合規(guī)與發(fā)展精編版

1、正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)將“合法和合規(guī)性 ”列為銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架的三個(gè)目標(biāo)之一，是確保銀行業(yè)務(wù)與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、內(nèi)部流程和制度相符合，以便保護(hù)銀行的權(quán)利和聲譽(yù)。對基層銀行機(jī)構(gòu)來說，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。一、 加強(qiáng)銀行合規(guī)經(jīng)營的重要意義1、合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營管理水平的需要。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。2 、合規(guī)經(jīng)營是完善

2、商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié)，源 于每一個(gè)崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng) 營為前提， 這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。3、合規(guī)經(jīng)營是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因?yàn)楹弦?guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。 在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高資產(chǎn)處置和管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。 二、正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，1水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。所以業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營。他們相輔相成

3、，缺一不成！ 首先，合規(guī)講的是要遵守已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和遵從符合絕大多數(shù)業(yè)界人士共同認(rèn)可的規(guī)則、準(zhǔn)則等，有的可能帶有強(qiáng)制性。發(fā)展則是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可以無視法律、科學(xué)而隨心所欲的“護(hù)身符 ”。其次，銀行合規(guī)的目的是在確保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動(dòng)性，而發(fā)展的目的也是要提高效益和流動(dòng)性，但同樣也離不開以安全為基礎(chǔ)的保障。可以說，合規(guī)與發(fā)展在安全性上是有共同基因的。第三，強(qiáng)調(diào)合規(guī)并沒有封閉發(fā)展的大門， 在合規(guī)的基礎(chǔ)上發(fā)展，在發(fā)展的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求索。合規(guī)不能扼殺發(fā)展的動(dòng)力，發(fā)展也不能拋棄合規(guī)的基因，如果把握了

4、這個(gè)原則，相信合 規(guī)與發(fā)展是相得益彰的關(guān)系而不是此長彼消的關(guān)系。合規(guī)與發(fā)展是可 以互補(bǔ)和共容的。從某種意義上講， 合規(guī)也是效益， 合規(guī)也是生產(chǎn)力， 培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營的長效機(jī)制、治本之策，是化解各類風(fēng)險(xiǎn)， 實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康成長的內(nèi)在要求，是健全內(nèi)控系統(tǒng)的主要基本，是光大銀行實(shí)現(xiàn)提高成長質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的主要保障。談到業(yè)務(wù)發(fā)展就不能不談到金融創(chuàng)新。以舍棄合規(guī)經(jīng)營為前提、以削弱 “內(nèi)控嚴(yán)密、 運(yùn)營安全 ”為代價(jià)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新， 是不可取的， 也是 不可持續(xù)的。銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個(gè)都不能少 ”。1、合規(guī)經(jīng)營是底線2首先，銀行業(yè)所遵循的法律、規(guī)章都是在經(jīng)過不斷實(shí)踐調(diào)研、多方反復(fù)征求意見和法律

5、程序嚴(yán)格審查后發(fā)布的，其間許多條款是在汲取許多商業(yè)銀行經(jīng)營教訓(xùn)和慘痛代價(jià)基礎(chǔ)上的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)， 能從基本上保證商業(yè)銀行往一個(gè)健康穩(wěn)健的方向上發(fā)展。其次，以往的案例和經(jīng)驗(yàn)表明，銀行出現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)是由于違法違規(guī)事件所導(dǎo)致，合規(guī)經(jīng)營不僅能夠通過減少違規(guī)事項(xiàng)降低由此帶來的壞賬損失，同時(shí)可以減少銀行遭受監(jiān)管處罰和行政訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性，持續(xù)提升銀行的聲譽(yù)和品牌價(jià)值，降低業(yè)務(wù) 拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場價(jià)值。簡而言之，就是 “合 規(guī)也可以像其他業(yè)務(wù)一樣創(chuàng)造價(jià)值”。 2、金融創(chuàng)新是出路首先，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質(zhì)化競爭。目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，

6、大家都在做相同的事情，而且進(jìn)入者也越來越多， 銀行的議價(jià)能力越來越弱；但同時(shí)， 銀行經(jīng)營成本仍在剛性增長，導(dǎo)致整個(gè)利潤空間降低。所以，如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競爭力，結(jié)果就是稍微提一下價(jià)客戶就走了。目前，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長（如依托多種信托產(chǎn)品或信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重1新 組合等），我們近幾年開發(fā)的進(jìn)口付匯增值、大宗商品出口結(jié)構(gòu)化融資、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)均是通過多項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)整合開發(fā)而成，達(dá)到 銀企雙贏的目的。其次，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能適應(yīng)日益國際化的金融監(jiān)管要3求。目前金融監(jiān)管的不斷加強(qiáng)和巴塞爾協(xié)議的使用，使得資本約束和監(jiān)管約束對銀行經(jīng)營的影

7、響加劇， 在這種背景下， 銀行業(yè)必須通過金融創(chuàng)新增加中間業(yè)務(wù)收入對銀行利潤的貢獻(xiàn)，以實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營目的。3、二者相輔相成可以說，合規(guī)與創(chuàng)新其實(shí)就是“一塊硬幣的兩面 ”，二者之間最大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng)造價(jià)值：通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營成本，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營利潤；通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤來源的合理性和合規(guī)性。三、積極培育合規(guī)文化銀行有效的合規(guī)文化，可以形成良好的合規(guī)氛圍，限制和抑制潛在的違規(guī)行為，降低員工違規(guī)的可能性；二是傳播認(rèn)同感。合規(guī)文化是在長期經(jīng)營活動(dòng)

8、中逐步形成的共同價(jià)值觀、共同行為準(zhǔn)則、共同價(jià)值取向，有效的合規(guī)文化可以使業(yè)務(wù)操作相關(guān)人員在早期階段發(fā)現(xiàn)員工的不當(dāng)行為并盡快采取行動(dòng)，從而將不利后果減到最?。蝗侵鲃?dòng)合規(guī)滿足監(jiān)管部門的要求， 充分利用已建立的有效合規(guī)程序，主動(dòng)證 明自身的良好信譽(yù)，并且形成清晰的權(quán)責(zé)體系，充分利用問責(zé)機(jī)制懲處違規(guī)行為， 鼓勵(lì)合規(guī)盡職管理，從而形成違規(guī)問責(zé)、盡職免責(zé)、權(quán)責(zé)一體、獎(jiǎng)懲分明的有效機(jī)制，真正體現(xiàn)對合規(guī)價(jià)值的鼓勵(lì)和重視。合規(guī)文化還要重視對制度框架的構(gòu)建、執(zhí)行與完善，為員工合規(guī)4創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。重視制度的可執(zhí)行性，使員工知道什么是合規(guī)什么是違規(guī)；又如，要善于發(fā)現(xiàn)并校正管轄范圍內(nèi)存在的破窗問題，避免環(huán)境誘使

9、員工違規(guī)。根據(jù)管理學(xué)中的破窗理論：如果有人打壞了一個(gè)建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時(shí)的維修，別人就可 能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破窗戶就給人造成一種無序的感覺。在這種氛圍中，違規(guī)與犯罪就會(huì)滋生、繁榮。人的行為很大程度也受到環(huán)境的決定。我們的工作環(huán)境通常有兩類，一類是硬環(huán)境，如辦公環(huán)境，設(shè)備環(huán)境等。另一類是軟環(huán)境，如工作氛圍，企業(yè)文化制度，語言習(xí)慣等。通常來說，大家都很在意硬環(huán)境中的“破窗子 ”，只要一出現(xiàn)問題立即修理，但卻不太在意軟環(huán)境中的破窗子：比如同事關(guān)系的緊張，比如個(gè)人或企業(yè)文化中 的不良習(xí)氣，比如語言習(xí)慣中對客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而

10、， 銀行任何一個(gè)問題的背后，一定是若干問題累積的結(jié)果！所以， 加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合 規(guī) ”成為銀行一切經(jīng)營活動(dòng)的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，良好的合 規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。四、基層銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)文化的培育建設(shè)合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的依法合規(guī)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式，可以超越制度本身而發(fā)揮良好的作用，因此培育建設(shè)合規(guī)文化對基層銀行機(jī)構(gòu)的持續(xù)健康發(fā)展有著極為重要的意義。其主要措施為：（一）基層管理者的積極倡導(dǎo)與踐行。合規(guī)文化的培育通常要求5銀行對內(nèi)在的制度執(zhí)行活動(dòng)進(jìn)行分析，明確并倡導(dǎo)合規(guī)價(jià)值觀，通過多形式、多角度、多層次的傳播以及銀

11、行內(nèi)外各類溝通活動(dòng)加以強(qiáng)化，形成合規(guī)理念、意識(shí)和習(xí)慣。在此過程中，基層管理者的積極倡導(dǎo)和踐行起著舉足輕重的作用，因此管理層要充分認(rèn)識(shí)違規(guī)行為給銀行帶來的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于短期得到的利益，在合規(guī)價(jià)值觀的傳播與溝通中，基層管理者要要身體力行，率先垂范，從而維護(hù)合規(guī)價(jià)值觀的權(quán)威性。（二）建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。鄧小平說：“制度好可以使壞人無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至?xí)呦蚍疵妗?”因此在合規(guī)工作中，好的制度是前提，要以流程為基礎(chǔ)，全面導(dǎo)入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，在原有內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，通過對內(nèi)控制度和外部監(jiān)管法律法規(guī)全面地清理、整合和完善， 理順內(nèi)部關(guān)系，明確各部門及2各層級的職責(zé)和接口，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)和工作的職責(zé)，逐步建立符合我行實(shí)際情況和要求的系統(tǒng)化、清晰化、可持續(xù)改進(jìn)的合規(guī)文件體系，全面提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和水平。（三）合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅(jiān)持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個(gè)持續(xù)的動(dòng)態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩(wěn)定的核心合規(guī)價(jià)值觀的前提下，開展形式多樣、富有實(shí)效的合規(guī)文化建設(shè)活 動(dòng)，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚(yáng)“合規(guī)光榮， 違規(guī)可恥 ”的合規(guī)理念，樹立和強(qiáng)化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)意識(shí)，烘托和營造良好