XX銀行授信業(yè)務(wù)重檢管理辦法

1、XX 銀行授信業(yè)務(wù)重檢管理辦法第一章總 則第一條為加強(qiáng)我行分支機(jī)構(gòu)授信審查審批工作的過(guò)程管理，保證信貸審批決策體系的有效運(yùn)行，提高授信審查審批工作質(zhì)量，促進(jìn)我行授信業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。第二條授信業(yè)務(wù)重檢（下稱“授信重檢”）是指總行對(duì)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)終批的授信項(xiàng)目，從審查審批的合規(guī)性、完整性、一致性以及審批結(jié)論的恰當(dāng)性等方面進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并針對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題督促被檢機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改、完善的活動(dòng)。第三條重檢的范圍為各一級(jí)分支機(jī)構(gòu)終批的授信業(yè)務(wù)，包括公司授信業(yè)務(wù)和個(gè)人授信業(yè)務(wù)。第二章重檢的內(nèi)容第四條授信業(yè)務(wù)重檢主要檢查一級(jí)分支機(jī)構(gòu)終批授信業(yè)務(wù)是否符合授信審批權(quán)限，審查審批結(jié)論是否明顯失當(dāng)，授信項(xiàng)目

2、分析是否完整、合理，審查審批項(xiàng)目是否合規(guī)等。（1） 是否符合授信審批權(quán)限，主要檢查是否超權(quán)限審批高風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)，是否化整為零變相超權(quán)限審批，是否通過(guò)為集團(tuán)家譜外的成員授信規(guī)避單一集團(tuán)客戶集中度控制和額度控制等。（2） 審查審批結(jié)論是否明顯失當(dāng)，主要檢查是否存在融資人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)差、還款能力弱、審批額度明顯超出其承債能力的情形；是否存在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、融資人無(wú)明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，又無(wú)有效風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的情形；是否存在融資人信用狀況差、還款意愿低、違約概率高的情形；以及是否存在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)缺乏持續(xù)性、在其他金融機(jī)構(gòu)已發(fā)生違約等其他重大風(fēng)險(xiǎn)，仍為其批復(fù)授信的情形。（3） 授信項(xiàng)目分析是否完整、合理， 主要檢查授信項(xiàng)目是

3、否對(duì)申請(qǐng)人授信歷史、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、信用情況、項(xiàng)目情況、擔(dān)保情況、授信用途、授信風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析；是否對(duì)抵質(zhì)押物權(quán)屬、價(jià)值、現(xiàn)狀、變現(xiàn)能力等進(jìn)行分析；邏輯是否合理、分析判斷是否準(zhǔn)確等。（4） 審查審批項(xiàng)目是否合規(guī)，主要檢查授信產(chǎn)品、授信方案、擔(dān)保措施等是否符合我行內(nèi)部制度規(guī)定和外部監(jiān)管要求。第三章重檢的方式第五條總行于系統(tǒng)終批后第2 個(gè)工作日完成重檢。為便于總行開(kāi)展重檢工作，各一級(jí)分支機(jī)構(gòu)須在線下審批后1 個(gè)工作日內(nèi)完成信貸管理系統(tǒng)錄入并簽發(fā)批復(fù)。原則上在系統(tǒng)終批2 個(gè)工作日后放款，不允許公司類授信、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款在業(yè)務(wù)審批前先行核保。如情況特殊、確需終批當(dāng)天或次日放款的授信業(yè)務(wù)，一級(jí)分支機(jī)

4、構(gòu)可向總行申請(qǐng)?zhí)崆爸貦z，在總行完成重檢后進(jìn)行放款。第六條授信重檢以非現(xiàn)場(chǎng)重檢為主、現(xiàn)場(chǎng)重檢為輔。第七條重檢抽樣主要遵循以下原則：風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先原則，即優(yōu)先抽取授信風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的授信項(xiàng)目進(jìn)行重檢, 如大額對(duì)公授信、集團(tuán)客戶類授信等。（2） 突出重點(diǎn)原則，即對(duì)信貸政策審慎介入和嚴(yán)格限制類授信項(xiàng)目、重點(diǎn)授信品種、逾期率較高的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)分行進(jìn)行重點(diǎn)檢查。（3） 全面性原則，即抽取的授信項(xiàng)目涵蓋全部有授信審批權(quán)限的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，以及主要授信品種。第四章重檢的問(wèn)題分類第八條授信重檢結(jié)果分為已確認(rèn)問(wèn)題、待確認(rèn)問(wèn)題和無(wú)明顯問(wèn)題。第九條已確認(rèn)問(wèn)題劃分為嚴(yán)重問(wèn)題和一般問(wèn)題。（一）嚴(yán)重問(wèn)題主要包括違反監(jiān)管機(jī)構(gòu)及國(guó)家有關(guān)法規(guī)

5、規(guī)定進(jìn)行審批、審批結(jié)論明顯失當(dāng)、超權(quán)限審批，以及總行認(rèn)為嚴(yán)重程度較大的其他問(wèn)題。（二）一般問(wèn)題是指重檢過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的已確認(rèn)問(wèn)題中除嚴(yán)重問(wèn)題以外的其它問(wèn)題。第十條待確認(rèn)問(wèn)題是指在重檢過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的，總行與被檢機(jī)構(gòu)之間有待進(jìn)一步核實(shí)和確認(rèn)的問(wèn)題。一般情況下，待確認(rèn)問(wèn)題應(yīng)在一周內(nèi)完成確認(rèn)。第十一條無(wú)明顯問(wèn)題是指在重檢過(guò)程中未發(fā)現(xiàn)授信項(xiàng)目存 在明顯問(wèn)題。第五章重檢的組織實(shí)施第十二條總行授信審批部在信貸管理系統(tǒng)提取前一工作日各一級(jí)分支機(jī)構(gòu)終批的授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，根據(jù)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)分行、重點(diǎn)業(yè)務(wù)品種等維度完成對(duì)數(shù)據(jù)篩選工作。第十三條數(shù)據(jù)提取、篩選完成后，重檢人員進(jìn)行檢查并填寫(xiě)XX銀行授信重檢工作底稿（附件1）,檢查方法

6、主要為查閱調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告、審批通知書(shū)、系統(tǒng)流轉(zhuǎn)記錄等。對(duì)于存在問(wèn)題的授信業(yè)務(wù)，填寫(xiě) XX銀行授信重檢問(wèn)題通知單 （附件2） ， 下發(fā)至被檢機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人，抄送被檢機(jī)構(gòu)主管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)。第十四條 被檢機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人收到 XX銀行授信重檢問(wèn)題通知單（附件 3）后，2 個(gè)工作日內(nèi)以傳真或書(shū)面送達(dá)方式向總行報(bào)送XX銀行授信重檢問(wèn)題整改反饋單，原件留底備查。 對(duì)于認(rèn)定為嚴(yán)重問(wèn)題的，XX銀行授信重檢問(wèn)題整改反饋單應(yīng)由被檢機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人、主管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)以及行長(zhǎng)簽字，并加蓋公章；認(rèn)定為一般問(wèn)題的，由被檢機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人、主管風(fēng)險(xiǎn)行領(lǐng)導(dǎo)簽字，并加蓋公章。第十五條被檢機(jī)構(gòu)對(duì)重檢認(rèn)定問(wèn)題存在異議的，可申請(qǐng)復(fù)檢。申請(qǐng)復(fù)檢的被檢機(jī)構(gòu)應(yīng)填寫(xiě) XX銀行授信復(fù)檢申請(qǐng)/通知書(shū)（附件 4） ，并提交總行授信審批部?？傂惺谛艑徟繉才牌渌貦z人員進(jìn)行復(fù)檢