金融基礎(chǔ)名詞解釋

1、一、名詞解釋1貨幣：貨幣就是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2價(jià)值尺度職能：貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值、衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度職能，這是貨幣首要的基本職能。3流通手段職能：貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)，執(zhí)行流通手段職能。流通手段職能是貨幣的基本職能之一。4代用貨幣：代用貨幣又稱(chēng)可兌換的信用貨幣，是指由政府或銀行發(fā)行的紙幣或銀行券。5信用貨幣：信用貨幣又稱(chēng)不可兌換的信用貨幣。它是以信用作為保證，通過(guò)信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。6電子貨幣：電子貨幣是指用計(jì)算機(jī)儲(chǔ)存和轉(zhuǎn)移的資金，是信用貨幣未來(lái)的主要形態(tài)和發(fā)展方向。1信用 在經(jīng)濟(jì)學(xué)中是指體現(xiàn)一定生產(chǎn)關(guān)系的借貸行為，是以?xún)斶€為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形

2、式。2商業(yè)信用 是工商企業(yè)之間以賒銷(xiāo)商品和預(yù)付貨款等形式提供的信用。3銀行信用 是指銀行及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)以存款、貸款等業(yè)務(wù)形式向社會(huì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)提供信用的形式。4.信用工具 是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的證明債權(quán)債務(wù)或所有權(quán)關(guān)系的合法憑證。它是記載信用活動(dòng)的金額、期限、利息等內(nèi)容的書(shū)面文件，它對(duì)債權(quán)債務(wù)雙方具有法律約束效力。5.商業(yè)票據(jù) 它是在以信用方式買(mǎi)賣(mài)商品時(shí)，由一方簽發(fā)給另一方證明買(mǎi)賣(mài)雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書(shū)面憑證。6債券 是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付利息和到期歸還本金的債務(wù)憑證。7股票 是股份公司發(fā)給出資者的投資入股的證書(shū)和索取股息、紅利的憑證。8利息 是債務(wù)人支付給債權(quán)人超出

3、本金的那一部分金額。9官定利率 是由政府金融管理部門(mén)或由中央銀行確定的利率10固定利率 是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率1金融市場(chǎng) 是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，按照等價(jià)交換的原則和供求規(guī)律自愿進(jìn)行交易的場(chǎng)所或行為。2貨幣市場(chǎng) 是指融資期限在1年以?xún)?nèi)的短期金融市場(chǎng)，又叫短期資金市場(chǎng)。3資本市場(chǎng) 是指融資期限在1年以上的金融資產(chǎn)交易的市場(chǎng)。4同業(yè)拆借市場(chǎng) 是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。5票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng) 是對(duì)未到期票據(jù)的提前兌現(xiàn)。票據(jù)的持票人以貼付一定的利息為代價(jià)，在票據(jù)未到期前向銀行兌現(xiàn)的一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)即為票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)。6回購(gòu)市場(chǎng) 是指資金的需求方暫時(shí)將其持有的證券(主要是國(guó)

4、債)賣(mài)出，同時(shí)簽訂協(xié)議于議定的期限按議定的價(jià)格購(gòu)回證券的一種短期資金融通行為。7證券發(fā)行市場(chǎng) 又稱(chēng)“一級(jí)市場(chǎng)”或“初級(jí)市場(chǎng)”，是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新發(fā)行的證券所形成的市場(chǎng)。8證券交易所 證券交易所是指由證券管理部門(mén)批準(zhǔn)的，為證券的集中交易提供有關(guān)設(shè)施和各項(xiàng)服務(wù)的固定場(chǎng)所。9期權(quán)交易 期權(quán)交易指買(mǎi)賣(mài)雙方就約定的價(jià)格在約定的時(shí)間買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出證券而達(dá)成的契約交易。10外匯市場(chǎng) 外匯市場(chǎng)是指由各國(guó)中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人和客戶(hù)組成的買(mǎi)賣(mài)外匯的交易場(chǎng)所。11遠(yuǎn)期外匯交易 又稱(chēng)期匯交易，是指買(mǎi)賣(mài)外匯雙方先簽訂合同，規(guī)定買(mǎi)賣(mài)外匯的數(shù)量、匯率和未來(lái)交割外匯的

5、時(shí)間，到了規(guī)定的交割日期買(mǎi)賣(mài)雙方再按合同規(guī)定辦理貨幣收付的外匯交易。12套匯交易 是指在外匯匯率形成地區(qū)差價(jià)時(shí)，在低價(jià)地區(qū)買(mǎi)進(jìn)，同時(shí)在高價(jià)地區(qū)賣(mài)出，借此獲取差額收益的一種交易行為。1金融機(jī)構(gòu) 指專(zhuān)門(mén)從事貨幣信用業(yè)務(wù)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)組織。2間接融資 指由專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)充當(dāng)資金融通中介的融資方式。3商業(yè)銀行 是指以吸收存款為主要資金來(lái)源，以發(fā)放貸款和辦理中間業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的綜合性、多功能的金融企業(yè)。4政策性銀行 是政府出于特定的目的而設(shè)立，或由政府施以較大干預(yù)，以完成政府的特定任務(wù)，滿(mǎn)足整個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)。5投資銀行 是專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)對(duì)工商企業(yè)投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行

6、。6保險(xiǎn)公司 是為社會(huì)經(jīng)濟(jì)及人身安全提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N金融機(jī)構(gòu)。7證券公司 是證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，是專(zhuān)門(mén)從事與證券經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。8信托公司 是以資金及其他財(cái)產(chǎn)為信托標(biāo)的，根據(jù)委托人的意愿，代為管理及運(yùn)用信托資財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。9信用合作機(jī)構(gòu) 是成員相互之間為解決內(nèi)部余缺，促進(jìn)內(nèi)部資金合作而自愿組成的信用組織。10投資基金 是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，進(jìn)行集合投資的金融機(jī)構(gòu)。1商業(yè)銀行 是指以吸收存款為主要資金來(lái)源，以開(kāi)展貸款和中間業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)活動(dòng)，以營(yíng)利為目的的綜合性、多功能的金融企業(yè)。2信用中介職能 商業(yè)銀行通過(guò)其負(fù)債業(yè)務(wù)將社會(huì)各階層的閑置、分散的資金集中到銀行，然后再通過(guò)其資產(chǎn)業(yè)務(wù)將

7、集中起來(lái)的資金投向社會(huì)各經(jīng)濟(jì)部門(mén)，實(shí)現(xiàn)資金的間接融通。3支付中介職能 是指商業(yè)銀行利用其技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、資源為客戶(hù)代理收付、匯兌、轉(zhuǎn)賬等，起到資金轉(zhuǎn)移的橋梁的功能。4負(fù)債業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)外負(fù)債方式籌措日常工作所需資金的活動(dòng)。5抵押貸款 抵押貸款是商業(yè)銀行以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押品而發(fā)放的貸款。6中間業(yè)務(wù) 指通常不需動(dòng)用自己的資金，代客辦理資金收付、轉(zhuǎn)移和其他委托事項(xiàng)，從中取得手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)。7結(jié)算業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理由商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、資金調(diào)撥及其他款項(xiàng)往來(lái)所發(fā)生的貨幣收付、了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的有關(guān)業(yè)務(wù)。8信托業(yè)務(wù) 是指銀行以受托人的身份，接受委托人的委托，

8、按其要求代為經(jīng)營(yíng)、管理、處置資金(或財(cái)產(chǎn))并收取手續(xù)費(fèi)的中間業(yè)務(wù)。9金融租賃 是由銀行(租賃公司)出資購(gòu)買(mǎi)承租人選定的設(shè)備，并按協(xié)議將設(shè)備長(zhǎng)期出租給承租人使用，分期收取租金來(lái)收回購(gòu)買(mǎi)設(shè)備款和利息。1準(zhǔn)備金存款 是指商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)按照中央銀行的規(guī)定，從其吸收的存款中按一定比例提取存款準(zhǔn)備金，作為存款支付的準(zhǔn)備而繳存在中央銀行。2再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行將其以貼現(xiàn)方式得來(lái)的未到期票據(jù)向中央銀行辦理貼現(xiàn)，取得資金的行為。3清算業(yè)務(wù) 是指各金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的資金往來(lái)和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過(guò)其在中央銀行開(kāi)立的清算賬戶(hù)，進(jìn)行劃轉(zhuǎn)結(jié)算的行為。4貨幣政策 它是中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而運(yùn)用各種工具控

9、制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的方針和措施的總稱(chēng)。5基礎(chǔ)貨幣 是指流通中的通貨和金融機(jī)構(gòu)持有的在中央銀行的準(zhǔn)備金總和，包括商業(yè)銀行在中央銀行存款、銀行庫(kù)存現(xiàn)金、向中央銀行借款、社會(huì)公眾持有現(xiàn)金等。6一般性貨幣政策工具 是中央銀行對(duì)整個(gè)社會(huì)的貨幣供應(yīng)量或信用總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)的常規(guī)手段。7公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 是指中央銀行根據(jù)不同時(shí)期執(zhí)行貨幣政策的需要，在金融市場(chǎng)上(主要是國(guó)債市場(chǎng))公開(kāi)買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券(主要是政府債券)，借以控制和影響貨幣供應(yīng)量的一項(xiàng)政策措施。8金融監(jiān)管 是金融主管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)活動(dòng)進(jìn)行直接限制、約束和引導(dǎo)的一系列行為的總稱(chēng)。9資本充足條件

10、是保持銀行正常運(yùn)營(yíng)和防范風(fēng)險(xiǎn)所必需的資本比率條件。10存款保險(xiǎn)制度 是指針對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉而設(shè)立的一種對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償機(jī)制。15國(guó)際收支：是一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）同其他國(guó)家（或地區(qū)）所發(fā)生的全部對(duì)外支出與收入的總和。16外匯儲(chǔ)備：通常是指由各國(guó)官方持有的，可以自由支配和自由兌換的儲(chǔ)備貨幣。1自由外匯：是指不需要外匯管理當(dāng)局批準(zhǔn)，可在國(guó)際金融市場(chǎng)上自由兌換成其他國(guó)家貨幣，或可與第三國(guó)辦理支付的外匯。2匯率：是一個(gè)國(guó)家的貨幣單位與另一個(gè)國(guó)家貨幣單位的折算比率。3直接標(biāo)價(jià)法：是若干單位的本國(guó)貨幣等于一定單位的外國(guó)貨幣，也稱(chēng)應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。4外匯管理：也稱(chēng)外匯管制，是指一國(guó)

11、或某一地區(qū)的政府為了平衡國(guó)際收支和維持匯價(jià)穩(wěn)定而授權(quán)貨幣金融當(dāng)局或其他政府機(jī)構(gòu)，通過(guò)法令對(duì)外匯的收支、買(mǎi)賣(mài)、借貸、轉(zhuǎn)移及國(guó)際結(jié)算、匯率、外匯市場(chǎng)、外匯資金的來(lái)源和運(yùn)用所進(jìn)行的干預(yù)和控制。5資本項(xiàng)目：是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資本與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類(lèi)貸款、證券投資等。6出口信貸：是銀行對(duì)本國(guó)出口貿(mào)易提供的信貸，以解決出口貿(mào)易中金額較大、訂貨期較長(zhǎng)的成套設(shè)備、船舶等貨款的支付問(wèn)題。7補(bǔ)償貿(mào)易：是指買(mǎi)方以賒購(gòu)方式進(jìn)口設(shè)備和技術(shù)等，并以該項(xiàng)目建成投產(chǎn)后的產(chǎn)品或其他指定的商品還本付息。8直接產(chǎn)品補(bǔ)償貿(mào)易：指買(mǎi)方以賒購(gòu)方式進(jìn)口設(shè)備或技術(shù)，并以該項(xiàng)目建成投產(chǎn)后的產(chǎn)品還本付息。9間

12、接產(chǎn)品補(bǔ)償貿(mào)易：指買(mǎi)方以賒購(gòu)方式進(jìn)口設(shè)備或技術(shù)，并用雙方商定的與進(jìn)口設(shè)備或技術(shù)無(wú)直接聯(lián)系的其他商品還本付息。10發(fā)行國(guó)際債券：是一國(guó)政府、公司企業(yè)、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)，在國(guó)際債券市場(chǎng)上發(fā)行的以外國(guó)貨幣或境外貨幣為面值的債券。1貨幣：貨幣就是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2銀行信用：是指銀行及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)以存款、貸款等業(yè)務(wù)形式向社會(huì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)提供信用的形式。3國(guó)際收支：是一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）同其他國(guó)家（或地區(qū)）所發(fā)生的全部對(duì)外支出與收入的總和。4支付中介職能：是指商業(yè)銀行利用其技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、資源為客戶(hù)代理收付、匯兌、轉(zhuǎn)賬等，起到資金轉(zhuǎn)移的橋梁的功能。5金融機(jī)構(gòu)：

13、指專(zhuān)門(mén)從事貨幣信用業(yè)務(wù)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)組織。6.商業(yè)票據(jù)：它是在以信用方式買(mǎi)賣(mài)商品時(shí)，由一方簽發(fā)給另一方證明買(mǎi)賣(mài)雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書(shū)面憑證。7證券交易所：證券交易所是指由證券管理部門(mén)批準(zhǔn)的，為證券的集中交易提供有關(guān)設(shè)施和各項(xiàng)服務(wù)的固定場(chǎng)所。8再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行將其以貼現(xiàn)方式得來(lái)的未到期票據(jù)向中央銀行辦理貼現(xiàn)，取得資金的行為。9匯率：是一個(gè)國(guó)家的貨幣單位與另一個(gè)國(guó)家貨幣單位的折算比率。10貨幣供給：是指銀行體系通過(guò)信貸業(yè)務(wù)向非銀行體系供應(yīng)貨幣的過(guò)程。7本位幣：本位幣是指按照國(guó)家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣，又稱(chēng)為“主幣"，是一國(guó)的基本通貨。8金本位制：金本位制是指以黃金為本位幣的一種

14、貨幣制度。主要有金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。9不兌現(xiàn)的信用貨幣制度：不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是指以紙幣為本位幣且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度。這是當(dāng)今世界各國(guó)普遍實(shí)行的一種貨幣制度。10原始存款 是指最初以現(xiàn)金形式存入商業(yè)銀行的存款。11法定存款準(zhǔn)備金 是指商業(yè)銀行按照法律規(guī)定的比例必須上交中央銀行，并由中央銀行代為保管的存款準(zhǔn)備金。8.1主觀貨幣需求 是指經(jīng)濟(jì)主體在意愿或動(dòng)機(jī)上對(duì)貨幣的需求。2微觀貨幣需求 是指家庭或企業(yè)在既定收入條件下的貨幣需求。1貨幣供給 是指銀行體系通過(guò)信貸業(yè)務(wù)向非銀行體系供應(yīng)貨幣的過(guò)程。2基礎(chǔ)貨幣 它通常指起創(chuàng)造存款貨幣作用的商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于

15、銀行體系外的通貨這兩者的總和。1通貨膨脹：是由于貨幣供給超過(guò)貨幣需求從而引起貨幣貶值、一般物價(jià)水平持續(xù)普遍上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。2生活費(fèi)用指數(shù)：是反映一定階層居民在吃、穿、住、用、行等方面所購(gòu)買(mǎi)的消費(fèi)品價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和程度的相對(duì)數(shù)。3收入指數(shù)化：是把工資、政府債券和其他收入同生活費(fèi)用指數(shù)緊密聯(lián)系在一起。4通貨緊縮：是指一般物價(jià)水平持續(xù)下降，并伴有經(jīng)濟(jì)的負(fù)增長(zhǎng)，或者貨幣供給縮減的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。四、問(wèn)答題1代用貨幣相對(duì)金屬貨幣有何優(yōu)點(diǎn)？答：紙幣印刷的成本大大低于鑄造金屬貨幣的成本。紙幣流通可以克服金屬貨幣在流通中所產(chǎn)生的問(wèn)題。紙幣比金屬貨幣更容易攜帶和運(yùn)輸。2信用貨幣的主要形態(tài)有哪幾種？答：信用

16、貨幣的形態(tài)主要有以下幾種：（1）紙幣或銀行券，紙幣由中央銀行或財(cái)政部發(fā)行，銀行券由各國(guó)的中央銀行發(fā)行。（2）輔幣。即輔助貨幣，是主幣單位以下的小面額貨幣，主要用于零星支付和“找零”。（3）銀行存款。主要指活期存款、定期存款及匯票、支票等。（4）電子貨幣。主要有銀行卡和網(wǎng)上電子貨幣兩種。3簡(jiǎn)述“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”的主要內(nèi)容？答：在平行本位制下國(guó)家用法律形式規(guī)定金銀兩種貨幣的比價(jià)，兩者按法定的比例流通。但是金銀的市場(chǎng)比價(jià)經(jīng)常變化，當(dāng)金銀法定比價(jià)同金銀市場(chǎng)比價(jià)不一致時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的貨幣(即良幣)就會(huì)被人們收藏、熔化，逐漸退出流通領(lǐng)域；而實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣(即劣幣)就會(huì)獨(dú)占市場(chǎng)，最后

17、流通中只有一種貨幣，即劣幣，這就是“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。4簡(jiǎn)述不兌現(xiàn)信用貨幣制度的基本特點(diǎn)。答：這種制度的基本特點(diǎn)是：紙幣由中央銀行發(fā)行并由國(guó)家賦予無(wú)限法償能力；政府只規(guī)定各種紙幣的面值，不規(guī)定紙幣對(duì)黃金的比價(jià)，紙幣不能兌換黃金；貨幣的發(fā)行不再受金銀的約束，一般根據(jù)國(guó)內(nèi)的需要由中央銀行控制；貨幣是通過(guò)信用程序投入流通，貨幣流通是通過(guò)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，而不是由金幣進(jìn)行自發(fā)的調(diào)節(jié)；貨幣對(duì)內(nèi)價(jià)值的穩(wěn)定，要靠中央銀行在信用上作適當(dāng)?shù)墓芾恚瑢?duì)貨幣數(shù)量作適量的供應(yīng)，以保持物價(jià)穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。5金幣本位制的基本特點(diǎn)是什么？請(qǐng)簡(jiǎn)要分析其崩潰的原因。答：（1）基本特點(diǎn)是：金幣可以自由鑄造和熔化；銀行券

18、可以自由兌換金幣或黃金；金幣和黃金可以自由輸入、輸出，并同時(shí)具有無(wú)限法償能力。（2） 崩潰的原因：由于帝國(guó)主義各國(guó)矛盾的加劇和第一次世界大戰(zhàn)的爆發(fā)，使黃金越來(lái)越集中到少數(shù)幾個(gè)資本主義國(guó)家手中，它們?cè)谡呱舷拗泣S金的自由兌換和輸出。再加上隨著資本主義的迅速發(fā)展，使黃金的需要量劇增，而黃金的開(kāi)采不可能相應(yīng)地滿(mǎn)足需要。因此，金幣本位制的基礎(chǔ)受到嚴(yán)重沖擊，最終被“金塊本位制”所代替。2.1商業(yè)信用的特點(diǎn)和局限性是什么？答：第一，商業(yè)信用的規(guī)模受到了工商企業(yè)現(xiàn)有資本量的限制。由于商業(yè)信用是工商企業(yè)之間相互提供的信用，借貸物是個(gè)別商品資本，即使是企業(yè)的全部商品資本，它也不可能使受信企業(yè)的現(xiàn)有資本量得到追加

19、的增長(zhǎng)，除非是貨幣資本，但那便不屬于商業(yè)信用了。第二，商業(yè)信用的范圍和期限被嚴(yán)格限制，商業(yè)信用只適用于有商品交易關(guān)系的企業(yè)，因而不是所有企業(yè)都能在此取得必要的信用支持。此外，商業(yè)信用是一種短期的信用，如果提供信用的賣(mài)方不能按期收回貨款，必然會(huì)影響企業(yè)自身正常的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。2請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行信用的特點(diǎn)。答：首先，信用中介是銀行信用最主要的特點(diǎn)。銀行通過(guò)自己的存款業(yè)務(wù)廣泛吸收社會(huì)上一切閑置的貨幣資金，再通過(guò)貸款和投資方式把它們貸放出去，以滿(mǎn)足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，從而使自己成為整個(gè)社會(huì)信用活動(dòng)的中心，起著社會(huì)信貸運(yùn)動(dòng)中樞的作用。其次，銀行信用具有較大的靈活性和廣泛的接受性。由于銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信

20、用，因此它適用于任何部門(mén)。它可根據(jù)工商企業(yè)的不同需求，靈活地在流通規(guī)模、范圍、期限等各方面給予對(duì)方最大的滿(mǎn)足。更由于銀行的活動(dòng)對(duì)象除了工商企業(yè)外，還涉及國(guó)家政府部門(mén)、各種經(jīng)濟(jì)單位和居民個(gè)人等各個(gè)社會(huì)階層，而且相對(duì)于眾多的工商企業(yè)，銀行的信譽(yù)是最好的，因此它具有廣泛的接受性。3按償還期限劃分信用工具分為哪幾類(lèi)？答：以?xún)斶€期限為標(biāo)準(zhǔn)，信用工具可分為短期信用工具與長(zhǎng)期信用工具。（1）短期信用工具一般是指提供信用的有效期限在一年或一年以?xún)?nèi)的信用憑證，主要包括商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、支票等。（2）長(zhǎng)期信用工具是指提供信用的有效期限在一年以上的信用憑證，主要包括債券和股票。4試述股票與債券的異同。答：（1）相

21、同點(diǎn)：股票和債券都是融通長(zhǎng)期資金的金融工具。作為有價(jià)證券，都是真實(shí)資本的代表，都是虛擬資本。它們都能獲得一定的收益，并且都具有流動(dòng)性。（2）股票和債券不同點(diǎn)：股票是一種所有權(quán)投資，是企業(yè)在籌集自有資金時(shí)發(fā)行的憑證，股票持有者是公司的股東，在法律上擁有股份公司的部分所有權(quán)，體現(xiàn)著所有權(quán)關(guān)系；而債券只是一種借貸投資，是為籌集追加資金而發(fā)行的，體現(xiàn)著債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股票認(rèn)購(gòu)后不能退股，股票投資是一種無(wú)限期的投資；而債券則期限固定，到期還本付息。股票因受多種因素的影響，其價(jià)格與價(jià)值有較大的距離，收入不確定；債券則利息固定，收入穩(wěn)定。投資股票(普通股)有參與公司經(jīng)營(yíng)決策的權(quán)力；投資債券則沒(méi)有這方面的權(quán)力。

22、5利率的功能有哪些？答:(1）在我國(guó)，個(gè)人或家庭把利率作為金融投資收益的尺度，利率的變動(dòng)客觀上將調(diào)節(jié)個(gè)人消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和金融投資行為。（2）企業(yè)把利率作為資金的成本價(jià)格。（3）國(guó)家把利率作為宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控手段。6試論決定和影響利率的因素。答：（1）平均利潤(rùn)率。利息是借款人將借入資金所創(chuàng)造的利潤(rùn)的一部分支付給貸款人作為報(bào)酬，而借款人在借入資金進(jìn)行生產(chǎn)時(shí)，由于社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，只能得到社會(huì)平均利潤(rùn)水平的利潤(rùn)。因此，平均利潤(rùn)率成為決定和影響利率的基本因素。（2）社會(huì)再生產(chǎn)狀況。社會(huì)再生產(chǎn)狀況是影響利率變化的決定性因素。社會(huì)再生產(chǎn)的狀況決定著借貸資本的供求，借貸資本供大于求，利率下降；借貸資本供小于求，利率

23、上升。（3）國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策。利率是國(guó)家調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要經(jīng)濟(jì)杠桿，必須受?chē)?guó)家的控制和調(diào)節(jié)。國(guó)家根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)，通過(guò)中央銀行制定的準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率影響市場(chǎng)利率，進(jìn)而達(dá)到調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的目的。因此，國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策是影響利率變化的一個(gè)重要因素。（4）國(guó)際利率水平。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益加深的當(dāng)代，國(guó)際利率水平及變化趨勢(shì)對(duì)國(guó)內(nèi)利率也有重要影響。國(guó)際利率水平對(duì)國(guó)內(nèi)利率的影響是通過(guò)資本在國(guó)際間的流動(dòng)實(shí)現(xiàn)的。在經(jīng)濟(jì)開(kāi)放的條件下，調(diào)整國(guó)內(nèi)利率時(shí)必須考慮國(guó)際利率水平。3.11金融市場(chǎng)與要素市場(chǎng)、產(chǎn)品市場(chǎng)相比有什么特點(diǎn)？答：（1）金融市場(chǎng)以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象。（2）金融市場(chǎng)參與者之間的關(guān)系

24、體現(xiàn)為一種借貸關(guān)系和委托關(guān)系。（3）金融市場(chǎng)的交易場(chǎng)所在大部分情況下是無(wú)形的。2金融市場(chǎng)的功能有哪些？答：金融市場(chǎng)作為金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮以下幾種經(jīng)濟(jì)功能和作用：（1）融通資金的功能。（2）優(yōu)化資源配置的功能。（3）轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的功能。（4）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能。（5）反饋經(jīng)濟(jì)信息的功能。3簡(jiǎn)述貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。答：(1)融資期限短。最短只有半天或1天，最長(zhǎng)不超過(guò)1年。(2)融資目的是為了解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要，滿(mǎn)足流動(dòng)資金的臨時(shí)不足。(3)參與者主要是機(jī)構(gòu)投資者。(4)金融工具具有較強(qiáng)的變現(xiàn)性。4簡(jiǎn)述票據(jù)市場(chǎng)的作用。答：票據(jù)市場(chǎng)是商業(yè)信用與銀行信用的結(jié)合體，對(duì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了“潤(rùn)滑劑”

25、的作用。我國(guó)開(kāi)拓并完善票據(jù)市場(chǎng)，有利于企業(yè)搞活生產(chǎn)和流通，加速短期資金周轉(zhuǎn)，有利于國(guó)家通過(guò)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)信用進(jìn)行引導(dǎo)和管理。票據(jù)貼現(xiàn)代替一部分流動(dòng)資金貸款，是銀行信貸業(yè)務(wù)的一項(xiàng)基本內(nèi)容。5簡(jiǎn)述股票發(fā)行程序。答：股票發(fā)行，必須依照國(guó)家法律規(guī)定的程序進(jìn)行：首先，要經(jīng)過(guò)設(shè)立準(zhǔn)備階段。由發(fā)行者擬定設(shè)立方案，成立籌備工作組進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)審議、擬定股票發(fā)行方案。其次，申請(qǐng)與批準(zhǔn)。發(fā)行者必須向政府有關(guān)部門(mén)提出正式書(shū)面申請(qǐng)并提交申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告等有關(guān)文件，并經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)或省級(jí)人民政府批準(zhǔn)。最后，募集股份。發(fā)行者的設(shè)立申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，即可按規(guī)定發(fā)行股票。6簡(jiǎn)述證券交易所的作用。答：其作用

26、表現(xiàn)在：為買(mǎi)賣(mài)雙方提供交易席位和有關(guān)交易設(shè)施。制定有關(guān)場(chǎng)內(nèi)買(mǎi)賣(mài)證券的上市、交易、清算、交割和過(guò)戶(hù)等各項(xiàng)規(guī)則，形成證券成交的公平價(jià)格。管理交易所的成員，執(zhí)行場(chǎng)內(nèi)交易的各項(xiàng)規(guī)則，對(duì)違紀(jì)現(xiàn)象作出相應(yīng)的處理。證券交易所可以提供發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況的資料，并隨時(shí)公布有關(guān)市場(chǎng)的成交數(shù)量、金額等信息，為投資者的投資決策提供了便利。證券交易所作為證券流通市場(chǎng)的中心可以促進(jìn)證券發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的協(xié)調(diào)7簡(jiǎn)述外匯市場(chǎng)的功能。答：（1）為國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易提供資金融通。（2）實(shí)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)力的國(guó)際轉(zhuǎn)移。（3）提供外匯保值和投機(jī)。8影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素有哪些？答：主要的因素有以下幾個(gè)：(1)美元匯價(jià)穩(wěn)定與否。一般美元匯價(jià)疲軟、貶值時(shí)

27、，金價(jià)上升；反之，金價(jià)下跌。(2)國(guó)際上大范圍的通貨膨脹率的高低，通貨膨脹率高，則金價(jià)上揚(yáng)；反之則下調(diào)。(3)世界石油市場(chǎng)原油價(jià)格的變化。石油危機(jī)刺激金價(jià)上揚(yáng)；反之則金價(jià)下調(diào)且平穩(wěn)。(4)世界黃金產(chǎn)量和供應(yīng)量的增減對(duì)金價(jià)有一定的影響。(5)世界政治局勢(shì)穩(wěn)定與否、市場(chǎng)供求的影響、證券市場(chǎng)的繁榮與蕭條等對(duì)金價(jià)波動(dòng)有直接影響。展。4.1金融機(jī)構(gòu)與一般工商企業(yè)相比有哪些不同之處？答：金融機(jī)構(gòu)與一般工商企業(yè)相比，有如下不同之處：（1）業(yè)務(wù)活動(dòng)領(lǐng)域不同。（2）業(yè)務(wù)活動(dòng)方式不同。（3）利潤(rùn)核算方式不同。（4）社會(huì)地位不同。2銀行的發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？答：從銀行的發(fā)展歷史來(lái)看，銀行的演進(jìn)先后經(jīng)歷了貨幣兌換業(yè)

28、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)早期銀行現(xiàn)代銀行等歷史發(fā)展階段。（1）貨幣兌換業(yè)與貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)。貨幣兌換業(yè)就是從事貨幣兌換的行業(yè)。在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易或跨地區(qū)貿(mào)易時(shí)，商人們?yōu)榱送瓿芍Ц缎袨椋鸵M(jìn)行貨幣兌換，使得商人中逐漸分離出一些人專(zhuān)門(mén)從事貨幣鑒別和兌換的業(yè)務(wù)，從而形成了貨幣兌換商和貨幣兌換業(yè)。（2）早期銀行。貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)轉(zhuǎn)化為銀行業(yè)的主要標(biāo)志是信用業(yè)務(wù)成為主要業(yè)務(wù)。（3）現(xiàn)代銀行?，F(xiàn)代銀行是指從1694年英國(guó)英格蘭銀行產(chǎn)生以后的銀行，現(xiàn)代銀行是新興資產(chǎn)階級(jí)為適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式的需要，在與高利貸者的長(zhǎng)期斗爭(zhēng)中建立和發(fā)展起來(lái)的。3一國(guó)金融體系的構(gòu)成一般包括哪些？答：一國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系包括銀行機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)。（1）銀行

29、機(jī)構(gòu)主要包括：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非政策性專(zhuān)業(yè)銀行。（2）非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括：保險(xiǎn)公司、證券機(jī)構(gòu)、信托公司、信用合作機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、基金公司、信用卡公司和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。4.24政策性銀行具有哪些性質(zhì)？答：（1）金融性。（2）政府控制性。（3）專(zhuān)業(yè)性。（4）政策性。（5）不完全以營(yíng)利為目的。5為什么農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比重較大的國(guó)家都設(shè)立了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行？答：設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的原因在于：一方面，農(nóng)業(yè)受自然因素影響較大，使得農(nóng)業(yè)對(duì)資金的需求具有明顯的季節(jié)性，農(nóng)業(yè)資金的運(yùn)用具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。另一方面，農(nóng)村地域廣闊，資金需求分散，占用時(shí)間長(zhǎng)，而利息負(fù)擔(dān)能力又較低；此外，由于農(nóng)業(yè)貸

30、款中的抵押品管理困難，使得許多貸款主要憑借農(nóng)戶(hù)信譽(yù)。所有這些，都表明經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)信貸具有風(fēng)險(xiǎn)大、期限長(zhǎng)、收益低等特點(diǎn)，需要政策性的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行來(lái)支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。6非政策性專(zhuān)業(yè)銀行主要有哪幾種形式？答：非政策性專(zhuān)業(yè)銀行主要有以下幾種形式：（1）投資銀行：投資銀行是專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)對(duì)工商企業(yè)投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。（2）儲(chǔ)蓄銀行：儲(chǔ)蓄銀行是專(zhuān)門(mén)辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的一種專(zhuān)業(yè)銀行。（3）消費(fèi)信貸銀行：消費(fèi)信貸銀行是指專(zhuān)門(mén)從事消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。（4）不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行：不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行是指專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)土地.房屋等不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的長(zhǎng)期信用機(jī)構(gòu)。（5）外匯銀行：外匯銀行是指專(zhuān)門(mén)從事外匯交易和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性銀行機(jī)

31、構(gòu)。7簡(jiǎn)述信托公司信托業(yè)務(wù)的主要類(lèi)型。答：（1）資金信托，指委托人將其貨幣資金提供給受托人(信托公司)，由受托人按委托人指定的對(duì)象和用途，為受益人的利益代為管理和運(yùn)用，如信托存款、信托貸款，以及各類(lèi)基金信托等。（2）財(cái)產(chǎn)信托，是委托人將其非貨幣資金的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按約定的對(duì)象和條件進(jìn)行出售、轉(zhuǎn)讓和保管的信托業(yè)務(wù)，如動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、無(wú)形資產(chǎn)信托以及管理遺產(chǎn)等。（3）代理(委托)業(yè)務(wù)，指信托公司接受單位或個(gè)人的委托，以代理人身份代委托人辦理其指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)，如代理公司債券的發(fā)行，代理股票過(guò)戶(hù)登記，代理公債及公司債券的付息等。8投資基金有何特征？答：集合投資。投資基金通過(guò)發(fā)行受益憑

32、證或基金單位向分散的大眾投資者籌集資金，集中進(jìn)行投資。分散風(fēng)險(xiǎn)。科學(xué)的投資組合能降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。專(zhuān)家管理?；饘?shí)行專(zhuān)家管理制度，這些專(zhuān)業(yè)管理人員經(jīng)過(guò)專(zhuān)門(mén)訓(xùn)練，具有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。他們善于運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段分析各種信息資料，能對(duì)金融市場(chǎng)上多種商品的價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)作出較正確的預(yù)測(cè)，最大限度地避免投資決策的失誤，提高投資成功率。5.11如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？答：首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的基本特征：(1)擁有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所必需的自有資本。(2)自主從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。(3)從經(jīng)營(yíng)中獲取利潤(rùn)。其次，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，與一般的工商企業(yè)是不同的，主要表現(xiàn)在：(1)經(jīng)營(yíng)對(duì)象上的差異(2)經(jīng)營(yíng)方式的差異。2

33、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信用中介職能的作用。答：商業(yè)銀行發(fā)揮著信用中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的促進(jìn)作用：第一，通過(guò)信用中介職能，商業(yè)銀行把再生產(chǎn)過(guò)程中暫時(shí)閑置的貨幣轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金，從而在不增加社會(huì)貨幣資金總量的情況下，增加了貨幣資金的使用量，進(jìn)而擴(kuò)大了社會(huì)再生產(chǎn)的規(guī)模，提高了整個(gè)社會(huì)貨幣資金的使用效率。第二，信用中介職能通過(guò)儲(chǔ)蓄形式，把社會(huì)各階層居民的小額貨幣收入集中起來(lái)，形成巨大的資金力量，從而擴(kuò)大了社會(huì)生產(chǎn)與流通中的資金數(shù)量，有力地推動(dòng)了社會(huì)再生產(chǎn)的增長(zhǎng)。第三，通過(guò)信用中介職能，商業(yè)銀行可以將短期資金轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期貸款或投資，也可以將長(zhǎng)期資金轉(zhuǎn)化為短期資金使用，從而實(shí)現(xiàn)資金期限的靈活轉(zhuǎn)化。第四，信用中介

34、職能還能有效地發(fā)揮優(yōu)化資源配置的作用。1商業(yè)銀行開(kāi)展活期存款業(yè)務(wù)有何意義？答：（1）可把眾多顧客活期存款賬戶(hù)上沉淀的部分資金，作為中、長(zhǎng)期資金運(yùn)用，這樣能變短期資金為中、長(zhǎng)期資金，卻不必支付和長(zhǎng)期存款同樣高的利息。（2）通過(guò)廣泛辦理此類(lèi)存款，掌握客戶(hù)的資金運(yùn)動(dòng)情況，間接地了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況，為貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件。（3）通過(guò)為開(kāi)立活期存款戶(hù)的客戶(hù)提供廣泛的中間業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)，可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，從而為自身生財(cái)營(yíng)利奠定基礎(chǔ)。2票據(jù)貼現(xiàn)與普通貸款有何不同?答：（1）貸款是到期后收取利息，貼現(xiàn)則是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)從票據(jù)面額中預(yù)扣利息。（2）貸款期限較長(zhǎng)，且常有延期、展期情況。而貼現(xiàn)的

35、期限一般較短，最長(zhǎng)不超過(guò)一年。票據(jù)期滿(mǎn)，票據(jù)付款人必須無(wú)條件付款，不能延期或展期。（3）貸款的申請(qǐng)人即為銀行的直接債務(wù)人，而貼現(xiàn)的申請(qǐng)人(原持票人)并非銀行的直接債務(wù)人。（4）一般貸款只有待到期后，才能收回本息，流動(dòng)性差。而票據(jù)貼現(xiàn)后，銀行如急需資金可向其他銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向中央銀行再貼現(xiàn)，隨時(shí)收回資金，所以貼現(xiàn)有很強(qiáng)的流動(dòng)性。3證券投資業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)有何區(qū)別？答：（1）兩者的業(yè)務(wù)對(duì)象不同。（2）兩者的業(yè)務(wù)方式不同。（3）兩者的風(fēng)險(xiǎn)程度不同。（4）兩者的流動(dòng)性不同。（5）兩者的收益不同。4融資性租賃與服務(wù)性租賃有何區(qū)別？答：（1）租賃物的選定人不同。（2）租賃期限不同。（3）租賃期間，租賃物的

36、維修、保養(yǎng)、保險(xiǎn)等費(fèi)用的承擔(dān)者不同。（4）租賃期滿(mǎn)，租賃物的處置不同。5商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則有哪些？它們之間存在什么樣的關(guān)系？答：（1）商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中要遵循三個(gè)原則：安全性原則，即指商業(yè)銀行的資產(chǎn)免遭風(fēng)險(xiǎn)損失。流動(dòng)性原則，即商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶(hù)的提存和滿(mǎn)足客戶(hù)貸款需求的能力。盈利性原則，指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化。（2）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則之間是矛盾統(tǒng)一的關(guān)系：矛盾關(guān)系。體現(xiàn)在安全性與盈利性負(fù)相關(guān)；流動(dòng)性與盈利性負(fù)相關(guān)。統(tǒng)一關(guān)系。安全性原則是基礎(chǔ)、流動(dòng)性原則是條件、盈利性原則是最終目標(biāo)。商業(yè)銀行要在保證

37、安全性和流動(dòng)性的前提下，追求最大限度的利潤(rùn)，追求安全性、流動(dòng)性、盈利性的均衡統(tǒng)一。6.1 1如何理解中央銀行的性質(zhì)？答：中央銀行的性質(zhì)可以概括為：中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊金融機(jī)構(gòu)。第一，中央銀行是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，從事貨幣信用活動(dòng)是中央銀行固有的性質(zhì)。第二，中央銀行是一個(gè)特殊的金融機(jī)構(gòu)：(1)中央銀行是國(guó)家的一個(gè)管理機(jī)關(guān)。(2)中央銀行是代表國(guó)家管理金融，干預(yù)和調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)的機(jī)關(guān)。2簡(jiǎn)述中央銀行“銀行的銀行”的職責(zé)。答：銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的銀行，為它們辦理貨幣信用業(yè)務(wù)。其職責(zé)具體表現(xiàn)為： 集中保管和調(diào)度金融機(jī)構(gòu)的存款

38、準(zhǔn)備金。 充當(dāng)銀行業(yè)的最后貸款人。 主持全國(guó)金融機(jī)構(gòu)間的資金清算。1簡(jiǎn)述中央銀行貨幣發(fā)行、回籠渠道。答：（1）中央銀行主要通過(guò)再貼現(xiàn)、再貸款、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券和收購(gòu)金銀、外匯等業(yè)務(wù)活動(dòng)，將貨幣注入流通領(lǐng)域中。（2）同樣渠道的反向業(yè)務(wù)操作，如再貼現(xiàn)、再貸款資金的到期收回，賣(mài)出有價(jià)證券，售出外匯、金銀等，以及通過(guò)集中商業(yè)銀行的存款等方式，形成了貨幣的回籠。2為什么中央銀行原則上不經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)？答：中央銀行擁有壟斷貨幣發(fā)行、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、集中金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、管理金融業(yè)等特權(quán)，享有一般金融機(jī)構(gòu)不能享有的權(quán)利。如果中央銀行從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，一方面，中央銀行與商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中會(huì)處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)

39、地位，損害了商業(yè)銀行的利益；另一方面，中央銀行由于利益上的追逐，削弱其宏觀調(diào)控能力，無(wú)法完成其職能。因此，中央銀行原則上不經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。1我國(guó)當(dāng)前的貨幣政策目標(biāo)是什么?如何理解這一目標(biāo)？答：中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法第三條規(guī)定，貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。我國(guó)貨幣政策最終目標(biāo)不是兩個(gè)目標(biāo)或雙重目標(biāo)，而是“有層次的單一目標(biāo)”?！胺€(wěn)定幣值”突出地放在首位，是貨幣政策最終目標(biāo)的第一層次，貨幣政策最終目標(biāo)的第二層次是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，這是根據(jù)我國(guó)的基本國(guó)情作出的。中國(guó)人民銀行在具體運(yùn)用貨幣政策時(shí)，首先要實(shí)現(xiàn)第一層次的目標(biāo)，只有在完成第一層次目標(biāo)后，才能重視第二層次目標(biāo)。在人

40、民幣幣值、物價(jià)沒(méi)有穩(wěn)定前，片面追求經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)將是違反國(guó)家法律的。但是，穩(wěn)定幣值本身并不是目的，不是為了穩(wěn)定幣值而穩(wěn)定幣值，而是為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而穩(wěn)定幣值，即最終為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和人民生活水平的提高。2簡(jiǎn)述法定準(zhǔn)備金制度的作用過(guò)程及作用效果。答：（1）當(dāng)本國(guó)經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張，發(fā)生通貨膨脹時(shí)，中央銀行可以提高法定準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)節(jié)。法定準(zhǔn)備金率的提高，使商業(yè)銀行繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金增加，相應(yīng)減少了商業(yè)銀行可用作貸款和投資的資金，促使商業(yè)銀行壓縮貸款和投資，從而使利率上升，起到緊縮信用的效果，從而減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，壓縮社會(huì)總需求，降低通貨膨脹率。（2）當(dāng)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量不足，經(jīng)濟(jì)處于衰退，失業(yè)率增高

41、時(shí)，中央銀行可以降低法定準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行可用作貸款和投資的資金增加，促進(jìn)商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模，從而使利率降低，收到信用擴(kuò)張的效果。這會(huì)促使企業(yè)生產(chǎn)能力增大，失業(yè)率降低，經(jīng)濟(jì)得以恢復(fù)或高速發(fā)展。（3）法定準(zhǔn)備金制度是高強(qiáng)度的調(diào)控手段，其作用力過(guò)于猛烈，對(duì)經(jīng)濟(jì)震蕩大。存款準(zhǔn)備金率調(diào)整很小的幅度就會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動(dòng)。1簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的原則。答：（1）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則。（2）依法監(jiān)管原則。（3）協(xié)調(diào)性原則。（4）效率原則。（5）監(jiān)管與自律相結(jié)合的原則。2中央銀行提供緊急援助的方法有哪幾種？答：中央銀行提供低息貸款；通過(guò)金融監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行建立的特別機(jī)構(gòu)提供資金；

42、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供資金；由一個(gè)或多個(gè)大銀行在官方支持下提供援助。此外，中央銀行還可以通過(guò)下令限期整改，或由中央銀行接管等手段實(shí)施最后救援工作。3簡(jiǎn)述我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。答：（1）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；（2）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；（3）通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。7.11外匯儲(chǔ)備的功能有哪些？答：（1）調(diào)節(jié)國(guó)際收支，保證對(duì)外支付；（2）干預(yù)外匯市場(chǎng)，穩(wěn)定本幣匯率；（3）維護(hù)國(guó)際信譽(yù)，提高對(duì)外融資能力；（4）增強(qiáng)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。2簡(jiǎn)要說(shuō)明外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)原則中的安全性原則。答：安全

43、性原則是指外匯儲(chǔ)備要放在政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的國(guó)家和信譽(yù)高的銀行，并時(shí)刻注意這些國(guó)家和銀行的政治和經(jīng)濟(jì)動(dòng)向；要選擇風(fēng)險(xiǎn)小、幣值相對(duì)穩(wěn)定的幣種，并密切注意這些幣種發(fā)行國(guó)的國(guó)際收支狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，預(yù)測(cè)匯率的走勢(shì)，及時(shí)調(diào)整幣種結(jié)構(gòu)，減少匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)；還要投資于比較安全的信用工具，如信譽(yù)高的國(guó)家債券，或由國(guó)家擔(dān)保的機(jī)構(gòu)債券等。1簡(jiǎn)述外匯的特征。答：具備下列特征之一即為外匯。第一，是以外幣表示的國(guó)際支付手段，用本國(guó)貨幣表示的資產(chǎn)不能視為外匯；第二，在國(guó)外能得到的貨幣債權(quán)，即在國(guó)際收支逆差時(shí)可以使用的債權(quán)；第三，可以?xún)稉Q成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。2簡(jiǎn)述影響匯率變動(dòng)的主要因素？答：（1）國(guó)際收支；（2）通

44、貨膨脹；（3）利率水平；（4）匯率政策；（5）心理預(yù)期因素；（6）信息因素。3什么是購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論？答：購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論認(rèn)為，匯率是由兩國(guó)貨幣在各自國(guó)家的購(gòu)買(mǎi)力之比決定的。因?yàn)橐粐?guó)的貨幣之所以會(huì)被外國(guó)所需要，無(wú)非是外國(guó)可以用貨幣發(fā)行國(guó)的貨幣購(gòu)買(mǎi)其商品。因此一國(guó)的物價(jià)水平越低，該國(guó)貨幣在其國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上越具有購(gòu)買(mǎi)力，那么在外國(guó)看來(lái)，它就越值錢(qián)，越具有價(jià)值，其匯率也就越高。在現(xiàn)實(shí)生活中，購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)對(duì)長(zhǎng)期匯率的形成具有一定影響。1簡(jiǎn)述國(guó)際間銀行信貸與出口信貸的不同之處。與出口信貸不同，國(guó)際間銀行貸款不僅金額巨大，而且其資金用途不受貸款銀行限制，不和某一特定的進(jìn)口項(xiàng)目相聯(lián)。正因?yàn)槿绱耍@種貸款的利率比出口信

45、貸高，并且有時(shí)還要借款人所屬?lài)?guó)家的政府擔(dān)保。2國(guó)際間銀行信貸為何要組建銀團(tuán)？之所以要組建銀團(tuán)，一是為了分散風(fēng)險(xiǎn)，二是為了突破資本限制，盡量組織資金，滿(mǎn)足客戶(hù)的需要，三是為了遵守政府金融當(dāng)局的某些規(guī)定。綜合：1請(qǐng)簡(jiǎn)述外匯市場(chǎng)的功能？答：（1）為國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易提供資金融通。（2）實(shí)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)力的國(guó)際轉(zhuǎn)移。（3）提供外匯保值和投機(jī)。2非政策性專(zhuān)業(yè)銀行主要有哪幾種形式？答：非政策性專(zhuān)業(yè)銀行主要有以下幾種形式：（1）投資銀行：投資銀行是專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)對(duì)工商企業(yè)投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。（2）儲(chǔ)蓄銀行：儲(chǔ)蓄銀行是專(zhuān)門(mén)辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的一種專(zhuān)業(yè)銀行。（3）消費(fèi)信貸銀行：消費(fèi)信貸銀行是指專(zhuān)門(mén)從事消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性銀行機(jī)

46、構(gòu)。（4）不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行：不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行是指專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的長(zhǎng)期信用機(jī)構(gòu)。（5）外匯銀行：外匯銀行是指專(zhuān)門(mén)從事外匯交易和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。3融資性租賃與服務(wù)性租賃有何區(qū)別？答：（1）租賃物的選定人不同。（2）租賃期限不同。（3）租賃期間，租賃物的維修、保養(yǎng)、保險(xiǎn)等費(fèi)用的承擔(dān)者不同。（4）租賃期滿(mǎn)，租賃物的處置不同。4簡(jiǎn)述國(guó)際間銀行信貸與出口信貸的不同之處。答：國(guó)際間銀行貸款不僅金額巨大，而且其資金用途不受貸款銀行限制，不和某一特定的進(jìn)口項(xiàng)目相聯(lián)。正因?yàn)槿绱?，這種貸款的利率比出口信貸高，并且有時(shí)還要借款人所屬?lài)?guó)家的政府擔(dān)保。1簡(jiǎn)述票據(jù)市場(chǎng)的作用。答：票據(jù)市場(chǎng)是商業(yè)

47、信用與銀行信用的結(jié)合體，對(duì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了“潤(rùn)滑劑”的作用。我國(guó)開(kāi)拓并完善票據(jù)市場(chǎng)，有利于企業(yè)搞活生產(chǎn)和流通，加速短期資金周轉(zhuǎn)，有利于國(guó)家通過(guò)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)信用進(jìn)行引導(dǎo)和管理。票據(jù)貼現(xiàn)代替一部分流動(dòng)資金貸款，是銀行信貸業(yè)務(wù)的一項(xiàng)基本內(nèi)容。2政策性銀行具有哪些性質(zhì)？答：（1）金融性。（2）政府控制性。（3）專(zhuān)業(yè)性。（4）政策性。（5）不完全以營(yíng)利為目的。3如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？答：首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的基本特征：(1)擁有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所必需的自有資本。(2)自主從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。(3)從經(jīng)營(yíng)中獲取利潤(rùn)。其次，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，與一般的工商企業(yè)是不同的，主要表現(xiàn)在：(1)經(jīng)營(yíng)對(duì)象上的差異。(2)經(jīng)營(yíng)方式的差異。4簡(jiǎn)要說(shuō)明外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)原則中的安全性原則。答：安全性原則是指外匯儲(chǔ)備要放在政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的國(guó)家和信譽(yù)高的銀行，并時(shí)刻注意這些國(guó)家和銀行的政治和經(jīng)濟(jì)動(dòng)向；要選擇風(fēng)險(xiǎn)小、幣值相對(duì)穩(wěn)定的幣種，并密切注視這些幣種發(fā)行國(guó)的國(guó)際收支狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，預(yù)測(cè)匯率的走勢(shì)，及時(shí)調(diào)整幣種結(jié)構(gòu)，減少匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)；還要投資于比較安全的信用工具，如信譽(yù)高的國(guó)家債券，或由國(guó)家擔(dān)保的機(jī)構(gòu)債券等。 一、計(jì)算題1假設(shè)一年內(nèi)社會(huì)所需實(shí)現(xiàn)的商品價(jià)格總額為14 000億元，單位貨幣每年平均流通次數(shù)為8次，當(dāng)年商品流通所需要的貨幣量是多少？解：一定時(shí)期內(nèi)執(zhí)行流