制裁風(fēng)險案例分析

1、文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯.歡迎下載支持【我行案例】- 制裁風(fēng)險案例分析一、案例材料：近年來，聯(lián)合國安理會、美國、歐盟等國家與組織對一些國家，如朝鮮、伊朗、緬甸的制裁活動日益頻繁，其中部分被制裁國家與我國的經(jīng)貿(mào)關(guān)系密切，因此在與這些被制裁國家的貿(mào)易往來中，如何規(guī)避制裁風(fēng)險正日益成為中資銀行不得不面對的一個新課題。案例：2009 年 7 月 21 日，某企業(yè)向我行提交一套出口單據(jù)，開證行是阿聯(lián)酋 COMMERCIAL BANK OF DUB腳請人是阿聯(lián) 酋 TAWAZON CHEMICAL COMPANY LLC。該證由紐約銀行 上海分行通知，并且信用證規(guī)定該證項(xiàng)下的單據(jù)必

2、須寄往紐約銀行上海分行。我行將相符的單據(jù)按信用證要求寄給了紐約銀行上海分行。2009 年 7 月 27 日， 我行收到紐約銀行上海分行的來報，來報通知由于提交單據(jù)中的提單顯示的承運(yùn)人是IRISL 為伊朗船公司，因此按照美國 OFAO布的制裁國家名單扣押單 據(jù)，同時已將單據(jù)副本傳遞給 OFAC待OFA®核許可后方可 將單據(jù)退還我行。單據(jù)被紐約銀行扣留了2 個月后，退還給我行，我行在修改提單去掉伊朗信息后重新出單，最后順利收匯。主要風(fēng)險點(diǎn)：文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯.歡迎下載支持.1、制裁政策制裁是當(dāng)今世界上某個國際組織或國家為了達(dá)到一定的外交目的對其他國家、團(tuán)體或

3、個人而采取的一種懲罰性的非武力手段，具體措施包括全面經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易制裁以及一些較為具體的措施，如武器禁運(yùn)、禁止旅游、金融或外交限制等。制裁政策主要包括三個部分：? 聯(lián)合國安理會制裁委員會(THE SANCTIONSCOMMITTEEOF UNITED NATIONS SECURITY)? 美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室(THE OFFICE OFFOREIGN ASSETS CONTROL OF THE US DEPARTMENT OFTHE TREASUR) Y? 歐盟 (EUROPEAN UNION)2、制裁名單為了落實(shí)制裁政策，制裁機(jī)構(gòu)會根據(jù)制裁方案發(fā)布一個制裁名單，進(jìn)入制裁名單內(nèi)的個人與團(tuán)體

4、的經(jīng)濟(jì)活動會被限制，受相應(yīng)制裁政策約束的個人與團(tuán)體也不得與名單內(nèi)個人與團(tuán)體進(jìn)行受制裁規(guī)定限制的經(jīng)濟(jì)活動。? 美國制裁名單：SDN list? 聯(lián)合國的制裁名單：沒有單獨(dú)的名單，散落在各制裁決議中。? 歐盟的制裁名單：consolidated list3、我國監(jiān)控名單文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯.歡迎下載支持根據(jù)中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知的解釋，監(jiān)控名單主要涵蓋以下內(nèi)容：? 一是我國有權(quán)部門發(fā)布的要求實(shí)施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單。? 二是其他國家（地區(qū)） 發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單。? 三是聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承

5、認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單。? 四是人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風(fēng)險提示與金融制裁”項(xiàng)下所涉名單。三、警示意義：1、制裁政策與名單的法律效力? 監(jiān)控名單對我國國民來說具有法律效力。? 對于進(jìn)入監(jiān)控名單內(nèi)的個人與團(tuán)體我行無論是否有任何形式的擔(dān)保函都不能參與，例如：聯(lián)合國1747號決議決定將伊朗賽帕銀行（BANKSEPAH列入被制 裁實(shí)體之列，該銀行即便有擔(dān)保函也不得處理。?美國OFAC®裁名單（SDN list ）的法律效力。適用于所有的美國個人與團(tuán)體。除了美國境內(nèi)的個人與團(tuán)體外， 也包括境外的個人與團(tuán)體。我國金融機(jī)構(gòu)無需遵守美國的制裁政策，但如果業(yè)務(wù)處理流程涉及美資銀行也同樣會有被

6、凍結(jié)的風(fēng)險。文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯.歡迎下載支持? 歐元結(jié)算其實(shí)也不一定安全。迫于美國的壓力歐洲的許多主要銀行如匯豐銀行、渣打銀行、德意志銀行、德國商業(yè)銀行等都已實(shí)施美國 OFAC®裁名單。因此 與受制裁國往來的資金即使以歐元結(jié)算也不安全。在實(shí)務(wù)中歐元的支付都是通過第三方國家進(jìn)行才得以收付的。2、受制裁國家? 受聯(lián)合國制裁的國家與地區(qū)共12 個包括厄 立 特 里 亞、 阿 富 汗、 科 特 迪 瓦、 剛 果、 朝 鮮、 伊 朗、 伊 拉 克、 黎 巴 嫩、 利 比 里 亞、 塞 拉 利 昂、 索 馬 里、 蘇 丹。? 受美國制裁的國家與地區(qū)共14 個包括巴爾

7、干相關(guān)制裁（如原南斯拉夫，科索沃，波黑等地區(qū)的部分制裁）、白俄羅斯、緬甸、科特迪瓦（象牙海岸） 、古巴、剛果民主共和國/ 剛果 （ 金 ） 、伊朗、伊拉克相關(guān)制裁 （ 部分制裁） 、利比里亞、黎巴嫩、朝鮮、敘利亞、津巴布韋與蘇丹? 許多未受制裁國的企業(yè)與個人也同樣進(jìn)入了受制裁名單。例如我國的某些公司也進(jìn)入了受制裁名單。3、我行應(yīng)對制裁風(fēng)險的一些措施? ? 暫停高風(fēng)險國家例如伊朗等國家的業(yè)務(wù)為了避免不必要的風(fēng)險，我行凍結(jié)了對高風(fēng)險國家例文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯.歡迎下載支持如伊朗等國家授信額度，并明確規(guī)定涉及伊朗的所有進(jìn)口及融資業(yè)務(wù)均不得辦理，對于出口業(yè)務(wù)，同時暫停，但如

8、客戶有需要，應(yīng)向其做風(fēng)險提示，明確由其承擔(dān)責(zé)任后視情況辦理。? ? MT202與MT103發(fā)匯報文已實(shí)時監(jiān)控我行在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域已安裝了黑名單監(jiān)控系統(tǒng)，對發(fā)匯報文MT202與MT103進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控。我行使用的黑名單包括聯(lián)合國發(fā)布的制裁名單與美國OFACt布的SDN LIST.? ? 其他報文與單證還需人工監(jiān)控, 依然存在巨大風(fēng)險對于進(jìn)出口業(yè)務(wù)的MT700、 799 等其他報文、出口業(yè)務(wù)單據(jù)上的信息還需依賴操作人員的人工監(jiān)控，因此此類業(yè)務(wù)還是會遇到被凍結(jié)的風(fēng)險。4、建議可考慮采取以下幾點(diǎn)措施來降低風(fēng)險（ 1）提高風(fēng)險意識，對涉及被制裁地區(qū)的單據(jù), 經(jīng)辦人員應(yīng)報告上級領(lǐng)導(dǎo)，決定是否受理，如果受理審單

9、時應(yīng)加倍仔細(xì)審查。對被制裁國家地區(qū)以外的高風(fēng)險地區(qū)（中東、北非）的單據(jù)同樣要有風(fēng)險意識。（ 2）嚴(yán)格單據(jù)審核，除單據(jù)涉及的開證行，申請人等當(dāng)事人及運(yùn)輸路線，收匯路線外，審單時還應(yīng)注意以下容易忽視的當(dāng)事人是否涉及被制裁國家：承運(yùn)人及其代理和目的地提貨代理、運(yùn)輸工具、保險公司及其勘察與索賠代理、檢驗(yàn)公司、中間商，及其它在單據(jù)中出現(xiàn)的當(dāng)事人。文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯.歡迎下載支持（ 3）涉及高風(fēng)險地區(qū)的單據(jù)，應(yīng)要求客戶遞交保函，聲明我行僅代為寄單，對單據(jù)扣押、款項(xiàng)凍結(jié)、已收款被索回等風(fēng)險均不承擔(dān)責(zé)任。如果單據(jù)涉及被制裁國家，單據(jù)應(yīng)直接寄給開證行，不要通過執(zhí)行制裁制度的國家轉(zhuǎn)寄單據(jù)。5、制裁信息查詢方法：（ 1）中國農(nóng)業(yè)銀行反洗錢信息管理系統(tǒng)提供黑名單查詢，該系統(tǒng)聯(lián)合國制裁名單與美國OFAC®裁名單，但不包括歐盟制裁名單。由于黑名單信息是由總行手工導(dǎo)入，有時不是太及時。（2）美國OFACW站下載 SDN LIST進(jìn)行查詢。（ 3）聯(lián)合國的制裁名單分散在各個決議中查詢不太方便。（ 4） 對歐盟制裁名單