，本期余額占總資產(chǎn)金額10%以上、期間

9、金額變化超過30%且超過10萬元，或認(rèn)為有異常的項(xiàng)目）四、關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易情況（上年末數(shù)據(jù)） 單位：萬元關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱主營業(yè)務(wù)與借款人關(guān)聯(lián)關(guān)系關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)交易金額簡要說明分析關(guān)聯(lián)交易，特別是占用借款人資金情況及對借款人的影響：第四部分 信用情況一、銀行授信及民間借貸 單位：萬元1、在我行貸款情況 主辦行起止日期貸款余額利率（）主要擔(dān)保情況資產(chǎn)分類合 計(jì)在我行有風(fēng)險(xiǎn)敞口的其它授信業(yè)務(wù)情況（包括金額、余額、主要擔(dān)保方式、資產(chǎn)分類結(jié)果等）：2、在他行及其他金融機(jī)構(gòu)貸款情況貸款人信用評級起止日期貸款余額利率（）主要擔(dān)保情況資產(chǎn)分類合 計(jì)在他行有風(fēng)險(xiǎn)敞口的其它授信業(yè)務(wù)情況（包括金額、余額、主要擔(dān)保方式、

10、資產(chǎn)分類結(jié)果等）:3、民間借貸情況出借人起止日期借款金額當(dāng)前余額利率（）合 計(jì)二、借款人及主要股東違約記錄1、借款人違約記錄及原因分析。2、借款人的法定代表人、實(shí)際控制人、存在直接或間接控制關(guān)系關(guān)聯(lián)企業(yè)的違約記錄及原因分析。三、借款人對外擔(dān)保情況 單位：萬元被擔(dān)保人全稱擔(dān)保金額當(dāng)前余額起止日期與被擔(dān)保人關(guān)系還本付息是否正常合 計(jì)四、借款人或主要股東涉及訴訟情況第五部分 擔(dān)保情況一、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保擔(dān)保公司全稱擔(dān)保單筆限額 萬元主辦行該筆授信的反擔(dān)保措施及其他要求二、一般工商企業(yè)擔(dān)保1、對擔(dān)保人的調(diào)查參照對借款人調(diào)查要求。2、擔(dān)保能力綜合評價(jià)。三、抵（質(zhì)）押擔(dān)保1、土地抵押使用權(quán)人權(quán)證號(hào)碼土地性

11、質(zhì)土地用途土地位置購置時(shí)間土地面積；折合 畝使用年限 年評估機(jī)構(gòu)抵押物價(jià)值認(rèn)定購買價(jià)格賬面價(jià)值評估價(jià)值認(rèn)定價(jià)值單價(jià)（萬元/畝）總價(jià)（萬元）抵押價(jià)值萬元抵押率%與抵押人關(guān)系 是否已付清購置款項(xiàng) 土地購買協(xié)議及發(fā)票是否取得 土地購買協(xié)議是否有約束條款 需要說明事項(xiàng)2、房產(chǎn)抵押所有權(quán)人房產(chǎn)坐落房產(chǎn)性質(zhì)權(quán)證號(hào)碼房屋建筑面積附屬物面積房屋總面積是否已付清購置款 是否列入拆遷規(guī)劃 抵押物是否共同財(cái)產(chǎn) 同地段同類型房產(chǎn)入住率（寫字樓為同棟，住宅為同一小區(qū)）同地段同類型房產(chǎn)交易活躍程度（寫字樓為同棟，住宅為同一小區(qū)）抵押物價(jià)值認(rèn)定購買價(jià)評估價(jià)值認(rèn)定價(jià)值單價(jià)（元/）總價(jià)（萬元）抵押價(jià)值萬元抵押率%是否出租租金 萬元/年租期 年需要說明事項(xiàng)3、機(jī)器設(shè)備抵押 單位：萬元，%所有權(quán)人設(shè)備型號(hào)購買時(shí)間額定使用壽命已使用年限評估價(jià)值認(rèn)定價(jià)值抵押價(jià)值抵押率合 計(jì)4、質(zhì)押擔(dān)保 單位：萬元，%質(zhì)押物名稱所有權(quán)人取得價(jià)值取得時(shí)間賬面價(jià)值期 限認(rèn)定價(jià)值質(zhì)押率需要說明事項(xiàng)第六部分 授信方案一、 授信用途、額度及確定依據(jù)二、 還款來源分析三、 借款人綜合評價(jià)四、 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及具體防范措施五、 最終授信意見業(yè)務(wù)種類授信金額 萬元授信期限 月利率/