小額貸款公司個人貸款調(diào)查報告

1、小額貸款有限公司個人貸款調(diào)查報告 客戶名稱： 主辦調(diào)查人： 風(fēng)控專員： x： 填報時間： 年 月 日一、調(diào)查過程簡介調(diào)查時間：參加人員：調(diào)查訪問對象：調(diào)查訪問的主要內(nèi)容： 業(yè)務(wù)推薦部門或推薦人： 二、借款申請調(diào)查分析（一）借款申請人基本情況1、主體資格：（借款申請人的姓名、性別、年齡、身份證件、所經(jīng)營實(shí)體。實(shí)體為小企業(yè)的，還應(yīng)查詢是否已以法人名義在本行獲得授信。）注：在上會的時候，應(yīng)提示借款人及其經(jīng)營主體是否為大成都范圍。2、婚姻狀況：（借款申請人屬已婚、未婚、離異后未婚、喪偶后未婚哪一種情況。）3、家庭情況：（借款申請人家庭成員的姓名、年齡、任職單位，配偶須列明身份證件。）注:應(yīng)說明家庭總共

2、有幾口人。4、個人履歷：（借款申請人近三年的工作履歷，分時間段列明工作單位及崗位，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。）注：主要體現(xiàn)借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。5、常住地址：（借款申請人家庭詳細(xì)住址，并說明現(xiàn)住房系租賃、自購、自建、借用等情況。）6、信用狀況等綜合情況：（經(jīng)借款申請人授權(quán)，列明向人行個人征信系統(tǒng)查詢獲得的借款申請人的信用報告結(jié)果，如有異常情況的要作說明。有無其他不良嗜好、有否借高利貸、企業(yè)及實(shí)際控制人有無貸款逾期。）7、仲裁或法律訴訟（違法犯罪）情況： 其他重要事項(xiàng)：（需通過網(wǎng)上搜索，如沒有搜索到相關(guān)信息，則填寫“截至xxxx年xx月xx日，通過XX搜索引擎，未查詢到借款人違法等重要事項(xiàng)”，如搜索到相關(guān)信息，則把

3、該事項(xiàng)陳述清楚，并附信息出處的具體網(wǎng)址。）（二）借款申請情況：申請借款金額：用途：（寫明具體項(xiàng)目資金需求總額、自有資金情況、自籌資金情況）期限：還款來源：（應(yīng)結(jié)合銀行流水、個人收入的季節(jié)性變化、經(jīng)營情況等設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，同時重點(diǎn)說明還款來源（來源包括經(jīng)營所得、應(yīng)收款項(xiàng)等）。）信貸品種：（個人信用、房屋加成）過程控制或防范措施：（如保證擔(dān)保措施、房屋抵押、車輛抵押、機(jī)器設(shè)備抵押等）（三）借款人財(cái)務(wù)狀況借款申請人家庭資產(chǎn)及負(fù)債清單：單位：萬元資產(chǎn)房產(chǎn)負(fù)債購房所欠貸款余額汽車購車所欠貸款余額股票信用卡透支余額債券、基金個人借款保險其他負(fù)債銀行存款金銀、字畫其他資產(chǎn)小 計(jì)小 計(jì)合 計(jì)合 計(jì)注：（此處寫明

4、房產(chǎn)具體信息：例：商鋪（住房），為XXX所有，位于xxxxxxxxx,面積xxx平方米，所有權(quán)證號：xxxxxx,屬于（商品房、房改房、安置房、村鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)房或自建房等，說明房屋類型），（有無按揭，有按揭則寫明按揭起始時間、年限，首付金額，貸款金額，月供），評估價格為每平米xxx元，總計(jì)xxx元。此房屋若無按揭情況，還需要說明（有）無抵押情況。）汽車類資產(chǎn)，同樣需要說明車輛類型，所有權(quán)人，購買時間、價格，車架號，牌照號，評估價值，有無按揭情況，有無抵押情況。負(fù)債信息包括銀行其他類型借款，私人借款等，要落實(shí)情況負(fù)債起始時間，期限，月供，在貸余額，在我公司申請的貸款期間應(yīng)還金額。以個體工商戶名義的借款

5、情況也在些說明。 （四）經(jīng)營情況1、經(jīng)營實(shí)體概況：經(jīng)營實(shí)體名稱、成立時間、注冊資本、出資人或股東占比、經(jīng)營場所，日常經(jīng)營主要管理者。經(jīng)營場所是自有或租賃，其法定代表人，實(shí)際控制人。2、主要經(jīng)營內(nèi)容：主體經(jīng)營產(chǎn)品、經(jīng)營方式、經(jīng)營規(guī)模，主要供貨商、銷售商或主要市場，銷售情況。3借款申請人經(jīng)營實(shí)體財(cái)務(wù)簡表：反映日期： 單位：萬元資 產(chǎn)金 額負(fù)債及權(quán)益金 額銀行存款短期借款應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)付賬款流動負(fù)債合計(jì)存貨長期負(fù)債流動資產(chǎn)合計(jì)負(fù)債總額房地產(chǎn)注冊資本機(jī)器設(shè)備實(shí)收資本汽車其他資產(chǎn)或有負(fù)債資產(chǎn)總計(jì)收入和利潤銷售收入銷售稅金注：一般只需填寫“收入和利潤部分”；以公司為背景的須全部填寫。應(yīng)重點(diǎn)說明應(yīng)收賬款

6、和應(yīng)付賬款情況，賬期多長；存貨狀況：存貨金額（數(shù)量）、流轉(zhuǎn)速度等。借款信息，再次重復(fù)一下（只強(qiáng)調(diào)以個體工商戶名義借款的）。如需對上表內(nèi)資產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)產(chǎn)述的，可在此一并寫明，比如機(jī)器設(shè)備情況等。4.經(jīng)營情況分析：（1） 收入主要客戶群體，是否有淡旺季，特定期間經(jīng)營（近半年或近一年）總收入情況（并填制每月收入表），近期收入表月份合計(jì)收入注： 如果為近一年的收入情況，則每2個月匯總后填寫一欄。（2） 支出列明所有的支出項(xiàng)目，包括進(jìn)貨成本，租金（平攤到每個月計(jì)算），利息支出，工人工資，水電氣等。特別應(yīng)該注意收入與支出期間應(yīng)該對應(yīng)。近期支出表月份合計(jì)收入（3） 利潤得出每月或者相應(yīng)期間總的利潤額即可。（4

7、）近期銀行流水近期流行流水表月份合計(jì)流入流出凈額（五）還款來源分析此部分以經(jīng)營所得利潤，扣減家庭支出，償還貸款支出，得出凈收入，些收入為第一還款來源。主要還款來源安排（可通過查看銷售收入流水、以往年份銀行賬戶匯入清單、訂貨合同、金融資產(chǎn)證明、其不動產(chǎn)（除本筆貸款項(xiàng)下抵押物外）權(quán)屬證明、財(cái)產(chǎn)出租合同或收據(jù)、其他投資分紅收入材料、收銀臺與POS流水等進(jìn)行分析）（五）擔(dān)保情況1抵押擔(dān)保情況：抵押物的權(quán)屬、價值認(rèn)定、是否出租等情況。2質(zhì)押擔(dān)保情況：質(zhì)押物的權(quán)屬、價值認(rèn)定等情況。3保證擔(dān)保情況：保證人基本情況（參照借款申請人基本情況列明）、擔(dān)保能力（列明打分評級結(jié)果）。（六）風(fēng)險分析和防范措施列明主要風(fēng)險點(diǎn)和防范措施。（七）結(jié)論與建議表明貸款意見，包括貸款金額、期限、利率、借款方式、還款方式。本人承諾：對以上陳述內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并且借款申請人與本人無任何親屬或其他私人利益關(guān)系，如有本人將如實(shí)披露，并由公司決定是否