某銀行同業(yè)授信管理暫行辦法

1、某銀行同業(yè)授信管理暫行辦法XX銀行同業(yè)授信管理暫行辦法第一章總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展加強(qiáng)授信管理切實(shí)有效防范風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用的安全性、流動(dòng)性、效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行授信工作盡職指引、商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引等法律法規(guī)結(jié)合我行實(shí)際特制訂本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)同業(yè)授信對(duì)象主要包括我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社、城信社、村鎮(zhèn)銀行等銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的總行和信托公司、證券公司等非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。第三條 本辦法所稱(chēng)授信是指我行對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)核定承擔(dān)其

2、信用風(fēng)險(xiǎn)的綜合額度的風(fēng)險(xiǎn)控制限額。第二章評(píng)級(jí)授信的基本原則第四條 對(duì)金融同業(yè)的授信管理應(yīng)遵循“總量控制、綜合評(píng)估、嚴(yán)格內(nèi)控、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則?？偭靠刂剖侵父鶕?jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和我行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各授信對(duì)象已占用的授信額度均不得超過(guò)我行核定的綜合授信額度。綜合評(píng)估是指我行對(duì)單一同業(yè)機(jī)構(gòu)包括分支機(jī)構(gòu)的各類(lèi)業(yè)務(wù)統(tǒng)一確定綜合授信額度并加以集中控制。嚴(yán)格內(nèi)控是指統(tǒng)一授信的管理部門(mén)和執(zhí)行部門(mén)應(yīng)明確分工、協(xié)調(diào)運(yùn)作。防范風(fēng)險(xiǎn)是從嚴(yán)控制對(duì)授信對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)與我行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全。第五條辦理涉及我行授信的業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“對(duì)同業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理與具體業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合 , 授信管理與授權(quán)管理相結(jié)合 , 年度審查

3、與適時(shí)調(diào)整相結(jié)合”的原則。第六條 我行原則上主要針對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一授信管理。外資商業(yè)銀行信用等級(jí)在投資級(jí)別以上且確實(shí)有業(yè)務(wù)需求的經(jīng)高管層批準(zhǔn)同意后可以納入授信范圍。第七條 我行通過(guò)分析單一同業(yè)機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況授予其與我行敘做占用額度的業(yè)務(wù)的綜合授信額度并加以集中統(tǒng)一控制我行僅對(duì)法人機(jī)構(gòu)授信授信額度可以循環(huán)使用。第三章授信范圍及授信條件第八條 對(duì)同業(yè)間下述各類(lèi)低風(fēng)險(xiǎn)交易可直接由我行根據(jù)自身資金頭寸及市場(chǎng)情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況掌握并按規(guī)定程序報(bào)批或敘做可以對(duì)其免于授信。, 一, 銀行間債券市場(chǎng)的債券交易。, 二, 銀行間債券質(zhì)押式正 , 逆 , 回購(gòu)。, 三, 銀行間債券買(mǎi)斷式回購(gòu)。, 四,

4、銀行間各類(lèi)買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)。, 五, 銀行間同業(yè)存放。, 六, 對(duì)方為促進(jìn)業(yè)務(wù)開(kāi)展提供同業(yè)存款及其他形式的資金支持而辦理的業(yè)務(wù)。第九條我行在與以下金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)免于授信:, 一, 工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五大國(guó)有銀行。, 二, 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。, 三, 浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行等全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。第十條 被授信對(duì)象應(yīng)具備的條件。, 一, 具有獨(dú)立法人資格、獲得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)依法有權(quán)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的銀行金融機(jī)構(gòu)總行和信托公司、證券公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。, 三, 境內(nèi)機(jī)構(gòu)成立 1 年以上經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況良好、無(wú)不

5、良記錄。, 三, 主要資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)符合所在地金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求。第十一條被授信對(duì)象存在下列情況之一者不予授信, 已授信的應(yīng)核減、暫?；蛉∠谛蓬~度。, 一, 出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)危機(jī) , 包括但不限于 : 所有者權(quán)益折人民幣余額小于 5000 萬(wàn)元 , 資產(chǎn)流動(dòng)比率小于 25%,連續(xù)三年虧損且無(wú)明顯改善。, 二, 與我行業(yè)務(wù)往來(lái)中有違約行為。, 三, 提供的授信資料有虛假成份。, 四, 其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。第四章授信工作的組織管理第十二條 我行對(duì)同業(yè)的授信由總行實(shí)行統(tǒng)一管理實(shí)行授信與用信分離制度。授信管理部門(mén)負(fù)責(zé)同業(yè)授信業(yè)務(wù)的管理用信機(jī)構(gòu)在授信額度內(nèi)按規(guī)定用信。第十三條

6、 公司業(yè)務(wù)部作為同業(yè)授信的管理部門(mén)負(fù)責(zé)擬定授信方案審核金融機(jī)構(gòu)的授信申請(qǐng)?jiān)u定金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)確定、審批對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綜合授信額度以及對(duì)授信對(duì)象的信用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控、管理全行綜合授信額度的使用等。第十四條 計(jì)劃資金部、授權(quán)分支機(jī)構(gòu)作為用信部門(mén)負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)需要提出授信需求及時(shí)搜集擬授信對(duì)象的有關(guān)資料向公司業(yè)務(wù)部提交授信申請(qǐng)?jiān)诖_定的授信對(duì)象及授信額度范圍內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)。在日常業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中負(fù)責(zé)及時(shí)反饋授信對(duì)象的有關(guān)情況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)報(bào)告。在業(yè)務(wù)辦理完畢資金安全回收后及時(shí)申請(qǐng)核銷(xiāo)所占的授信額度和更新授信余額等。第五章授信業(yè)務(wù)操作流程第十五條計(jì)劃資金部、授權(quán)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要搜集整

7、理申請(qǐng)同業(yè)授信的金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)資料提交授信申請(qǐng)。第十六條首次向我行申請(qǐng)同業(yè)授信的金融機(jī)構(gòu)需提交以下資料:1、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件,3、稅務(wù)登記證復(fù)印件 ,4、金融許可證復(fù)印件 ,5、法人代表身份證復(fù)印件,6、近兩年年度報(bào)告及最近一季度的財(cái)務(wù)報(bào)表, 資產(chǎn)負(fù)債表利潤(rùn)表 ,7、金融機(jī)構(gòu)基本情況介紹8、同業(yè)授信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以上資料均需加蓋公章。第十七條計(jì)劃資金部、授權(quán)分支行將授信材料及南陽(yáng)銀行同業(yè)授信申請(qǐng)表 , 附件一 , 、 , 南陽(yáng)銀行同業(yè)授信數(shù)據(jù)指標(biāo)表 , 附件二 , 等相關(guān)資料報(bào)送公司業(yè)務(wù)部。第十八條公司業(yè)務(wù)部根據(jù)計(jì)劃資金部、授權(quán)分支行的同業(yè)授信申請(qǐng)及相關(guān)授信資料在 3

8、 個(gè)工作日內(nèi)核定金融機(jī)構(gòu)的綜合授信額度, 核定方法詳見(jiàn)附件三、附件四 , 。并將核定的綜合授信額度在2 個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知計(jì)劃資金部、授權(quán)分支行并負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)管理全行的同業(yè)綜合授信額度使用情況。第十九條 計(jì)劃資金部、授權(quán)分支行在綜合授信額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)并將用信情況及時(shí)反饋至授信管理部門(mén)。如需追加授信或臨時(shí)授信須按本辦法規(guī)定程序?qū)徟?。第五章授信額度的管理第二十條 公司業(yè)務(wù)部根據(jù)同業(yè)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)指標(biāo)情況進(jìn)行授信綜合評(píng)價(jià)確定該機(jī)構(gòu)的綜合授信額度。用信機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)不得超該綜合授信額度。第二十一條 我行對(duì)單一法人同業(yè)機(jī)構(gòu)各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)對(duì)其確定的綜合授信額度。第二十二條授信額度按年度設(shè)立每年調(diào)整一次。公

9、司業(yè)務(wù)部每年根據(jù)我行發(fā)展戰(zhàn)略 ) 風(fēng)險(xiǎn)管理原則及國(guó)際 ) 國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化情況等擬定授信方案交易對(duì)手新年度內(nèi)需要對(duì)授信額度進(jìn)行調(diào)整的原則上按上述程序進(jìn)行。第二十三條 用信機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)首先應(yīng)查詢(xún)授信對(duì)象的授信余額 , 業(yè)務(wù)辦理完畢后應(yīng)準(zhǔn)確 ) 及時(shí)地將授信執(zhí)行信息反饋至授信部門(mén)。第二十四條用信機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格在核定的授信額度和授權(quán)權(quán)限內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)嚴(yán)禁在授信額度不足或未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下辦理與授信相關(guān)的業(yè)務(wù) , 在未獲得有關(guān)部門(mén)授權(quán)的情況下不得以授信代理授權(quán)辦理業(yè)務(wù)。第二十五條 在授信年度內(nèi)因市場(chǎng)情況的變化及授信對(duì)象業(yè)務(wù)發(fā)展等原因用信機(jī)構(gòu)需要超過(guò)授信額度辦理業(yè)務(wù)的可向公司業(yè)務(wù)部提出新增授信需

10、求或申請(qǐng)臨時(shí)授信額度。第二十六條 追加授信和臨時(shí)授信額度為一次性額度只適用于所申請(qǐng)的特定業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)終結(jié)即自動(dòng)失效。第二十七條 授信對(duì)象出現(xiàn)下列情況時(shí)信貸審批部可直接調(diào)減 ) 暫?；蚪K止對(duì)授信對(duì)象的授信用信機(jī)構(gòu)須立即執(zhí)行 :, 一, 出現(xiàn)重大違規(guī) ) 違法行為 , 二, 經(jīng)營(yíng)狀況惡化信用風(fēng)險(xiǎn)加大, 三, 拒絕和我行調(diào)解造成兩行關(guān)系惡化, 四, 授信對(duì)象所在地區(qū)出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)) 金融惡性案件 , 五, 授信對(duì)象所在地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì) ) 金融監(jiān)管政策發(fā)生重大變化其結(jié)果對(duì)當(dāng)?shù)劂y行對(duì)外支付方面造成不利影響 , 六, 其他可能形成較大風(fēng)險(xiǎn)的情況。第八章授信工作的監(jiān)督第二十八條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)組織、管理金融同業(yè)授信

11、工作并對(duì)授信額度的執(zhí)行情況進(jìn)行集中控制。第二十九條 公司業(yè)務(wù)部對(duì)授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)的授信工作進(jìn)行不定期檢查提出檢查報(bào)告。發(fā)現(xiàn)用信機(jī)構(gòu)越權(quán)使用、超額度使用授信額度等違規(guī)行為的應(yīng)在調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上決定調(diào)減直至撤銷(xiāo)其授信額度的使用權(quán)限。第三十條 用信機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)及時(shí)了解授信對(duì)象的資信和財(cái)務(wù)變動(dòng)情況不得因?qū)κ谛艑?duì)象有授信額度而放松日常業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。第三十一條 用信機(jī)構(gòu)至少每半年向公司業(yè)務(wù)部報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、授信對(duì)象的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、對(duì)我行的合作態(tài)度、工作效率、業(yè)務(wù)收費(fèi)水平等遇有特殊情況和重大情況應(yīng)立即報(bào)告。第三十二條 用信機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)我行的授權(quán)管理和資產(chǎn)組合管理政策科學(xué)合理配置同業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以

12、有效分散風(fēng)險(xiǎn)。第三十三條 審計(jì)監(jiān)督部作為我行的授信監(jiān)督部門(mén)對(duì)用信機(jī)構(gòu)、授信管理機(jī)構(gòu)的授信額度使用和管理情況進(jìn)行監(jiān)督。第三十四條 授信評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)、審批權(quán)限及最終批準(zhǔn)的授信額度等屬于我行商業(yè)秘密?chē)?yán)禁對(duì)外公開(kāi)。第九章附則第三十五條本辦法自下發(fā)之日起生效。附件 1: xx銀行同業(yè)授信申請(qǐng)表xx 銀行同業(yè)授信申請(qǐng)表單位: 億元擬授信同業(yè)機(jī)構(gòu)全稱(chēng)擬申請(qǐng)綜合授信額度授信期限擬授信同業(yè)機(jī)構(gòu)基本情況企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 稅務(wù)登記證 組織機(jī)構(gòu)代碼證 金融許可證法定代表人 成立時(shí)間開(kāi)戶(hù)許可證注冊(cè)資本金上年度總資產(chǎn)上年度凈資產(chǎn)注冊(cè)地址通訊地址聯(lián)系人手機(jī)聯(lián)系電話(huà)傳真, 申請(qǐng)單位公章 ,申請(qǐng)日期:年月日附件 2:xx 銀行同業(yè)

13、授信數(shù)據(jù)指標(biāo)表xx 銀行同業(yè)授信數(shù)據(jù)指標(biāo)表單位 : 億元、 %保留小數(shù)點(diǎn)后兩位指標(biāo)名稱(chēng) 2009 年 2010 年 2011 年 最近季度 1 、總資產(chǎn) 2 、所有者權(quán)益 3 、各項(xiàng)存款 4 、各項(xiàng)貸款 5 、資本充足率 6 、貸款增長(zhǎng)率 7 、存款增長(zhǎng)率 8 、利潤(rùn)增長(zhǎng)率 9 、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率 , 表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) / 總資產(chǎn) , 10 、不良貸款率 11 、存貸比 12 、單一客戶(hù)集中度 13 、貸款損失準(zhǔn)備充足率 14 、撥備覆蓋率 15 、流動(dòng)性比例 16 、同業(yè)存款 / 各項(xiàng)存款17、資產(chǎn)利潤(rùn)率 18 、資本利潤(rùn)率附件 3:xx 銀行同業(yè)授信評(píng)估分析表xx 銀行同業(yè)授信評(píng)估分析表滿(mǎn)分

14、 指標(biāo)名稱(chēng)及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)名稱(chēng) 評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)采用線(xiàn)性分布評(píng)分以最新年度數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)100總行總資產(chǎn)1500 億元以上12 分 , 【 500 億元 ,1500億元 ,10-12分, 【200 億元 ,500億元 ,8-10 分, 【100 億元 ,200 億元 ,5-8 分 , 【 50 億元 ,100 億元 ,4-5 分 , 【 25總資產(chǎn)億元 ,50 億元 ,3-4 分 , 【 10 億元 ,25 億元 ,2-3 分 10 億元以下 1-2 分 12總行所有者權(quán)益100 億元以上 11 分 , 【 50 億元 ,100 億元 ,9-11分, 【10 億元 ,50億元 ,6-9分, 【3 億元 ,1

15、0億元 ,3-6分, 【1 億元 ,3億元 ,2-3分,1億元以下0-2所有者權(quán)益分11總行各項(xiàng)存款1000 億元以上10 分, 【300 億元 ,1000億元 ,8-10分, 【100 億元 ,300億元 ,5-8 分, 【50 億元,100 億元 ,3-5 分, 【25 億元,50 億元,2-3 分, 【10 億元 ,25 各項(xiàng)存款 億元 ,2-3 分 10 億元以下 0-2 分 10總行各項(xiàng)貸款 700 億元以上 10 分, 【200 億元 ,700 億元 ,8-10分, 【100 億元 ,200億元 ,6-8 分, 【50 億元,100 億元 ,3-6 分, 【25 億元,50 億元,

16、2-3 分, 【10 億元 ,25 各項(xiàng)貸款 億元 ,2-3 分 10 億元以下 1-2 分 912%及以上的 7 分, 【10%12%,5-7 分, 【9% 10%,4-5 分, 【8% 9%,3-4 分, 【7% 8%, 2-3 分, 【6%7%,1-2 分, 【4%6%, 0 分, 小于 4%的資本充足率 -1 分。 7【 15%30%】 4 分 ,30% 50%,或【 10%15%,3-4 分, 大于 50%或小于 10%貸款增長(zhǎng)率 1 分, 小于 0 -1 分。 4 存款增長(zhǎng)率 大于 20%3 分 , 【 10%20%, 2-3 分, 小于 10%1-2 分 , 小于 0-1 分。

17、3 利潤(rùn)增長(zhǎng)率 大于 20%4 分, 【10% 20%, 2-4 分, 小于 10%1-2 分 , 小于 0-1 分。 4表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) / 總資產(chǎn) , 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率 , 50%及以下的 5 分, 【50% 65%, 資產(chǎn)質(zhì)量 3-5 分, 【65%80%,2-3 分, 【80%90%,1-2 分 , 【 90%100%, 0-1 分. 52%及以下的 4 分 , 【 2%3%,3-4 分, 【3%4%,2-3 分, 【4%6%, 1-2 分 ,不良貸款率【6%10%,0-1 分大于 10%的 -1 分 . 4【 60%70%】 4 分 ,50% 60%,或【 70%75%,3-4 分,

18、大于 75%或小于 50%存貸比 1-3 分。 4 單一客戶(hù)集 10%及以下的 4 分 , 【 2%3%, 3-4 分, 【3%4%, 2-3 分, 【4% 6%,1-2 中度 分, 【6% 10%,0-1 分大于 10%的 -1 分.4 貸款損失準(zhǔn) 100%及以上的 4 分, 【80%100%,3-4 分, 【60% 80%, 2-3 分,【 50%60%,備充足率 1-2 分, 【50% 0%,0-1 分, 小于 0%的 -1 分 4200%及以上的 4 分 , 【 100% 200%,3-4 分, 【60%100%, 2-3 分, 【30%撥備覆蓋率 60%, 0-2 分, 小于 30%

19、的 -1 分 450%及以上的 4 分, 【40%50%,3-4 分, 【30%40%,2-3 分 , 【 20%30%,流動(dòng)性比例 1-2 分, 小于 20%的 0-1 分。 4 同業(yè)存款 /20%及以下的 3 分,【 20%30%,2-3 分, 【30% 40%, 1-2 分, 【40%50%,各項(xiàng)存款 0-1 分, 大于50%的 -1 分. 32%及以上的 4 分, 【1.5%2%, 3-4 分, 【1%1.5%, 2-3 分, 【0.5%1%,資產(chǎn)利潤(rùn)率 1-2 分, 【0% 0.5%, 0-1 分, 小于 0 的 -1 分 420%及以上的 4 分, 【15%20%,3-4 分, 【10%15%,2-3 分 , 【 5%10%,資本利潤(rùn)率 1-2 分, 【0% 5%,0-1 分 , 小于 0 的 -1 分 4備注 : 本表【表示包含該指值, 表示不含該值。附件 4:同業(yè)綜合授信額度的確定方法同業(yè)綜合授信額度