保險的基本原則(1)

1、第五課第五課 保險保險基本原則基本原則一、一、保險利益原則保險利益原則二、二、最大誠信原則最大誠信原則思考題思考題1一、一、保險利益原則保險利益原則（一）保險利益的定義（一）保險利益的定義（二）保險利益原則的含義（二）保險利益原則的含義（三）保險利益構(gòu)成的條件（三）保險利益構(gòu)成的條件（四）各險種的保險利益（四）各險種的保險利益（五）要求保險利益存在的時間（五）要求保險利益存在的時間（六）確立保險利益原則的意義（六）確立保險利益原則的意義2（一）保險利益的定義（一）保險利益的定義案例案例 1：一外地游客來上海旅游，：一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出在游覽完東方明珠電視塔后，出于

2、愛護(hù)國家財產(chǎn)的動機(jī)，自愿交于愛護(hù)國家財產(chǎn)的動機(jī)，自愿交付保險費(fèi)為電視塔投保。問保險付保險費(fèi)為電視塔投保。問保險公司是否予以承保？公司是否予以承保？3（二）保險利益原則的含義（二）保險利益原則的含義案例案例 2：有一租戶向房東租借房屋，有一租戶向房東租借房屋，租期租期10個月。租房合同中寫明，租個月。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，戶在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投?；痣U租戶為此而以所租借房屋投?；痣U一年。租期滿后，租戶按時退房。一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險人身份向保險公司是租戶以被保

3、險人身份向保險公司索賠。問保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？索賠。問保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？為什么？ 2:如果租戶在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓如果租戶在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠？為什么？身份向保險公司索賠？為什么？4（三）保險利益構(gòu)成的條件（三）保險利益構(gòu)成的條件 1、保險利益應(yīng)為合法利益；、保險利益應(yīng)為合法利益； 2、保險利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益；、保險利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益； 3、保險利益應(yīng)為確定的利益；、保險利益應(yīng)為確定的利益； （包括現(xiàn)有利益和期待利益）（包括現(xiàn)有利益和期待利益） 4、人身保險的保險利益有特殊性。、人身保險的保險利益有

4、特殊性。 我國是采取限制家庭成員關(guān)系范圍并我國是采取限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險人同意的方式來明確人身結(jié)合被保險人同意的方式來明確人身保險的保險利益。保險的保險利益。 5（四）各險種的保險利益（四）各險種的保險利益 1、財產(chǎn)保險的保險利益；、財產(chǎn)保險的保險利益； 2、責(zé)任保險的保險利益；、責(zé)任保險的保險利益； 3、信用保險的保險利益；、信用保險的保險利益； 4、人身保險的保險利益。、人身保險的保險利益。6（五）要求保險利益存在的時間（五）要求保險利益存在的時間 1、一般財產(chǎn)保險；、一般財產(chǎn)保險； 2、貨物運(yùn)輸保險；、貨物運(yùn)輸保險； 案例案例3、4 ： 3、人身保險；、人身保險； 案例案例5

5、： 7（六）確立保險利益原則的意（六）確立保險利益原則的意義義 1、與賭博從本質(zhì)上劃清界限；、與賭博從本質(zhì)上劃清界限； 2、防止道德風(fēng)險產(chǎn)生；、防止道德風(fēng)險產(chǎn)生； 3、限制賠償額度。、限制賠償額度。8二、二、最大誠信原則最大誠信原則 （一）（一）最大誠信原則的含義最大誠信原則的含義 案例案例6 6： （二）（二）最大誠信原則的內(nèi)容：最大誠信原則的內(nèi)容： 1 1、告知義務(wù)、告知義務(wù) 2 2、保證、保證91 1、告知義務(wù)、告知義務(wù)（1 1）告知的含義）告知的含義101 1、告知義務(wù)、告知義務(wù) （2 2）告知的內(nèi)容：）告知的內(nèi)容： A A、投保人的告知內(nèi)容投保人的告知內(nèi)容 B B、保險人的告知內(nèi)容保

6、險人的告知內(nèi)容111 1、告知義務(wù)、告知義務(wù)（3 3）告知的形式：）告知的形式： A A、投保人的告知形式投保人的告知形式 無限告知、詢問回答告知無限告知、詢問回答告知 B B、保險人的告知形式保險人的告知形式 明確列明明確列明 明確說明明確說明121 1、告知義務(wù)、告知義務(wù) （4 4）違反告知（說明）義務(wù)的法律后果：）違反告知（說明）義務(wù)的法律后果： A A、投保人違反告知義務(wù)的法律后果投保人違反告知義務(wù)的法律后果 B B、保險人未盡到說明義務(wù)的法律后果保險人未盡到說明義務(wù)的法律后果131 1、告知義務(wù)、告知義務(wù)（5 5）告知的重要事實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)）告知的重要事實(shí)的標(biāo)準(zhǔn) 案例案例7 7142 2、

7、保證、保證 （1 1）保證的含義保證的含義 案例案例8 8： （2 2）保證的嚴(yán)格保證的嚴(yán)格 （3 3）保證的分類：保證的分類： A A、根據(jù)保證存在的形式可分為明示保證根據(jù)保證存在的形式可分為明示保證和默示保證。和默示保證。 默示保證有船舶適航、不得繞航、航行合默示保證有船舶適航、不得繞航、航行合法三項(xiàng)保證。法三項(xiàng)保證。 B B、根據(jù)保證是否已確實(shí)存在可分為確認(rèn)保根據(jù)保證是否已確實(shí)存在可分為確認(rèn)保證和承諾保證。證和承諾保證。 返回主頁返回主頁15思思 考考 題題1、什么叫保險利益？構(gòu)成財產(chǎn)保、什么叫保險利益？構(gòu)成財產(chǎn)保險的保險利益須具備哪些條件？險的保險利益須具備哪些條件？2、說明保險原則的

8、含義和規(guī)定、說明保險原則的含義和規(guī)定保險利益原則的意義？保險利益原則的意義？3、人身保險的保險利益具有什、人身保險的保險利益具有什么特殊性？我國對人身保險的么特殊性？我國對人身保險的保險利益是以什么方式來明確保險利益是以什么方式來明確的？具體說明對被保險人有保的？具體說明對被保險人有保險利益的人是哪些人？險利益的人是哪些人？4、不同險種要求保險利益存在的、不同險種要求保險利益存在的時間有什么區(qū)別？時間有什么區(qū)別？5 5、最大誠信原則的含義是什么？、最大誠信原則的含義是什么？概述保險雙方告知（說明）的內(nèi)概述保險雙方告知（說明）的內(nèi)容、形式及未履行的法律后果。容、形式及未履行的法律后果。確定屬于告

9、知的重要事實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)確定屬于告知的重要事實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？是什么？6、什么叫保險利益？構(gòu)成財產(chǎn)保、什么叫保險利益？構(gòu)成財產(chǎn)保險的保險利益須具備哪些條件？險的保險利益須具備哪些條件？7、居民甲以價值、居民甲以價值60萬元的房屋抵萬元的房屋抵押給銀行乙，貸得押給銀行乙，貸得40萬元。問甲或萬元。問甲或乙能否以此物為標(biāo)的投保？投保金乙能否以此物為標(biāo)的投保？投保金額最多是多少？為什么？額最多是多少？為什么？8、某銀行將一家企業(yè)抵押給它、某銀行將一家企業(yè)抵押給它的機(jī)器投?；痣U一年，保單生的機(jī)器投?；痣U一年，保單生效日為效日為1998年年2月月1日。銀行于日。銀行于98年底收回抵押貸款后把機(jī)器年底收回抵押貸款

10、后把機(jī)器歸還了企業(yè)。后此機(jī)器歸還了企業(yè)。后此機(jī)器99年初年初毀于大火。問應(yīng)由銀行還是企毀于大火。問應(yīng)由銀行還是企業(yè)向保險公司索賠？為什么？業(yè)向保險公司索賠？為什么？163、商人、商人A從國外進(jìn)口一批貨物，與從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應(yīng)由買方投保。于是價格條件，應(yīng)由買方投保。于是A以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險。問保險公司標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險。問保險公司是否愿意承保？是否愿意承保？17返回返回4、商人、商人B要出口一批貨物到某國，與要出口一批貨物到某國，與買方交易采取的是到岸價格。按該

11、價格買方交易采取的是到岸價格。按該價格條件，應(yīng)由賣方投保。于是條件，應(yīng)由賣方投保。于是B以這批貨以這批貨物為保險標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險。貨物裝物為保險標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險。貨物裝船后，船后，B將貨物的提單交給買方并隨之將貨物的提單交給買方并隨之轉(zhuǎn)讓保單。后在運(yùn)輸途中遇風(fēng)浪，船舶轉(zhuǎn)讓保單。后在運(yùn)輸途中遇風(fēng)浪，船舶沉沒，貨物滅失。問保險公司是否承保沉沒，貨物滅失。問保險公司是否承保貨損的賠償？是賠給買方還是賣方？貨損的賠償？是賠給買方還是賣方？18返回返回5、某居民以妻子為被保險人投保、某居民以妻子為被保險人投保壽險，每年按期交付保費(fèi)。若干年壽險，每年按期交付保費(fèi)。若干年后，夫妻離了婚，投保人繼續(xù)交付后

12、，夫妻離了婚，投保人繼續(xù)交付保費(fèi)。又過若干年，被保險人因保保費(fèi)。又過若干年，被保險人因保險事故死亡，投保人作為受益人能險事故死亡，投保人作為受益人能否向保險公司請求保險金給付？否向保險公司請求保險金給付？19返回返回6、1986年上海郊縣有一農(nóng)村婦女年上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患高血壓休息在家，因患高血壓休息在家，8月投保數(shù)月投保數(shù)份總保額為份總保額為2000元、期限元、期限20年的簡年的簡易人身險，投保時隱晦了病情。易人身險，投保時隱晦了病情。87年年3月該婦女病情發(fā)作，不幸去世。月該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險人的丈夫作為家屬請求保險被保險人的丈夫作為家屬請求保險公司給付保險金。問保險公司是

13、否公司給付保險金。問保險公司是否履行給付責(zé)任？履行給付責(zé)任？20返回返回7、一美國商人、一美國商人1979年在曼谷用年在曼谷用6.5萬美萬美元買了一批古代工藝品，在新加坡經(jīng)人元買了一批古代工藝品，在新加坡經(jīng)人估價，值估價，值3000萬美元。商人即以此金額萬美元。商人即以此金額在倫敦保險市場投保了目的地為荷蘭的在倫敦保險市場投保了目的地為荷蘭的貨運(yùn)險。貨物裝船前，保險人檢查后，貨運(yùn)險。貨物裝船前，保險人檢查后，以投保人估價過高取消了保險合同。以投保人估價過高取消了保險合同。1982年商人又向一家美國保險公司投保，年商人又向一家美國保險公司投保，簽約時未將三年前曾被取消合同一事告簽約時未將三年前曾被取消合同一事告知美國公司。后來貨物在運(yùn)輸途中全損，知美國公司。后來貨物在運(yùn)輸途中全