農(nóng)村合作銀行不良貸款監(jiān)測管理辦法

1、第一章第一條 為完善XX農(nóng)村合作銀行（以下簡稱本行）貸款質(zhì)量監(jiān)測制度，加強對不良貸款的認定、分類、登記、考核和催收，防范和 化解信貸風險，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、 中華人民共 和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、貸款通則、XX農(nóng)村合作銀行信貸 資產(chǎn)分類實施細則和上級人行、銀監(jiān)部門的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實 際，特制定本辦法。第二條 本行信貸管理部、風險管理部為不良貸款監(jiān)測的主要 職能部門。信貸管理部負責全轄不良貸款的分類、監(jiān)測、統(tǒng)計、匯總 和分析工作， 指導全轄不良貸款的清降盤活工作。 風險管理部負責不 良貸款的資產(chǎn)保全， 負責全轄不良貸款訴訟和仲裁事項的管理。 本行 營業(yè)部、各支行負責不良貸款臺帳的分類

2、、統(tǒng)計、催收以及有關(guān)資料 的上報。第三條 本辦法所指不良貸款系指按五級分類方法被確定為次 級、可疑、損失類貸款。第二章 不良貸款的防范第四條 各支行應積極主動做好貸款風險防范工作， 消除產(chǎn)生不良貸款的隱患。 嚴格貸款發(fā)放審批程序， 規(guī)范貸款決策和制約機制。切實做好貸款的“三查”工作，注重借款人第一還款來源， 對信貸資金加強監(jiān)控， 將貸款風險管理的重點前置到不良貸款產(chǎn)生以第五條 信貸人員在貸款發(fā)放后，要定期組織貸后檢查，查看信貸資金的真實用途，將檢查情況作為貸款五級分類的依據(jù)， 并在每筆貸款到期前通知借款人，以便債務人及時組織資金，按時歸 還貸款。對因特殊情況不能按時歸還貸款的， 可根據(jù)實際情況

3、辦理貸 款展期。第六條各支行要根據(jù)貸款實際風險狀況對客戶進行分類，對分為不良類的貸款要制定壓降方案，按計劃及時清降，以防范 和化解信貸風險。第三章 不良貸款的日常管理第七條 信貸人員對在定期進行五級分類的基礎上，及 時、動態(tài)的掌握影響信貸資產(chǎn)回收相關(guān)因素的變化情況，新發(fā)放授信業(yè)務次日直接默認為正常，15日后30日內(nèi)重新認定；正常類、可疑 類至少半年1次，關(guān)注類、次級類1季度1次，損失類一年1次，進 行重新認定，借款人風險狀況如有明顯變化應及時重新認定。第八條 次級類、可疑類不良貸款因借款人情況好轉(zhuǎn)需 上調(diào)至關(guān)注類以上貸款形態(tài)的，應上報總行審核認定，按本行信貸資 產(chǎn)風險分類認定權(quán)限履行審批程序后

4、轉(zhuǎn)入到經(jīng)風險管理部、信貸管理 部共同認定后，轉(zhuǎn)入到正常貸款科目核算。第九條 損失類貸款一律由總行認定，有支行上報有關(guān) 書面材料，報信貸風險管理部門審核，經(jīng)風險管理部、信貸管理部認定，報本行信貸資產(chǎn)風險分類工作領導小組集體審議認定后，轉(zhuǎn)入到損失貸款科目。第十條 全行不良貸款的清降目標任務由本行行長室 確定，本行風險管理部根據(jù)目標任務提出清降對象、 金額等建議意見， 經(jīng)本行行長辦公會集體審定，在每年的經(jīng)營目標任務中統(tǒng)一分解下達 至各支行。清降不良貸款分季度、年度考核。第十一條 支行要建立不良貸款清收責任制。對本年度 不良貸款的清收任務要進行具體細化和目標任務的分解， 明確清收責 任，確保不良貸款比

5、例逐年下降。第十二條 各支行對關(guān)注貸款要定期進行貸后檢查，深入客戶經(jīng)營場所或家中了解一些基本信息，并及時采取一些有效措施，防止客戶經(jīng)營情況進一步惡化。第十三條 各支行對新發(fā)生的不良貸款，除及時認真分析、研究對策、采取措施外，有關(guān)情況即時報告本行風險管理部。第十四條 凡新發(fā)生不良貸款三個月以上未能收回的，要指派專人催收，并按月上報情況；對超過六個月，無還款愿望或確 實不能還本付息的借款人及擔保人， 原則上一律要進入訴訟程序，以 免錯失清收良機，確保貸款資產(chǎn)的安全。第十五條 各支行要切實重視不良貸款的時效管理， 要 定期檢查訴訟時效、執(zhí)行時效的到期情況，采取有效措施，確保時效 的連續(xù)。對未訴訟的不

6、良貸款，至少每季向借款人、擔保人發(fā)出催收 通知單并取得催收回執(zhí)。第十六條支行有關(guān)職能部門應及時、準確、全面地統(tǒng)計、上報不良貸款。不良貸款的統(tǒng)計口徑，應以會計核算為依據(jù)，會 計報表與不良貸款報表的數(shù)據(jù)必須一致。第十七條建立不良貸款的分析報告制度，支行按月對不良貸款進行分析，每月初向本行信貸管理部、風險管理部報送不良貸 款分析報告。本行信貸管理部、風險管理部負責對各支行的不良貸款 進行每月匯總，綜合分析，提出指導性建議。第四章 管理職責第十八條 控制和清收不良貸款工作的成效與支行行 長的經(jīng)營業(yè)績掛鉤，并實行問責制。年末未完成本年清降不良貸款任 務的，由本行分管領導約見談話，限期完成清降任務。第十九條 支行行長離任，由本行監(jiān)察審計部對其任職 期間轄內(nèi)的資產(chǎn)質(zhì)量進行離任審計， 以明確責任。離任后在以后年度 發(fā)現(xiàn)其任職期間存在虛報、瞞報不良貸款，導致不良貸款反映不實的， 本行將追究其應承擔的責任。第二十條 新增不良貸款要逐筆分析原因，確因責任原 因造成貸款無法收回的，查明責任人并對照貸款責任人管理暫行辦 法進行處罰。構(gòu)成犯罪的要追究有關(guān)人員的刑事責任。第二十一條 本行信貸管理部、風險管理部、監(jiān)察審計部 應對支行