王先生綜合理財(cái)規(guī)劃方案案例

1、私人銀行全球財(cái)富管理綜合規(guī)劃方案敬呈：王先生交通銀行私人銀行中心目錄第一部分基本聲明第二部分背景分析（一）背景介紹（二）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表 家庭現(xiàn)金流量表 （三）財(cái)務(wù)分析 （四）風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)評(píng)和財(cái)富目標(biāo)的設(shè)定 風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)評(píng)財(cái)富目標(biāo)的設(shè)定約束條件第三部分 財(cái)富規(guī)劃方案（一）增富方案：資產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng) 宏觀經(jīng)濟(jì)分析原有資產(chǎn)組合組合調(diào)整建議調(diào)整后的資產(chǎn)組合 （二）保富方案：保障財(cái)富安全 財(cái)富目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)隔離 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隔離 （三）用富方案：樂(lè)享品質(zhì)生活 留學(xué)費(fèi)用比較留學(xué)方式的選擇移民計(jì)劃比較 我行提供的香港投資移民綜合金融服務(wù)內(nèi)容 （四）創(chuàng)富方案：企業(yè)快速擴(kuò)張 企業(yè)模式比較加盟連鎖便利店企業(yè)信貸融資方案 引入風(fēng)

2、險(xiǎn)投資的方案 第四部分風(fēng)險(xiǎn)告知及財(cái)富規(guī)劃持續(xù)服務(wù) （一）風(fēng)險(xiǎn)告知（二）財(cái)富規(guī)劃持續(xù)服務(wù) 附件：第一部分基本聲明尊敬的王先生非常榮幸有機(jī)會(huì)為您提供全方位的財(cái)富管理規(guī)劃服務(wù)，請(qǐng)參閱以下聲明：1. 本財(cái)富管理規(guī)劃方案是用來(lái)幫助您明確財(cái)富管理規(guī)劃目標(biāo)，對(duì)家庭及企業(yè)的 資產(chǎn)規(guī)劃進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。2. 本財(cái)富管理規(guī)劃方案是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合 理估計(jì)，綜合考慮您家庭與企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、財(cái)富目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受 能力而制定的。3. 本財(cái)富管理規(guī)劃方案作出的所有分析都是基于您當(dāng)前的家庭及企業(yè)狀況、未 來(lái)目標(biāo)以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，以上

3、內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評(píng)估 自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或企 業(yè)經(jīng)營(yíng)重大變化等。4. 專(zhuān)業(yè)勝任說(shuō)明：交通銀行客戶(hù)經(jīng)理作此份財(cái)富管理規(guī)劃方案，其經(jīng)驗(yàn)背景介 紹如下：1）學(xué)歷背景：本科2）專(zhuān)業(yè)認(rèn)證：國(guó)際金融理財(cái)師 CFP3）工作經(jīng)驗(yàn)：12年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，8年財(cái)富管理工作經(jīng)驗(yàn)4）專(zhuān)長(zhǎng)：財(cái)富管理規(guī)劃設(shè)計(jì)2保密條款：本規(guī)劃方案將由私人銀行顧問(wèn)直接交與客戶(hù)，充分溝通討論后協(xié) 助客戶(hù)執(zhí)行規(guī)劃書(shū)中的建議方案。未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面許可本公司負(fù)責(zé)的私人銀行顧問(wèn)與 助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶(hù)的個(gè)人信息。6.應(yīng)揭露事項(xiàng)1）本規(guī)劃方案收取報(bào)酬的方式或各項(xiàng)報(bào)酬的來(lái)源：如顧問(wèn)契

4、約。2）推介專(zhuān)業(yè)人士時(shí)，該專(zhuān)業(yè)人士與客戶(hù)經(jīng)理的關(guān)系：相互獨(dú)立，如顧問(wèn)契約。3）所推薦產(chǎn)品與私人銀行顧問(wèn)個(gè)人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無(wú)利益沖突狀況。4）與第三方簽訂書(shū)面代理或者雇傭關(guān)系合同：未與第三方簽訂書(shū)面代理或者雇傭關(guān)系合同。家庭成員信息家庭成員性別 年齡層次行業(yè)職業(yè)保障王先生男49房地產(chǎn)企業(yè)主有社保，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)女兒女20留學(xué)留學(xué)無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)女兒女9小學(xué)無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)投資經(jīng)歷王先生領(lǐng)域并不十分了解，無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)，除銀行理財(cái)產(chǎn)品外，其他產(chǎn)品興趣不大，對(duì)產(chǎn)品流動(dòng)性要求較咼。（二）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)I資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額比重負(fù)債與權(quán)益金額比重現(xiàn)金與活存2,500,0005.5%信用卡循環(huán)信用5000001.1%貨幣

5、市場(chǎng)產(chǎn)品00其他消費(fèi)負(fù)債00.00%流動(dòng)性資產(chǎn)2500,0005.5%消費(fèi)負(fù)債5000001.1%定期存款0投資用房產(chǎn)貸款00.00%銀行理財(cái)產(chǎn)品6,500,00014.31%金融投資貸款00.00%分紅保險(xiǎn)500,0001.1%投資負(fù)債00.00%個(gè)人養(yǎng)老金帳戶(hù)100,0000.22%住房公積金貸款00.00%實(shí)業(yè)投資30,000,00066.51%自用房產(chǎn)貸款00.00%投資性資產(chǎn)37,100,00081.71%自用負(fù)債00.00%自用汽車(chē)當(dāng)前價(jià)值800,0001.76%總負(fù)債00.00%自用房產(chǎn)當(dāng)前價(jià)5,000,00011.01%流動(dòng)凈值2,000,0004.45%值其他自用資產(chǎn)價(jià)值00

6、.00%投資用凈值37,100,00082.62%自用性資產(chǎn)5,800,00012.77%自用凈值5,800,00012.93%總資產(chǎn)45,400,000100.00%總凈值44,900,000100.00%家庭現(xiàn)金流量表現(xiàn)金流量項(xiàng)目金額占總收入比說(shuō)明總收入1,800,000100.00%全家稅后收入1,600,00088.89%全家稅后理財(cái)收入200,00018.18%主要為理財(cái)產(chǎn)品收益總支出700,00038.88%王先生300,00016.67%食衣住行等幵銷(xiāo)子女300,00016.66%食衣住行、教育等幵銷(xiāo)父母100,0005.55%贍養(yǎng)父母幵銷(xiāo)凈現(xiàn)金流量1,100,00061.11.

7、%（三）財(cái)務(wù)診斷家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍流動(dòng)比率流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債52- 10資產(chǎn)負(fù)債率總負(fù)債/總資產(chǎn)1.1%20%-60%緊急預(yù)備金倍數(shù)流動(dòng)資產(chǎn)/月支出433-6財(cái)務(wù)自由度年理財(cái)收入/年支出28.57%20%-100%貸款年供負(fù)擔(dān)率年本息支出/年收入020%-40%保費(fèi)負(fù)擔(dān)率年保費(fèi)/年工作收入05%-15%平均投資報(bào)酬率年理財(cái)收入/生息資產(chǎn)3.07%4%-10%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入61.11%20-60%（四）財(cái)富目標(biāo)經(jīng)過(guò)與您的面談和深度溝通，了解到您對(duì)未來(lái)的一個(gè)大概規(guī)劃，整理如下:計(jì)劃項(xiàng)目預(yù)計(jì)時(shí)間計(jì)劃內(nèi)容短期目標(biāo)家庭保障1年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)大額壽險(xiǎn)改善當(dāng)前家庭投資狀況，重新構(gòu)建投資組合每半年調(diào)

8、整降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提 高資產(chǎn)組合收益率中期目子女教育及留學(xué)規(guī)3年內(nèi)留學(xué)繼續(xù)標(biāo)劃企業(yè)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)大3年內(nèi)經(jīng)營(yíng)壯大解決融資需求長(zhǎng)期目標(biāo)子女教育及自己資產(chǎn)積累2年后探以上財(cái)富目標(biāo)僅為您提出的理財(cái)目標(biāo)， 本理財(cái)報(bào)告可能將根據(jù)您的實(shí)際情況及目標(biāo)偏好做適當(dāng)調(diào)整；第二部分 財(cái)富規(guī)劃方案r（一）增富方案：資產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)1宏觀經(jīng)濟(jì)分析經(jīng)濟(jì)周期分析目前宏觀經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)低增長(zhǎng)、低通脹 特征，位于美林投資時(shí)鐘理論的“衰退”階段。在該階段，通脹壓 力下降，貨幣政策趨松，債券表現(xiàn) 最突出，隨著經(jīng)濟(jì)即將見(jiàn)底的預(yù)期 逐步形成，股票的吸引力逐步增強(qiáng)。零售行業(yè)是典型的規(guī)模經(jīng)濟(jì)行業(yè)，行業(yè)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)模式對(duì)傳統(tǒng)的零售行業(yè)分析 形成極大沖擊，渠道創(chuàng)新與

9、整合已是大勢(shì)所趨利率：當(dāng)前“抗通脹”仍是央行宏觀調(diào)控的首要目標(biāo)之一，未來(lái)利率 下行空間不大匯率：歐元兌美元難以改變中期下跌趨勢(shì)；日元將重新回到貶值通道投資品種 股票：上證股市處于超跌區(qū)，價(jià)值 分析投資機(jī)會(huì)日漸顯現(xiàn)債券：政策節(jié)奏仍低于市場(chǎng)預(yù)期，資金面小幅沖擊不斷，短期內(nèi)債市 陷入震蕩行情黃金：歐債危機(jī)、政治動(dòng)亂促使黃金的投資價(jià)值日益顯現(xiàn)房地產(chǎn)：房地產(chǎn)調(diào)控堅(jiān)定不移，投機(jī)性需求得到明顯遏制風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)評(píng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問(wèn)卷（詳見(jiàn)附表一），您的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力測(cè)驗(yàn)的得分為中高，風(fēng)險(xiǎn) 態(tài)度評(píng)分表的得分為中低態(tài)度，屬于穩(wěn)健型客戶(hù)，在投資組合中股票、股票型基金 等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資不應(yīng)超過(guò) 50%債券、人民幣理財(cái)?shù)鹊惋L(fēng)險(xiǎn)投資

10、不應(yīng)低于50%約束條件您需要保持足額的應(yīng)急備用金，以備家庭急需。不愿承受過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)，最多只 能忍受本金損失5%I原有資產(chǎn)組合1. 產(chǎn)品配置表風(fēng)險(xiǎn)程度投資組合類(lèi)別收益類(lèi)型預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差比例名稱(chēng)投資金 額（萬(wàn)元）極低現(xiàn)金資產(chǎn)保本固定0.36%0%14%活期存100風(fēng)險(xiǎn)收益款現(xiàn)金資產(chǎn)保本固定收益3.00%0%7%定期存款50低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)現(xiàn)金資產(chǎn)保本浮動(dòng)收益4.00%2.00%43%貨幣基金300保障資產(chǎn)保本浮動(dòng)收益4.00%0.00%7%分紅保險(xiǎn)50銀行理財(cái)保本浮動(dòng)收益4.80%0%29%私人銀行專(zhuān)享系列200組合3.68%1.10%100%700調(diào)整后的資產(chǎn)組合1. 產(chǎn)品配置表風(fēng)險(xiǎn)投資組合收益類(lèi)預(yù)期

11、收益標(biāo)準(zhǔn)投資金額比例名稱(chēng)程度類(lèi)別型率差*（萬(wàn)元）極低風(fēng)險(xiǎn)中短期理財(cái)固定收益4.50%0%30%1年期私銀專(zhuān)享產(chǎn)品200現(xiàn)金資產(chǎn)固定收益2.39%0%7%天添利至尊C款50較低風(fēng)險(xiǎn)債券基金組合非保本6.00%3.14%14%債券基金組合100保本基金保本6.78%3.50%21%南方避險(xiǎn)基金200貴金屬非保本8.00%8%14%沃德金100低風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品固定收益3.00%0%14%五年期保險(xiǎn)產(chǎn)品50組合5.32%7.05%100%700*注：標(biāo)準(zhǔn)差參考值詳見(jiàn)附表二，經(jīng)濟(jì)指標(biāo)假設(shè)參考值詳見(jiàn)附表二關(guān)于該投資組合的幾點(diǎn)說(shuō)明:1、世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩，利率有進(jìn)一步降低的可能，債券 市場(chǎng)收

12、益率增加，可將部分定期存款轉(zhuǎn)換為債券基金。2、保本基金在大市低迷的情況下仍然保持了優(yōu)秀的業(yè)績(jī)，可在保證本金的前 提下實(shí)現(xiàn)增值，持有三年以后可實(shí)現(xiàn)保本，并且獲得超額收益。3、在通脹威脅仍存在的情況下，適量配置貴金屬可在一定程度上對(duì)沖通脹風(fēng) 險(xiǎn)。4. 對(duì)于客戶(hù)每年收入結(jié)余，建議以基金定投的方式，熨平波動(dòng)。建議定投品 種為滬深300指數(shù)基金掛鉤產(chǎn)品或債券基金組合。()保富方案：保障財(cái)富安全作為企業(yè)控制人，且下一步還有擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)的打算，建議重點(diǎn)關(guān)注家庭資產(chǎn)與企 業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隔離。為了保障家庭及家人無(wú)論是哪怕是災(zāi)難性的事件或者企業(yè)投資 失敗等最壞的情況下，都能在未來(lái)歲月中能享受穩(wěn)定的、高品質(zhì)的生活，建議您

13、使 用資產(chǎn)保全工具。|財(cái)富目標(biāo)保障為確保家庭財(cái)富目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，需要建立財(cái)富目標(biāo)保障體系。通過(guò)對(duì)資產(chǎn)進(jìn) 行獨(dú)立管理，對(duì)當(dāng)前的人生目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)固化，通過(guò)保險(xiǎn)等手段保障財(cái)富目標(biāo)的實(shí) 現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。1、子女教育計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)隔離。根據(jù)您的小孩留學(xué)教育計(jì)劃，該筆費(fèi)用約人民幣100萬(wàn)元，建議單獨(dú)管理，不與投資資產(chǎn)（包括金融資產(chǎn)投資和企業(yè)投資）相混淆， 保證小孩留學(xué)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。該筆資金需要在4年后使用，可以選擇銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保險(xiǎn)產(chǎn)品等進(jìn)行配置。2、家庭生活保障規(guī)劃。您是家庭主要收入來(lái)源，應(yīng)考慮在任何情況下，防止家人失去依靠的可能性發(fā)生。保險(xiǎn)可以通過(guò)法律的形式，通過(guò)合理的規(guī)劃，轉(zhuǎn)移

14、家庭 潛在的風(fēng)險(xiǎn)。您曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值為50萬(wàn)，保險(xiǎn)責(zé)任主要包括重大疾病和醫(yī)療，并不能滿足所需要的全部壽險(xiǎn)保額，建議補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移。建議如下：您購(gòu)買(mǎi)保額1000萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)，保費(fèi)支出控制在5萬(wàn)/年，如陽(yáng)關(guān)人壽定期壽險(xiǎn)，保費(fèi)賠付可完全覆蓋今后的子女教育與日常生活支出。在當(dāng)前合伙 企業(yè)形式下，以個(gè)人或企業(yè)名義購(gòu)買(mǎi)區(qū)別不大，但若考慮今后企業(yè)可能會(huì)改制為有 限責(zé)任公司，則建議以企業(yè)名義投入，為企業(yè)控制人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可達(dá)到合理避稅的 目的。（三）用富方案：樂(lè)享品質(zhì)生活您和您先生對(duì)于孩子的教育非常重視，也希望投入更多的精力和金錢(qián)給孩子, 希望孩子在大學(xué)時(shí)期就出國(guó)留學(xué)，我們建議您應(yīng)

15、提前做好孩子海外留學(xué)的安排。 I留學(xué)費(fèi)用比較以下是主要留學(xué)國(guó)別留學(xué)年度總費(fèi)用的比較，供您作為參考:在中國(guó)，為了讓子女接受?chē)?guó)際化教育，留學(xué)移民逐漸成為多數(shù)人的主流選擇。以加拿大為例，留學(xué)生和加拿大本國(guó)學(xué)生（有加拿大永久居民身份或公民身份的學(xué) 生）在求學(xué)待遇方面的主要區(qū)別如下：移民國(guó)家永久居民外國(guó)學(xué)生學(xué)費(fèi)學(xué)費(fèi)低學(xué)費(fèi)高政府經(jīng)濟(jì)資助獲得經(jīng)濟(jì)資助機(jī)會(huì)大獲得經(jīng)濟(jì)資助機(jī)會(huì)小學(xué)生貸款可獲得學(xué)生貸款沒(méi)有機(jī)會(huì)工作機(jī)會(huì)可以合法地在校內(nèi)外工作，且可以邊工作邊學(xué)習(xí)只可以持證在校內(nèi)工作（機(jī)會(huì)很少），且只能全日學(xué)習(xí)出入境簽證出入境自由，無(wú)需簽證時(shí)常需辦理簽證醫(yī)療保障有醫(yī)療保障需花錢(qián)另購(gòu)保險(xiǎn)通過(guò)以上對(duì)比不難看出，在加拿大求學(xué)

16、深造，持有永久居民身份的人比純粹的外國(guó)留學(xué)生有著不可比擬的優(yōu)勢(shì)。因此，我們認(rèn)為如果您的孩子屬于傳統(tǒng)型的留學(xué) 生（學(xué)歷高，英語(yǔ)好，成熟，有經(jīng)濟(jì)資助），或不滿足申請(qǐng)移民的條件，建議選擇直接留學(xué)。如選擇留學(xué)，按英美標(biāo)準(zhǔn)，四年大學(xué)留學(xué)約需要100萬(wàn)元，建議您這筆資金單獨(dú)管理，不與其他資金混合，以確保小孩留學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；但若孩子不屬于 傳統(tǒng)型的留學(xué)生，且滿足申請(qǐng)移民的條件，則建議更應(yīng)該考慮申請(qǐng)移民在先。I移民計(jì)劃比較移民國(guó)家移民要求優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)年滿十八周歲。具有10001.要求低，速度快。香港屬于中萬(wàn)港幣可投資金融資產(chǎn)。2、“零”花費(fèi)得綠國(guó)不可分割申請(qǐng)滿七年后可獲得資卡。3、無(wú)移民監(jiān)。4、部分產(chǎn)。雙重身份，

17、保留內(nèi)地戶(hù)口。5、低稅率，稅制香港簡(jiǎn)單。6、我行專(zhuān)為私人銀行提供了跨境綜合服務(wù)，包括香港見(jiàn)證幵戶(hù)、財(cái)達(dá)通等一系列投資移民服務(wù)。1、年齡55周歲以下；1.、自然環(huán)境好1、有移民澳大利亞2、有不少于150萬(wàn)澳幣2、華人較多監(jiān)。2、人口凈資產(chǎn)；3、過(guò)去四個(gè)財(cái)稀少3、投資年內(nèi)至少有兩個(gè)財(cái)年，擁管理項(xiàng)目難有40萬(wàn)澳幣公司凈資度較咼。產(chǎn)；4、過(guò)去四個(gè)財(cái)年內(nèi)至少有兩個(gè)財(cái)年，公司年?duì)I業(yè)額達(dá)到300萬(wàn)澳幣；5、投資100萬(wàn)澳幣到澳洲當(dāng)?shù)氐捻?xiàng)目中。1、投資100萬(wàn)英鎊，獲1、世界金融中心，全球1、華人較少永久居留權(quán)：2、貸款融主權(quán)財(cái)富基金資產(chǎn)的霸2、有移民監(jiān)資方式：一次性支付貸款主；2、高度法治，尊利息21.5萬(wàn)

18、英鎊（約合重人權(quán)，保護(hù)私產(chǎn)；3、220萬(wàn)人民幣）給銀行購(gòu)?fù)晟苾?yōu)厚的福利體系；買(mǎi)AAA級(jí)英國(guó)國(guó)債，不返4、允許雙重國(guó)籍，持英央國(guó)還；3、主申請(qǐng)人年滿18國(guó)護(hù)照全世界通行，可周歲，無(wú)犯罪記錄；4、在歐盟自由工作及生持續(xù)5年投資，每年累計(jì)活；5、無(wú)管理經(jīng)驗(yàn)、離境不能超過(guò)180天；稅務(wù)證明、年齡上限、5、通過(guò) LIFE IN THE UK學(xué)歷、英語(yǔ)的要求；6、官方考試。投資風(fēng)險(xiǎn)低，AAA級(jí)英國(guó)國(guó)債是世界公認(rèn)的低風(fēng)險(xiǎn)投資；7、資料簡(jiǎn) 單，申請(qǐng)快捷，5-8個(gè) 月即可獲批。1、個(gè)人最低凈資產(chǎn)達(dá)到1、良好教育環(huán)境；2、1、全球征稅;350,000加幣；2、有三年華人移民較多；2、投資移民 以上企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)（股

19、東不確定性較 和高管均可）；3、移民以高 后在曼省投資不少于15加拿大萬(wàn)加幣經(jīng)營(yíng)生意。如果是（曼省為合伙經(jīng)營(yíng)原有企業(yè)，投資 例）額必須達(dá)到不少于1/3股份或不少于100萬(wàn)加幣；4、被提名前必須對(duì)曼尼托巴省進(jìn)行至少7天的商業(yè)考察，了解曼省的商貿(mào)機(jī)會(huì)及生活；綜上，通過(guò)各個(gè)國(guó)家和地區(qū)投資移民的優(yōu)劣勢(shì)比較，建議您根據(jù)自己的關(guān)注重 點(diǎn)選擇適合自己的移民國(guó)家和地區(qū)。若偏重于子女教育問(wèn)題可以選擇英國(guó)或加拿大 移民；若偏重于生活環(huán)境可以選擇香港或加拿大，但在移民加拿大之前需要提前安 排好資產(chǎn)的隱匿，避免全球征稅。我行提供的香港投資移民綜合金融服務(wù)內(nèi)容香港見(jiàn)證幵戶(hù)服務(wù)：私人銀行客戶(hù)足不出境即可在境內(nèi)分行通過(guò)見(jiàn)證

20、幵戶(hù)服務(wù)， 幵立香港分行（存款賬戶(hù)及網(wǎng)上銀行）賬戶(hù)，可通過(guò)專(zhuān)屬網(wǎng)銀，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金 在監(jiān)管政策允許的情況下快捷流動(dòng)。香港投資移民服務(wù)：交行香港分行為投資移民客戶(hù)提供配套的金融服務(wù)，包括幵立相關(guān)投資賬戶(hù)、選定金融資產(chǎn)、為客戶(hù)向入境事務(wù)處申報(bào)資產(chǎn)狀況及相關(guān)交易 情況等服務(wù)，同時(shí)交行子公司交銀國(guó)際為投資移民客戶(hù)提供投資管理服務(wù)。財(cái)達(dá)通服務(wù)：交行香港分行可為國(guó)內(nèi)移民客戶(hù)提供在港授信服務(wù)，免去大額資金轉(zhuǎn)出之嫌。私人銀行跨境系列產(chǎn)品：包括私人信托、海外全權(quán)委托、港股投資、銀行結(jié)算理財(cái)服務(wù)等。第四部分風(fēng)險(xiǎn)告知及財(cái)富規(guī)劃持續(xù)服務(wù)（一）風(fēng)險(xiǎn)告知本報(bào)告所建議的投資產(chǎn)品，可能風(fēng)險(xiǎn)如下：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：急需變現(xiàn)時(shí)可能的損

21、失。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)價(jià)格朝預(yù)期相反方向運(yùn)行。信用風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)別標(biāo)的的特殊風(fēng)險(xiǎn)就預(yù)估的投資報(bào)酬率，提出說(shuō)明：隨不同的時(shí)期出現(xiàn)變化。 預(yù)估最高報(bào)酬率與最低報(bào)酬率的范圍：3.01%至16.87%過(guò)去的績(jī)效并不能代表未來(lái)的趨勢(shì)。（二）財(cái)富規(guī)劃持續(xù)服務(wù)客戶(hù)經(jīng)理的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的 財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的定期檢討服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn)，歡迎隨時(shí)咨詢(xún)。您的家庭未來(lái)收支可能發(fā)生變動(dòng)，家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)受到通貨膨脹率、銀行 利率、產(chǎn)品收益率等因素影響，我們會(huì)定期幫您檢討。建議每半年定期檢討一次。 暫時(shí)預(yù)約2013年12月20日為下次檢討日期，屆時(shí)將為您重新制作投資規(guī)劃報(bào)告書(shū)時(shí)間會(huì)談地點(diǎn)會(huì)談方式會(huì)談人員會(huì)談內(nèi)容XX支