交通銀行最終

1、 13 中國交通銀行13.1 簡介始建于1908年,是中國早期四大銀行之一。1987年，作為金融改革的試點(diǎn)，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交行，這是新中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，率先在我國金融領(lǐng)域引入競爭機(jī)制，建立新型銀企關(guān)系。1999年末，交行實(shí)收資本金已達(dá)137.92億元，境內(nèi)外資產(chǎn)總額達(dá)5380.49億元，人民幣存款余額3385億元，人民幣貸款余額2435億元；境內(nèi)行實(shí)現(xiàn)利潤25.83億元，1999年年均員工總數(shù)45880人，人均創(chuàng)利5.63萬元，人均盈利水平在中國五大銀行中名列前茅。在1999年英國銀行家雜志全球1000家大銀行排名中，交行位居第129位。1999年末，交行在全國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)

2、地區(qū)和經(jīng)濟(jì)中心86個大中城市設(shè)有分支行，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計2767 個。辦公室綜合計劃部國外業(yè)務(wù)部授信管理部市場營銷部風(fēng)險資產(chǎn)管理部私人金融業(yè)務(wù)部財會會計部稽核部人事教育部研究開發(fā)部電腦部總務(wù)部營業(yè)部外事部駐北京辦事處培訓(xùn)中心海外機(jī)構(gòu)管理部證券投資基金托管部交 通 銀 行交行在主要國際金融中心城市紐約、東京、香港、新加坡等設(shè)有分行，在倫敦、法蘭克福等設(shè)有代表處。目前，交通銀行與全球75個國家和地區(qū)的463家銀行、1325家總分支機(jī)構(gòu)建立了代理行關(guān)系。至1999年末，交行已與14個國家33家外國銀行和金融機(jī)構(gòu)簽訂了出口信貸框架總協(xié)議，經(jīng)辦27個外國政府轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目。圖1. 交通銀行組織機(jī)構(gòu)圖13.2 業(yè)務(wù)

3、狀況交通銀行主要有公司業(yè)務(wù)、私人業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理業(yè)務(wù)、電子化業(yè)務(wù)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。13.2.1 業(yè)務(wù)收入現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃交行的業(yè)務(wù)收入主要來自于對公信貸，另外交行的國際業(yè)務(wù)收入也是較大的一部分，未來幾年交行仍將加強(qiáng)這兩大主要業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時交行將進(jìn)一步加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，著力推動自助銀行、電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行、移動銀行等新興業(yè)務(wù)的建設(shè)和市場營銷。·2· 表1. 業(yè)務(wù)收入走勢 單位：百萬美元業(yè)務(wù)類別1998年1999年2000年預(yù)計2001年預(yù)計2002年預(yù)計信貸業(yè)務(wù)對公收入2,374.40 1,886.83 1,995.51 2,146.15 2,300.97 百分比67.9%

4、63.6%61.7%60.6%59.1%增長率-20.5%5.8%7.5%7.2%個人信貸收入-3.23 17.71 35.04 百分比-0.1%0.5%0.9%增長率-447.5%97.9%小計收入2,374.40 1,886.83 1,998.75 2,163.85 2,336.01 百分比67.9%63.6%61.8%61.1%60.0%增長率-20.5%5.9%8.3%8.0%中間業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行收入-3.54 7.79 百分比-0.1%0.2%增長率-119.9%手機(jī)銀行收入-3.89百分比-0.1%增長率-卡業(yè)務(wù)收入3.50 8.90 16.17 21.25 27.25 百分比0.1%

5、0.3%0.5%0.6%0.7%增長率-154.5%81.7%31.4%28.3%其它收入27.98 17.80 25.87 28.33 35.04 百分比0.8%0.6%0.8%0.8%0.9%增長率-36.4%45.4%9.5%23.7%小計收入31.47 26.70 42.04 53.12 73.97 百分比0.9%0.9%1.3%1.5%1.9%增長率-15.2%57.5%26.3%39.3%國際業(yè)務(wù)資金收入590.98 480.61 530.41 584.35 654.08 百分比16.9%16.2%16.4%16.5%16.8%增長率-18.7%10.4%10.2%11.9%其它收

6、入66.44 65.27 74.39 81.45 93.44 百分比1.9%2.2%2.3%2.3%2.4%增長率-1.8%14.0%9.5%14.7%小計收入657.42 545.87 604.80 665.80 747.52 百分比18.8%18.4%18.7%18.8%19.2%增長率-17.0%10.8%10.1%12.3%其它收入433.62 507.31 588.63 658.72 735.84 百分比12.4%17.1%18.2%18.6%18.9%增長率-17.0%16.0%11.9%11.7%合計收入3,496.91 2,966.71 3,234.22 3,541.50 3,

7、893.36 百分比100%100%100%100%100%增長率-15.2%9.0%9.5%9.9%數(shù)據(jù)來源：優(yōu)策公司2000年10月13.2.2 業(yè)務(wù)地域發(fā)展及規(guī)劃交通銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較好的地區(qū)是大城市和東南沿海地區(qū)，未來幾年交通銀行將繼續(xù)把沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和發(fā)展?jié)摿Υ蟮拇笾谐鞘凶鳛闃I(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，優(yōu)化資金的區(qū)域配置，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營；在海外方面，交通銀行將逐步提高國際業(yè)務(wù)在全行業(yè)務(wù)量中的比重，把海外業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)放在亞太地區(qū)。表2. 業(yè)務(wù)收入地域分布業(yè)務(wù)類別1998年1999年2000年預(yù)計2001年預(yù)計2002年預(yù)計北方營業(yè)額979.13 860.35 937.92 1,062.

8、45 1,168.01 百分比28%29%29%30%30%增長率-12%9%13%10%華東營業(yè)額979.13 830.68 905.58 1,027.03 1,129.07 百分比28%28%28%29%29%增長率-15%9%13%10%華南營業(yè)額909.20 771.34 873.24 956.20 1,090.14 百分比26%26%27%27%28%增長率-15%13%10%14%東北營業(yè)額349.69 296.67 291.08 247.90 233.60 百分比10%10%9%7%6%增長率-15%-2%-15%-6%西南營業(yè)額279.75 207.67 226.40 247.

9、90 272.53 百分比8%7%7%7%7%增長率-26%9%10%10%合計營業(yè)額3,496.91 2,966.71 3,234.22 3,541.50 3,893.36 百分比100%100%100%100%100%增長率-15%9%10%10%數(shù)據(jù)來源：優(yōu)策公司2000年10月13.3 信息化建設(shè)13.3.1 信息化建設(shè)現(xiàn)狀網(wǎng)絡(luò)建設(shè)在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)方面，交通銀行已建成了覆蓋總行與分行間的一級骨干網(wǎng)和各分支行間的同城二級網(wǎng)，引入了IBM公司的Tivoli網(wǎng)管系統(tǒng)，大量使用防火墻、加密器等產(chǎn)品和防病毒、防黑客的軟件產(chǎn)品，確保網(wǎng)絡(luò)的安全。業(yè)務(wù)應(yīng)用1995年開始使用CC：Mail電子郵件系統(tǒng)；199

10、7年交通銀行開通了人民幣電子匯兌，1998年又推出外匯電子匯兌系統(tǒng)，1999年交通銀行在5家分行進(jìn)行了分行轄內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)二級網(wǎng)的建設(shè)，大大加快了交行系統(tǒng)內(nèi)的資金匯劃速度；1998年交通銀行研制了融本外幣全儲種儲蓄通存通兌功能與太平洋卡業(yè)務(wù)功能于一體具有“一卡通”功能的新型零售業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)已推廣到66家分行，在此基礎(chǔ)上不少分支行推出了銀證聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、代發(fā)工資、代收公用事業(yè)費(fèi)等代理業(yè)務(wù)，并推出自助銀行服務(wù)。交通銀行總行還建立了太平洋卡異地交易轉(zhuǎn)發(fā)系統(tǒng)，聯(lián)通近50家分支行，初步實(shí)現(xiàn)了太平洋卡“全國通”。交通銀行SWIFT報文轉(zhuǎn)發(fā)系統(tǒng)運(yùn)行正常，并首倡使用電子信箱的外匯通訊網(wǎng)絡(luò)覆蓋所有開辦外匯業(yè)務(wù)的77

11、家分支行；交通銀行根據(jù)自身特點(diǎn)推出特色金融服務(wù)。如上海分行在國內(nèi)率先推出的“外匯寶”（個人外匯買賣電話委托）業(yè)務(wù)，已發(fā)展到數(shù)十個城市；網(wǎng)上銀行服務(wù)在鄭州、上海等地開通。13.3.2 1999年2000年上半年電子化重點(diǎn)項(xiàng)目參加了人民銀行組織的全國銀行業(yè)三次停業(yè)測試，解決Y2K問題；完成CC：Mail到Lotus Domino/Notes的升級工作；利用WEB技術(shù)將分散的各個管理信息系統(tǒng)改造成以總行為中心的Internet信息發(fā)布系統(tǒng)，各分支行可通過瀏覽器進(jìn)行信息查詢、在線數(shù)據(jù)分析等操作；淘汰了存在2000年問題的原應(yīng)用系統(tǒng)，推廣了新開發(fā)的集本外幣全儲種通存通兌和太平洋卡業(yè)務(wù)處理于一體、具有“一

12、卡通”功能的零售業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)在上海、鄭州等分行推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)13.3.3 信息化建設(shè)規(guī)劃網(wǎng)絡(luò)建設(shè)未來幾年交行仍將繼續(xù)建設(shè)和完善其基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進(jìn)一步提高系統(tǒng)的可靠性、安全性和吞吐能力，以滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用的需要，為其各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)用和辦公自動化系統(tǒng)的全行聯(lián)網(wǎng)及網(wǎng)上銀行等提供保障。業(yè)務(wù)應(yīng)用未來幾年，交通銀行將大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、自助銀行、電話銀行、移動銀行等新興業(yè)務(wù)，加快銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。同時交通銀行還將繼續(xù)改進(jìn)、充實(shí)和完善原有的科技產(chǎn)品，重點(diǎn)開發(fā)和完善現(xiàn)有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，進(jìn)一步提高管理信息化水平，發(fā)展和完善客戶服務(wù)中心，加強(qiáng)電子系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的整體安全控制。加快建設(shè)交通銀行的核心帳務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)

13、的綜合處理和數(shù)據(jù)的集中處理；通過網(wǎng)絡(luò)把全行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)設(shè)備連成一個大的整體，大力開發(fā)跨網(wǎng)點(diǎn)、跨地區(qū)的金融服務(wù)品種，逐步實(shí)現(xiàn)全行的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)一體化；結(jié)合管理上的要求，整合現(xiàn)有的管理信息手段，建設(shè)綜合信息管理系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)辦公自動化。13.4 IT投資交通銀行在“九五”期間的IT投資是30億元，“十五”期間預(yù)計投資50億元。其中約40%的投資用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和人員的配備和培訓(xùn)等。13.4.1 IT投資主要地區(qū)交通銀行的IT投資主要分布在其業(yè)務(wù)發(fā)展較好的北方、華東、華南地區(qū)和沿海發(fā)達(dá)的大中城市。未來幾年，交行將繼續(xù)重點(diǎn)投資這些地區(qū)，同時隨著西部大開發(fā)的深入開展，交行在西南地區(qū)的投資也會有所加大。表

14、3. IT投資的地區(qū)分布狀況單位：百萬美元地哉1998年1999年2000年預(yù)計2001年預(yù)計2002年預(yù)計投資額%投資額%投資額%投資額%投資額%北方14.94 31%19.28 32%15.42 32%23.14 32%26.99 32%華東13.50 28%16.87 28%13.98 29%20.97 29%23.62 28%華南11.57 24%14.46 24%12.05 25%18.08 25%21.93 26%東北4.82 10%6.03 10%3.86 8%5.06 7%5.06 6%西南3.37 7%3.62 6%2.89 6%5.06 7%6.75 8%合計48.20 1

15、00%60.25 100%48.20 100%72.30 100%84.35 100%數(shù)據(jù)來源：優(yōu)策公司2000年10月13.4.2 IT投資業(yè)務(wù)在過去兩年來，交行的IT投資有一半是在其柜面業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)上，未來幾年交行將繼續(xù)重點(diǎn)投資其柜臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在國際業(yè)務(wù)上的投資將會不斷縮小。在自動化銀行和銀行卡業(yè)務(wù)方面交行將會加大投資比例，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行、移動銀行等新興電子化業(yè)務(wù)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)手段，以在當(dāng)今競爭日益激烈的銀行業(yè)中立于不敗。表4. IT投資的業(yè)務(wù)分布狀況單位：百萬美元業(yè)務(wù)1998年1999年2000年預(yù)計2001年預(yù)計2002年預(yù)計投資額%投資額%投資額%投資額%投資額%對

16、公業(yè)務(wù)9.64 20%13.26 22%10.60 22%16.63 23%20.24 24%儲蓄業(yè)務(wù)6.75 14%8.44 14%6.27 13%10.12 14%12.65 15%國際業(yè)務(wù)7.71 16%9.04 15%4.82 10%7.23 10%4.22 5%自動化銀行2.41 5%6.03 10%7.23 15%12.29 17%15.18 18%卡業(yè)務(wù)3.86 8%5.42 9%4.82 10%7.23 10%10.12 12%資金清算3.86 8%3.01 5%2.89 6%3.62 5%4.22 5%MIS/OA4.34 9%4.82 8%4.82 10%7.95 11%1

17、0.12 12%其他9.64 20%10.24 17%6.75 14%7.23 10%7.59 9%合計48.20 100%60.25 100%48.20 100%72.30 100%84.35 100%數(shù)據(jù)來源：優(yōu)策公司2000年10月13.4.3 IT投資主要產(chǎn)品在交行前兩年的IT投資中，PC類產(chǎn)品占了較大比例，同時應(yīng)用軟件和大機(jī)相對比例也較大，未來兩年交行在自助設(shè)備和存儲設(shè)備上的投資比例將有所增大；軟件和服務(wù)的投資比例將有較大增長；大機(jī)和UNIX的投資比例基本保持不變；PC類產(chǎn)品的投資比例將會逐漸減少。表5. IT投資產(chǎn)品分布狀況單位：百萬美元產(chǎn)品1998年1999年2000年預(yù)計200

18、1年預(yù)計2002年預(yù)計投資額%投資額%投資額%投資額%投資額%軟件系統(tǒng)軟件1.45 3%2.41 4%1.45 3%2.17 3%2.53 3%應(yīng)用軟件6.75 14%9.04 15%7.23 15%11.57 16%14.34 17%硬件大機(jī)5.78 12%7.23 12%5.30 11%7.23 10%8.44 10%UNIX3.86 8%5.42 9%3.86 8%6.51 9%7.59 9%存儲產(chǎn)品1.45 3%1.81 3%1.93 4%2.89 4%4.22 5%PC類產(chǎn)品10.60 22%12.65 21%9.64 20%14.46 20%16.03 19%打印機(jī)1.93 4%2

19、.41 4%1.45 3%2.17 3%2.53 3%網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品3.86 8%5.42 9%3.86 8%5.78 8%5.90 7%銀行自助設(shè)備3.86 8%4.82 8%4.34 9%7.23 10%9.28 11%其它6.75 14%5.42 9%6.75 14%7.95 11%7.59 9%服務(wù)1.93 4%3.62 6%2.41 5%4.34 6%5.90 7%合計48.20 100%60.25 100%48.20 100%72.30 100%84.35 100%數(shù)據(jù)來源：優(yōu)策公司2000年10月13.4.4 IT投資主要廠商交行的IT產(chǎn)品合作廠商有IBM、HP、EMC、聯(lián)想等；IBM

20、是交行IT產(chǎn)品的最主要的供應(yīng)商，在交行IT整體投資中占到60%以上的份額，HP的份額在10%左右，聯(lián)想5%左右；預(yù)計未來兩年HP和聯(lián)想的份額將會有小幅增長，而IBM的份額將會由于大機(jī)需求量下降而有減少的趨勢。表6. IT投資的主要廠商分布狀況單位：百萬美元廠商1998年1999年2000年預(yù)計2001年預(yù)計2002年預(yù)計投資額%投資額%投資額%投資額%投資額%HP3.37 7%4.22 7%3.86 8%6.51 9%8.44 10%IBM28.92 60%36.75 61%29.40 61%43.38 60%49.77 59%EMC0.48 1%1.21 2%0.96 2%2.17 3%2.

21、53 3%DELL-0.60 1%0.96 2%2.17 3%2.53 3%LEGEND0.96 2%2.41 4%1.93 4%3.62 5%4.22 5%方正0.48 1%0.60 1%0.48 1%0.72 1%0.84 1%浪潮0.48 1%1.21 2%1.45 3%2.17 3%2.53 3%其它13.50 28%13.26 22%9.16 19%11.57 16%13.50 16%合計48.20 100%60.25 100%48.20 100%72.30 100%84.35 100%數(shù)據(jù)來源：優(yōu)策公司2000年10月13.5 合作13.5.1 廠商合作IBM是交行最主要的IT合作廠商，從高端產(chǎn)品到中低端產(chǎn)品，在交行都有