商業(yè)保理類型+業(yè)務(wù)流程

1、（二）業(yè)務(wù)品種分類名稱特征按地域劃分國(guó)內(nèi)保理債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的保理業(yè)務(wù)國(guó)際保理債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等）的保理業(yè)務(wù)按是否有追索權(quán)有追索權(quán)保理指在應(yīng)收賬款到期無(wú)法從債務(wù)人處收回時(shí)，保理公司可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購(gòu)應(yīng)收賬款或歸還融資無(wú)追索權(quán)保理指應(yīng)收賬款在無(wú)商業(yè)糾紛等情況下無(wú)法得到清償?shù)?，由保理公司承?dān)應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險(xiǎn)按是否融資預(yù)付融資保理按；E折扣提供預(yù)付款融資非融資保理保理方在保理業(yè)務(wù)中不向供應(yīng)商提供融資，只提供資信調(diào)查，銷售款清收以及賬務(wù)管理等非融資性服務(wù)七、業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)控制（一）業(yè)務(wù)流程1、業(yè)務(wù)受理客戶提出保理業(yè)務(wù)的申請(qǐng)后

2、，由運(yùn)營(yíng)部門指派承辦人對(duì)客戶及提供的材料進(jìn)行審查，對(duì)符合條件的保理項(xiàng)目，由項(xiàng)目承辦人報(bào)總經(jīng)理審批立項(xiàng)。2、調(diào)查分析總經(jīng)理批準(zhǔn)立項(xiàng)后，風(fēng)控部門對(duì)擬做保理業(yè)務(wù)的相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行調(diào)查，合規(guī)部門指派承辦人對(duì)擬轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款是否存在已轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的情況進(jìn)行查詢。與此同時(shí)，運(yùn)營(yíng)部門負(fù)責(zé)起草項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告書，風(fēng)控部門、財(cái)務(wù)部門、技術(shù)部門則負(fù)責(zé)完成報(bào)告中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)分析、數(shù)據(jù)采集有關(guān)的部分。3、業(yè)務(wù)審批項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告書完成后送總經(jīng)理審閱，3000萬(wàn)元以下的項(xiàng)目由總經(jīng)理召開總經(jīng)理辦公會(huì)進(jìn)行審批；超過(guò)3000萬(wàn)的項(xiàng)目，由總經(jīng)理提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)或董事會(huì)進(jìn)行評(píng)審。4、合同管理項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，運(yùn)營(yíng)部門負(fù)責(zé)起草保理合同，交

3、合規(guī)部門審查;合規(guī)部門審查通過(guò)后，運(yùn)營(yíng)部門負(fù)責(zé)與客戶簽訂保理合同，合規(guī)部門負(fù)責(zé)辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記，并負(fù)責(zé)保管保理業(yè)務(wù)文件。5、資金管理保理合同簽訂后，結(jié)算部門辦理集中代付/批扣、p°s刷單、開立保理專戶等手續(xù)，運(yùn)營(yíng)部門向財(cái)務(wù)部門提交資金撥付申請(qǐng)單，經(jīng)合規(guī)部門、稽查部審核通過(guò)后，報(bào)總經(jīng)理審批同意，由結(jié)算部門負(fù)責(zé)向客戶支付保理預(yù)付款。6、融資管理結(jié)算部門向客戶支付保理預(yù)付款后，提出融資申請(qǐng),通過(guò)評(píng)審后,通過(guò)資產(chǎn)交易/發(fā)行產(chǎn)品等形式獲得融資。7、業(yè)務(wù)監(jiān)管保理合同生效后，在履行保理合同的過(guò)程中，運(yùn)營(yíng)部門、風(fēng)控部門、財(cái)務(wù)部門、結(jié)算部門、技術(shù)部門、合規(guī)部門分別從不同的角度對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行日常跟著監(jiān)督，并按月出具業(yè)務(wù)跟蹤報(bào)告，發(fā)行問(wèn)題，即使提交運(yùn)營(yíng)部門，有運(yùn)營(yíng)部門通知客戶整改。對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，有風(fēng)控部門負(fù)責(zé)處置，必要時(shí)財(cái)務(wù)訴訟手段避免減少損失。8、業(yè)務(wù)終止保理合同到期后，結(jié)算部門將回款情況通知運(yùn)營(yíng)